8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Незаявленный кредитор при процедуре банкротства — законны ли его требования?


Когда должник подает на банкротство и требует аннулировать обязательства, то в заявлении указывает список кредиторов, которым должен деньги. А что будет, если лицо намеренно или случайно не сообщит о каких-то задолженностях? Все зависит от выбранной процедуры: судебной или через МФЦ. В некоторых случаях долги списывают, независимо от включения в реестр. В других — право требования сохраняется. Во всех нюансах, связанных с незаявленными обязательствами, разберемся подробнее. 

Требования в банкротстве

Если кредитор заявляет требование, значит, гражданин не выполнил взятые ранее обязательства, о чем имеется расписка, кредитный договор и прочие доказательства. В зависимости от срока и обстоятельств возникновения, задолженность можно:

включить в реестр — если банкрот задолжал до начала банкротного дела;

потребовать в качестве текущих платежей — если долг образовался в ходе процесса.

Отметим, что закон позволяет инициировать банкротство не только должнику, но и противоположной стороне. Тот, кто подает заявление о неплатежеспособности, указывает перечень неисполненных требований, и при успешном завершении процедуры они будут списаны. Логично, что такой исход выгоден заемщикам, а поэтому именно они выходят в суд или МФЦ с целью законно аннулировать финансовые обязательства. А, к примеру, банки скорее продадут долги коллекторам или будут добиваться компенсации через исполнительное производство.

Тем не менее, когда кредитор узнает, что заемщик больше не справляется с финансовой нагрузкой и пошел на банкротство, заявить о себе — оптимальное решение. При таком сценарии появится шанс получить часть задолженности, когда начнется процесс реализации имущества. Однако важно отличать механизм списания через суд и МФЦ. Для этого обратимся к Закону №127-ФЗ:

Если должник решает действовать через суд, то неисполненные требования прописывает в заявлении. На этом процесс формирования долговой массы не заканчивается. Кредиторы заявляются в реестр путем подачи ходатайств управляющему.

Внесудебное банкротство работает иначе. Должник указывает в заявлении список задолженностей — МФЦ спишет только их. Оставшиеся придется выплачивать после банкротства. Кредиторы не вправе самостоятельно заявлять о требованиях, зато могут дойти до суда и прервать внесудебную процедуру.

Остановимся подробнее на каждом типе требований.

Реестровые 

К реестровым относят требования, которые внесены в реестр при судебном банкротстве. Их отличают следующие особенности:

возникли до начала банкротного дела в суде, подтверждены документами;

не имеет значения, указаны ли в первоначальном заявлении, так как попадают к остальным пунктам реестра по инициативе кредитора;

позволяют участвовать в распределении конкурсной массы;

непогашенную часть списывают по завершении судебного процесса.

Обоснованность реестровых обязательств проверяет управляющий. Он же руководит процедурами и контролирует очередность погашения долгов.

Текущие платежи

После принятия заявления в производство долги замораживаются: проценты, пени, штрафы не начисляются. Но текущие начисления по кредитам, налогам и коммунальным услугам никто не отменяет. Они имеют иной статус:

возникают после открытия банкротного дела;

не попадают в реестр;

погашаются в порядке отдельной очереди;

не списываются, а тянутся за должником после банкротства. 

Один и тот же кредитор вправе заявиться в реестр и потребовать покрытия текущих платежей. 

Во внесудебном банкротстве

Внесудебное банкротство отличается отсутствием разделения требований на виды. В процедуре участвуют только долги, сформировавшиеся на дату обращения в МФЦ.

Что происходит с незаявленными требованиями

Незаявленные требования — противоположность тем, о которых сообщили стороны. Это долги, о которых «забыл» заемщик, а кредитор решил не тратить время на попытки частичной компенсации. В результате они теоретически существуют, но в деле не участвуют.

Что будет происходить с незаявленными обязательствами, зависит от действий сторон:

  1. Когда процесс в суде инициирует должник, незаявленные требования маловероятны, но случаются. Кредиторы попадают в реестр через финансового управляющего, чтобы получить деньги от реализации имущества.

  2. Если в суд подал кредитор, то в заявлении он указывает размер «своего» долга, а остальные желающие получить деньги «подтягиваются» в ходе формирования реестра.

