Массовые банкротства или всеобщее процветание: что готовит 2022 год

Массовые банкротства или всеобщее процветание: что готовит 2022 год

Реальные доходы населения продолжают падать, а кредитная нагрузка растет. Как итог — в России ежегодно увеличивается число банкротов среди физических лиц.

Если обратиться к статистике, увидим, что за все года существования процедуры личного банкротства (с 2015 года), несостоятельных граждан, объявленных судом банкротами, становится только больше.

Процедура финансового оздоровления граждан была запущена осенью 2015 года. И уже в 2016 россияне начали активно пользоваться этим правом. Год от года количество банкротов среди физических лиц и ИП растет. Однако в 2020 году мы увидели яркий всплеск. И это не удивительно — пандемия подкосила многих. Кредиты людям никто не простил, а заработок снизился в разы. Многие пришли к тому, что очутились в долговой яме — кредитные каникулы оказались слишком сложным и недоступным продуктом, в то же время работодатели, которые держали на серой зарплате своих сотрудников, просто отменили конверты, оставив только «официальную часть». Как итог — неудачные попытки перекредитоваться, новые займы, далее — просрочки и обращение к юристам за помощью в банкротстве.

Итоги года: кто стал банкротом в 2021 году?

По итогам 2021 года рост несостоятельных граждан составил 62% или 192 846 человек, подсчитал Федресурс. Причин сразу несколько, полагает Дмитрий Токарев.

Связанные материалы

Банкротства в России: итоги 2021 года. Статистический релиз Федресурса

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Во-первых, реальные доходы граждан продолжают падать. Несмотря на наращивание зарплатного фонда, большинство граждан остается ровно с тем, что имеет уже несколько лет. Специфика российского бизнеса такова, что никто не будет просто так увеличивать зарплаты сотрудников. На прибавку рассчитывать могут только те редкие сотрудники и специалисты, которые сейчас в дефиците на рынке труда. С бюджетниками все иначе. Начнем с того, что задумано всеобщее и массовое сокращение. То есть, зарплату прибавят тем, кто сможет сохранить за собой место. Сейчас же ситуация такая: многим поднимают оклады, однако сокращают премии. Итог — заработок на бумаге увеличился, на деле остался ровно тем же».

Во-вторых, в первой половине 2021 года банкротились те, чье финансовое благополучие «убил» 2020 пандемийный год. Сразу несколько локдаунов, ограничения, мелкий бизнес «не выплыл», а его сотрудники оказались на улице. Это демонстрирует ситуация с безработицей. Как только начался локдаун, последовали массовые увольнения, как это видно на графике Росстата. К концу года ситуация начала выправляться, но слабо. На декабрь 2020 года без работы оставались 4,4 млн граждан. В апреле 2021 года их оказалось 3,9 млн. Другой статистики Росстат пока что не публиковал.


уровень безработицы.jpg

В итоге те, кто потерял работу в начале 2020 году сначала проедал сбережения, потом перестал платить кредиты, а к концу года начал осознавать — избавиться от долгов можно только одним способом — через банкротство. Именно эти люди обеспечили пик банкротств во второй половине 2020 года и в 2021 году. Третья причина популярности банкротства — рост доверия к процедуре. Уровень грамотности населения повышается, а опыт знакомых, друзей и родственников подсказывает — освободиться от долгов реально, это не обман.


Главное — найти действительно хороших специалистов с нужным опытом работы, которые помогут списать долги, резюмирует Дмитрий Токарев. Таким образом, только в январе-сентябре 2021 года банкротами стали 137 тысяч 485 россиян, включая ИП. Как следует из данных Федресурса, это в 1,8 раз больше, чем за аналогичный период 2020 года. При этом в январе-сентябре 2020 года, по отношению к такому же периоду 2019 года, рост составил 1,6 раз. К концу 2021 года темпы роста банкротств снизились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Всего за срок существования процедуры банкротства физических лиц (на декабрь 2021 года) от долгов освободились 475 тысяч 126 россиян.

Что год грядущий нам готовит: сколько граждан станут банкротами в 2022 году

В 2022 году безусловно мы также увидим рост личных банкротств, просто потому что потенциальных банкротов по-прежнему очень много. На октябрь 2020 года их количество превышало 1,12 млн человек, по данным ОКБ. То есть, эти люди могут обратиться в суд и с большой вероятностью списать все свои долги и кредиты. При этом по данным тех же бюро кредитных историй, россияне продолжают активно набирать кредиты, а количество выданных новых кредитных карт бьет все рекорды. При условии, что именно кредитные карты — самый рисковый банковский продукт, по нему самый высокий уровень невозврата. 


А значит, в 2022 году, если экономическое положение основной массы россиян не улучшится, количество потенциальных банкротов может показать рост. Как итог — активный спрос на банкротство физических лиц. Если говорить о цифрах, то прогноз можно выстроить по двум сценариям:

Пессимистичный прогноз 

Первый состоится, если пандемия продолжится, а внешние и внутренние экономические условия останутся примерно на том же уровне. Тогда в рамках погрешности темпы роста могут быть аналогичными тем, что мы наблюдали ранее (до пандемии рост количества личных банкротств от года к году составлял в среднем 52%). Если опираться на этот сценарий, в 2022 году количество банкротов может составить более 293 тысяч человек. Проследить динамику можно по таблице, предоставленной НЦБ:


2015 2016 2017   2018 2019 2020 2021 Прогноз темпов роста банкротств на 2022 г, % Прогноз количества банкротов на 2022 г, чел
Российская Федерация 870 19574 29827 43984 68980 119049 192846 - 293104
Темпы роста по годам 0 2250% 152% 147% 157% 173% 162% 52% -
г. Москва 19 1369 2476 3512 5089 7461 10213 27% 12959
Московская область 28 1111 1700 2606 4315 6653 10045 41% 14162
Краснодарский край 46 691 1131 1547 2745 5574 9757 65% 16103
г. Санкт-Петербург 9 475 1350 2179 2815 5432 8185 41% 11515
Самарская область 3 643 992 1715 3003 5068 7946 47% 11664
Свердловская область 26 667 965 1557 2881 5066 7895 46% 11514
Республика Башкортостан 10 834 1326 2021 2769 4731 7477 48% 11069
Ростовская область 43 638 808 1125 1994 4001 5989 40% 8366
Челябинская область 16 596 636 1131 2065 3680 5916 51% 8919
Волгоградская область 43 624 695 1258 1951 3488 5060 35% 6834
Саратовская область 11 408 774 1235 1845 3382 4631 27% 5878
Новосибирская область 107 648 904 1216 1591 3243 4918 42% 6966
Республика Татарстан 7 477 692 994 1709 3238 4970 43% 7131
Нижегородская область 9 343 636 1080 1421 3045 4323 32% 5705
Омская область 18 457 650 1032 1311 2150 3528 54% 5436
Пензенская область 7 184 455 818 1460 2105 3000 33% 3976
Пермский край 28 342 498 722 1106 2001 3222 51% 4866
Ставропольский край 15 315 387 591 965 1928 3916 93% 7562
Ульяновская область 10 133 164 525 1139 1870 3142 58% 4965
Оренбургская область 12 197 309 523 923 1837 2982 52% 4542
Тюменская область   111 215 436 757 1671 2535 42% 3592
Белгородская область 8 381 489 586 1046 1626 3448 102% 6967
Вологодская область 49 561 804 939 1175 1619 2294 32% 3021
Тульская область 8 54 183 402 847 1485 2796 78% 4985
Ханты-Мансийский автономный округ -Югра 11 192 357 555 872 1459 2297 47% 3387
Кемеровская область 18 299 558 518 780 1410 2304 53% 3534
Удмуртская Республика 15 169 232 338 675 1328 2157 52% 3288
Приморский край 4 283 489 562 825 1326 2323 65% 3837
Хабаровский край 16 241 449 650 907 1309 2038 46% 2969
Ивановская область 3 114 123 243 678 1305 2065 48% 3061
Иркутская область 17 330 486 836 1089 1295 2565 88% 4824
Калужская область 5 84 120 303 740 1249 2099 58% 3318
Красноярский край 6 365 476 823 736 1248 1878 40% 2638
Калининградская область 5 157 290 447 692 1197 1897 48% 2817
Воронежская область 15 270 333 259 729 1133 1872 55% 2906
Алтайский край 25 298 328 498 578 1079 2291 102% 4635
Ярославская область 4 133 277 494 733 1015 1690 57% 2645
Архангельская область 29 255 391 508 639 997 1318 22% 1611
Брянская область 4 150 197 284 520 973 1624 57% 2548
Рязанская область 6 414 426 476 646 873 1316 41% 1852
Липецкая область 2 197 235 270 357 847 1977 123% 4417
Тверская область 9 124 220 298 519 829 1388 57% 2185
Курская область 4 202 222 370 471 808 1586 86% 2955
Томская область 14 192 189 289 573 807 1379 61% 2219
Чувашская Республика - Чувашия 6 363 339 419 458 774 1330 62% 2152
Владимирская область 4 199 216 308 453 736 1409 81% 2556
Астраханская область 6 79 94 162 346 663 1275 82% 2324
Амурская область 8 101 93 135 344 636 1172 74% 2043
Республика Саха (Якутия) 6 43 69 137 328 605 1276 101% 2564
Республика Мордовия 8 182 274 289 424 600 1006 58% 1586
Курганская область 7 112 155 233 285 577 1224 102% 2474
Республика Карелия 2 136 209 256 404 564 760 25% 948
Кировская область 6 79 222 253 433 552 1002 72% 1719
Республика Бурятия 2 85 147 185 249 516 1039 91% 1988
Смоленская область 2 78 201 233 372 508 866 60% 1390
Республика Коми 5 85 158 188 303 491 825 58% 1304
Ленинградская область 2 129 272 179 261 490 894 72% 1542
Мурманская область 3 59 108 125 249 462 670 35% 905
Республика Адыгея   57 81 94 158 418 722 63% 1175
Тамбовская область 10 153 185 138 254 412 1080 152% 2723
Псковская область 6 52 70 103 222 408 808 88% 1519
Республика Калмыкия   35 119 204 306 404 597 38% 823
Республика Марий Эл   35 112 127 190 403 573 32% 757
Республика Северная Осетия - Алания 2 45 56 99 227 371 808 108% 1679
Новгородская область 5 26 58 98 257 366 495 25% 620
Орловская область 9 161 135 169 161 336 610 72% 1046
Ямало-Ненецкий автономный округ 1 51 98 222 235 335 485 35% 654
Забайкальский край 9 69 104 147 210 323 863 157% 2219
Республика Дагестан   13 50 53 121 315 579 74% 1006
Костромская область   68 142 101 194 298 739 138% 1759
Кабардино-Балкарская Республика 7 88 121 168 183 270 490 71% 840
Республика Крым   7 15 20 73 255 472 75% 826
Камчатский край 3 44 36 42 73 237 345 36% 468
Республика Хакасия 5 36 72 93 157 223 477 104% 973
Сахалинская область 1 27 52 75 77 128 331 149% 823
Республика Алтай 1 27 15 30 83 122 201 55% 311
Республика Тыва   20 29 32 57 100 140 30% 182
Еврейская автономная область   6 16 15 36 75 140 77% 247
Карачаево-Черкесская Республика    38 23 27 29 70 281 291% 1100
г. Севастополь   7 1 8 27 52 185 246% 640
Магаданская область   15 17 28 28 47 127 160% 330
Республика Ингушетия   9 14 14 17 36 122 229% 401
Чеченская Республика   3 2 2 14 20 158 680% 1232
Чукотский автономный округ     2   1 9 17 79% 30


