8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Какую сумму можно списать при банкротстве физического лица: есть ли ограничения?


Долги давят, денег нет, кредиторы заваливают письмами и сообщениями. Самое время подать на банкротство. Но какую максимальную сумму можно списать, все ли долги аннулируют, а что придется выплачивать и после процедуры? Разберемся детальнее. 

Есть ли ограничения по сумме списания? 

Ответим на главный вопрос в самом начале. Нет, никаких ограничений не существует. Списывается любая сумма, какой бы большой она ни была. Не имеет значения, сколько получится вернуть кредиторам — даже если у должника совсем не было активов для реализации, его освободят от обязательств. 

Но есть нюанс! Сумма для списания в конце банкротства редко равна задолженности в начале процедуры, поэтому ориентироваться на нее не стоит. 

Долг, подлежащий списанию, меняется и зависит от:

дохода, накоплений, имущества банкрота;

первоначальной суммы задолженности;

выбранной процедуры;

состава конкурсной массы.

Чтобы понять, сколько спишет суд в конкретном случае, нужно изучить условия и правила признания гражданина банкротом. Иногда сумма равна нулю, а иногда составляет миллионы рублей. Об этом поговорим далее.

Сколько спишут в судебном банкротстве

Итоговая сумма под списание известна при завершении судебного банкротства. При этом суду важен не размер требований, которые идут под аннулирование, а соблюдение процедуры. Чтобы понять механизм, давайте рассмотрим поэтапную инструкцию.

Проверка на соответствие требованиям к долгам и должнику

Закон №127-ФЗ устанавливает требования к банкроту-физлицу. Главное из них — неплатежеспособность, которая подразумевает условия:

долги в общем от 500 тысяч рублей — верхней планки нет;

просрочки — от 90 дней;

стоимость имущества меньше суммы обязательств;

погашение задолженности перед одним кредитором сделает невозможным расчет с остальными;

дохода не хватает, чтобы платить даже 10% от ежемесячных взносов.

Если гражданин неплатежеспособен, то вправе объявить себя банкротом и избавиться от долгов.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

К должнику закон также предъявляет ряд требований:

нет судимости за экономические преступления: мошенничество, умышленный вред чужому имуществу, фиктивное или преднамеренное банкротство. Такие преступления бросают тень на репутацию должника и априори характеризуют как недобросовестного;

если гражданин ранее избавлялся от долгов через процедуру банкротства, то с того момента должно пройти минимум 5 лет — закон запрещает списывать долги чаще.

Если гражданин не соответствует этим критериям, суд откажет на этапе приема заявления.

Сбор документов и подача заявления

Отметим, что заявление в арбитраж гражданин обязан подать, когда становится финансово несостоятельным: накапливает долги в полмиллиона, не платит по кредитам более 3 месяцев и соответствует прочим критериям, перечисленным в ст. 213.4 №127-ФЗ. 

Но право заявить о банкротстве появляется раньше: как только человек понимает, что не справляется с обязательствами, и в ближайшее время финансовая ситуация не изменится. Если на то есть объективные причины, к примеру, сокращение на работе, тяжелая длительная болезнь, разорение бизнеса, суд признает лицо банкротом и одобрит списание.

-

Чтобы определить перспективы дела, рекомендуем заранее проконсультироваться с банкротным юристом: он проанализирует ситуацию и наметит план процедуры. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Кроме того, следует составить перечень документов-доказательств неплатежеспособности, чтобы показать суду добросовестность должника. В зависимости от ситуации, потребуются:

доказательства тяжелого финансового положения: кредитные договоры, требования банков, выписки со счетов, расписки о займах; 

обоснования: выписки, справки из больницы или листки нетрудоспособности, трудовая книжка с записью о переводе на нижеоплачиваемую должность, прочие документы; 

перечень активов: движимого и недвижимого имущества, накоплений на банковских счетах.

Документы следует приложить к заявлению и направить в арбитражный суд.

Рассмотрение и принятие заявления

Суд рассматривает заявление, оценивает приложенные бумаги и, если считает требования о банкротстве обоснованными, назначает дату заседания. С этого момента начинается процедура списания долгов. Финансовый управляющий (ФУ), которого утверждает суд на первом слушании, публикует в ЕФРСБ сведения о банкротстве лица, и после этого:

банки замораживают проценты, штрафы и пени;

судебные приставы приостанавливают производства и санкции;

кредиторы предъявляют требования и включаются в реестр.

В зависимости от соотношения долгов и доходов гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация долга и реализация имущества.

Реструктуризация долга 

Вводится, если доходом должника можно погасить хотя бы 80% долга в течение 5 лет. Если кредиторы согласны отказаться от части требований и разбить сумму на ежемесячные платежи, то ФУ составляет, а суд утверждает график, обязательный для соблюдения. При этом управляющий ограничивает расходы гражданина суммой в 50 000 рублей в месяц и контролирует сделки. 

Если гражданин платит по графику и рассчитывается с кредиторами, то банкротом не становится. Обязательства считаются исполненными. 

Реализация имущества 

Применяется, если человек неплатежеспособен, и единственный выход в его положении — продажа имущества для расчета с заимодавцами и списание оставшихся долгов. В этом случае можно рассчитать, какая сумма подлежит списанию. Она вычисляется как разница между размером задолженности и обязательствами, которые получится погасить после реализации имущества. 

В процессе реализации имущества финуправляющий выполняет львиную долю функций:

берет под контроль банковские счета, карты и активы банкрота;

ежемесячно выдает прожиточный минимум; 

ведет реестр требований кредиторов и учитывает незаявленные долги;

формирует конкурсную массу из имущества должника;

реализует активы на электронных торгах;

рассчитывается с кредиторами вырученными деньгами;

оставшиеся долги предъявляет к списанию. 

Банкрот избавляется от долгов только в процедуре реализации имущества. Суд спишет любую сумму без максимального предела — при условии, что банкротство обосновано и объективно.

Последствия

Главное последствие процедуры — списание долгов. Но не обойтись и без негативных моментов:

5 лет необходимо оповещать банки и МФО о статусе банкрота при попытках взять займ;

5 лет запрещено повторно подавать на банкротство;

3-10 лет нельзя занимать руководящие должности в юрлицах.

Подведем итог: какие долги списывают в судебном банкротстве, а какие — нет 

В судебном банкротстве нет максимальной суммы списания. Суд аннулирует обязательства любого размера после реализации имущества и частичной компенсации долгов. Если у человека совсем нет дохода, накоплений и собственности, то задолженности спишут полностью. При этом учитывается не размер задолженности, а другие факторы:

нет ли умысла в образовании долга; 

был ли гражданин платежеспособен, когда брал обязательства, планировал ли их исполнять;

при каких обстоятельствах появился долг;

когда должник вышел в суд с заявлением о банкротстве. 

Один из важнейших нюансов — сущность обязательства, так как некоторые списать можно, а другие — придется выплачивать в полном объеме.

При благополучном завершении дела суд аннулирует практически все задолженности в любом размере:

кредиты (в т.ч. ипотеку и автокредит);

займы в МФО и у физлиц;

налоги и штрафы;

коммунальные счета. 

Однако некоторые задолженности списывать запрещено — они связаны с личностью должника. Это невыполненные обязательства по:

алиментам;

вреду, причиненному жизни и здоровью;

субсидиарной ответственности.

Все эти долговые суммы вычеркиваются из списка под списание. Кроме того, возможен отказ и в аннулировании других видов обязательств, если ФУ обнаружит признаки недобросовестности банкрота. Такое возможно, если:

гражданин в состоянии платить по долгам, но намеренно скрывает накопления, имущество, чтобы обманным путем избавиться от задолженности — фиктивное банкротство;

набирает кредиты, не собираясь их оплачивать, переписывает на родственников и продает за бесценок имущество, увольняется с работы и всячески формирует образ неплатежеспособного — преднамеренное банкротство.

