От каких долгов не получится избавиться с помощью банкротства

Многие должники сталкиваются с недобросовестной рекламой, когда юридические компании обещают списать через банкротство все долги под ноль. Действительно, Закон 127-ФЗ позволяет физическим лицам раз в 5 лет избавляться от долгового бремени при наличии признаков неплатежеспособности. Но не все говорят о существовании обязательств, которые придется выполнять в любом случае, даже после получения статуса банкрота. Какие долги «повиснут», а какие будут аннулированы — читайте в этой статье.

Когда долги списывают

Должник освобождается от обязательств далеко не всегда. Банкротство может закончиться:

1. Реструктуризацией долга. В этом случае задолженность не исчезает, а делится на более мелкие части, посильные для должника. Чтобы достичь смягчения условий, кредиторам часто приходится идти на уступки: отказываться от части требований или начисления процентов, поэтому такое решение и график выплат арбитражный управляющий (далее — АУ) согласовывает с заинтересованными лицами на собрании. Максимальный срок погашения долга составляет 5 лет. Таким образом, реструктуризация изменяет условия исполнения обязательств, но сохраняет их в полном объеме. После внесения последнего платежа должник не приобретает статус банкрота, а долг считается выплаченным.

2. Мировым соглашением, когда в процессе судебных разбирательств стороны добровольно приходят к согласию и завершают дело о списании долгов. На практике так случается редко, поскольку сам факт банкротства говорит о серьезных финансовых проблемах у должника и об отсутствии возможности платить по долгам. Кредиторам выгоднее дождаться реализации имущества и получить хотя бы частичную компенсацию.

3. Реализацией имущества — это процедура, к которой прибегают, когда должнику нечем рассчитываться с кредиторами даже по частям, или он систематически нарушает график выплат, согласованный при реструктуризации задолженности. Тогда АУ направляет в суд рекомендацию о переходе к завершающей стадии, когда у неплатежеспособного гражданина изымают доход (кроме прожиточного минимума на него и иждивенцев) и собственность для продажи на торгах в пользу кредиторов. Только реализация имущества ведет к списанию долгов. После окончания процедуры суд определяет, какие из оставшихся обязательств списать, а какие — оставить для погашения.

Что спишут

Человек, получивший статус банкрота, освобождается от:

• кредитов в банках и займов в МФО;
• долгов по распискам с физлицами;
• задолженности по услугам ЖКХ;
• неоплаченных налогов.

Перед списанием у должника заберут часть имущества и дохода, чтобы частично компенсировать кредиторам потери. Аннулируются только те долги, на которые не хватит денег.

За что придется платить

За банкротом сохраняются следующие обязательства (ст. 213.28 ФЗ-127):

• алименты;

• субсидиарная ответственность;

• компенсация причиненного должником морального или физического вреда;

• штрафы ГИБДД;

• текущие платежи.

После проведения процедуры реализации имущества, закрытия обязательств и присвоения статуса банкрота перечисленные задолженности придется все равно выплачивать. 

Когда долги не списывают

Бывает, что должнику полностью отказывают в списании долга. При этом распродают имущество, удерживают доход и уменьшают сумму обязательств, но остаток не аннулируют. Такое возможно, когда:

1. выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, и должник привлечен к административной или уголовной ответственности (ст. 196-197 УК РФ);

2. АУ и суду предоставлены неполные или недостоверные сведения о должнике;

3. в ходе процесса обнаружены факты мошенничества, злостного уклонения от исполнения обязательств. 

Недобросовестному должнику могут отказать в списании долгов, поэтому рекомендуем не прятаться от кредиторов, а напротив, демонстрировать готовность к диалогу и мирному решению проблемы. В противном случае человек, оказавшийся в сложном финансовом положении, лишится имущества и все равно останется в долговой яме.

Что будет, если не платить оставшиеся долги

Оставшиеся после банкротства долги выплачиваются на тех же условиях, что и нажитые до процедуры. Если должник не исполнит обязательства добровольно, кредиторы обратятся в суд в порядке искового производства и получат решение о взыскании. Исполнительный лист попадет к приставу, который возбудит производство и применит к должнику ряд санкций:

• запретит выезжать за границу;

• направит работодателю исполнительный лист для удержания 50-70% дохода;

• ограничит права управления транспортным средством;

• опишет и арестует имущество для последующей продажи с торгов.

То есть долги, непосредственно связанные с личностью должника, как алименты или материальный ущерб, не аннулируются и подлежат уплате при любых обстоятельствах.