8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру


Можно ли стать банкротом и сохранить свое единственное жилье? Ответ очевиден — можно. Но что делать тем, кто еще не рассчитался с банком и живет в ипотечной квартире? Сегодня мы разберем этот вопрос подробнее.

Я тут живу, значит, мое

К сожалению, практика показывает одну грустную закономерность: большинство потенциальных банкротов принимают ипотечную квартиру за единственное жилье, хотя это далеко не так. Если долго не платить по жилищной ссуде, банк подаст в суд и в принудительном порядке выселит человека, не выполняющего свои обязательства, на улицу. В этом случае принцип «нельзя лишить единственного жилья» не работает.

Ипотечное жилье до полного погашения кредита является собственностью банка.

При этом по ипотечным кредитам россияне платят намного охотнее, чем по всем остальным. Процент просрочки, по данным НБКИ на 1 октября едва доходит до 1,7%. То есть, не обслуживают свои жилищные кредиты всего 1-2 человека из ста, прекрасно понимая, что, если перестать платить, с квартирой придется попрощаться.

Что делать, если платить больше не в силах?

Ипотека — крайне рискованный продукт с точки зрения срока. Нужно быть очень уверенным в своих силах, чтобы доподлинно знать, что через 10 лет ситуация не изменится, и вы сможете отдавать банку заявленную сумму. При этом срок ссуды достигает и 15, и 20, и 25 и даже 30 лет. И, как показала пандемия коронавируса, ситуация может измениться в любой момент не в лучшую сторону даже для представителей традиционно «хлебных» профессий. Главная ошибка ипотечников, попавших в сложную ситуацию, — перестать платить и ждать, когда ситуация разрешится сама собой. Так станет только хуже. Поэтому нужно аккумулировать силы и действовать, отталкиваясь от ситуации.

-

Финансовые проблемы сами себя не решат. Избавьтесь от долгов законно с помощью процедуры банкротства

Как правило, попав в сложное финансовое положение, будучи ипотечниками, люди пытаются разрешить ситуацию тремя способами. Но все они ошибочные.

Реструктуризация (рефинансирование) задолженности

Максим три года счастливо жил в ипотечной квартире, но потерял работу. Он решил пойти в банк и попросить рефинансировать долг. Однако ему отказали, потому что он несколько раз не успевал заплатить вовремя из-за задержки зарплаты. Максим расстроился и оставил все как есть: жил в квартире, не вспоминал про ипотеку, пока в дверь не постучали судебные приставы и не дали пять минут на сборы. Через суд банк просто выгнал Максима на улицу. Далее ситуация развивалась еще интереснее. Первые два аукциона прошли безуспешно, квартиру удалось реализовать только на третьем за бесценок. В итоге Максим не только потерял первоначальный взнос, но и остался должен банку. Причем оспорить это решение уже было нельзя.

Платить только по ипотеке, отложив все кредиты

Марина в декрете, семью обеспечивает только ее муж Сергей. Тут ему урезают зарплату на половину и перед семьей стоит выбор: оплатить потребительские кредиты, кредитные карты и коммуналку, либо вносить оплату только по ипотеке, которая оформлена на обоих супругов. Выбор очевиден. Забыв про все кредиты, пара платит только по ипотеке. В итоге кредиторы идут в суд и в отношении должников начинается исполнительное производство. С зарплатной карты Сергея списывают почти все подчистую, денег на ипотеку больше нет. Да и на жизнь молодой семье теперь не хватает. Если ничего не предпринять, может повториться ситуация Максима.

Если квартира оформлена на одного супруга, а банкротится другой, жилье остается в собственности.

Частичное банкротство


Алексей решил сразу взять быка за рога и, столкнувшись с потерей дохода, отправился в контору, которая обещала списать ему все долги, оставить ипотечную квартиру за ним всего за 30 тысяч рублей. Мужчина взял в долг у знакомых и оплатил всю сумму сразу. Когда он пришел в офис в назначенный день, «юристы» уже съехали, а дверь опечатала полиция по заявлениям таких же неудавшихся банкротов. Ошибкой Алексея было верить на слово людям, которые обещают провести такую сложную процедуру, как банкротство, за смешную сумму. Хотя доля правды в обещании есть. Если раньше с ипотечной недвижимостью пришлось бы попрощаться, теперь есть возможность сохранить жилье. Благодаря поправкам к закону №127-ФЗ, сейчас появилось 2 способа списать долги и не выселяться из залоговой недвижимости — расскажем подробно далее.

Как не повторить ошибок: прощаемся с долгами и сохраняем ипотечное жилье

И у Максима, и у Сергея с Мариной, и у Алексея только два законных способа достойно выйти из сложившейся ситуации:

Найти способ зарабатывать больше и платить по ипотеке

Этот способ легок только на словах, не так просто в период кризиса найти новую работу с большим доходом, заставить свой бизнес приносить прибыль или даже найти подработку. Конкуренция во всех сферах растет, а оплата из-за выросшей безработицы падает.

Начать процедуру банкротства физических лиц

Остается только один способ избавиться от долгов и остаться с жильем – банкротство физических лиц.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Действовать нужно быстро

Главное в этой ситуации — не переждать. Ошибочно полагать, что «обанкротиться можно успеть всегда». Чем больше сумма долга, тем больше проблем у заемщика. Пени и штрафы за неуплату растут ежемесячно, причем суммы гигантские и прямо пропорциональны размеру кредита. На банкротство надо подавать, пока банк не начал процесс взыскания и реализации за долги. А еще лучше — пока нет просрочек по платежам. В этом случае договориться с кредитором будет проще.

Еще один важный аспект: ипотечные квартиры никогда не продаются и не оцениваются банком по достойной цене. Залоговое имущество, несмотря на законодательную прозрачность, остается серым рынком, где много своих игроков, желающих купить побольше и подешевле. Банкам же выгоднее продать подешевле и получить деньги побыстрее, а остаток повесить на бывших владельцев.

Чем дольше тянуть с банкротством, тем больший шанс остаться с долгами. Если же сразу обратиться к профессионалам — они помогут сохранить жилье.

Спишут все!

Еще один неоспоримый плюс банкротства — должнику «обнуляют» все долги: это могут быть кредитные карты, потребительские кредиты, задолженности по коммуналке и даже долги по распискам перед физическими лицами. После завершения процедуры человек полностью свободен от всех кредитных обязательств.

Матери и военные: банк не пощадит никого

Ошибочно полагать, что, если в ипотеку вложен маткапитал или человек оформил военную ипотеку, его не ждет ситуация, описанная нами выше. Ни маткапитал, ни военный статус не защищают от продажи жилья, если просто не платить ипотеку.

В банкротстве есть механизм, который поможет не допустить такого развития событий.


Можно ли сохранить ипотечное жилье при банкротстве

Если раньше ипотечная квартира всегда попадала в список имущества на реализацию, и нужно было паковать чемоданы и освобождать жилье, сегодня ситуация изменилась. 


Теперь есть возможность сохранить недвижимость, причем двумя способами:

  1. Найти третье лицо, которое погасит остаток ипотеки, а затем рассчитаться с ним на условиях беспроцентного займа, и только после этого идти в банкротство без залогового имущества.

  2. ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.10. Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина

  3. Вывести недвижимость из конкурсной массы в процедуре банкротства. Для этого необходимо заключить с банком мировое соглашение и продолжить платить по счетам с помощью близких людей или из личного дохода, на который не вправе претендовать кредиторы. Самое приятное — для подписания такого договора не придется спрашивать разрешения у финансового управляющего.   

ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения

Однако бывает и так, что иногда избавиться от ипотечной квартиры даже выгодно! Яркий пример можно привести из нашей практики. Недавно юристы НЦБ помогли клиентке не только списать все долги по кредитам и займам, но и вернуть 1,8 млн рублей за ипотечную квартиру. Благодаря правильно выстроенной стратегии банкротства, сначала был закрыт реестр требований кредиторов, а далее прошла реализация ипотечной квартиры. Сбербанку, в котором был открыт кредит, решением суда возвращено 1,9 млн рублей — это даже меньше, чем было заявлено в требованиях кредитора. А сама банкрот получила на руки оставшиеся 1,8 млн рублей — на новую квартиру. В своем решении суд отметил, что человек имеет право на жилье. Поэтому теперь наша клиентка никому не должна, и уже в ближайшее время сможет приобрести себе новую квартиру за эту сумму. Либо взять новую ипотеку.

Чтобы решить, что выгоднее – избавиться от ипотеки или продолжить выплачивать займ, стоит объективно оценить финансовое состояние и проконсультироваться с юристами о законной возможности сохранения залоговой недвижимости в банкротстве.

-

Банкротный юрист проанализирует ситуацию и поможет принять обоснованное решение. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из завершенных нами дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Можно ли списать долги за ипотеку?

При грамотной процедуре банкротства физического лица все долги, в том числе, и за ипотеку списываются полностью. Правда, есть один нюанс — квартиры вы лишитесь. Почему? Рассказываем здесь.

Как стать банкротом, если у меня ипотека?

Процедура проходит по стандартному сценарию, но со своими особенностями. Причем если раньше ипотечное жилье в любом случае уходило с молотка, сейчас есть возможность его сохранить. Как – читайте в статье.

Может ли банк выгнать с детьми на улицу из ипотечной квартиры?

Ипотека — это залоговый кредит. Пока не погасите все, ваша квартира вам не принадлежит. Однако есть шанс и списать долги, и выкупить жилье в два раза дешевле. Как это сделать мы рассказали тут.

Почему банк не хочет рефинансировать ипотеку?

Потому что банк так зарабатывает деньги. Однако можно списать долг через банкротство физических лиц. Как это сделать, мы описали в статье.

Почему банк выгоняет из единственного жилья?

Если между вам заключен договор ипотеки, то банк имеет на это право. Важно понимать, что ипотечное жилье находится в залоге у банка до момента полного погашения суммы кредита. То есть банк и есть собственником квартиры и может забрать ее за долги.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Последствия Реализация имущества Торги по банкротству Банки Ипотека

34273 просмотров

Дата публикации: 07.02.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет