Банкротство и конфиденциальность: кто узнает о вашей финансовой ситуации?

Признаваться в банкротстве стыдно. Не хочется видеть удивленные глаза и отвечать на неудобные вопросы. Хуже всего, если о неплатежеспособности узнают коллеги, друзья и родственники. Но как информация может просочиться? И нужно ли предупреждать о патовой финансовой ситуации кого-либо — рассказали в материале.

Кто имеет право получать информацию о банкротстве

Если задаться целью, то можно узнать о банкротстве любого человека. Эта информация — публичная, размещается в открытых источниках. Также доступны сведения об исполнительных производствах, которые попали в ФССП. Каждый желающий вправе увидеть, сколько и по какому поводу должен условный Иванов И.И.

Почему информация открыта? 

Это возможность для кредиторов подстраховаться и уточнить финансовое положение гражданина до выдачи займа. А для тех, кому уже должны, не пропустить момент и успеть заявиться в реестр требований.

Какова вероятность, что обычный человек решит проверить на банкротство своих коллег или знакомых? Крайне низкая, из разряда случайностей. Интересуются финансовым положением кредиторы, которые разбираются в юридических тонкостях и знают о праве участия в процедуре.

Нужно ли сообщать о старте процедуры признания несостоятельности? 

Никто не обязан сообщать о неплатежеспособности ни родственникам, ни работодателю — если, конечно, они не кредиторы. Процедура не мешает семейной жизни и работе. 

Должнику не придется увольняться и разводиться. Если интересы в суде будет представлять юрист, то не нужно даже участвовать в судебных заседаниях. 

Однако скрывать неплатежеспособность от родных не получится. Письма и звонки от коллекторов и банков, как и плохое настроение, вряд ли удастся спрятать. А когда начнется процедура, близким придется смириться с временными неудобствами:

1. В процедуре реструктуризации долга расходы должника ограничены 50 000 рублей в месяц, а сделки нельзя совершать без согласия финансового управляющего (ФУ).

2. В реализации имущества банкрот получает из дохода прожиточный минимум, а контроль над банковскими счетами и имуществом передает ФУ.

Советуем заранее предупредить близких, которых заденет процедура, а не ждать, пока они узнают сами. Речь о людях, которые:

стали поручителями или созаемщиками по кредитам и ипотеке — проблемный долг автоматически переходит под их ответственность;

отдали свое имущество в залог по кредиту, который банкрот не смог выплачивать — банк вправе его взыскать в счет погашения обязательств;

приняли в дар, купили за бесценок имущество банкрота за 3 года до процедуры — ФУ анализирует сделки и может оспорить подозрительные договоры в суде. Спорное имущество изымают у нового владельца и возвращают в конкурсную массу;

надеются получить наследство по закону или завещанию — оно уйдет в конкурсную массу, если не защищено законом;

владеют имуществом совместно с банкротом — чаще всего, под ударом оказывается супруг должника. Собственность, нажитая в браке, независимо от того, на кого она оформлена, входит в конкурсную массу. Из нее выделяют долю банкрота и реализуют в пользу кредиторов. Если отделить ее физически невозможно, к примеру, в случае с автомобилем или дачным участком, то после продажи супругу вернут долю деньгами.

Если таких правоотношений с банкротом нет, знать о банкротстве необязательно.

Как можно узнать о банкротстве

Узнать, что лицо участвует в банкротстве, можно из нескольких открытых источников:

На портале Федресурс. Чтобы проверить человека на участие в арбитражном процессе, потребуются Ф.И.О. или ИНН — их необходимо ввести в соответствующие поля. Система выдаст публикации и данные финуправляющего, который ведет дело. Количество запросов не ограничено, информация предоставляется бесплатно. 

В электронной версии газеты «Коммерсантъ». Здесь ФУ тоже обязан публиковать сведения об этапах процедуры. В поисковую строку необходимо ввести Ф.И.О., ключевые слова, ИНН, ОГРН или номер объявления. Информация платная — по подписке. За пробный доступ с 5 запросами нужно заплатить 10 рублей, в дальнейшем — дороже. 

По базе арбитражных судов. На сайте представлена форма с множеством вариантов запроса: Ф.И.О., ИНН, прочие сведения о должнике, номер дела. Запросы бесплатные.

С помощью сервисов с частными базами и картотеками арбитражных дел. Услуги — платные. Ими удобно пользоваться, чтобы, к примеру, проверить продавца или партнера по бизнесу на потенциальные риски.

Что касается преднамеренного сообщения близким банкрота об участии в процедуре — это исключено. ФУ не навещает должника без веских причин, к примеру, если он уклоняется от сотрудничества, место жительства включено в конкурсную массу или на рабочем месте хранятся активы, подлежащие изъятию. 

Отдельно остановимся на работодателе. Вероятность, что он узнает о банкротстве, крайне мала. Единственный источник — это замена обычного банковского счета на специальный — подконтрольный финуправляющему. Туда временно будут поступать доходы. Но редкому руководителю интересны финансовые дела подчиненных. Обычно на работе никто не догадывается о том, что коллега списывает долги через процедуру признания несостоятельности. 

Закон не связывает банкротство и работу должника. Человек вправе трудиться, уволиться или, наоборот, устроиться на новое место. Это никак не скажется на судебном процессе — если только он не станет получать заработную плату, которая покроет все долги. 

Таким образом, узнать о банкротстве можно либо от самого банкрота, либо из специализированных источников. Это может сделать любой человек. Но вряд ли кто-то будет искать информацию без подозрений и подсказок от юридически подкованного человека — случайности исключены. 

Что делать, если о банкротстве узнали

Если все же неприятной беседы не избежать, стоит заранее подготовить аргументы:

в банкротстве нет ничего плохого или постыдного. Это легальная процедура по списанию долгов и единственный шанс для должника начать с чистого листа;

подать на списание долгов — значит, выполнить требования закона. Каждый гражданин обязан заявить в суд о неплатежеспособности в течение 30 дней, когда долги достигли суммы 500 000 рублей, а просрочки 3 месяцев; 

за единственную квартиру или дом можно не переживать — они защищены от изъятия, если не находятся в ипотеке. Но и в этом случае есть возможность остаться с крышей над головой, как именно — подскажет юрист;

если имущество супруга куплено до брака, подарено или унаследовано — оно неприкосновенно и не участвует в реализации, так как общим не считается;

по долгам отвечает только банкрот. Процедура не касается родственников, друзей и работодателя. 

Не стоит бояться банкротства. А если вы переживаете, как на него отреагируют близкие — обратитесь за юридической помощью.