Коротко о главном
Физические лица часто занимают друг у друга деньги. Если сумма довольно внушительная, а кредитор хочет получить уверенность в возврате средств, сторонам стоит оформлять письменные обязательства. Правильно составленный договор заема позволяет требовать возврата денег с причитающимися процентами, если заемщик предусмотрел такой пункт. Важно учесть юридические нюансы оформления, иначе договор легко оспорить и признать недействительным. Мы расскажем, как правильно составлять договор займа между физ лицами, чтобы в случае конфликта вы смогли гарантированно вернуть деньги. Вы увидите образец и сможете скачать бланк для дальнейшего использования.
Как составить договор займа между физическими лицами
Составление договора заема между гражданами регулируется законодательством. Ст. 807 ГК РФ закрепляет правила, по которым следует оформлять соглашение.
Связанные материалы
Договор заема должен быть подробным, чтобы исключить двоякое толкование обязательств или прав сторон. В противном случае доказать нарушения будет сложно, а вернуть деньги не получится даже через суд. Например, в ст. 810 ГК РФ сказано, что заемщик обязан отдать деньги в установленный срок. То есть в текст лучше включить конкретный период, когда физическое лицо обязуется выплатить средства. Если этого не сделать, то вступает норма, согласно которой гражданин обязуется отдать долг в течение месяца с момента требования возврата.
Связанные материалы
Договор займа заключается на любую сумму и на обоюдных условиях. Важно учитывать, что:
-
если заем свыше 10000 рублей, а стороны — физические лица, то соглашение заключается в письменной форме;
-
по договору можно передавать деньги и иное имущество, в том числе ценные бумаги;
-
заем менее 100000 рублей рассматривается как беспроцентный;
-
если сумма беспроцентного заема превышает 100000 рублей, в соглашении обязательно должен быть пункт об отсутствии процентов.
Оформить договор заема физические лица могут через юриста или без него. Заверение у нотариуса или присутствие свидетелей не требуется, так как этот факт не имеет значения в суде
Но, если граждане хотят зафиксировать добровольность и осознанность сделки, можно воспользоваться услугами нотариуса.
Особенности заключения договора заема
До заключения договора заема рекомендуем детально разобраться с некоторыми особенностями. От их понимания во многом зависит дальнейшая судьба денег. Давайте познакомимся с этими нюансами подробнее.
Составления и подписание
При составлении документа важно включить стандартные пункты о дате подписания, данных лиц, сумме заема и прочих условиях, о которых мы расскажем далее.
Удобно пользоваться примером, но лучше не просто скопировать текст и подставить личные данные. Стоит включить в него особенности сделки.
Составленная бумага подписывается одновременно обеими сторонами. Если граждане решили заверить сделку, то финальная подпись ставится в кабинете нотариуса.
Возврат
Заемщик возвращает долг на утвержденных условиях. При этом и здесь есть свои особенности:
-
Заем без процентов физическое лицо может отдать раньше условленного срока.
-
Деньги, взятые под проценты, можно вернуть досрочно, предупредив кредитора о намерениях за месяц. Но в договоре можно предусмотреть иной период предоставления уведомления.
Сделка считается закрытой в тот момент, когда кредитор получает назад всю сумму. Деньги удобно перечислять через банк — так легче отследить факт погашения долга.
Нарушение условий
Договор заема считается нарушенным, если физическое лицо не отдает долг в установленный срок. За это заемщику грозит ряд неприятных последствий:
-
начисление процентов за просрочку в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ;
-
требование возврата полной суммы сразу, если часть долга не была выплачена в соответствии с прописанными условиями;
-
исполнительное производство, если кредитор решит обратиться в суд.
Связанные материалы
Изменение условий
Если необходимо изменить указанные изначально условия, касающиеся выплаты процентов или сроков возврата денег, стороны заключают дополнительное соглашение. Документ прикрепляется к договору и становится его частью.
Изменить или расторгнуть договор в одностороннем порядке можно только по решению суда, если сторона критически нарушила условия сделки, а в результате этого другая сторона понесла ущерб больший, чем возможная выгода от заключаемого соглашения (ст. 450 ГК РФ).
Связанные материалы
Образец договора заема
Юридическая практика подтверждает, что в договоре важно отразить следующую информацию:
-
кто и у кого занимает деньги;
-
предмет соглашения — точную сумму, которая оформляется в долг;
-
порядок возврата — какими частями, когда и каким образом необходимо вернуть деньги;
-
будут ли начисляться проценты;
-
когда и где составлено соглашение;
-
ответственность за неисполнение обязательств — совместно определяют кредитор и заемщик;
-
порядок урегулирования разногласий.
Обратите внимание, при передаче денег в долг одной расписки мало! Да, по статусу она приравнивается к соглашению и с ней можно выйти в суд. Однако в расписке нет пунктов, которые обязательны в договоре, поэтому юридически уступает ему.
Чтобы перестраховаться от неприятных ситуаций и не лишиться денег, стоит заключать договор, а расписку составлять для подтверждения факта передачи денежных средств.
Вопрос-ответ
После получения исполнительного листа от суда кредитор обратится к судебным приставам для принудительного возврата долга. Служащие ФССП наделены полномочиями арестовывать и изымать имущество, удерживать до 50% заработной платы, списывать деньги со вкладов и счетов должника, ограничивать право на выезд за границу. Такие последствия ждут того, кто задолжает по договору займа. Что приставы заберут за долги — читайте в статье.
Многие думают, что некоторые банки не сотрудничают с приставами, а значит, там можно спрятать деньги от списания. На самом деле, таких банков нет, зато есть начисления, защищенные законом от взыскания. Например, детские выплаты нельзя изымать для перечисления кредиторам. Какие еще средства относятся к «защищенным», рассказали здесь.
Единственный способ не платить по договору займа — это банкротство. Физическое лицо имеет право списать долги, если соответствует критериям неплатежеспособности. Кому подходит банкротство и как проходит процедура — читайте здесь.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000