Импульсивные покупки: как бороться с соблазном купить ненужную вещь?

Вроде бы неплохо зарабатываете, но деньги утекают, как вода? Пустые кредитки, бесконечные долги — финансы вечно «поют романсы»... Часто причина — в склонности к импульсивным покупкам. Это те незапланированные траты, которые человек совершает под влиянием эмоций. Маркетологи прекрасно знают, как мотивировать потребителя на необдуманные покупки, особенно в кредит. Если вы часто поддаетесь соблазну «купить сейчас, а платить потом», — эта статья для вас.

Как продавцы заставляют совершать импульсивные покупки

Маркетинговые инструменты и приемы настолько продвинулись вперёд, что вычислить манипуляции рекламщиков очень сложно. Все вокруг, начиная от аромата и заканчивая расположением товарных групп в магазине, тщательно продумано. 

Цель продавцов одна — повлиять на решение потребителя в пользу покупки. Нам «заботливо» подсказывают, что может пригодиться, о чем мы забыли и что можно бы докупить в комплект. Предлагают скидки, организуют распродажи, обещают море выгоды.

 Шопинг может быть продуктивным, но нужно исключить эмоциональную составляющую. А для этого полезно запомнить несколько популярных методов, которыми пользуются маркетологи.

Не отвлекать и не раздражать

Продавцы тщательно работают над оформлением витрины обычного или онлайн-магазина и создают максимально комфортные условия для покупки. Все будто говорит: только заплатите — остальное сделают за вас.

Эмоциональные покупки неразрывно связаны со скоростью: если зависает сайт, появляется время подумать в рациональном ключе. Поэтому путь клиента до заказа сокращают до минимума: открыл сайт, увидел товар и заметную кнопку «Купить», оформил заказ.

Рассрочка на маркетплейсах: в чем опасность?

Одобрение социума

Людям важно чувствовать общность с другими, социальные доказательства играют огромную роль. Триггеры в виде высокой оценки товара, положительных отзывов и статистики купленных изделий работают на ура.

«Все хвалят — значит, надо срочно брать!» — такая рекламная стратегия мешает мозгу объективно оценить характеристики товара и потребность в приобретении. 

Скидки и ограниченные предложения

К эмоциональной покупке подталкивает и триггер упущенной выгоды. Если магазин предлагает 3 товара по цене 2 или объявляет недельную распродажу, можно не сомневаться, что в погоне за экономией люди купят то, что совершенно не нужно. А если и нужно, то однозначно не в таком количестве. 

Ограниченный срок действия предложения рождает подсознательную тревожность, страх опоздать. В итоге люди готовы спонтанно тратить деньги, которые планировали сохранить или использовать по-другому.

Товары вдогонку

Основная покупка может быть осознанной и запланированной. А дополнительные приобретения — навязанными продавцом. Допустим, покупатель приобретает телефон. Сайт автоматически рекомендует беспроводную зарядку, наушники, чехол и защитное стекло. Они не вписываются в бюджет, но человек накидывает в корзину сопутствующие товары.

По такому же принципу устроены стенды со снеками в супермаркетах. Их располагают у кассы. Пока покупатели ждут очереди, прихватят что-нибудь ненужное. 

Ставка на эмоции

Вокруг столько информационного шума, что продавцам всё сложнее пробиться к покупателю. Когда все давят на одно и то же — в основном, на выгоду и скидки, — самые умные бренды выбирают эмоциональный путь и срывают куш.

Если разбудить в памяти воспоминания из детства, подсветить скрытые желания и закрыть боли — человек купит вещь, даже если не планировал. Из этой серии тренд на 90-е, отсылки к большим и легким деньгам, намеки на стройную фигуру или долгожданный отпуск. Хотите? Надо купить курс, струящееся платье или бассейн для дачи.

Когда маркетолог умело подсвечивает преимущества товара и давит на эмоциональные триггеры, вероятность спонтанной покупки значительно повышается. 

Ловушки кредитных карт

Стоит ли переживать

Чем опасны импульсивные траты? По большому счету, в них нет ничего плохого. Но до тех пор, пока человек контролирует бюджет и пользуется заработанными средствами. Проблемы начинаются, когда заканчиваются собственные деньги и в ход идут заемные. Посмотрим на примере:

 Представим, что Иван получил зарплату 50 000 рублей. Сумма полностью распределена: жилье, транспорт, продукты, немного на непредвиденные расходы. И тут на глаза попадается реклама новой модели игровой приставки за 30 000 рублей. 

 Если бы это приобретение было не импульсивным, а обдуманным, Иван посчитал бы бюджет и выделил сумму, которую может безболезненно откладывать каждый месяц. Накопил и приобрел желаемое.

 Но нужно время, нужна сила воли. Как же «кстати» Ивану на карту пришла зарплата! Один клик — и приставка уже приобретена. Только чем теперь платить за коммуналку и на что целый месяц заправлять машину — большой вопрос. Придется занимать у знакомых или потрошить кредитную карту. 