  3. Если планируется внесудебное банкротство, то рассматривается только долговая масса, указанная гражданином в заявлении. У второй стороны здесь нет прав, но в данном случае это, скорее, плюс. Незаявленный долг сохраняется и после процедуры.

Рассмотрим разные ситуации подробнее.

Через суд

Когда гражданин выходит в суд, ему необходимо подтвердить неплатежеспособность. Для этого он:

перечисляет обязательства;

подтверждает их документами;

обозначает суммы задолженности на текущий момент.

В интересах должника указать максимальное количество задолженностей, чтобы суд принял заявление в производство и признал лицо банкротом. 

Закон дает 2 месяца для включения финансовых обязательств в реестр. Но что будет, если срок упущен? В этом случае долги:

не участвуют в процессе;

не учитываются при распределении средств, полученных от реализации конкурсной массы;

будут списаны вместе с остальными задолженностями.

Спорным остается момент о незаявленных долгах, которые не указала в заявлении ни одна из сторон. Судебная практика на стороне граждан-банкротов. Суд освобождает их от исполнения незаявленных обязательств. Даже если в реестре не будет ни одного желающего участвовать в банкротстве, финансовый управляющий завершит процедуру. При наличии имущества реализация не проводится, собственность возвращают владельцу, ведь платить фактически некому. Незаявленные требования аннулируются.

Исключение касается обязательств, связанных с личностью должника. К ним относят алименты, компенсацию вреда и прочие. Их суд не списывает ни при каких обстоятельствах. За кредиторами сохраняется право на взыскание. Они получат новые исполнительные документы и инициируют производство либо используют для взыскания прежние исполнительные листы, если не заявлялись в реестр. 

Через МФЦ

В МФЦ судьба незаявленных обязательств от воли кредиторов не зависит. Решение принимается о долгах, прописанных в заявлении. Если инициатор забыл о какой-то задолженности, то ее придется возвращать в полном объеме.

Лица, задолженность перед которыми осталась за бортом, вправе подать иск в суд и требовать взыскания через ФССП. Впрочем, те, чьи требования попали в заявление, могут сделать это и во время процедуры. Тогда внесудебное банкротство автоматически прерывается и переходит в рамки арбитражного процесса. 

Что будет с текущими платежами

Текущие платежи проходят в деле о банкротстве отдельной строкой. Кредиторы не потеряют права взыскания и после списания основных обязательств, поэтому заявлять их в реестр необязательно. Но желательно. Если передать управляющему доказательства, то он удовлетворит их в первую очередь, так как текущие платежи в приоритете. Собственностью должника погасят сначала их, а затем остальные долги. 

Подведем итог

Заявить о неисполненных финансовых обязательствах — в интересах кредиторов. В зависимости от типа процедуры признания несостоятельности, долги могут быть сохранены для последующей выплаты или аннулированы. В свою очередь банкроту следует качественно готовиться к процессу и не забывать про задолженности, чтобы избавиться от долговой массы под ноль. 

-

Чтобы учесть все нюансы, стоит обратиться за сопровождением к грамотному юристу, который проанализирует ситуацию и поможет разобраться с долгами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Альбина Байсонгурова
арбитражный управляющий
С 2018 года провела 687 дел о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Что такое реализация имущества?

Реализация имущества — это завершающая стадия банкротства, когда управляющий формирует конкурсную массу из имущества должника и реализует на торгах. Вырученные деньги он распределяет между кредиторами для полного или частичного погашения задолженности. После завершения оставшиеся долги списывают. Подробнее о правилах реализации — в материале

В банкротстве спишут долги по микрозаймам?

Да, долги по кредитам, микрозаймам, налогам, коммунальным платежам аннулируют в ходе банкротства. Подробно о списании долгов перед МФО — читайте здесь.

Что ждет гражданина после банкротства?

В первую очередь, свободная от долгов жизнь. Хотя негативные последствия у процедуры тоже есть. В течение 5 лет он обязан указывать статус банкрота в заявках на кредиты, но на такой же период действует ограничение на повторное банкротство. 3-10 лет нельзя занимать руководящие должности в различных организациях. Подробно о последствиях — читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Сейчас работаем
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Закон о банкротстве Реализация имущества

781 просмотров

Дата публикации: 25.03.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет