Что делать, если банк подал в суд за долги

Может ли банк подать на человека в суд, и законно ли это?

Когда вы оформляете кредит, вы подписываете множество бумаг. Даже если вы делаете это через мобильное приложение, ваша подпись у банка уже есть. Когда вы заключали контракт с этой кредитной организацией, вы дали свое одобрение на использование персональных данных и множество других операций по умолчанию.

Поэтому, даже если вы оформили кредит и получили деньги в режиме онлайн, ничего не подписывая на бумаге, не отдать деньги не получится. У банка зафиксировано, что именно вы нажали ту кнопку, ввели тот пароль, который был сформирован специально для вас и выслан на ваш адрес… В общем, каким бы методом вы не получили деньги от банка, вы их обязаны отдать. Соответственно, банк имеет законное право обратиться в суд, если этих денег не получил.

Когда банк может подать в суд

Если верить законодательству РФ, в суд банк может на вас подать уже с первого дня просрочки. На практике же от просрочки до обращения в суд проходит несколько месяцев — банку нужно убедиться, что вы не можете или не хотите платить по долгу в прежнем режиме, составить нужные документы, оплатить пошлину, подать заявление.

При этом далеко не все банки сразу идут в суд. Такими методами пользуются «акулы рынка», дабы не вредить своей репутации. Мелкие банки и МФО не так озабочены имиджем и сначала предпочитают действовать через коллекторов. Если после встречи с профессиональными взыскателями должник не образумился, кредитная организация также может подать в суд. Срок исковой давности по таким делам — три года, и начинает считаться с момента просрочки. То есть, у банка или МФО достаточно времени, чтобы сначала натравить на вас коллекторов и после обратиться в суд.

Как узнать, что банк подал на меня в суд

Во-первых, вам придет уведомление по месту прописки или по месту жительства (если такая информация есть у банка). Сам банк направит вам копию иска, а суд — извещение о предстоящем судебном заседании или решение уже по готовому делу. Да-да, не удивляйтесь, заседание могут провести и без вас: такие случаи стандартны, банки «просуживают» должников пачками, по несколько дел сразу. А для судей процедура носит крайне стандартный характер: кредитор прав, заемщик виноват, постановляю отдать долг.

Второй способ узнать заранее о том, что банк подал на вас в суд — посмотреть это на сайтах районного и мировых судов. Если у вас есть долг, и вы боитесь, что банк сегодня-завтра обратиться в суд, заходите на сайты и проверяйте наличие исков по своей фамилии.

При этом через сайт Госуслуг или каким-то другим способом информацию не получить: придется вводить данные вручную и искать информацию самостоятельно.

Банк подал в суд. Какие есть варианты?

Если вы не платите по кредиту, а банк донес дело до суда, решение тут одно — платить заставят. Вопрос в способе этого принуждения. А тут уже есть два варианта: по итогам судебного заседания банк получит либо судебный приказ, либо решение, которое приведет к выдаче исполнительного листа. И вот в чем отличия.

Особенность заседания, по итогам которого и выдается судебный приказ, заключается в том, что проводится оно в упрощенном порядке, потому что сумма долга незначительная — до 500 тысяч рублей. Как правило, должников по таким делам извещают из рук вон плохо, поэтому узнают люди о наличии судебного приказа уже постфактум. При этом отменить судебный приказ можно только в течение десяти дней с момента выдачи. Для этого должнику нужно обратиться к мировому судье и подать возражение.

Важно понимать, что отмена судебного приказа лишь отсрочит необходимость оплаты долгов: банк снова обратится в суд, получит другое решение и все равно обяжет вас платить. Но вы выиграете время. А дальше вас ждет полноценное исковое производство.

Полноценное производство запускается в отношении тех граждан, которые задолжали более 500 тысяч рублей, добились отмены судебного приказа или речь идет о задолженности по залоговому кредиту. В этом случае суд сам направит повестку должнику по месту прописки. Это дело намного серьезнее, и требует от должника основательной подготовки к суду.

Как должнику подготовиться к суду с банком?

Тут сразу стоит сказать, что лично присутствовать на заседании не обязательно, можно отправить своего представителя — юриста. Так будет даже лучше, потому что правозащитники лучше знают свою работу: например, доподлинно понимают, что лучше не говорить судье. Тут действует принцип «молчание — золото». Поэтому, если вы нервничаете, не уверены, что сможете ответить на вопросы судьи так, чтобы тот принял решение в вашу пользу, лучше на заседание не ходите — доверьтесь профессионалу.

Именно профессионалу, а не знакомому, который «что-то где-то слышал», потому как участвовать в судебных заседаниях могут только люди с «корочкой» юриста. Реально же помочь сможет лишь тот, кто точно знает, какой пакет документов нужно подготовить, чтобы доказать суду, что неоплата по кредиту — вынужденная мера, а не прихоть.

Для доказательства ухудшения вашего материального положения могут понадобиться выписной эпикриз, больничный лист, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с отметкой об увольнении и другие бумаги, которые подтвердят — денег на оплату банку просто нет.

Как решить вопрос неоплаты кредита

Если вы понимаете, что уже не можете в полном объеме обслуживать свой долг, занимать пассивную позицию и ждать повестки в суд не стоит. Выйти из ситуации с меньшими потерями можно несколькими способами:

1. До просрочки уведомить банк о том, что вы не можете платить, как раньше.
   В этом случае банк предложит оформить кредитные каникулы, сделать реструктуризацию долга. Также вы самостоятельно можете обратиться в другой банк и рефинансировать там свой кредит. Каникулы дадут отсрочку, но через полгода придется вернуться к прежнему объему выплат, реструктуризация и рефинансирование помогут снизить сумму платежа, однако продлят срок выплат, а значит, и сумму переплат. Нивелировать последнее можно снижением процентов — это и дает рефинансирование. Поэтому рефинансирование выгоднее реструктуризации. Но тут важный момент! Оно доступно лишь в другом банке и до того, как вы перестали платить, то есть, до просрочек. Важно понимать, что рефинансирование могут не одобрить, если у вас плохая кредитная история.
2. Отменить судебный приказ.
   
Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности


3. Самому через суд выдвинуть требование снизить сумму долга
   (обычно судьи идут навстречу и сокращают сумму пени и штрафов, начисленные банком за просрочки). В отдельных случаях могут и уменьшить уровень процентов. Но основное тело долга и львиную долю процентов придется отдать.
4. Также можно подать заявление и попросить отсрочку или рассрочку выплаты.
   
5. Обжаловать решение о взыскании.
   Сделать это получится только если у вас есть веское основание. При этом важно не пропустить сроки обжалования и не забывать, что обжалование не отменит долга — платить все равно придется, но потом.
6. Подождать срока исковой давности.
   Есть у многих граждан уверенность, что, если подождать три года, можно не платить по долгу. Однако тут есть множество нюансов, делающих эту теорию на практике нерабочей.

• Во-первых, срок начинается с момента нарушения договора — то есть, с первого дня просрочки.
• Во-вторых, банк должен три года не выносить вашего дела в суд, что нереально в современных условиях: все должники занесены в электронную базу, а дела отправляются пачками уже через несколько месяцев просрочки.
• В-третьих, срок исковой давности запускается с начала, как только банк получает исполнительный лист.

Как мы видим, ни один из этих способов не освобождает должника от оплаты кредита, даже если платить ему больше нечем. Отмена судебного приказа и отсрочки по делу все равно рано или поздно приведут к выдаче исполнительного листа и передачи вашего дела судебным приставам.

Приставы требуют вернуть кредит банку. Что делать?

Как только банк передает исполнительный лист в ФССП вашего региона, на вас открывается исполнительное производство, а ответственный пристав исполнитель начинает работу по взысканию долга. Причем способов выбить из вас деньги у них великое множество, и, благодаря законодательству, с каждым годом их становится все больше.

Узнать о том, что приставы начали за вами охоту можно на их сайте ФССП. Просто вбейте свое имя, фамилию и дату рождения в поисковую форму. Если на вас открыто исполнительное производство, оно тут же отразится на экране.

Что же может сделать судебный пристав? Во-первых, арестовать ваше имущество — наложить запрет на продажу квартиры, машины. Во-вторых, арестовать ваши банковские счета. В частности, обнулить вклады, инвестиционные копилки, и так далее.

Но самыми любимыми и эффективными (по их же словам) методами взыскания у приставов остаются запрет на выезд за рубеж и ограничение в специальном праве — временное аннулирование водительских прав. Если такого водителя поймают на дороге, права отберут, а автомобиль отправят на штрафстоянку. Но, если на нем уже есть арест от приставов, машина отправится на другую стоянку, где будет ждать, что вы начнете гасить долг, либо аукциона для продажи.

Кроме того, приставы могут прийти к вам домой, описать мебель, бытовую технику, конфисковать ювелирные украшения и даже любимую собаку, если та породистая и имеет физическую ценность.

Как избавиться от преследования судебных приставов?

Есть только один законный способ избавиться от звонков судебных приставов и их визитов, не возвращая деньги банку, — объявить себя банкротом.

Как только запускается дело о банкротстве, — уже после первого судебного заседания — все звонки приставов и из банков ставятся «на стоп». Во время банкротства с должника ничего не взыскивают, ничего не описывают, не начисляют исполнительные сборы и штрафы, не начисляют пени. На период банкротства всей документацией и общением с кредиторами и приставами занимается банкротный юрист, а финансовыми делами банкротящегося — арбитражный управляющий.

Через несколько месяцев после запуска процедуры банкротства суд списывает все долги, а исполнительные листы аннулируются

Чтобы грамотно подготовиться к списанию долгов, следует обратиться за помощью в Национальный центр банкротств. Записаться на бесплатную консультацию можно уже сегодня.