Коротко о главном
Когда накопившиеся долги мешают нормальной жизни, а денег на погашение взять негде, остается подать на банкротство. Зачастую от решительного шага должников останавливает мысль, что из-за финансовых проблем им запретят распоряжаться имуществом или вовсе все заберут. Несомненно, при прохождении банкротства и после его окончания, гражданин столкнется с ограничениями, но правоспособности не лишится. Рассмотрим детальнее, сможет ли банкрот продать квартиру после признания несостоятельности, с какими сложностями могут столкнуться стороны сделки.
Какие последствия ждут банкрота
Можно ли банкроту продать квартиру
Банкротством граждан с имуществом, за счет которого можно погасить задолженности, занимается арбитражный суд. Сначала подается заявление с пакетом документов, которое рассматривается от 15 дней до трех месяцев. По закону разбирательство начинается с утверждения финансового управляющего и введения процедуры реструктуризации. На этом этапе банкрот не вправе:
-
оформлять безвозмездные сделки, к примеру, дарить квартиру;
-
делать вклады в уставной капитал, ПИФы, покупать акции, облигации;
-
покупать или продавать имущество стоимостью от 50 000 руб. без письменного согласия финансового управляющего. Тайную сделку признают ничтожной.
Какие документы обязательны для подачи в суд заявления о банкротстве в 2023 году
Если долговая сумма большая, а у физического лица нет дохода, активов для расчета с кредиторами, этап реструктуризации будет пропущен. Начнется реализация имущества. Из собственности у претендента на банкротство будет сформирована конкурсная масса, а далее имущество продадут на торгах. Вырученные деньги направят на погашение задолженностей. Долги, на которые средств не хватит, спишут.
В конкурсную массу включают недвижимость, автомобиль, дорогие вещи, изделия из драгоценных металлов/камней с учетом норм ст. 446 ГПК РФ. Там перечислены виды имущества, на которое нельзя обращать взыскание. Так, единственную квартиру или дом с участком нельзя внести в список подлежащих реализации объектов, за исключением ипотечного жилья. То есть при наличии долгов и запуске процедуры признания несостоятельности оказавшегося в долгах гражданина c семьей не лишат крыши над головой, если жилье не в залоге у банка.
Независимо от примененной процедуры, пока идет разбирательство, у должника не будет права свободно распоряжаться собственностью. Продать квартиру в процессе банкротства у должника вряд ли получится, так как финансовый управляющий не даст согласия.
Процедура банкротства считается оконченной, если арбитражный суд принял решение о завершении дела, а срок для обжалования истек. Далее банкрот вправе тратить деньги, продавать имущество самостоятельно.
Банкротство физических лиц в 2023 году: пошаговая инструкция
Какую недвижимость точно оставят в собственности при банкротстве
Закон защищает жилье, которое является единственным подходящим для проживания должника и членов его семьи: квартиру, комнату в общежитии или коммуналке, дом с земельным участком. Апартаменты или дачный домик для этих целей не подойдут, потому что там нельзя зарегистрироваться.
Иначе будет решаться вопрос, если единственное жилье относится к категории «роскошного». В 2021 году Конституционным Судом принято Постановление, разрешающее обращать взыскание на подобную недвижимость.
Должнику с семьей приобретут жилье в соответствии с нормами площади. Разница между стоимостью роскошного и нового жилья пойдет на погашение долгов. Однако лучше лишиться части имущества, но жить без долгов, чем много лет платить кредиторам бесконечные штрафы, пени, неустойки. Суд не оставит без единственного жилья и личных вещей. Остальное можно приобрести со временем. Кроме того, если обратиться к юристам по банкротству, удастся сохранить максимум имущества.
-
Сколько нужно ждать после банкротства, чтобы продать квартиру
В законе о банкротстве нет ограничений по сроку, который нужно соблюсти перед тем, как продавать недвижимость. По итогам реализации имущества суд выносит определение. Банкрота освобождают от исполнения оставшихся денежных обязательств. На обжалование решения в вышестоящей инстанции дается 10 дней. Если период закончился, а заинтересованные лица не начали оспаривание, банкрот вправе продать свою квартиру.
