Кредитные каникулы: что это и как получить

Кредитные каникулы: что это и как получить

Когда заемщик получает кредит, он четко осознает, что в ближайшее время предстоит рассчитывать доход и исправно вносить платежи. Однако нередко жизнь подбрасывает неприятные сюрпризы. За 3-5 лет, на протяжение которых необходимо отдавать долг по условиям кредитного договора, может произойти многое: увольнение, снижение заработной платы, потеря кормильца. Финансовые трудности не позволяют платить по счетам в срок, но выход есть. Можно оформить кредитные каникулы. Что они собой представляют и как получить отсрочку в 2022 году — расскажем подробнее.

Связанные материалы

РБК: В апреле 2021 года банки дали 20 000 отсрочек, а годом ранее одобрили 37 400 каникул

Что такое кредитные каникулы в 2022 году

2022 год ознаменовался многочисленными санкциями против российского бизнеса. Ранее серьезный удар по экономической сфере нанесла пандемия коронавируса. В результате люди потеряли работу и, соответственно, возможность платить по кредитам. Получение льготного периода стало как никогда актуально.

Суть кредитных каникул заключается в предоставлении банком отсрочки следующего платежа по кредиту. Фактически заемщик вправе временно не платить банку без негативных последствий в виде пеней и испорченной кредитной истории.

Отметим: кредитные каникулы — это право, а не обязанность банка, только если такой пункт не предусмотрен договором. Обычно финансовые организации идут навстречу клиентам, которые ранее исправно платили по счетам, не допускали просрочек и подкрепляют просьбу бумагами об увольнении или уменьшении заработной платы.

В связи со сложным экономическим положением в стране для облегчения кредитной нагрузки государство ввело кредитные каникулы на основании ФЗ-106.

По Закону, гражданину, попавшему в непростую жизненную ситуацию, необходимо обратиться к кредитору с требованием изменить условия договора и взять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года. При соблюдении условий банк предоставит отсрочку.

Кто может претендовать

На кредитные каникулы по ФЗ-106 могут претендовать граждане:

  • доход которых уменьшился на 30% относительно 2021 года;
  • в отношении которых не действуют ипотечные каникулы.

При этом такую отсрочку можно оформить, даже если этой возможностью уже пользовались во время коронавирусной пандемии 2020 года. Максимальный срок составляет 6 месяцев.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Требования к кредитам

Каникулы действуют в отношении всех видов займов: автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Единственное, важна сумма займа:

  • для потребкредитов — 300 000 рублей;
  • для автокредитов — 700 000 рублей;
  • для ипотек — 3-6 млн рублей;
  • для кредитных карт — 100 000 рублей;
  • для ИП — 350 000 рублей.

Каникулы предоставляются и бизнесменам, но только работающим в пострадавших от кризиса отраслях.

Как получить

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщику следует подать заявление в банк до 30 сентября 2022 года и подтвердить ухудшение финансового положения. Для этого предоставить:

  1. справки 2-НДФЛ за 2021-2022 годы либо справку о постановке на учет в качестве безработного;
  2. листок нетрудоспособности на период от 1 месяца;
  3. иные документы, доказывающие падение дохода.

Банк рассмотрит заявление в течение 10 рабочих дней. Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу приложить документы, хотя право предоставления за заявителем сохраняется на 90 дней.

Как предоставляется отсрочка

Каникулы в оплате кредита — это временная мера поддержки для заемщиков, которые оказались в затруднительном положении из-за падения дохода в период кризиса. В заявлении гражданин может указать, на какое время ему требуется отсрочка, но по ФЗ-106 максимальный срок составляет полгода. Подать заявление необходимо за 14 дней до отсрочки.

В течение 10 дней банк рассматривает заявление, а после одобрения заемщик подписывает дополнительное соглашение и не платит по кредиту в течение согласованного периода. В это время банк не начисляет пени за просрочку, не передает информацию в Бюро кредитных историй. Однако, проценты начисляются дальше, а срок кредита увеличивается на время каникул. Проценты делятся на равные ежемесячные платежи, которые заемщик должен погасить за 720 дней или в течение иного периода, установленного банком. Каникулы можно прервать в любой момент по заявлению заемщика.

Что будет после отсрочки

По завершении каникул необходимо вернуться к выплате кредита. Предварительно банк направит заемщику новый график платежей, учитывающий продление и начисление процентов за период отсрочки. Никаких штрафных санкций за каникулы по выплате кредита не предусмотрено. Значит, можно спокойно пользоваться перерывом в выплатах, чтобы наладить материальное положение.

Если вы не подходите под условия кредитных каникул

Если вы видите, что не попадаете в критерии новых каникул по кредитам, это не значит, что нет шанса их получить. В 2022 году условия отсрочки платежей каждый банк выбирает самостоятельно и предлагает клиентам индивидуально либо по условиям договора. Оформление возможно:

  • в соответствии с договором: если в документе предусмотрены каникулы, банк обязан согласиться с ходатайством клиента;
  • как часть реструктуризации кредита, которую предоставляют, когда у клиента возникают финансовые трудности и просрочки. В этом случае должнику предлагают «растянуть» кредит на длительный срок с уменьшением ежемесячного взноса. При этом возможна отсрочка первого платежа по договоренности с банком; 
  • если у заемщика сложилась непростая финансовая ситуация, он может попросить банк о предоставлении каникул на срок, необходимый для нормализации своего положения. Однако, в этом случае банк не обязан соглашаться на отсрочку и может отказать.

Банки заинтересованы в клиентах и не откажут в предоставлении каникул добросовестному заемщику. Чтобы оформить отсрочку, необходимо связаться с финансовой организацией, написать заявление и приложить документы, подтверждающие уменьшение дохода. При положительном решении останется подписать дополнительное соглашение. Однако если банк откажет, положение по-прежнему небезвыходное! От непосильной финансовой нагрузки поможет избавиться процедура банкротства.

-

Юристы НЦБ проанализируют вашу ситуацию и помогут списать долги без риска потери имущества. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

FAQ

Кто может списать долги?

Списать долги через судебное банкротство может любой гражданин с задолженностью от 500 000 рублей и просрочками от 3 месяцев. Для тех, чей долг составил 50 000-500 000 рублей, предусмотрен механизм банкротства через МФЦ. Подробности читайте в статье.

Что будет, если не брать кредитные каникулы, а просто не платить банку?

Банки не смирятся с долгами, а истребуют всеми доступными способами. Рано или поздно кредиторы обратятся в суд. Исполнением решения займутся судебные приставы, что чревато неприятностями для должника, например, ограничением выезда за границу и списанием денег со счетов. Чего еще ждать — рассказали здесь.

Что могут забрать за долги по кредиту?

Судебный пристав разыскивает и арестовывает имущество должника, включая квартиры и машины. Но минимально необходимое для жизни остается в собственности гражданина. Что точно заберут, а какое имущество не тронут — рассказали здесь.

5 5 13