8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Самозанятость — это статус, который получают граждане, работающие «сами на себя». Для этого нужно зарегистрироваться в налоговой службе как плательщик налога на профессиональный доход (далее — НПД). В этом случае придется соблюдать требования законодательства — трудиться одному и не превышать лимит заработка. Все прозрачно и понятно. Но вопросы появляются, когда плательщик НПД планирует оформить кредит для личных нужд или на развитие бизнеса. Посмотрим, как это сделать, какие документы нужны и как повысить шансы на одобрение заявки. 

Кто такой самозанятый

Самозанятость действует с 2019 года после введения нового льготного режима налогообложения. Благодаря этому, смогли выйти из тени и оплачивать налоги репетиторы, домработницы и няни, копирайтеры, логопеды, дизайнеры и другие категории работников. 

Особенностям статуса, схеме получения и порядку налогообложения посвящен закон об установлении режима НПД. В соответствии с ним, самозанятым может стать гражданин или ИП, который:

предоставляет услуги без привлечения работников;

занимается разрешенной деятельностью. К примеру, продает самостоятельно изготовленные товары, а не купленные для перепродажи;

получает до 2,4 млн рублей в год. 

НПД платится ежемесячно в приложении «Мой налог»: 4% — если услуги оказываются гражданам, 6% — если юридическим лицам. 

Дают ли кредитные средства самозанятым

На конец 2023 года в России зарегистрировано 9 млн самозанятых с общим доходом 3 трлн рублей. Для банков эта категория населения представляет возможных клиентов, поэтому не может игнорироваться. Им могут выдать кредитную карту, ипотеку, автокредит или деньги на неотложные нужды. Однако условия будут более строгими, чем для работников по найму. 

Доход самозанятого подтверждается выпиской из приложения «Мой налог» и приравнивается к справке 2-НДФЛ. Но некоторые банки все-равно неохотно выдают займы. Объясняется это повышенными рисками и ужесточением требований к заемщикам в целом. 

В большей мере решение зависит от выбранного банковского продукта. Проще получить кредитную карту, которую можно оформить без подтверждения дохода. Но первоначальный лимит может быть маленьким. Сложнее — оформить ипотеку, потому что НПД — это экспериментальный режим, действующий до 2028 года. Информации о том, будет ли он продлен — нет. Ипотеку оформляют на большие сроки, неопределенность будущего самозанятости повышает рискованность кредитования данной категории заемщиков, поэтому в этом случае банки предлагают:

  • повышенные ставки;

  • увеличенный размер первого взноса — более 30% от стоимости жилья вместо 10-15%;

  • ограничение лимита по кредиту;

  • предоставление залога и поручителей с постоянным доходом и положительной кредитной историей. 

Однозначно не стоит надеяться на получение денег на погашение действующих просроченных обязательств. Банки проверят кредитное прошлое, и утаивать что-либо нет смысла. Погашать задолженности новыми долгами — нерационально. 

-

В случае сложного финансового положения рациональнее не растить долги за счет новых кредитов, а проконсультироваться с банкротным юристом и подобрать подходящий способ избавления от обязательств. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Как банки кредитуют самозанятых 

Самозанятость не относится к основаниям для отказа в предоставлении кредита. Банк будет анализировать вид деятельности, стабильность и величину дохода, кредитную историю. Плательщики НПД могут рассчитывать на льготные продукты, к примеру, на «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку» и кредиты на развитие бизнеса в банках-участниках программы. 

По заявлению пресс-службы Сбера в банке нет особого отношения к самозанятым при оценке рисков при потребительском кредитовании. Процедуру проводят как по остальным физлицам и учитывают доход от самостоятельной деятельности при определении платежеспособности. Повышенную ставку Сбер самозанятым не устанавливает. 

В банке «Открытие» заявку рассматривают индивидуально. Если самозанятый хочет оформить ипотеку, то для него могут увеличить размер первоначального взноса и расширить список бумаг, необходимых для подачи заявки. Ставки такие же, как для обычных заемщиков. 

Кроме Сбера и Открытие, самозанятых кредитуют ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Совкомбанк, Газпромбанк, ПСБ и другие. 