Некоторые юристы не рекомендуют проводить сделку сразу после банкротства, советуя подождать полгода или три года, в течение которых действует срок исковой давности. Мнение строится на том, что банкротное дело может быть возобновлено из-за новых обстоятельств, которые стали известны кредиторам. Однако зачастую дело начинается заново из-за недобросовестного поведения должника. Продажа единственного жилья в данном случае веским основанием не считается.
Какие понадобятся документы
Банкроту, который хочет продать квартиру, не придется дополнительно собирать какие-либо специфические документы. Понадобятся основные:
свидетельство о праве собственности и документ, на основании которого оно выдано (к примеру, договор дарения или купли-продажи);
технический паспорт;
выписка из ЕГРН;
другие бумаги в зависимости от условий сделки.
Информировать покупателя о банкротстве нет необходимости, если расчет будет наличными. Сообщить стоит, если предполагается обращение за кредитом в банк.
Какие сложности могут возникнуть, если квартиру продает банкрот
Статус банкрота действует 5 лет. В этот период человек не может снова заявить о неплатежеспособности и обязан сообщать банкам о проведенной процедуре при обращении за кредитом.
Теоретически после окончания банкротства проблем с продажей квартиры, даже если это единственное жилье, не должно возникнуть. Однако на практике трудности все-таки возникают. Они касаются случаев, когда покупатель хочет взять ипотечный кредит на приобретение недвижимости у продавца, который признан банкротом. Финансовая организация может усомниться, не станет ли будущий предмет залога объектом притязаний третьих лиц. Банки опасаются, что гражданин утаил собственность, а сделка может быть оспорена кредиторами, которые не получили выплат.
Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
Кроме того, при продаже недвижимости возможны и вполне «рядовые» не связанные с банкротством сложности, которые могут возникнуть из-за:
проблем с документами по недвижимости. Их получение или обновление приводит к нарушениям сроков, срывам сделок;
возможных ограничений по использованию квартиры. К примеру, спрос на площадь, которую нельзя сдавать в аренду, может быть невысоким.
Еще одна причина — настороженное отношение самих покупателей. Причем опасения обоснованы, ведь существует риск потери права собственности на квартиру, если продавец-должник окажется недобросовестным.
Как банкроту продать недвижимость
Самая простая рекомендация — выбрать покупателя, готового купить квартиру без привлечения кредитных средств, с нотариальным заверением купли-продажи. Кроме того, для успешной продажи недвижимого имущества есть смысл:
-
Подождать истечения срока исковой давности, если не требуется срочная продажа.
-
Подобрать банк, который согласится взять в залог объект, принадлежащий банкроту. У каждого кредитора свои правила, требования. Некоторые готовы рассмотреть ситуацию индивидуально и войти в положение клиента. Особенно, если доказать, что жилье единственное, а поэтому не могло быть включено в конкурсную массу.
-
Оформить титульное страхование. Оно поможет избежать непредвиденных расходов при прекращении права собственности из-за притязаний появившихся вновь кредиторов. Возмещением убытков займется страховая компания.
Важно предварительно проконсультироваться с юристом, чтобы предусмотреть любые возможные сценарии и свести к минимуму риски, которые могут отпугнуть покупателей недвижимости.
Вопрос-ответ
При ипотеке банк является залогодержателем, а заемщика нельзя назвать полноправным собственником до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью. Подробнее о том, как проходит банкротство ипотечников, читайте в статье.
Реструктуризация — это одна из процедур банкротства, которая применяется к должникам, у которых есть доход и возможность поэтапно расплатиться с кредиторами. Для этого составляется новый график погашения, а финансовый управляющий следит за его соблюдением. О плюсах и минусах реструктуризации рассказали здесь.
Можно, однако следует учитывать, что судебное банкротство проходит по нормам арбитражного законодательства, разобраться в которых самостоятельно очень непросто. В лучшем случае допущенные ошибки затягивают процесс, в худшем — становятся причиной отказа в списании долгов. Какую помощь оказывает банкротный юрист читайте в статье.