Что будет с кредитами, если должника забрали проходить срочную службу

Ограничения в выдаче кредитов

Банки понимают риски, связанные с заключением кредитных договоров с мужчинами призывного возраста, которые не служили в армии. Таким заемщикам невыгодно выдавать займы, а потом пытаться принудительно взыскать долг. Чтобы подстраховаться, финансовые организации ставят разные ограничения:

• устанавливают возрастные рамки для выдачи кредитов мужчинам с 23 лет;

• требуют от мужчин призывного возраста предоставления поручителей. Тогда при призыве заемщика на военную службу платить кредит предстоит третьему лицу;

• включают в пакет документов для выдачи кредита военный билет, проверяя таким образом пригодность для службы и возможность призыва.

В банках существуют свои критерии согласования или отказа в выдаче кредитных средств, и универсальных требований нет. Мужчине лучше самому оценивать риск того, что его могут забрать в армию, ведь платить по долгам предстоит ему.

Что будет с кредитом, если забирают в армию

Призыв становится неприятным сюрпризом, который нарушает привычное течение жизни мужчины. Он работал и зарабатывал достаточно, чтобы выплачивать кредит, как вдруг узнал, что теперь ему предстоит стать военнослужащим. Однозначно расслабляться не следует. В армию заберут, несмотря на наличие кредитов и их сумму, так как долги — не основание для отсрочки. Решение проблемы придется искать самостоятельно, и есть 2 возможных варианта развития событий:

1. Обратиться за временной материальной поддержкой к родственникам

Возможно, родители или близкие люди согласятся платить банку, пока вы находитесь в армии. При условии, что вы вернете деньги, когда придете со службы, велика вероятность, что они пойдут навстречу.

Чтобы предоставить гарантии, прежде чем уходить, напишите расписку, где укажите сумму займа и сроки возврата. При желании можно заверить обязательства у нотариуса или составить договор займа и предусмотреть начисление процентов.

Поддержка близких стала бы оптимальным решением. Это позволит избежать бюрократической волокиты с банком и начисления процентов за просрочки.

2. Договориться с банком

Можно сообщить в банк, что уходите в армию, и попросить каким-то образом приостановить выплаты. Добросовестным заемщикам финансовые организации часто идут навстречу и в сложной финансовой ситуации предлагают:

• реструктурировать долг, чтобы увеличить период выплаты на несколько лет и, соответственно, уменьшить размер ежемесячного платежа. Кредит не исчезнет, но на период армии, семье будет значительно легче его выплачивать;

• взять кредитные каникулы на период службы в армии. В этом случае выплаты приостанавливаются на год, и возобновятся, когда вы вернетесь на работу. Отметим, что не каждый банк согласится заморозить долг на 12 месяцев, но попытаться все же стоит.

Мнение эксперта

С точки зрения практики, рабочий вариант — заранее подать в банк заявление о кредитных каникулах и приложить повестку. Если платежи уже просрочены, получить отсрочку будет сложнее. Чем раньше подать обращение, тем выше шанс избежать штрафов и суда.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Сложно ли получить кредитные каникулы

Призыв в армию — объективная причина для предоставления кредитных каникул. Сотрудники банка понимают, что заемщик не сможет платить, когда уйдет на службу в армию, поэтому велика вероятность одобрения запроса.

Если ранее вы исправно вносили платежи, то процедура получения кредитных каникул пройдет в следующем порядке:

1. вы сообщаете в банк о том, что вас забирают в армию;

2. предоставляете документы, подтверждающие обоснованность просьбы, и пишете заявление о предоставлении кредитных каникул;

3. заявку рассмотрят в течение 3 дней и сообщат о решении;

4. при одобрении каникул, составляется дополнительное соглашение к кредитному договору с новым графиком выплат;

5. вы спокойно идете в армию и выплачиваете долг после возвращения без пеней и штрафов.

Банк всегда помнит о собственной выгоде, поэтому кредитные каникулы, чаще всего, подразумевают отсрочку по основному долгу и продолжение начисления процентов

Мнение эксперта

Важно понимать: служба в армии сама по себе не прекращает обязательства по кредиту, и на «автоматическую» отсрочку рассчитывать нельзя. Если есть ипотека, нужно обязательно проверить кредитный договор и условия страхования — иногда там предусмотрены механизмы защиты, которыми заемщики просто не пользуются.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Кредит и мобилизация

Отдельно остановимся на гражданах, подлежащих мобилизации. Закон не освобождает от обязательств по выплате кредитов и ипотек, но высокая зарплата легко перекроет платежи. Банки получили рекомендации о лояльном отношении к мобилизованным и предоставлении им отсрочки и реструктуризации в первоочередном порядке. Однако ответственность за выплату остается за заемщиком.

Если уйти в армию и не платить?

Сам собой вопрос с кредитом на период армии не решится. Если заемщик не позаботился о кредитных каникулах или не заручился поддержкой родственников, образуется просрочка. На то, что сложилась она из-за призыва в армию, никто не посмотрит. Заемщика ждут санкции:

• банк начнет начислять проценты, за год армии набежит внушительная сумма;

• испортится кредитная история;

• банк передаст долг коллекторам или обратится в суд за принудительным взысканием через приставов.

Негативного сценария удастся избежать, если начать действовать перед уходом в армию. Как только вы получили повестку, стоит сразу позаботиться о выплатах или взять кредитные каникулы. Иначе по возвращении из армии вас будут ждать огромные долги, а оформить ипотеку или автокредит окажется невозможно.