Оптимистичный прогноз


По этому сценарию другие цифры. Если экономика покажет рекордный рост, а корона отступит, количество банкротов среди россиян может составить 220-230 тысяч человек, полагает Дмитрий Токарев. При оптимистичном сценарии большей цифры мы не увидим, потому как рост числа банкротств, как и любая другая экономическая единица, имеет свой полоток.

Также помочь в сокращении количества банкротов может продолжение кредитных каникул. Как показала статистика Банка России, инструмент работает — более 80% заемщиков, которые воспользовались кредитными каникулами, успешно возвращаются в график платежей после льготного периода. Сейчас как раз рассматривается аналогичный законопроект. Его разрабатывает Комитет Госдумы по финрынку при поддержке ЦБ РФ, на рассмотрение в нижнюю палату российского парламента, по сообщению СМИ, он попадет уже в январе. Документ должен превратить кредитные каникулы из временной кризисной меры в постоянный инструмент поддержки заемщика.

FAQ

Сколько в России потенциальных банкротов?

Уже сегодня обратиться к юристам, а завтра навсегда освободиться от долгов успешно могут около миллиона россиян. При этом банкротится только небольшая часть из них.

Скольким людям спишут кредиты в 2022 году?

По оценке НЦБ, количество личных банкротств может пойти по оптимистичному и пессимистичному сценарию. Подробности читайте в статье .

5 5 13