Когда заемщик получает кредит, он четко осознает, что в ближайшее время предстоит рассчитывать доход и исправно вносить платежи. Однако нередко жизнь подбрасывает неприятные сюрпризы. За 3-5 лет, на протяжение которых необходимо отдавать долг по условиям кредитного договора, может произойти многое: увольнение, снижение заработной платы, потеря кормильца. Финансовые трудности не позволяют платить по счетам в срок, но выход есть. Можно оформить кредитные каникулы. Что они собой представляют и как получить отсрочку в 2023 году — расскажем подробнее.
Связанные материалы
РБК: В апреле 2021 года банки дали 20 000 отсрочек, а годом ранее одобрили 37 400 каникул
Что такое кредитные каникулы
2022 год ознаменовался многочисленными санкциями против российского бизнеса. Ранее серьезный удар по экономической сфере нанесла пандемия коронавируса. В результате люди потеряли работу и, соответственно, возможность платить по кредитам. Получение льготного периода стало как никогда актуально.
Суть кредитных каникул заключается в предоставлении банком отсрочки следующего платежа по кредиту. Фактически заемщик вправе временно не платить банку без негативных последствий в виде пеней и испорченной кредитной истории.
Отметим: кредитные каникулы — это право, а не обязанность банка, только если такой пункт не предусмотрен договором. Обычно финансовые организации идут навстречу клиентам, которые ранее исправно платили по счетам, не допускали просрочек и подкрепляют просьбу бумагами об увольнении или уменьшении заработной платы.
В связи со сложным экономическим положением в стране для облегчения кредитной нагрузки государство ввело кредитные каникулы на основании ФЗ-106.
По Закону, гражданину, попавшему в непростую жизненную ситуацию, необходимо обратиться к кредитору с требованием изменить условия договора и взять кредитные каникулы года. При соблюдении условий банк предоставит отсрочку.
Кто может претендовать
На кредитные каникулы по ФЗ-106 могут претендовать граждане:
- доход которых уменьшился на 30% относительно 2021 года;
- в отношении которых не действуют ипотечные каникулы.
При этом такую отсрочку можно оформить, даже если этой возможностью уже пользовались во время коронавирусной пандемии 2020 года. Максимальный срок составляет 6 месяцев.
Рекомендуем ознакомиться Не платишь кредит банку — что будет?
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Требования к кредитам
Каникулы действуют в отношении всех видов займов: автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Единственное, важна сумма займа:
- для потребкредитов — 300 000 рублей;
- для автокредитов — 700 000 рублей;
- для ипотек — 3-6 млн рублей;
- для кредитных карт — 100 000 рублей;
- для ИП — 350 000 рублей.
Каникулы предоставляются и бизнесменам, но только работающим в пострадавших от кризиса отраслях.
Как получить
Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщику следует подать заявление в банк и подтвердить ухудшение финансового положения. Для этого предоставить:
- справки 2-НДФЛ либо справку о постановке на учет в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности на период от 1 месяца;
- иные документы, доказывающие падение дохода.
Банк рассмотрит заявление в течение 10 рабочих дней. Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу приложить документы, хотя право предоставления за заявителем сохраняется на 90 дней.
Рекомендуем ознакомитьсяКак законно не платить по кредиту
Как предоставляется отсрочка
Каникулы в оплате кредита — это временная мера поддержки для заемщиков, которые оказались в затруднительном положении из-за падения дохода в период кризиса. В заявлении гражданин может указать, на какое время ему требуется отсрочка, но по ФЗ-106 максимальный срок составляет полгода. Подать заявление необходимо за 14 дней до отсрочки.
В течение 10 дней банк рассматривает заявление, а после одобрения заемщик подписывает дополнительное соглашение и не платит по кредиту в течение согласованного периода. В это время банк не начисляет пени за просрочку, не передает информацию в Бюро кредитных историй. Однако, проценты начисляются дальше, а срок кредита увеличивается на время каникул. Проценты делятся на равные ежемесячные платежи, которые заемщик должен погасить за 720 дней или в течение иного периода, установленного банком. Каникулы можно прервать в любой момент по заявлению заемщика.
Что будет после отсрочки
По завершении каникул необходимо вернуться к выплате кредита. Предварительно банк направит заемщику новый график платежей, учитывающий продление и начисление процентов за период отсрочки. Никаких штрафных санкций за каникулы по выплате кредита не предусмотрено. Значит, можно спокойно пользоваться перерывом в выплатах, чтобы наладить материальное положение.
Рекомендуем ознакомитьсяКак погасить кредит, если нет денег
Если вы не подходите под условия кредитных каникул
Если вы видите, что не попадаете в критерии новых каникул по кредитам, это не значит, что нет шанса их получить. В 2023 году условия отсрочки платежей каждый банк выбирает самостоятельно и предлагает клиентам индивидуально либо по условиям договора. Оформление возможно:
- в соответствии с договором: если в документе предусмотрены каникулы, банк обязан согласиться с ходатайством клиента;
- как часть реструктуризации кредита, которую предоставляют, когда у клиента возникают финансовые трудности и просрочки. В этом случае должнику предлагают «растянуть» кредит на длительный срок с уменьшением ежемесячного взноса. При этом возможна отсрочка первого платежа по договоренности с банком;
- если у заемщика сложилась непростая финансовая ситуация, он может попросить банк о предоставлении каникул на срок, необходимый для нормализации своего положения. Однако, в этом случае банк не обязан соглашаться на отсрочку и может отказать.
Банки заинтересованы в клиентах и не откажут в предоставлении каникул добросовестному заемщику. Чтобы оформить отсрочку, необходимо связаться с финансовой организацией, написать заявление и приложить документы, подтверждающие уменьшение дохода. При положительном решении останется подписать дополнительное соглашение. Однако если банк откажет, положение по-прежнему небезвыходное! От непосильной финансовой нагрузки поможет избавиться процедура банкротства.
-