Такие действия суд расценит как административное правонарушение или даже уголовное преступление. В этом случае банкротство объявят, имущество изымут, но обязательства сохранят.

Значение имеет не размер, а сущность обязательств и поведение гражданина. Если он чист перед законом, то освободится ото всех задолженностей.

Для примера рассмотрим дело Юрия Исаева, сочинского предпринимателя, который в 2010 году владел холдингом из консервных и рыбоперерабатывающих заводов в Краснодарском крае. Когда часть земли, где располагались его предприятия, изъяли для государственных нужд, компенсации на погашение кредитов в банке не хватило. Бизнес посыпался, гражданина привлекли к субсидиарной ответственности в размере 4,5 млрд. рублей в отношении кредитора ООО «ЮМС» при общей сумме обязательств в 6,7 млрд. рублей. Помимо задолженности, которую списывать запрещено — субсидиарной ответственности, от остальных требований кредиторов суд Исаева освободил. То есть в процедуре банкротства списывать можно суммы в миллиарды рублей — никаких ограничений нет. 

Внесудебное банкротство

В некоторых случаях списать долги можно бесплатно — через МФЦ. Внесудебная процедура гораздо проще, так как не нужно подавать в суд и привлекать финуправляющего. Проводится она следующим образом:

  1. Должник подает в МФЦ по месту жительства заявление со списком кредиторов.

  2. МФЦ проверяет достоверность сведений и финансовое положение гражданина, оповещает кредиторов.

  3. Если все в порядке, через полгода обязательства аннулируют. 

Условия для списания долговой нагрузки через внесудебное банкротство следующие:

предел задолженности — от 25 000 до 1 млн рублей;

исполнительные производства длятся от 1 года в отношении лиц, единственный доход которых пенсия и социальные пособия, от 7 лет — в отношении остальных граждан;

у должника нет дохода либо он живет на пенсию и социальные пособия;

нет имущества, подлежащего реализации.

Списать долги в МФЦ возможно, когда между сторонами нет спора, и кредиторы не станут предъявлять претензий. У гражданина нет имущества, подходящего для взыскания, нет дохода, который можно передать на погашение. Дело бесперспективно, так как рассчитаться с кредиторами нечем.

Участие банкрота сводится к минимуму: ему нужно только грамотно составить и подать заявление. Но многое зависит от поведения кредиторов: если они обратятся в суд и возбудят исполнительное производство, процедура автоматически прерывается. Время потеряно, и списывать долги приходится в суде. 

Банкротиться через МФЦ рискованно: проконтролировать ход и повлиять на результат невозможно. 

В отличие от судебного банкротства, здесь есть потолок для списания — 1 млн рублей. Если сумма больше — дело автоматически переходит в разряд судебного. 

-

Проконсультируйтесь с юристом, чтобы разобраться, какой вариант списания долгов оптимален в вашей ситуации. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Какое имущество подлежит реализации в банкротстве?

Частый страх должников — остаться без денег и имущества после банкротства. Опасения совершенно не обоснованы. За банкротом сохранятся единственное жилье, личные вещи и прочее имущество. Полный список найдете в статье

Какие минусы у банкротства?

В банкротстве огромное количество нюансов. В том числе есть риск оспаривания сделок и ограничений выезда за границу. Поэтому процедуру лучше проходить вместе с опытным юристом — он сведет негативные последствия к минимуму. Честно о плюсах и минусах — здесь.

Что делать, если после банкротства пристав арестовал карты?

После банкротства задолженности списывают, поэтому нужно разобраться, по какому долгу пристав арестовал карту. Если его действия незаконны — в статье мы рассказали о способах защиты. 

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Сейчас работаем
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Мошенничество Торги по банкротству Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Закон о банкротстве Условия

1636 просмотров

Дата публикации: 23.07.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет