Незаявленный кредитор при процедуре банкротства — законны ли его требования?

Когда должник подает на банкротство и требует аннулировать обязательства, то в заявлении указывает список кредиторов, которым должен деньги. А что будет, если лицо намеренно или случайно не сообщит о каких-то задолженностях? Все зависит от выбранной процедуры: судебной или через МФЦ. В некоторых случаях долги списывают, независимо от включения в реестр. В других — право требования сохраняется. Во всех нюансах, связанных с незаявленными обязательствами, разберемся подробнее. 

Кому подходит судебное банкротство?

Требования в банкротстве

Если кредитор заявляет требование, значит, гражданин не выполнил взятые ранее обязательства, о чем имеется расписка, кредитный договор и прочие доказательства. В зависимости от срока и обстоятельств возникновения, задолженность можно:

 включить в реестр — если банкрот задолжал до начала банкротного дела;

 потребовать в качестве текущих платежей — если долг образовался в ходе процесса.

Отметим, что закон позволяет инициировать банкротство не только должнику, но и противоположной стороне. Тот, кто подает заявление о неплатежеспособности, указывает перечень неисполненных требований, и при успешном завершении процедуры они будут списаны. Логично, что такой исход выгоден заемщикам, а поэтому именно они выходят в суд или МФЦ с целью законно аннулировать финансовые обязательства. А, к примеру, банки скорее продадут долги коллекторам или будут добиваться компенсации через исполнительное производство.

Действия кредитора при банкротстве физического лица

Тем не менее, когда кредитор узнает, что заемщик больше не справляется с финансовой нагрузкой и пошел на банкротство, заявить о себе — оптимальное решение. При таком сценарии появится шанс получить часть задолженности, когда начнется процесс реализации имущества. Однако важно отличать механизм списания через суд и МФЦ. Для этого обратимся к Закону №127-ФЗ:

 Если должник решает действовать через суд, то неисполненные требования прописывает в заявлении. На этом процесс формирования долговой массы не заканчивается. Кредиторы заявляются в реестр путем подачи ходатайств управляющему.

 Внесудебное банкротство работает иначе. Должник указывает в заявлении список задолженностей — МФЦ спишет только их. Оставшиеся придется выплачивать после банкротства. Кредиторы не вправе самостоятельно заявлять о требованиях, зато могут дойти до суда и прервать внесудебную процедуру.

Остановимся подробнее на каждом типе требований.

Реестровые 

К реестровым относят требования, которые внесены в реестр при судебном банкротстве. Их отличают следующие особенности:

 возникли до начала банкротного дела в суде, подтверждены документами;

 не имеет значения, указаны ли в первоначальном заявлении, так как попадают к остальным пунктам реестра по инициативе кредитора;

 позволяют участвовать в распределении конкурсной массы;

 непогашенную часть списывают по завершении судебного процесса.

Обоснованность реестровых обязательств проверяет управляющий. Он же руководит процедурами и контролирует очередность погашения долгов.

Текущие платежи

После принятия заявления в производство долги замораживаются: проценты, пени, штрафы не начисляются. Но текущие начисления по кредитам, налогам и коммунальным услугам никто не отменяет. Они имеют иной статус:

 возникают после открытия банкротного дела;

 не попадают в реестр;

 погашаются в порядке отдельной очереди;

 не списываются, а тянутся за должником после банкротства. 

Один и тот же кредитор вправе заявиться в реестр и потребовать покрытия текущих платежей. 

Во внесудебном банкротстве

Внесудебное банкротство отличается отсутствием разделения требований на виды. В процедуре участвуют только долги, сформировавшиеся на дату обращения в МФЦ.

Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?

Что происходит с незаявленными требованиями

Незаявленные требования — противоположность тем, о которых сообщили стороны. Это долги, о которых «забыл» заемщик, а кредитор решил не тратить время на попытки частичной компенсации. В результате они теоретически существуют, но в деле не участвуют.

Что будет происходить с незаявленными обязательствами, зависит от действий сторон:

1. Когда процесс в суде инициирует должник, незаявленные требования маловероятны, но случаются. Кредиторы попадают в реестр через финансового управляющего, чтобы получить деньги от реализации имущества.

2. Если в суд подал кредитор, то в заявлении он указывает размер «своего» долга, а остальные желающие получить деньги «подтягиваются» в ходе формирования реестра.

3. Если планируется внесудебное банкротство, то рассматривается только долговая масса, указанная гражданином в заявлении. У второй стороны здесь нет прав, но в данном случае это, скорее, плюс. Незаявленный долг сохраняется и после процедуры.

Рассмотрим разные ситуации подробнее.

Через суд

Когда гражданин выходит в суд, ему необходимо подтвердить неплатежеспособность. Для этого он:

 перечисляет обязательства;

 подтверждает их документами;

 обозначает суммы задолженности на текущий момент.

В интересах должника указать максимальное количество задолженностей, чтобы суд принял заявление в производство и признал лицо банкротом. 

Реестр кредиторов — что нужно знать?

Закон дает 2 месяца для включения финансовых обязательств в реестр. Но что будет, если срок упущен? В этом случае долги:

 не участвуют в процессе;

 не учитываются при распределении средств, полученных от реализации конкурсной массы;

 будут списаны вместе с остальными задолженностями.

Спорным остается момент о незаявленных долгах, которые не указала в заявлении ни одна из сторон. Судебная практика на стороне граждан-банкротов. Суд освобождает их от исполнения незаявленных обязательств. Даже если в реестре не будет ни одного желающего участвовать в банкротстве, финансовый управляющий завершит процедуру. При наличии имущества реализация не проводится, собственность возвращают владельцу, ведь платить фактически некому. Незаявленные требования аннулируются.

Исключение касается обязательств, связанных с личностью должника. К ним относят алименты, компенсацию вреда и прочие. Их суд не списывает ни при каких обстоятельствах. За кредиторами сохраняется право на взыскание. Они получат новые исполнительные документы и инициируют производство либо используют для взыскания прежние исполнительные листы, если не заявлялись в реестр. 

От каких долгов не получится избавиться с помощью банкротства

Через МФЦ

В МФЦ судьба незаявленных обязательств от воли кредиторов не зависит. Решение принимается о долгах, прописанных в заявлении. Если инициатор забыл о какой-то задолженности, то ее придется возвращать в полном объеме.

Лица, задолженность перед которыми осталась за бортом, вправе подать иск в суд и требовать взыскания через ФССП. Впрочем, те, чьи требования попали в заявление, могут сделать это и во время процедуры. Тогда внесудебное банкротство автоматически прерывается и переходит в рамки арбитражного процесса. 

Что будет с текущими платежами

Текущие платежи проходят в деле о банкротстве отдельной строкой. Кредиторы не потеряют права взыскания и после списания основных обязательств, поэтому заявлять их в реестр необязательно. Но желательно. Если передать управляющему доказательства, то он удовлетворит их в первую очередь, так как текущие платежи в приоритете. Собственностью должника погасят сначала их, а затем остальные долги. 

Подведем итог

Заявить о неисполненных финансовых обязательствах — в интересах кредиторов. В зависимости от типа процедуры признания несостоятельности, долги могут быть сохранены для последующей выплаты или аннулированы. В свою очередь банкроту следует качественно готовиться к процессу и не забывать про задолженности, чтобы избавиться от долговой массы под ноль.