 При достаточном уровне финансовой грамотности Иван выберется из долгов и больше не станет повторять авантюру. Но есть и вероятность другого исхода — что он утонет в задолженностях и большую часть дохода будет отдавать кредиторам.

Делаем вывод. Волноваться об импульсивных покупках стоит из-за возможных последствий. Если опираться не на бюджет, а действовать на эмоциях, то:

 появляется соблазн потратить деньги с кредитных карт — а выбираться из этой кабалы долго и сложно;

 можно оказаться в должниках у МФО и ухудшить свой кредитный рейтинг — иногда рассрочка в магазинах или на маркетплейсах оказывается микрозаймом;

 есть риск оказаться в долговой яме — это значит принудительное взыскание коллекторами или судебными приставами со всеми вытекающими: удержание части доходов, запрет на пересечение границы, арест и реализация имущества.

Что могут забрать приставы за долги

Позволить себе роскошь импульсивных покупок можно только в том случае, если они не бьют по бюджету и не мешают выполнять финансовые обязательства. 

Как справиться с эмоциональными покупками

Отказаться от импульсивных покупок сложно, потребуется организованность и сила воли. Да, отдельные желанные приобретения придется отложить. Но есть плюс: когда эмоции улягутся, некоторые вещи покажутся не такими уж и нужными. Вот советы, которые помогут не тратить лишнего:

 Перед оплатой товара остановитесь и подумайте: так ли он вам нужен прямо сейчас? Есть реальная потребность или сработала рекламная кампания, и вам внушили это желание?

 В ежемесячном бюджете выделите часть средств на импульсивные покупки. Это должны быть свободные деньги, от которых не зависит платежеспособность. Если основные потребности и обязательства закрыты, оставшуюся сумму можно с удовольствием потратить — но в пределах лимита.

 Заранее распределите деньги по банковским счетам и оставьте в доступе сумму, которую не жалко спустить на импульсивные покупки. Так вы защитите «неприкосновенные» средства от своих же эмоциональных порывов.

 Когда собираетесь в магазин или открываете маркетплейс, сохраняйте фокус внимания на конкретных вещах, которые собирались купить. По супермаркету желательно ходить со списком продуктов и не хватать с полок лишнего.

 Пусть товар полежит в корзине пару дней. Эмоции остынут, подключится здравый смысл. Мозг подсчитает доходы-расходы и выдаст вердикт: стоит купить или это все же лишняя вещь. 

 Установите самозапрет на кредиты через Госуслуги. Это новая опция, которая защищает россиян от мошенников и от эмоциональных покупок. Самозапрет может действовать на все кредиты без исключения. Либо можно включить ограничения на оформление займов по критериям: кредитору и способу оформления. 

 А главное — работайте над повышением финансовой грамотности, чтобы жить по средствам и управлять денежными потоками. Вот шаги, с которых можно начать:

 Отслеживать траты — простейшее действие, которое откроет много интересного. Вы увидите, куда утекают деньги: возможно, кофе по дороге на работу или такси «съедают» гораздо больше, чем казалось. Таким образом можно выявить зоны бесконтрольных трат, которые реально урезать без ущерба для личного комфорта.

 Планировать бюджет — есть сумма доходов, в которую нужно поместить расходы, а еще желательно что-то откладывать в качестве подушки безопасности и на непредвиденные траты. Оптимальной считается пропорция 50/30/20: половина заработков — на текущие нужды, 30% — на желания, 20% — в резерв.

 Сокращать расходы — когда в цифрах видно, куда тратится честно заработанное, отказаться от лишнего гораздо проще. 

Контролировать расходы — это привычка. Закрепить ее помогают специальные приложения и функции в онлайн-банках. А начать можно с записей в блокноте и анализа в конце месяца. 

Что делать, если уже есть долги

Регулярные спонтанные покупки, особенно с помощью кредиток и рассрочек, быстро загоняют в долговую яму. Разобраться с финансовыми трудностями можно несколькими способами.

Занять у родственников

Если кредитный долг невелик, для его погашения можно попросить деньги у близких и договориться об условиях возврата. Нет процентов, нет отметок в кредитной истории — это плюсы. Но не факт, что у друзей и родственников найдутся свободные деньги.

Как погасить кредит, если нет денег

Оформить отсрочку, рефинансирование, реструктуризацию

Чтобы наладить финансовые дела, можно согласовать с банком изменение условий погашения кредитной задолженности. То есть оформить:

 кредитные каникулы на срок до 6 месяцев — банк обязан их предоставить, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации;

 рефинансирование — новый кредит для закрытия текущих;

 реструктуризацию — пересмотр условий действующего договора с пролонгацией срока и уменьшением платежей.

Статья 6.1-2. Особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика

Рекомендуем заниматься этими вопросами заранее, пока нет просрочек. В противном случае банк не пойдет навстречу, а кредитная история будет испорчена. 

Как законно не платить по кредиту

Подать на банкротство

Это самая действенная мера, если долги от импульсивных покупок стали неподъемными. Банкротство — единственный законный способ навсегда избавиться от задолженностей и вздохнуть свободно.