Как оградить родственников от угроз коллекторов

Имеют ли право звонить родственникам

Когда вы берете кредит, сотрудники банка просят указать номера телефонов контактных лиц на случай, если не удастся связаться с вами. В момент подписания договора вы вряд ли планируете не платить по долгам, поэтому спокойно предоставляете согласие на обработку персональных данных родственников, знакомых и работодателя. 

Инициатива оборачивается против вас, когда банк передает задолженность коллекторскому агентству, сотрудники которого начинают звонить и угрожать перечисленным лицам и тем самым ставят вас в неловкое положение. Возникает желание запретить звонки и иные контакты со знакомыми. Но давайте сначала разберемся, насколько законны действия сотрудников агентств? 

На самом деле, заемщик предоставляет коллекторам право контактировать с родными и лицами, указав их данные в кредитном договоре. Агентства с готовностью пользуются этой информацией, поскольку воздействовать на должника через родных и друзей гораздо эффективнее.

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона «О коллекторах», связь с третьими лицами возможна, если:

• есть письменное согласие должника на взаимодействие для возврата просроченной задолженности;

• третье лицо не выразило отказа от контактов.

Подробнее о новых правилах взаимодействия коллекторов с третьими лицами читайте здесь.

Если коллекторские агентства начинают звонить по чужим номерам, не указанным в договоре, или превышают полномочия, предоставленные законом, гражданин вправе обратиться за защитой своих прав. В остальных случаях общение с родственниками должника находится в законных рамках. Но в любой момент гражданин имеет право отказаться от взаимодействия по чужому долгу, направив письменное возражение в агентство. 

Родственник несет ответственность за кредит?

Факт родства с должником не означает обязанности платить по его долгам, даже если коллекторы утверждают обратное. Если заемщик дал согласие на пользование контактами третьих лиц, звонить могут только с целью розыска должника. Если же работники агентств пытаются убедить человека в обязанности выплатить чужой долг или угрожают, они тем самым нарушают закон.

И все же есть случаи, когда родственник оказывается обязанными выплатить задолженность за другого человека:

1. Если выступил поручителем по кредиту. Поручительство означает, что лицо согласно нести ответственность по чужому займу, если заемщик оказался не в состоянии самостоятельно исполнять обязательства. Поручителями обычно соглашаются стать родные и близкие, в этом случае претензии к ним вполне оправданы.

2. Если должником стал супруг, то при разводе возможно разделение ответственности по кредиту. При этом обязанность платить остается за основным заемщиком, а второй супруг возвращает ему свою часть долга.

3. Если гражданин получил долг по кредиту вместе с наследством. От невыгодного наследства можно отказаться, но только полностью, вместе с имуществом и деньгами. Выборочно не принять кредит и унаследовать блага невозможно.

В остальных случаях родственник не имеет обязательств относительно чужого долга.

Что делать, если позвонили по кредиту друга или родственника

Если начали звонить коллекторы по поводу кредита родственника или друга, будьте спокойны и помните, что долг не имеет к вам никакого отношения, а ответ сотруднику агентства не обязывает ни к каким действиям. Если же вы переживаете за родственника, передайте контакты коллекторов, чтобы он связался и решил проблему. Когда же речь идет о незнакомом человеке, попросите удалить ваш контакт из базы данных.

Как поступить, если коллекторы нарушают правила

Недобросовестные коллекторы часто нарушают правила общения с должниками, установленные законом. В частности, они вправе звонить:

• в будние дни с 8 утра до 10 вечера;

• в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера.

Почему же коллекторы нарушают закон? Ответ прост: они пытаются загнать должника в угол и подключить к этому родственников. Расчет на то, что, не выдержав моральной атаки, гражданин быстрее вернет деньги. 

Запретить звонить может только сам адресат. Должнику, чтобы прекратить общение посторонних с близкими, придется договариваться с агентством о рассрочке платежей

Если коллекторы напоминают о себе чаще, угрожают, разглашают закрытую информацию, игнорируют запрет на обработку персональных данных — это повод для жалобы. Обращаться с претензией за незаконные действия следует в:

• ФССП;

• прокуратуру;

• полицию;

• НАПКА (профессиональную ассоциацию коллекторских агентств).

Таким образом, коллекторы могут звонить родным и друзьям должника по номерам, которые указал заемщик, а сами контактные лица не выразили несогласия на звонки. Чтобы прекратить преследования, необходимо решить проблему с задолженностью.

Отметим, что закон все больше становится на сторону заемщиков и защищает их права. К примеру, по ст. 446 ГПК РФ под защиту попадает единственное жилье должника, его не изымут в исполнительном производстве. Под ударом оказывается ипотечное жилье, его банки забирают на правах залогодержателя. Но существует шанс выгодно решить проблему. Оптимальный выход — пройти банкротство и продать квартиру по рыночной цене, погасив долг, или оставить жилье при условии, что большая часть ипотеки погашена.