8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Единственное ипотечное жилье: можно ли оставить ипотеку при банкротстве?


Процедура банкротства продолжает набирать популярность. Только за 3 квартала 2024 года суды объявили банкротами 300,5 тыс. человек, а годом ранее — 249,9 тыс. граждан. Всего за время существования процедуры списали долги более 1,6 миллиона человек.

Количество россиян-банкротов превысило миллион человек

Статистика по банкротствам за 9 месяцев 2024 года

Многих останавливают ипотеки. Очень часто ипотечная квартира — единственное жилье, а по закону залоговая недвижимость принадлежит банку, пока не погашен кредит. Как только заемщик перестает платить, кредитор вправе потребовать взыскания и реализации объекта. И если еще недавно сложное финансовое положение с последующим банкротством в большинстве случаев оборачивалось выселением на улицу, то сегодня ипотечную недвижимость можно сохранить, а остальные финансовые обязательства аннулировать через суд. И это еще один повод подать на банкротство.

Поправки в законе №127-ФЗ открывают новые возможности: теперь должнику не обязательно паковать вещи. Есть способ списать долги и вывести недвижимость из процедуры банкротства.  

Федеральный закон от 08.08.2024 г. №298-ФЗ

Сохранение ипотечной квартиры при банкротстве: что за новый закон?

В 2024 году вступили в силу изменения в закон «О банкротстве». Ст. 213.10 №127-ФЗ дополнилась двумя способами сохранения ипотечное жилье в банкротстве.


Должник вправе привлечь к оплате долга третье лицо

Это подходящий вариант, если осталось вернуть совсем небольшую часть ипотеки, и есть родственник или близкий человек, готовый внеси всю сумму. Деньги на уплату долга перед банком банкрот получает на условиях беспроцентного займа. Он должен их вернуть в момент востребования, но не позже 3 лет после банкротства. 

Нет кредита — нет залога. Недвижимость переходит в собственность заемщика и как единственное жилье не подлежит включению в конкурсную массу.

Статья 213.10. Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина

Если полностью погасить ипотеку невозможно, стоит подумать о мировом соглашении с банком

Когда у заемщика нет просрочек и есть либо собственный доход, не подлежащий взысканию, либо финансовая поддержка родственников, — скорее всего, банк пойдет навстречу. Главное — доказать, что денег хватит на выплату ипотеки во время банкротства. Стороны подписывают мировое соглашение, затем его утверждает суд. После этого ипотечная недвижимость неприкосновенна и не рассматривается как часть конкурсной массы. Долги спишут, а квартиру или дом сохранят.     

Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения

Важный момент: залоговая недвижимость должна быть единственным жильем у должника. При этом долг по ипотеке не аннулируют в банкротстве — его заемщик выплачивает и после процедуры. А если допустит просрочки, то банк потребует взыскания и реализации в отдельном судопроизводстве.   

Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве

На каких условиях сохранят ипотеку при банкротстве

Подытожим все нововведения законопроекта:

  1. Банкротам спишут все долги, кроме ипотеки. Если жилье единственное, его сохранят, но и платить за него все равно придется.

  2. С банком можно договориться о снижении суммы ежемесячного платежа.

  3. Просрочки, если они были допущены до процедуры банкротства, придется оплатить в трехмесячный срок после заключения соглашения.

  4. Если квартира уже попала в список на продажу, новый закон ее оттуда позволит вытащить и вернуть должнику.

  5. Родственники в любой момент могут погасить весь долг или начать платить по ипотеке за должника.

Зачем приняли поправки

Президент еще в прошлом году указывал на необходимость упростить процедуру списания долгов граждан, этот законодательный акт как раз в это положение укладывается.

Во главу угла встают сразу несколько факторов:

  1. Поддержка экономики. Ипотека — это рост доходов банков и застройщиков. Последние — это рабочие места, рост производственной промышленности и выплаченных налогов, что очень позитивно оказывает влияние на экономику, которой сейчас приходится туго.

  2. Защита прав военнослужащих, которые, находясь в зоне действия СВО, могут просто забыть про кредиты. Однако платежи по ипотеке за них оплачивает государство, которое не хочет терять из дефицитного бюджета средства, которые в итоге пойдут не защитнику и его родственникам, а коммерческим структурам.

  3. Защита прав ипотечников. Ситуация в экономике нестабильная. Людям нужно дать еще одну гарантию — сохранить свое жилье даже в том случае, если те потеряют возможность платить по другим долгам.

Эти пункты подтверждают экономическую пользу для государства. Однако исключение из конкурсной массы квартир ударит по другим кредиторам, которые рассчитывают на продажу квартиры (резко подорожавшей за последние пару лет) и раздела денег. Вот только мнение банков и МФО государство сейчас не очень волнует, не то время.

А вот перед ипотечниками, которые погрязли в долгах и продолжают платить только по ипотеке, открывается новая возможность — списать абсолютно все свои долги, оставив только долг по ипотеке и сохранив квартиру.

-

Когда больше нет сил выплачивать долги по кредитам, используйте свое законное право и избавьтесь от них с помощью банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Чек-лист: как сохранить ипотечное жилье при банкротстве

Итак, разложим по полочкам, что учесть для сохранения ипотечного жилья при банкротстве и списания остальных задолженностей. 

1. Ипотека — ваше единственное жилье.

Кроме этой квартиры/дома у заемщика нет другой жилой недвижимости в собственности (доли тоже учитываются). 

2. Вы исправно платите по ипотечному кредиту, просрочки отсутствуют.

Это поможет без слов показать суду, что заемщик заинтересован в сохранении своего жилья, даже в ущерб другим своим обязательствам. Если допущены несколько просрочек — тоже не все потеряно. Банк «раскидает» долг по платежам в локальном плане реструктуризации.

3. Вы нашли человека, который согласился платить за вашу ипотеку.

Ничто так не укрепляет веру в добросовестность заемщика, как наличие поручителя с высоким официальным доходом.

4. Вы готовы рисковать.

Важно понимать, что решение о сохранении ипотеки и утверждении мирового соглашения зависит не только от вас или профессионализма ваших юристов, но и от судьи. Поэтому минимальный риск отказа присутствует. Залоговый кредитор, как правило, не возражает. При утверждении мирового он получит больше, чем после реализации имущества при банкротстве.

-

Если вы отметили галочкой каждый пункт, записывайтесь на консультацию к юристам НЦБ. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Есть ли способы законно сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Новый закон позволит ипотечникам сохранить квартиру и при этом списать все свои долги. Однако за ипотеку в этом случае долг не спишется. Подробнее — читайте в материале.

Можно ли не включать ипотеку в конкурсную массу?

Да, новый закон Госдумы позволяет не включать ипотечную квартиру в конкурсную массу и сохранить ее за должником. При этом долг по ипотеке не списывается, после завершения банкротства человеку придется снова платить за жилье.

Что за новый закон о списывании долгов и ипотеке?

Госдума решила дать право ипотечникам списать все свои долги, включая коммуналку, но сохранить за собой квартиру, которая находится в залоге, если это — единственное жилье. Правда, сам долг по ипотеке списанию не подлежит.

Куда обращаться для сохранения ипотеки при банкротстве?

Опыт сохранения жилья при банкротстве есть у Национального центра банкротств. Консультация бесплатная.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Ипотека Реализация имущества Реструктуризация задолженности Мировое соглашение Закон о банкротстве Родственники банкрота Военнослужащий Банки

34052 просмотров

Дата публикации: 06.02.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет