Угрозы коллекторов — страшный сон для любого должника. Хуже только звонки родственникам, знакомым и коллегам. Это не только доставляет хлопоты, но и портит репутацию заемщика. Кому понравится, что за спиной ведут разговоры о размерах долга и вашей безответственности? Давайте разберемся, можно ли как-то оградиться от столь неприятных моментов. Мы расскажем, имеют ли право коллекторские агентства звонить близким и требовать возврата задолженности.
Имеют ли право звонить родственникам
Когда вы берете кредит, сотрудники банка просят указать номера телефонов контактных лиц на случай, если не удастся связаться с вами. В момент подписания договора вы вряд ли планируете не платить по долгам, поэтому спокойно предоставляете согласие на обработку персональных данных родственников, знакомых и работодателя.
Инициатива оборачивается против вас, когда банк передает задолженность коллекторскому агентству, сотрудники которого начинают звонить и угрожать перечисленным лицам и тем самым ставят вас в неловкое положение. Возникает желание запретить звонки и иные контакты со знакомыми. Но давайте сначала разберемся, насколько законны действия сотрудников агентств?
На самом деле, заемщик предоставляет коллекторам право контактировать с родными и лицами, указав их данные в кредитном договоре. Агентства с готовностью пользуются этой информацией, поскольку воздействовать на должника через родных и друзей гораздо эффективнее.
В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона «О коллекторах», связь с третьими лицами возможна, если:
-
есть письменное согласие должника на взаимодействие для возврата просроченной задолженности;
-
третье лицо не выразило отказа от контактов.
Подробнее о новых правилах взаимодействия коллекторов с третьими лицами читайте здесь.
Если коллекторские агентства начинают звонить по чужим номерам, не указанным в договоре, или превышают полномочия, предоставленные законом, гражданин вправе обратиться за защитой своих прав. В остальных случаях общение с родственниками должника находится в законных рамках. Но в любой момент гражданин имеет право отказаться от взаимодействия по чужому долгу, направив письменное возражение в агентство.
Родственник несет ответственность за кредит?
Факт родства с должником не означает обязанности платить по его долгам, даже если коллекторы утверждают обратное. Если заемщик дал согласие на пользование контактами третьих лиц, звонить могут только с целью розыска должника. Если же работники агентств пытаются убедить человека в обязанности выплатить чужой долг или угрожают, они тем самым нарушают закон.
И все же есть случаи, когда родственник оказывается обязанными выплатить задолженность за другого человека:
-
Если выступил поручителем по кредиту. Поручительство означает, что лицо согласно нести ответственность по чужому займу, если заемщик оказался не в состоянии самостоятельно исполнять обязательства. Поручителями обычно соглашаются стать родные и близкие, в этом случае претензии к ним вполне оправданы.
-
Если должником стал супруг, то при разводе возможно разделение ответственности по кредиту. При этом обязанность платить остается за основным заемщиком, а второй супруг возвращает ему свою часть долга.
-
Если гражданин получил долг по кредиту вместе с наследством. От невыгодного наследства можно отказаться, но только полностью, вместе с имуществом и деньгами. Выборочно не принять кредит и унаследовать блага невозможно.
В остальных случаях родственник не имеет обязательств относительно чужого долга.
Рекомендуем ознакомитьсяКак делится кредит при разводе?
Что делать, если позвонили по кредиту друга или родственника
Если начали звонить коллекторы по поводу кредита родственника или друга, будьте спокойны и помните, что долг не имеет к вам никакого отношения, а ответ сотруднику агентства не обязывает ни к каким действиям. Если же вы переживаете за родственника, передайте контакты коллекторов, чтобы он связался и решил проблему. Когда же речь идет о незнакомом человеке, попросите удалить ваш контакт из базы данных.
Рекомендуем ознакомитьсяЧто делать, если звонят коллекторы?
Как поступить, если коллекторы нарушают правила
Недобросовестные коллекторы часто нарушают правила общения с должниками, установленные законом. В частности, они вправе звонить:
-
в будние дни с 8 утра до 10 вечера;
-
в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера.
Звонки могут поступать родственникам один раз в течение дня и не чаще 2 раз в неделю. За месяц — не более 8 звонков. Угрозы, оскорбления и физические воздействия запрещены.
Рекомендуем ознакомиться Могут ли коллекторы приходить домой?
Почему же коллекторы нарушают закон? Ответ прост: они пытаются загнать должника в угол и подключить к этому родственников. Расчет на то, что, не выдержав моральной атаки, гражданин быстрее вернет деньги.
Запретить звонить может только сам адресат. Должнику, чтобы прекратить общение посторонних с близкими, придется договариваться с агентством о рассрочке платежей
Если коллекторы напоминают о себе чаще, угрожают, разглашают закрытую информацию, игнорируют запрет на обработку персональных данных — это повод для жалобы. Обращаться с претензией за незаконные действия следует в:
-
ФССП;
-
прокуратуру;
-
полицию;
-
НАПКА (профессиональную ассоциацию коллекторских агентств).
Таким образом, коллекторы могут звонить родным и друзьям должника по номерам, которые указал заемщик, а сами контактные лица не выразили несогласия на звонки. Чтобы прекратить преследования, необходимо решить проблему с задолженностью.
-
Отметим, что закон все больше становится на сторону заемщиков и защищает их права. К примеру, по ст. 446 ГПК РФ под защиту попадает единственное жилье должника, его не изымут в исполнительном производстве. Под ударом оказывается ипотечное жилье, его банки забирают на правах залогодержателя. Но существует шанс выгодно решить проблему. Оптимальный выход — пройти банкротство и продать квартиру по рыночной цене, погасив долг, или оставить жилье при условии, что большая часть ипотеки погашена.
Рекомендуем ознакомитьсяСтоит ли бояться «выбивания» коллекторами долгов по ипотеке: советы Дмитрия Токарева в интервью для сайта Новострой
