Коротко о главном
Человек, который не платит по кредитам, автоматически превращается в должника. Если в кредитном договоре есть соответствующий пункт, то банк имеет право передать долг по договору цессии коллекторскому агентству. Организация выкупает проблемную задолженность по минимальной стоимости и с этого момента самостоятельно требует исполнения финансовых обязательств от физлица.
Связанные материалы
Еще несколько лет назад коллекторы действовали жесткими методами, которые постоянно попадали в новостные сводки и превращались в пугающие подробностями истории. Сейчас ситуация изменилась. Чтобы закрепить права должников и узаконить возможные действия коллекторов, в 2017 году принят Закон №230-ФЗ. Документ предусматривает ряд легальных инструментов, которыми пользуются коллекторы при взаимодействии с проблемными клиентами. Телефонные звонки — один из них. Угрожать, досаждать родственникам, сообщать о долгах на работу должника они не имеют права. Но что сделать и куда пожаловаться в Москве, если коллекторы звонят круглосуточно и требуют вернуть долг? Расскажем далее.
Когда коллекторы имеют право звонить
Закон четко устанавливает, когда и с какой периодичностью коллекторы могут звонить должнику:
- в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные с 9 утра до 8 вечера;
- с частотой 1 раз в сутки, дважды в неделю, 8 раз в месяц. Напоминать о долге в СМС-сообщениях можно не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз за месяц.
Перечисленные правила касаются звонков непосредственно должнику. Часто коллекторы используют запрещенный прием: выходят по телефону на работодателя, родственников и друзей. Надеются ли они, что кто-то вернет чужой долг? Нет, это психологический способ воздействия на должника.
Разговор о задолженности с третьими лицами противоречит требованиям закона. Коллекторы могут звонить родным и друзьям должника, только если тот указал их в договоре в качестве контактных лиц. Должник вправе в любой момент отозвать свое согласие, направив кредитору официальное уведомление.
Нет нормы, которая обязывает должника разговаривать с кредитором. Коллекторы могут звонить, наносить личные визиты, но вам решать, вступать ли с ними в диалог.
Итак, если коллекторы звонят и требуют вернуть долг, помните:
- Никто не обязывает вас вести беседы с коллекторами. Услышав в телефонной трубке знакомый разговор, вы можете отключиться — и эта попытка будет засчитана, как один звонок, на который имеет право агентство. Больше в этот день вас не вправе беспокоить.
- В случае визита в дом, можете не открывать дверь. Если же кредиторы применят запрещенные методы воздействия: угрозы, порчу имущества — необходимо вызывать полицию.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ
«Игнорирование требований коллекторов — временная мера. Вечно прятаться от звонков и неприятных разговоров не получится, а долг не простят. Необходимо знать свои права и не забывать об обязанностях. Закон предоставляет возможность избавиться от долгов без ощутимых последствий».
Можно ли отказаться от общения с коллекторами
Многие должники пытаются отказаться от контактов с коллекторами фразами: «Подавайте в суд», «Не звоните, мне нечем платить», но они не работают. Современные коллекторские агентства — это огромные колл-центры, где звонки планируются в автоматическом режиме. А сами коллекторы — простые операторы, выполняющие план по звонкам. Поэтому, что бы ни сказал заемщик, на следующий день он вновь увидит знакомый номер на экране смартфона. Зачем тратить время и нервы, если можно раз и навсегда отказаться от звонков коллекторов?
В соответствии со ст. 8 Закона «О коллекторах» у должника есть право отказаться от общения, а значит, фактически запретить им звонить и проявляться иными способами. Для этого необходимо:
- дождаться, пока просрочка по долгу составит более 4 месяцев;
- направить в банк, где взят кредит, или в коллекторское агентство заявление с отказом от взаимодействия. Заявление необходимо отвезти адресату, вручив под расписку, или отправлять заказным письмом с уведомлением или лично.
Связанные материалы
После получения заявления коллекторы обязаны прекратить звонки и иные контакты с должником. Это единственный способ заставить кредиторов перестать звонить. Он обезоруживает и не оставляет другого пути, кроме выхода в суд для взыскания долга.
Что делать, если коллекторы все равно звонят
Если вы уведомили коллекторов о нежелании получать звонки, но они продолжают напоминать о невыплаченном кредите, необходимо защищать свои права. Пожаловаться на незаконные действия можно в несколько инстанций:
- в прокуратуру письмом онлайн — если они не реагируют на заявление о запрете звонков, истребуют долг незаконными методами, приходят, присылают СМС-сообщения чаще установленного максимума, рассказывают о ваших кредитах начальству и родным;
- в полицию — если коллекторы угрожают или применяют силу, портят имущество;
- в Службу судебных приставов — если необходимо сообщить о любых противоправных действиях коллекторов.
Перед составлением жалобы на коллекторов необходимо запастись доказательствами нарушений.
Даже если из агентства прекратят звонить, долг не исчезнет. Вы можете свести общение с коллекторами к минимуму, но просроченный кредит предстоит вернуть.
Что будет, когда коллекторы потеряют возможность звонить
Предположим, что должник добился желаемого, и коллекторы больше не звонят. Но долг от этого не исчез, как и право требования вернуть деньги. Звонки и визиты к должнику — единственные законные методы воздействия в режиме переговоров между сторонами. Если гражданин не избегает общения, то может рассчитывать на мирное урегулирование спора: реструктуризацию или отсрочку платежей. Коллекторы хотят получить деньги, поэтому идут навстречу добросовестным должникам. Если же человек категорически не идет на контакт, запрещает звонить и не желает возвращать долг, у кредитора есть два пути:
- Простить задолженность, чего по понятным причинам он делать не будет.
- Пойти в суд, получить решение и передать его судебным приставам для реализации.
Рекомендуем не пускать дело на самотек, а брать ситуацию под контроль:
- не прятаться, идти на диалог с коллекторами и добиваться лояльных условий выплаты долга, если имеется возможность платить;
- не допускать нарушения прав со стороны коллекторов. В случае превышения полномочий — жаловаться в государственные инстанции;
- при отсутствии возможности платить по долгам, подавать на банкротство.
Вопрос-ответ
Банкротство избавляет должника от финансовой кабалы. Суд списывает банкроту долги по кредитам, налогам, услугам ЖКХ и прочим обязательствам. В том числе после инициирования процедуры банкротства коллекторы замораживают работу с должником и больше не звонят. Кто может претендовать на списание долгов — рассказали здесь.
Этим нужно заниматься до передачи долга коллекторам. Как только заемщик понимает, что финансовое положение ухудшилось, и платить нечем, необходимо сообщить об этом кредитору. Возможно, он пойдет навстречу и предложит более лояльные условия расчетов. К тому же при падении доходов на треть, можно воспользоваться кредитными каникулами на полгода. О новом законе рассказали в статья.
Право на передачу долга у банка возникает в момент образования задолженности. Обычно банки стремятся договориться с заемщиками, а продают только бесперспективные долги, спустя несколько месяцев. Подробнее читайте здесь.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000