8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом?


Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2020 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Сумма регулярно индексируется. С 1 февраля 2025 года она увеличится на 7,3%. При появлении первого ребенка семья получит 676,300 рублей, второго — 893,800 рублей (если правом не воспользовались ранее). Что будет с бюджетными деньгами при банкротстве родителей — разбираемся в материале.

РБК Недвижимость: Материнский капитал — 2025: сумма, как получить, на что потратить

Маткапитал и банкротство

Материнский капитал — не только весомая помощь от государства гражданам, но и большая ответственность. Просто взять и обналичить его нельзя: тем, кто пробует это делать государство щедро раздает в награду условные и реальные сроки, а также требует вернуть все деньги на место.

Законно сертификат семейного капитала использовать можно:

  • на покупку жилья — использовать в роли первоначального взноса, погасить ипотеку или проценты по ней, начать строить дом или купить уже готовый; 
  •  улучшение жилищных условий — например, сделать капитальный ремонт; 
  • пенсию мамы; 
  • обучение и лечение детей — оплатить частный детский сад или потратить на учебу в ВУЗе старшего ребенка.

Чаще всего россияне используют первый вариант — вкладывают деньги в жилье. По данным «Российской газеты», в первой половине 2020 года 61% использованных маткапиталов ушли на погашение уже существующей ипотеки или покупку жилья.

При этом закон требует от родителей выделить детям соразмерную долю вложений, даже если материнский капитал направлен на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого нужно просто получить свой сертификат в ПФР и отнести в банк, в котором у семьи ипотека.

Ошибки бедных ипотечников

Все сделки с недвижимостью в семьях с детьми строго контролируются органами опеки. Они следят, чтобы права несовершеннолетних не были нарушены. Например, они могут наложить вето на сделку, при которой сокращается размер жилплощади, где есть доля ребенка.

Прописанный ребенок и материнский капитал, вложенный в покупку квартиры, не страхует жилье от изъятия

Если не платить за ипотеку, банк изымет жилье. При этом не помогут ни маткапитал, ни трое детей, прописанных в квартире. То же самое касается и ипотеки с маткапиталом при банкротстве. Наличие государственного сертификата не спасает недвижимость от продажи. И все это по одной главной причине — ипотечная квартира не принадлежит тем, кто в ней живет, пока они не погасят все до последнего рубля. До этого момента жилье находится в залоге у банка (принадлежит ему фактически), а значит, единственным жильем не считается.

Тест Потратьте 5 минут и узнайте, поможет ли банкротство наладить вашу финансовую ситуацию. Пройти тест

Что будет с семьей ипотечников при банкротстве

Ипотечная квартира, вне зависимости от того, вложен в нее материнский капитал или нет, подлежит реализации с торгов. Оставшиеся средства передаются кредитору. При этом все пособия и выплаты от государства, которые получает семья, остаются внутри семьи и не подлежат передаче кредиторам. Родители просто не имеют права тратить детские выплаты на погашение своих долгов.

Дети имеют доли в ипотечном жилье пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. Согласно законодательству, подсчет доли ребенка происходит по следующей схеме: определяется сумма 1% от стоимости жилого имущества, затем, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. В среднем это 8% в квартире. После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям или опекунам.

Но есть выход

В конце 2024 года в силу вступили поправки в закон №127-ФЗ. Они направлены на защиту интересов должников и сохранение ипотечного жилья.

Федеральный закон от 08.08.2024 г. № 298-ФЗ

 Смысл изменений в том, чтобы предоставить банку и заемщику возможность самостоятельно договориться — без участия финансового управляющего и прочих кредиторов.


Если у банкрота нет другой недвижимости, он исправно выплачивает ипотеку и готов дальше исполнять обязательства, то стороны вправе заключить мировое соглашение. Для этого не придется получать согласие кредиторов, и даже финансовый управляющий никак не может повлиять на процесс. Главное — согласовать условия с банком и утвердить документ в суде. В этом случае залоговое жилье будет выведено из конкурсной массы. Списанию остальных финансовых обязательств это не препятствует.

Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве

-

Не ждите пока банк за долги выселит вас с детьми из квартиры. Защитите семью — начните процедуру банкротства! Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Дмитрий Токарев
Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 19 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Можно ли списать долги по ипотеке, если в нее вложен маткапитал?

Единственный законный способ списать все долги — пройти процедуру банкротства. Что при этом происходит с ипотекой, читайте тут.

Отберут ли квартиру при банкротстве, если там прописаны дети?

Квартиру не отнимут, только если она является единственным жильем и не находится в залоге. Если у вас ипотека, то у нас плохие новости: такое жилье в процедуре банкротства подлежит реализации. И спасти квартиру от этого не смогут даже прописанные в ней дети.

Может ли банк выселить из квартиры ребенка до 18 лет?

Если вы не платите за ипотеку, выселят не только вас, но и ваших детей. Что делать, чтобы не остаться и без денег, и без квартиры, читайте в нашей статье.

Может ли банк забрать себе маткапитал?

Ни один кредитор не может положить руку на материнский капитал. Это запрещает закон. А если вы больше не можете платить банку, то стоит просто списать эти долги. Как это сделать, рассказываем тут.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Ипотека Инструкции должникам Реализация имущества Торги по банкротству Родственники банкрота

19264 просмотров

Дата публикации: 10.02.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет