Как самозанятые могут подтвердить свой доход

Самозанятость, как статус, появилась в России в 2019 году. У граждан, которые вели предпринимательскую деятельность, но не могли зарегистрировать ИП, появилась возможность выйти из тени. Больше можно не переживать, что ежеквартальные обязательные взносы в ФСС и СФР окажутся убыточными, если, к примеру, вы печете торты и получаете заказы лишь пару раз в месяц. Самозанятые платят налог по факту получения профессионального дохода: не заработали — не заплатили. Взамен появилось право официально заключать договоры и выдавать заказчикам отчетные документы. 

По данным РБК, осенью 2023 года самозанятых стало 30 млн. человек, на 8,3% больше, чем год назад. 

Людям удобно не зависеть от начальников и не заниматься налоговой отчетностью: деятельность отражается в мобильном приложении. Но что делать, когда нужно взять кредит или ипотеку? Как подтвердить доход? Разберемся в материале.    

Как самозанятому получить кредит

Плюсы и минусы самозанятости

Налоговый режим самозанятости регулируется законом №422-ФЗ. Он подходит для граждан, которые:

 занимаются собственным делом;

 не нанимают сотрудников в штат;

 зарабатывают не больше 2,4 млн рублей в год;

 не перепродают товары чужого производства.

ИП, которые подходят под критерии самозанятого, вправе перейти на режим НПД без снятия с учета в Налоговой. У статуса много плюсов:

 оформить самозанятость можно из дома через приложение, подавать документы в Налоговую не нужно;

 самозанятый работает «в белую», получает официальный доход, который можно доказать;

 налог 4% с дохода от физлица, 6% — от юрлица;

 нет деклараций, отчетов и прочей бюрократической волокиты;

 можно совмещать с основной работой по трудовому или гражданско-правовому договору.

У режима НПД одни преимущества. Но есть нюанс. Когда гражданин хочет заключить договор кредитования с банком, у него попросят подтверждение уровня заработка. А где взять такой документ, если нет начальника и даже деклараций для Налоговой, а единственный отчетный инструмент — мобильное приложение? Подробную инструкцию предоставим далее.

Зачем получать справку 

Подтвердить доход необходимо:

1. Для получения кредита. Удобно, когда заемщик — зарплатный клиент банка, и доказывать источники поступлений не нужно. Сотрудники видят регулярный доход и предлагают оптимальную сумму кредита. У самозанятого же выручка непостоянная и может отсутствовать по несколько месяцев. В любом случае, банк требует подтвердить статус налогоплательщика и доказать, что поступления на счет — это доход.

2. Для обоснования законности поступлений. Если на счет периодически приходят крупные суммы, банк вправе потребовать объяснений. Справка снимет вопросы.

3. Для оформления пособий. Получать помощь от государства вправе социально незащищенные слои населения с условием, что среднедушевой доход в семье ниже прожиточного минимума. В расчете учитывают все поступления, в том числе от самозанятости. 

4. Для получения визы тоже требуется доказательство дохода. Если официальной работы нет, то можно приложить документ из приложения для самозанятых.

5. Для подтверждения платежеспособности в различных ведомствах. Если в планах взять ребенка на воспитание, опека потребует доказать наличие официального достатка.

Справка может потребоваться в любой момент, поэтому стоит научиться выгружать документ. Это происходит быстро и без особых усилий.

В чем сложность подтверждения дохода у самозанятых

Проще, когда подтвердить заработок можно через третьих лиц:

• если кредит нужен наемному работнику, он берет 2-НДФЛ у работодателя;

• если заемщик — ИП, то банк выдаст кредит на основании налоговой декларации или выписки по счету.

Это официальные документы с печатями, а информацию легко проверить. Когда появились самозанятые, встал вопрос: как подтвердить выручку, которая отражается только в мобильном приложении? Граждане на НПД не оформляют декларации, у них нет кассы. Они не работают с начальником, а значит, доказать оплату от клиентов могут только «честным словом». 

По понятным причинам, банки такое положение не устраивало, поэтому самозанятым часто отказывали в выдаче кредита. Парадоксальная ситуация: гражданин работает «в белую», платит налоги, не прячет прибыль от государства, а получить кредит не может. Сегодня проблема разрешилась. Самозанятым проще и быстрее подтвердить заработок, чем ИП или наемным сотрудникам, а Налоговая разъяснила банкам, как проверить достоверность информации для выдачи кредита.

Как подтвердить 

Предположим, вы решили взять кредит, и банк просит подтвердить статус и выручку. Справку легко сформировать самостоятельно.

Через мобильное приложение

У самозанятого есть приложение «Мой налог». В нем происходит регистрация, учет поступлений, выдача чеков, контроль за уплатой налогов. Здесь же можно получить справки:

• о регистрации на НПД;

• о доходах.

Обе формы можно выгрузить из раздела «Прочее», «Справки». При запросе система попросит указать год, а затем моментально выдаст документ, подписанный ЭЦП — это доказательство легальности справки. Ее можно отправить в электронном виде либо распечатать. 

Через личный кабинет

В личном кабинете самозанятого необходимо перейти в «Настройки» и заказать справку. Ответ приходит сразу. Также можно сформировать документ о регистрации на НПД. Хотя банк вправе проверить факт регистрации и самостоятельно: для этого создан специальный сервис. 

Справка о доходе — это доказательство факта, что гражданин зарегистрирован на режиме НПД и исправно платит налоги. Банки получили разъяснение по этому поводу от ФНС в Письме. На него можно смело ссылаться в диалогах с банками, если они отказываются принять документы из Приложения или Личного кабинета, как доказательство заработка. 

Что делать, если самозанятый работает еще и на работодателя

Часто самозанятость используют как подработку и совмещают с деятельностью по трудовому или гражданско-правовому договору. К примеру, можно работать журналистом в газете, а в свободное время писать тексты на заказ на режиме НПД. В этом случае банку, соцзащите и прочим заинтересованным органам необходимо предоставить информацию о каждом виде дохода:

 у работодателя запросить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;

 из Приложения «Мой налог» выгрузить справку о выручке на НПД;

 взять 2-НДФЛ от гражданско-правового договора, так как работодатель не делает запись в трудовой книжке, но платит за работников налоги.

Можно ли умолчать о заработке? Теоретически да, но нужно учитывать последствия:

 чем меньше подтвержденный доход, тем меньшую сумму кредита согласует банк;

 если «спрятать» суммы, например, для расчета социального пособия, то в дальнейшем информация вскроется, и получателя обяжут вернуть незаконно полученные средства через суд.

Самозанятому выгоднее показывать выручку. Это позволит избежать проблем с законом и получить кредит в желаемом размере. Тем более, что подтверждение заработка займет не больше пары минут и не требует бюрократической волокиты.