Что вы узнаете:
Закон о банкротстве физических лиц работает и показывает свою эффективность вот уже пять лет. За это время — с октября 2015 по сентябрь 2020 года, — по данным «Федресурса», полностью от долгов освободились 240 тысяч 285 россиян. При этом с каждым месяцем желающих стать банкротом становится все больше: только в сентябре несостоятельными были признаны 12 225 россиян, что на 94,6% больше, чем годом ранее.
В то же время в интернете можно найти множество статей о банкротстве, которые больше напоминают страшные сказки: в них люди остаются без единственного жилья, а судебные приставы вывозят всю мебель вплоть до люстры. И та, и другая информация — ложь, фейки, которые распространяются по заказу определенных кругов.
Кто делает все, чтобы россияне не прибегали к банкротству?
Ответ на этот вопрос прост. Но сначала стоит окунуться в историю. Закон о банкротстве физических лиц начал разрабатываться в России более десятилетия назад. Подобная практика есть во всех странах с рыночной экономикой: раз есть капитал и обязательства, значит, есть и банкроты. Но в российском правовом поле этот законопроект долго не мог получить шанс на жизнь: принятие нужного и важного документа блокировало банковское лобби — кредиторы, которые могут не получить обратно заемные денежные средства, а значит лишиться дохода.
После того, как документ был подписан президентом, в СМИ и интернете начали распространяться сведения, которые отталкивают потенциальных банкротов от этого решения. В частности, публикации утверждают, что банкрот останется без жилья, другого имущества и не сможет больше никогда брать кредитов, а кредиторы, оставшись без процентов, крепко возьмутся за родственников. И все это неправда.
Кто выигрывает от банкротства?
Во-первых, процедура банкротства выгодна тем, у кого есть кредит на сумму более 300 тысяч рублей и при этом нет возможности рассчитаться с кредитором. При каких обязательствах вы задолжали — делали ремонт или пытались открыть свое дело — неважно. Право на личное банкротство имеют и физические лица, и индивидуальные предприниматели. По закону, человеку даже не нужно иметь гражданство Российской Федерации — достаточно иметь долги на территории страны.
Для того, чтобы стать банкротом, не обязательно дожидаться, пока пойдут просрочки. Достаточно соответствовать хотя бы одному признаку потенциального банкрота и обратиться за помощью в добросовестную банкротную компанию, например, Национальный центр банкротств.
Во-вторых, процедура выгодна банкам. Потому что, чем больше просроченной задолженности, тем ниже стоимость кредитного портфеля банка. Этот показатель влияет на устойчивость кредитной организации, за ним пристально наблюдают регулятор и рейтинговые агентства. Поэтому долго держать безнадежную просрочку банкирам просто невыгодно – можно больше потерять, чем приобрести. В любом случае от просрочек приходится избавляться. И тут у банка три способа:
Обратиться в суд
Через суд можно реструктурировать и растянуть кредит, чтобы взысканием занимались судебные приставы.
Продать долг
Продавая безнадежный долг коллекторам, банк получает хоть какие-то деньги. Как правило, он «отбивает» при этом не более 20% от суммы долга. Зато должнику жить становится «веселее», потому что деньги с него хотят получить уже не банковские служащие, а профессиональные взыскатели, которые, несмотря на закон, до сих пор работают незаконными средствами.
Начать процедуру банкротства физических лиц
С помощью процедуры банкротства физических лиц можно избавиться от всех безнадежных долгов. Однако банки идут на это крайне редко, поскольку это самый невыгодный для них способ. Чаще процедуру списания долгов инициирует сам должник, а банк, в свою очередь, не мешает процессу.
Что предлагают банки?
Несмотря на положительную сторону — увеличение эффективности своего кредитного портфеля — банки всячески отговаривают должников от процедуры личного банкротства. Оно и понятно. Когда человек банкротится сам при помощи профессионалов ему удается максимально сохранить свое имущество, а значит, в конкурсную массу не попадает фактически ничего, то есть банк получает считанные копейки вместо тысячных долгов и миллионных переплат.
Банку выгоднее реструктурировать кредит — растянуть его максимально надолго, снизив сумму ежемесячного платежа до минимума
Главный нюанс в том, что проценты на кредит всегда начисляются в годовом выражении. Соответственно, чем больше лет вы платите, тем больше прибыли получает банк. Это очень выгодно кредитным организациям, но выгодно ли это тем, кто едва может свести концы с концами?
Банкротство физических лиц — единственный шанс навсегда забыть о долгах перед банками, МФО, коммунальщиками и даже о долгах по расписке.
Вопрос-ответ
Выгодно ли навсегда забыть про кредиты, которые вам выплачивать еще лет пять, а то и десять? Если ответ «да!», вам стоит познакомиться с этой статьей .
Выбирая реструктуризацию, вы продолжаете возвращать банку долг, при этом график платежей продлевается. Выбирая банкротство, вы законно избавляетесь от долгов навсегда и банки не смогут больше требовать их возврата.
Если вас отговаривают в банке – это нормально. Банк не хочет прощать вам долг, а при банкротстве придется. Если это делает жена, покажите ей эту статью и вместе примите взвешенное решение.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000