Коротко о главном
«Ни один банк не даст банкроту кредит» — популярная страшилка, которой пугают должников, только бы они не подали на банкротство. Кредиторам это действительно невыгодно, ведь после признания гражданина неплатежеспособным дальнейшее истребование долгов невозможно. Суд их списывает, а банкам и коллекторам приходится смириться с отсутствием денег. Безусловно, у банкротства есть последствия, перечисленные в ст. 213.30 Закона 217-ФЗ, но в них нет ни слова о запрете получения займов. Тем не менее у обанкротившихся граждан не всегда получается взять кредит. Но с чем связаны отказы? Влияет ли банкротство на решение банка в Москве и можно ли брать ипотеки физ лицам, прошедшим процедуру — читайте далее.
Связанные материалы
Можно ли умолчать о банкротстве
После получения статуса банкрота физическое лицо обязано в течение пяти лет сообщать данные о неплатежеспособности при кредитовании. Возможно ли оформлять займ и умолчать о банкротстве? Давайте разберемся.
Конечно, физическое лицо может не упоминать о несостоятельности. Но это грубое нарушение закона обернется неприятными последствиями. Банк узнает о банкротстве, проверит кредитную историю и увидит упоминание о процедуре. Если информация скрыта, а заемщик допустит просрочку по кредиту, то за незаконное получение займа будет привлечен к ответственности — в зависимости от суммы, к административной или уголовной.
Обратите внимание: отдельной графы для упоминания о банкротстве в заявках на кредитование не предусмотрено. Физическому лицу стоит указывать статус в разделе «Прочее» или «Дополнительная информация».
Факторы, влияющие на одобрение кредита
Теоретически банкрот может получить кредитные средства: в законе нет запретов на этот счет. Однако физические лица, признанные несостоятельными, сталкиваются с отказами. Разберемся, влияет ли на решение факт банкротства.
Вероятность положительного решения о выдаче кредита увеличивается, когда:
-
у человека, претендующего на займ, «чистая» кредитная история;
-
есть постоянная работа со средним/высоким доходом;
-
имеется имущество для залога и поручители;
-
в целом в стране благоприятная экономическая ситуация.
Из перечисленных факторов наибольшее значение имеет кредитная история. Она ухудшается, когда заемщик допускает просрочки. Банк это видит и с недоверием относится к кандидату. Если же изначально гражданин исправно вносит платежи по кредиту, а потом объявляет о банкротстве, у него больше шансов получить деньги взаймы. Таким образом, значение имеет не сам статус, а процесс непосредственного вхождения в процедуру. Чем раньше должник исполнит обязанность и заявит о неплатежеспособности, тем меньше просрочек соберет. А значит, кредитная история будет «чище».
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Есть ли шансы получить кредит у неплатежеспособного лица
Взять кредит реально. Некоторые финансовые организации одобряют займы своим должникам, но на особых условиях. Кроме того, физическому лицу придется купить страховку, чтобы снизить риски для банка.
Чтобы получить кредит после банкротства, учитывайте рекомендации:
-
Обращайтесь не в крупнейшие банки, а в небольшие, региональные кредитные организации. Они лояльны и идут на уступки, чтобы привлечь нового клиента.
-
Соглашайтесь на дополнительные требования банка. Оформление страховки, кредитной карты, открытие счета докажут банку серьезность намерений заемщика.
-
Берите небольшие суммы, чтобы быстро погасить заем. Таким образом можно улучшить кредитную историю и претендовать на крупные суммы в будущем.
-
Пробуйте оформить кредит через полгода после банкротства.
Если острой необходимости в кредитных средствах нет, подождите 5 лет. По истечении указанного срока обязанность сообщать банку о статусе исчезает.
Как повысить шансы
Разберемся, на что банки смотрят перед выдачей займа. Заемщику предоставят деньги, если:
-
заработной платы кандидата достаточно для ежемесячных выплат и закрытия потребностей;
-
имеется постоянный источник дохода, желательно не один. Дополнительно приносит деньги сдача недвижимости в аренду, пенсии;
-
доход поступает на счет, открытый в банке, куда гражданин подал заявку.
При соблюдении условий займ скорее всего одобрят, даже если человек обанкротился, допустим, год назад. Когда же банкрот исправит кредитную историю и наладит финансовое положение, он может еще больше повысить лояльность банка. Для этого есть несколько способов:
-
открыть депозит в финансовом учреждении, где планируется брать займ. Банки чаще идут навстречу клиентам, к тому же увидят капитал, который служит гарантией возврата;
-
приобрести имущество (автомобиль не старше 5 лет или недвижимость), чтобы доказать надежность и предложить залог.
Прежде чем интересоваться кредитованием, взвесьте свои финансовые возможности и помните, что повторное банкротство возможно спустя 5 лет через суд, спустя 10 лет — через МФЦ.
Подведем итог. Запрета на выдачу кредитных денег банкроту нет, но банки настороженно относятся к тем, кто объявил о неплатежеспособности. Желающему взять взаймы после банкротства следует тщательно подготовиться, в том числе улучшить материальное положение, приобрести имущество и обратиться не в тот банк, чей кредит привел к несостоятельности. Для начала лучше просить небольшие суммы и исправно их выплачивать. Постепенно доверие к заемщику вырастет, и можно претендовать на более крупные займы.
Вопрос-ответ
Когда у человека возникают финансовые трудности, он прекращает платить по кредитам. Если такое происходит впервые, то при соответствии признакам неплатежеспособности он вправе подать на банкротство и списать долги. Но если аналогичная ситуация случается в ближайшие 5 лет после процедуры, то аннулировать задолженность не получится. В этом случае по долгам придется отвечать по строгости закона и принудительно выплачивать взятое взаймы. Подробнее о процедуре взыскания — читайте здесь.
Банкротство — единственный способ легально избавиться от долгов. Но претендовать ли на статус банкрота — решать должнику, ведь у процедуры есть как плюсы, так и минусы. Например, за аннулирование обязательств придется заплатить имуществом и доходом. О нюансах процедуры — рассказали здесь.
Банкротство и трудовая деятельность должника не связаны, поэтому бояться увольнения не стоит. Однако, для лиц, занимающих высокие должности, есть опасность перевода на нижеоплачиваемую работу. Почему так происходит — читайте в статье.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000