Банкротство многодетной семьи

У каждого гражданина есть право списать долги, если он попал в сложную финансовую ситуацию. Потеря работы, снижение дохода, неумение рассчитывать долговую нагрузку — независимо от причин, Закон №127-ФЗ позволяет избавиться от обязательств, если должник соответствует признакам неплатежеспособности. А что, если о несостоятельности заявляет многодетная семья? Какие привилегии и риски в банкротстве родителей — узнаете в нашем материале.

Многодетная семья — это какая?

Статус многодетных получают полные и неполные семьи, которые воспитывают троих и более несовершеннолетних детей либо подростков 18-23 лет, обучающихся на очном отделении в средних и высших учебных заведениях либо проходящих срочную службу.

Чтобы стать многодетными не только фактически, но и формально, родителям необходимо подать заявление о присвоении статуса и приложить документы:

паспорта заявителя и супруга или сожителя;

свидетельство о заключении брака, если была регистрация;

свидетельства о рождении детей или их паспорта;

сопутствующие документы, актуальные для конкретного случая: свидетельства об изменении персональных данных, об установлении отцовства, о смерти, о расторжении брака и прочие.

Статус получают однократно, подтверждать его не нужно. По мере взросления детей льготы автоматически прекращают действовать. 

Отметим, что многодетным семьям предоставлено достаточно привилегий, их список постоянно пополняется, но к банкротству они не имеют отношения. Списывать долги они будут на общих основаниях.

Можно ли обанкротиться многодетной семье

С точки зрения закона, банкротство многодетной семьи невозможно. Объяснение простое: семья не вправе объявить о неплатежеспособности, так как банкротом становится отдельный гражданин. Юридический факт не зависит от наличия или отсутствия детей. Технически в суд выходят муж, жена или оба одновременно. Они проходят процедуру, при положительном исходе становятся банкротами, избавляются от кредитов в банках и займов в МФО, налогов, долгов по распискам и прочих обязательств. 

Хотя формальных привилегий при банкротстве у многодетных семей нет, все же процесс имеет некоторые особенности, а суд часто проявляет лояльность.

Преимущества многодетных в банкротстве

Банкротство проводится, чтобы защитить интересы обеих сторон: должника, кредиторов. Долги заемщика не растут, а кредиторы получают компенсацию потерь. 

Важно понимать, что процедура касается только должника. Правам членов семьи банкрота законодатель уделяет особое внимание: ни супруг, ни дети не должны пострадать.

В этом смысле у многодетных родителей есть негласные привилегии, связанные с защитой детей. Суд учитывает их интересы, стремится свести дискомфорт к минимуму. В идеале жизнь ребенка не должна измениться из-за банкротства родителя, поэтому судья:

учитывает количество, возраст, здоровье, образ жизни, потребности детей, когда вводит процедуру реструктуризации долга или реализации имущества;

снижает итоговую сумму задолженности или продлевает срок выплаты долга, чтобы сделать процедуру комфортной для семьи должника;

стремится сохранить уровень благосостояния детей при формировании конкурсной массы и распределении имущества.

Чтобы получить преимущества, банкроту необходимо тщательно подготовиться к судебному процессу. Помимо документов о многодетности, потребуется доказать сложное финансовое положение семьи с упором на потребности детей и расходы на содержание.

Мифы о банкротстве 

Вокруг банкротства много мифов, не имеющих отношения к реальности. Кредиторы запугивают должника, чтобы тот не подавал в суд и был вынужден погашать задолженность до копейки, даже если это займет много лет. В ходу уловки от увольнения с работы до запрета выезда за границу. Для многодетной семьи есть иные страшилки.

Лишат родительских прав

Страшный сон родителя, когда детей забирают из-за долгов. Только с банкротством все как раз наоборот. Наличие задолженностей у родителей, в принципе, не причина для изъятия ребенка, только если обязательства не мешают обеспечивать базовые потребности младших членов семьи. Подавая в суд, родитель исполняет требования ст. 213.4 Закона №127-ФЗ. Она гласит, что при наличии долгов в 500 000 рублей, просрочек от 3 месяцев, имущества, не достаточного для погашения задолженности, наступает обязанность заявить о неплатежеспособности. 

За банкротство детей не заберут. Напротив, суд отметит уровень осознанности родителя, который вступил в процедуру, чтобы улучшить материальное положение семьи. 

Заберут единственное жилье

Еще одна выдумка, ведь единственное жилье, будь то дом или квартира, защищено от изъятия законом. Кроме того, за должником сохранят личные вещи, предметы быта, инструменты для работы стоимостью до 10 000 рублей, урожай, семена, скот, птицу, прочее имущество. 

Единственное, на что не получится повлиять — это взыскание ипотечного жилья. Оно в залоге у банка и изымается кредитной организацией. Но здесь родители могут остаться в плюсе, так как получат разницу в цене после реализации недвижимости на торгах. Банк заберет сумму, оставшуюся по ипотечному кредиту, а остаток вернет заемщику. 

Еще одна особенность касается земельного участка, выделенного для строительства дома. Землю заберут, только если она заложена как обеспечение займа или имеет потенциал для реализации и дальнейшего погашения долгов. При этом решение в каждом деле принимается персонально. При грамотном юридическом подходе участок удастся отстоять и сохранить.

Оставят без копейки в кармане

Снова обман. Банкротство направлено на восстановление платежеспособности должника. Поэтому при реструктуризации долга ему предоставляют 50 000 рублей в месяц на личные расходы. А в процедуре реализации имущества — прожиточный минимум на него и каждого иждивенца. 

У многодетных есть дополнительное преимущество: социальные пособия и детские деньги не подлежат включению в конкурсную массу и остаются в семье на период процедуры.

Как проходит банкротство 

Банкротство многодетного родителя проходит в стандартном порядке и включает несколько этапов.

Подготовка к суду

Чтобы начать процедуру, многодетному родителю нужно собрать документы и подать заявление в суд. 

Чтобы суд сразу принял заявление в работу, необходимо:

Обосновать неплатежеспособность. Для этого следует предоставить документы о наличии имущества, денег на банковских вкладах и пенсионном счете, о работе и доходах. А также предстоит собрать исчерпывающие сведения о размере задолженности: кредитные договоры и расписки, требования банков, выписки с лицевых счетов коммунальных служб и иные доказательства долговых обязательств.

Найти финуправляющего (ФУ), готового вести дело. В заявлении указывают наименование СРО, из состава которой суд утвердит кандидатуру ФУ. Важно заранее получить согласие специалиста, так как это право, а не обязанность. 

Заплатить госпошлину 300 рублей и внести депозит 25 000 рублей на счет суда для оплаты услуг финансового управляющего. Если денег на оплату депозита нет, должник вправе написать ходатайство о переносе платежа на попозже, но до даты судебного заседания.

Реструктуризация долга

После первого заседания и признания заявителя неплатежеспособным суд вводит процедуру реструктуризации долга. В этом случае должник не становится банкротом, долги не аннулируют. Заемщик выплачивает оговоренную с кредиторами суммами в течение 5 лет. Когда речь идет о многодетной семье, этот этап часто пропускают и сразу переходят к освобождению от обязательств.

Реализация имущества

По итогам процедуры реализации имущества должник избавляется от задолженности. Для этого из его доходов и имущества ФУ формирует конкурсную массу, реализует на торгах и частично погашает долги перед кредиторами. Если взыскать с родителя нечего, то обязательства аннулируют. В дальнейшем кредиторы не вправе предъявлять требования по списанным долгам. 

Последствия банкротства

Последствия банкротства для многодетного родителя ничем не отличаются от тех, которые предусмотрены для других банкротов. Он обязан:

5 лет сообщать банкам и МФО о статусе банкрота при попытках взять займ;

3-10 лет не претендовать на руководство юрлицами;

5 лет не пытаться повторно списать долги через банкротство.

Для рядового гражданина эти ограничения вряд ли будут слишком серьезными. Зато результат процедуры в виде списания обязательств намного упростит жизнь.