Мало кто задумывается, что при разводе делится не только имущество. Кредиты, ипотеки постигает та же участь. Совместно нажитыми в браке считаются как квартиры и мебель, так и долги. Неважно, кто из супругов оформил обязательство: платить должны оба поровну. Однако в процессе расторжения брака суд учитывает индивидуальные обстоятельства и может изменить решение.
Раздел кредитных средств подпадает под действие ст. 39 Семейного кодекса РФ, которая регламентирует, что доли мужа и жены в совместно нажитом имуществе признаются равными, если иное не установлено брачным договором. Однако судебная практика неоднозначна. Анализ решений позволяет говорить о том, что разделять кредитные обязательства при расторжении брака можно, только если должник докажет цели и расходование займа.
Какой кредит будет считаться совместно нажитым в браке и какие меры предосторожности необходимо предпринять при оформлении займа, чтобы не платить долги бывшего супруга, — расскажем детальнее.
Особенности при оформлении кредита на обоих супругов
Часто при оформлении крупных займов и ипотеки банк настаивает, чтобы муж и жена выступали созаемщиками, то есть несли равную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору. В этом случае банк не делает различий между основным заемщиком и созаемщиком: к примеру, если мужчина не может внести очередной платеж, его обязана внести его супруга. При разводе кредит делится пополам, ведь сомнений в том, что он был взят с обоюдного согласия обоих супругов, нет.
Связанные материалы
РБК: банки потребуют согласие супруга при выдаче любых займов
Делить кредит при расставании многие не желают, так как возникает вопрос: что делать с общим имуществом, за которое платить не один год? Разберем на примере самых распространенных займов: ипотеки и автокредита.
Как разобраться с ипотекой
- Полностью погасить ипотеку досрочно. Понятно, что собственных средств недостаточно, поэтому можно продать залоговую недвижимость и выплатить долг. Кредит погашен, делить нечего.
- Попробовать договориться с банком об официальном выделении долей созаемщиков для внесения отдельных выплат каждым из супругов. Проблематичный способ кредитования. Во-первых, не каждый банк пойдет навстречу, а такой пункт не всегда прописан в договоре. Чаще имеется запись о запрете изменения условий при разводе. Во-вторых, встанет вопрос: как будет делиться квартира, кто в ней будет жить?
- Мирно договориться и переоформить недвижимость на супруга, который будет в ней проживать и самостоятельно выплачивать ипотеку. Для этого требуется письменное согласие второго супруга.
Какой бы вариант вы ни выбрали, важно заранее сообщить банку о предстоящем расторжении брака. Следует объективно оценить финансовое положение. Если нет возможности выплачивать ипотеку, стоит подумать о процедуре банкротства.
-
Как поступить с займом на машину
Кредит на покупку автомобиля — еще один популярный вид кредитования, который часто оформляется в браке. При этом супруги необязательно выступают созаемщиками, так как сумма на покупку требуется не такая большая, если сравнивать с ипотекой.
Если кредит взят до женитьбы, то является персональным и не делится в дальнейшем. В противном случае ситуация может решиться одним из следующих способов:
- Задолженность признается равной, однако, обязанность вносить платежи возлагается на одного из супругов — того, кто будет пользоваться автомобилем. Он же компенсирует деньгами долю второго супруга, который лишается машины, но платит за нее половину кредита.
- Если машину используют для перевозки детей, то она передается родителю, с которым проживают дети, а долг выплачивается в равных долях.
- Самый простой вариант — продать авто и полученной суммой погасить займ, а оставшиеся деньги разделить поровну.
Рекомендуем ознакомитьсяБанкротство супруга: раздел совместного имущества при банкротстве мужа и жены
Если кредит оформлен на одного из супругов
Если кредит брал один из супругов, то при разводе необязательно он станет единственным плательщиком. Как раз наоборот: в большинстве случаев суд приходит к выводу, что супруги должны возвращать задолженность вместе, так как долг образовался в период совместного проживания. Деньги, взятые в банке, считаются принадлежащими обоим супругам, используются сообща и, соответственно, возвращаются после развода аналогично. Правило работает, когда:
- заемные деньги пошли на нужды семьи;
- супруг знал об оформлении кредитного договора;
- в кредитном договоре имеется согласие супруга.
Есть и исключения. Например, муж взял недостающую сумму на приобретение жилья в кредит и не сообщил жене. При этом она пользовалась недвижимостью. Тогда ее согласие не потребуется, долг при разводе признают общим и разделят пополам.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ
«Бывает, что супруг не согласен нести бремя чужой ответственности. Тогда он должен доказать суду, что кредит взят не на семейные нужды. К примеру, жена получила деньги в банке на элитный шоппинг в Москве или путешествие. Для семьи никакой ценности данные приобретения не имели, значит, траты были личными, как и кредит. Суд не одобрит разделение долга при разводе, но указанные обстоятельства предстоит доказать».
Во избежание двояких ситуаций банки в большинстве случаев требуют заемщика заручиться согласием второго супруга на взятие кредита. Тогда при разводе долг делится между супругами.
Как разделить кредит?
Необходимо обратиться с соответствующим заявлением в суд. Предстоит:
- собрать доказательства;
- провести оценку имущества;
- составить и направить иск в суд;
- участвовать в заседаниях;
- получить решение суда и при необходимости передать судебным приставам.
С разделенным после развода кредитом могут возникнуть нюансы:
- Исполнение судебного решения затягивается, если второй супруг не желает выплачивать долг, поэтому основному заемщику приходится брать на себя оплату полной суммы кредита.
- Банк требует возврата долга с лица, прописанного в договоре. Основной заемщик не освобождается от обязательств, выплатив свою половину, даже если суд разделил кредит при расставании. Задолженность исполнена, когда полностью закрыта перед банком. В противном случае основной заемщик считается должником. Единственный выход: исправно вносить платежи, а потом подавать в суд на недобросовестного бывшего супруга. На это закон отводит 3 года, после которых срок исковой давности пройдет.
- Если супруг — созаемщик или поручитель, то ему предстоит выплачивать часть долга. Разница в том, что с созаемщика истребуют половину суммы, а с поручителя — целиком.
Рекомендуем ознакомитьсяДолг по кредиту: как дальше быть?
Как подготовиться и обезопаситься от неподъемных долгов
Можно ли избежать или минимизировать неприятности с заемными средствами при разводе? Даем несколько советов:
- Подумайте о брачном договоре: он заключается до или во время семейной жизни. Документ не слишком популярен в России. Считается, что меркантильности нет места в семье. Однако судебная практика доказывает обратное. Лучше заранее подстраховаться, чтобы в случае развода споры решились сами собой.
- Собирайте чеки и документы о покупках, чтобы использовать их, как доказательства, если дело дойдет до суда.
- Если вы на стадии развода, попытайтесь решить дело миром: заключите соглашение о разделе имущества — аналог брачного договора. Это оптимальный путь для урегулирования имущественных споров без судебных тяжб.
- Вникайте в семейные дела, чтобы не пропустить момент оформления кредита.
Если развод неизбежен, обратитесь за помощью к юристу. Он проанализирует ситуацию и найдет решение.
-