Как самозанятому получить кредит

Оформление кредита в банке сводится к трем стандартным шагам: 

  1. Выбор банка с подходящими условиями. 

  2. Уточнение требований к заемщику, стажу деятельности. Есть банки, которые выдают кредиты только гражданам РФ, достигшим 21 года. 

  3. Подача заявки. 

Банки принимают заявки через мобильные приложения, сайты или в офисе. Следует внимательно проверять вносимую информацию при заполнении анкеты: допущенные ошибки могут стать причиной отказа. Заявки можно подать в 1-2 банка, чтобы в случае чего внести исправления. Если есть регистрация в онлайн-сервисе для самозанятых какого-либо банка, заявку можно подать с его помощью. Для этого необходимо:

Подготовить необходимые документы. 

Дождаться решения. 

Получить деньги.

Какие документы нужны самозанятому для оформления кредита

Комплект зависит от банка и выбранного продукта, суммы, наличия или отсутствия залога, поручителей и созаемщиков. 

Базовые документы для каждого заемщика — это паспорт и ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. Минимум бумаг требуется по суммам до 100 000 рублей, при оформлении кредита на карту. 

Если предстоит подтвердить занятость и доход, необходимо подготовить:

Справку о постановке на учет в качестве плательщика НПД (форма КНД 1122035), получают самостоятельно в приложении «Мой налог».

Выписку о доходах из приложения «Мой налог».

Кроме приложения, сформировать выписку можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС:

  • зайти в раздел «Прочее»;

  • найти подраздел «Справки»;

  • кликнуть на «Справка о доходах»;

  • выбрать нужный период и нажать на «Получить». Лучше предоставить справку за последние 1-2 года работы, что покажет стабильность занятости. 

По займам более 1 млн рублей банк может попросить обеспечение — предоставить квартиру, дом или машину в залог. 

По заявке на ипотеку потребуются бумаги по недвижимости. 

Как повысить шанс на одобрение кредита

Повысить вероятность положительного решения по заявке на кредит самозанятому можно, если:

обратиться в тот банк, на дебетовую карту которого поступает доход. В этом случае у финансовой организации уже будут данные по клиенту;

иметь вклад в этом банке; 

привлечь поручителей или созаемщиков, к примеру, мужа или жену. Если удастся найти человека, готового взять на себя оплату кредита, шанс одобрения заявки повысится;

предложить оформить залог на имущество, которое есть в собственности (квартиру, землю, автомобиль);

не допускать просрочек по действующим кредитным договорам;

дополнительно предоставить выписку со счета о поступлениях за последние полгода;

внести большой первоначальный взнос по ипотеке. Например, 40-50% от стоимости вместо 10-15% минимальных. 

Отказать в кредите могут из-за закредитованности, недостаточного стажа деятельности, нестабильности заработков или запуска банкротства. 

-

Если вы — самозанятый и сомневаетесь, получится ли избавиться от накопленных долгов, стоит проконсультироваться с юристами НЦБ в Москве. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Ольга Ажаж
Автор статьи
Ольга Ажаж
юрист
Следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует клиентов по телефону.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Как проходит списание долгов у самозанятых?

Подать на банкротство может любой гражданин РФ, соответствующий определенным условиям. Применительно к процедуре банкротства самозанятый — это обычный гражданин. Списание долгов проходит по тем же правилам, но с особенностями. О них мы рассказали в статье.

Возможно ли стать самозанятым после прохождения банкротства?

Признание неплатежеспособности предполагает ряд ограничений для банкрота. Желающим получить кредит придется в течение пяти лет оповещать банк о признании несостоятельности. Самозанятость — это особый статус гражданина, который платит налог на профессиональный доход, в перечень банкротных ограничений не входит. Подробнее о том, как банкроту оформить самозанятость, читайте здесь

Какие документы нужны для судебного банкротства?

Для инициирования банкротства необходимо правильно составленное заявление, к которому прилагаются документы, подтверждающие ухудшение финансового положения и размер просроченных обязательств. Основной перечень документации мы привели в материале

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Сейчас работаем
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Самозанятый Банки Кредит Кредитная карта Автокредит Ипотека

1058 просмотров

Дата публикации: 10.01.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет