Коротко о главном
Количество граждан, прошедших процедуру личного банкротства в России, продолжает расти. К сентябрю 2023 года число россиян, объявивших о своей несостоятельности и списавших долги, превысило 1,003 миллиона, свидетельствуют данные «Федресурса».
Банкротства в России: 9 месяцев 2023 года. Статистический релиз Федресурса
Сколько в России банкротов среди физических лиц
Только за восемь месяцев 2023 года свои долги смогли списать 249,9 тыс человек. Что на 28,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В январе-сентябре 2022 банкротами были признаны 194,1 тыс человек, показав прирост в 41,2% к 2021 году.
Как объявить себя банкротом через суд
Всего же за восемь лет существования процедуры процесс банкротства прошли более миллиона человек. По итогам сентября в единый реестр банкротств были внесены сведения о 1,003 миллиона граждан. И их число продолжает расти, правда, объемы роста снижаются.
Сколько в России людей прошли внесудебное банкротство
Намного скромнее цифры во внесудебном банкротстве. В январе-сентябре 2023 года списать свои долги через МФЦ смогли всего 7 964 человека. Однако это на 69,5% больше, чем годом ранее. Всего же за время существования процедуры стать банкротом без суда смогли всего 15 тысяч человек.
Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?
Почему в России растет число банкротов
Несмотря на то, что каждый день все больше россиян объявляют о своей несостоятельности и просят списать свои долги, общий объем роста замедлился. Для наглядности: в 2020 году рост популярности банкротства составил 72,6%, по сравнению с 2019 годом. В 2021 количество желающих обанкротиться увеличилось на 62%, в 2022 — на 44,2%. При этом в ближайшие годы рост продолжится. Эксперты прогнозируют увеличение количества желающих списать кредиты через суд на 30%.
Причины популярности процедуры очевидны — рост закредитованности граждан и одновременное снижение реальных доходов населения. Люди, набравшие кредитов, чтобы выжить, приходят к тому, что больше не в силах их платить. Как результат — объявление о финансовой несостоятельности и списание долгов через суд.
Масла в огонь подлила и пандемия коронавируса, и последующий экономический кризис, разогнавший инфляцию и оставивший часть граждан без работы и прежних заработков. Кредитные каникулы помогли не всем — часть людей, оформивших отсрочку от уплаты кредитов, так и не восстановили свое материальное состояние и были вынуждены обратиться к юристам с просьбой помочь списать долги.
За год 3,3 млн россиян попали в долговую яму: почему так происходит и что делать
Почему люди идут на банкротство
Ответ прост: процедура банкротства — единственный законный способ не платить по кредитам, займам, долговым распискам, долгам за коммуналку и даже налогам. При этом многие забывают, что банкротство — это не только право, но и обязанность гражданина.
Согласно ФЗ-127 в случае, если гражданин понимает, что больше не может платить по своим долгам, он обязан объявить о своей несостоятельности и запустить процедуру банкротства.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Банкротство через суд или МФЦ?
У граждан, которые поняли, что больше не могут выплачивать долги, есть два выхода: судебное и внесудебное банкротство. Последнее в народе получило негласное название «банкротство через МФЦ».
Последний вариант заточен под пенсионеров и инвалидов с фиксированным минимальным доходом в месяц. Процедура начала действовать с сентября 2020 года, однако списать таким образом долги смогли всего 15 тысяч человек из-за крайне жестких условий.
Изначально списать долги через МФЦ могли те, чей долг составлял от 50 до 500 тысяч рублей, при этом все долги должны быть просужены, а исполнительные листы закрыты и возвращены кредиторам. То есть, от момента взятия долга должно пройти как минимум несколько лет.
Кроме того, сама процедура в любой момент может быть прервана, если должник вдруг получит наследство, устроится на работу или как-то по-другому улучшит свое финансовое состояние. Сейчас требования к внесудебным банкротам смягчили, новые правила начнут действовать с 3 ноября. Однако последнее условие осталось неизменным.
С судебным вариантом процедуры все проще: заявить о желании обанкротиться можно уже через три месяца просрочки, еще до судов и судебных приставов. Списать можно абсолютно все долги, а не только указанные в заявлении, кроме того, их общая сумма начинается от 500 тысяч рублей.
Судебное банкротство позволяет не сталкиваться с приставами и коллекторами и сохранить за собой максимальное количество имущества.
Какое имущество не заберут при банкротстве?
Подвохи банкротства через МФЦ
Эксперты ожидают, что количество желающих списать долги через МФЦ увеличится, потому что оно стало доступно большему количеству граждан, благодаря расширению условий. Речь идет о социально незащищенных группах: инвалидах, неработающих пенсионерах и женщинах в декрете.
Новые условия банкротства через МФЦ:
1. Долг от 25 тысяч до миллиона.
2. Основной доход — пенсия или пособие по рождению ребенка.
3. Исполнительное производство продлилось больше семи лет, но не принесло результата.
Если все три пункта соблюдены, то с 3 ноября 2023 года можно подавать на процедуру, даже если исполнительные листы не закрыты.
Таким образом, списать долги через МФЦ сможет лишь ограниченное количество граждан. При этом у них не должно быть никакого имущества, иначе приставы его изымут и продадут. А перед подачей заявления в многофункциональный центр придется скрываться от приставов более семи лет — не каждый готов пойти на такое. В этом плане судебное банкротство выглядит надежнее, быстрее и привлекательнее.
Вопрос-ответ
На сентябрь 2023 года число граждан, прошедших процедуру банкротства, превысило миллион.
Бесплатное банкротство через МФЦ подходит небольшому количеству граждан из-за сложных условий. В частности, нужно иметь дело с приставами на протяжении семи лет. Поэтому люди выбирают списание долгов через суд. Эту процедуру можно запустить через три месяца после неуплаты по кредиту.
Пока реальные доходы граждан снижаются, рост числа банкротов будет расти. Списать долги через суд — единственный законный способ не выплачивать непосильные кредиты.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000