Процедура банкротства физического лица 2023 - этапы и секреты

Процедура банкротства физического лица 2023 - этапы и секреты

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2015 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

  • Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
  • Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
  • Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Связанные материалы:

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Во время процедуры банкротства все долги будут рассматриваться не по отдельности, а совокупно

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Тест Сомневаетесь в том, признают ли вас банкротом? Потратьте 5 минут и узнайте наверняка. Пройти тест

Сколько стоит банкротство физического лица

Итак, как мы уже отметили выше, у потенциального банкрота два выхода: подождать, пока все кредиторы подадут на него в суд, отнимут последнее и заставят платить до окончания жизни, а потом и вовсе возьмутся за наследников. Либо не ждать, пока в двери постучат коллекторы и начать действовать самостоятельно. Наилучший выход — обратиться в банкротную компанию. Безусловно, услуги финансового управляющего, юристов и других людей, помогающих в банкротстве, придется оплатить. Так сколько же стоит банкротство физлица? Как правило, стоимость банкротства зависит от сложности процедуры. Чем больше кредиторов и долгов, тем больше придется заплатить. Ценник может отпугнуть неподготовленного человека, потому что средний чек на банкротство составляет 150-200 тысяч рублей. Но пугаться не стоит. Большинство юридических компаний работают в рассрочку, разрешают оплатить основную часть долга уже после завершения процедуры.

За что придется заплатить во время банкротства:

  • За услуги по оценке и анализу имущества.
  • За юридическое сопровождение (цена может быть разной, в зависимости от выбранной компании).
  • Государственную пошлину за подачу искового заявления в суд (300 рублей).
  • Депозит за услуги финансового управляющего (25 тысяч рублей).
  • Почтовая корреспонденция (около 12 тысяч рублей за время всей процедуры).
  • Публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» (около 15 тысяч рублей).

Сейчас законодатели обсуждают, как дать возможность россиянам бесплатно обанкротиться. Есть законопроект, который рассчитан на граждан с доходом менее прожиточного минимума на члена семьи и суммой долга, не превышающей 500 тысяч рублей. И этот документ отвечает на следующий вопрос.

Как оформить самому банкротство физического лица

Условия бесплатного банкротства физического лица предполагаются следующие:
  1. Иметь долг от 50 до 500 тысяч рублей.
  2. Иметь закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества и ценных вещей.
  3. Не иметь других исполнительных производств после возвращения исполнительного листа взыскателю.

Однако подводных камней у этого законопроекта намного больше. В частности:

  • процедура длится год, и если за это время потенциальный банкрот найдет дополнительный заработок, о списании долгов можно забыть.
  • пусть немного, но финансовым управляющим заплатить все равно придется. Бесплатно работать никто не согласится.
  • целый год кредиторы будут искать имущество, дополнительный доход и другие ценности, которые можно забрать в уплату долга.
  • если в это время человек получит наследство, он его лишится в счет долга.
  • списаны будут только те долги, которые должник указал в заявлении. При судебном банкротстве списываются все долги.
  • во время процедуры не удастся продать свое имущество: будет наложен запрет на целый год.

Как видите, минусов у «бесплатного» банкротства намного больше, чем плюсов. Поэтому легче заплатить профессионалам, но завершить процедуру через несколько месяцев и полностью освободиться от долгов.

Калькулятор Выгоднее списать долги, чем возвращать их кредиторам. Убедитесь сами. Рассчитать стоимость банкротства

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция 2023 года

В чем заключается процедура? Банкротство физического лица — это рука помощи тем, кто погряз в долгах. Человек, не имеющий возможности выполнять взятые на себя обязательства, обращается в специальную компанию, где за несколько месяцев профессиональные юристы помогают ему освободиться от претензий банков и коллекторов. И первый шаг к банкротству — подсчитать все «за» и «против», взвесить риски и решить, точно ли вы хотите этого.

Многие граждане опасаются, что после процедуры банкротства они не смогут больше обратиться в банк для оформления автокредита, ипотеки или другой ссуды. Но это не так. В теории кредитные организации должны отвернуться от банкрота, однако практика говорит сама за себя. Уже через пару лет после завершения процедуры, банки охотно идут на сотрудничество и выдают бывшим банкротам автокредиты, ипотеки и другие ссуды.

Если долги душат, и вы не видите выхода из ситуации, банкротство физических лиц — единственное, что вам осталось. Нюанс процедуры состоит в том, что любому потенциальному банкроту нужна помощь. И если вы твердо решили списать все долги, придется идти к профессионалам. Они объяснят, как проходит процедура:

  1. Компания проанализирует все ваши траты за последние 3 года.
  2. Проведет анализ имущества, которое находится в собственности.
  3. Юристы помогут собрать все нужные документы, уведомить кредиторов и составить заявление в суд о признании вас банкротом.
  4. Вас признают банкротом, и сведения об этом появятся в специальном реестре. Их опубликует ваш финансовый управляющий.
  5. Финансовый управляющий подготовит отчет о законности банкротства: убедится, что процедура не была мошенничеством.
  6. Кредиторы перестают вас беспокоить уже после первого судебного заседания, а вы полностью освобождаетесь от всех долгов, включая кредиты, займы, налоги и платежи за ЖКУ.
  7. Важно отметить, что во время процедуры банкротства, на человека накладывают ряд ограничений.

Сколько длится процедура банкротства физлиц

Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:

  • сбор нужных документов — 1-2 недели,
  • анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
  • первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
  • процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
  • публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.

Чем больше имущества, тем дольше может длиться процедура

Если уже к первому заседанию готовы документы о том, что у потенциального банкрота нечего взять, процедура не затягивается надолго. Если же потенциальный банкрот оказывается владельцем домов и пароходов, каждые полгода срок реализации может продлеваться.

-

Чем раньше вы решитесь на банкротство, тем быстрее избавитесь от всех долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Последствия банкротства для физических лиц

Чем чревато банкротство физических лиц? Статьи в интернете пугают потенциальных банкротов мораторием на обращение в банки за заемными средствами. На форумах люди рассказывают, что банки, услышав, что вы банкрот, просто кладут трубку. Специалисты утверждают, что это не так. Банкротство физлиц полностью «обнуляет» кредитную историю, а запрет на банкротство в следующие пять лет даже снижает риск отказа в новом кредите. Кредитор понимает, что в ближайшее время от этого долга вы освободиться не сможете, а значит, вероятность невозврата средств снижается. Но есть ряд других реальных последствий, которые заставят отдельных граждан задуматься о том, нужна ли им эта процедура.

Все последствия банкротства физлица описаны в ФЗ-127:

  1. Банкрот не сможет повторить процедуру в течение пяти лет, после получения этого статуса;
  2. В течение процедуры потенциальный банкрот не может рассчитывать на кредиты и займы. А после в заявках всегда должен указывать свой статус банкрота;
  3. В течение трех лет после процедуры не может занимать должности в органах управления юридического лица;
  4. В течение 10 лет не может претендовать на должность в кредитной организации;
  5. В течение 5 лет не может устроиться на работу в страховую организацию.

Последствия банкротства физического лица для ИП

Очень часто банкротами становятся индивидуальные предприниматели. Статистика показывает, что два из трех микробизнесов оказываются неудачными, а средний срок жизни ИП в России около восьми лет. Обстоятельства меняются, не все успевают за прогрессом, трендами и рынками, и вот уже вроде бы успешный предприниматель остается один на один с долгами, которые брал на развитие бизнеса. Так как ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом, банкротиться он должен как физическое лицо. Отсюда, помимо всех вышеперечисленных, исходят вот такие последствия:

  1. ИП теряет статус индивидуального предпринимателя.
  2. Все лицензии, полученные ИП на ведение всех видов деятельности, аннулируются.
  3. Человеку запрещается занимать должность директора компании или управленца в любых организациях.
  4. Экс-ИП запрещено занимать должность в страховых и кредитных организациях.

Профессионалы советуют закрыть ИП до начала процедуры. В этом случае после получения статуса банкрота человек снова сможет открыть свое дело и заниматься бизнесом, как и раньше

Секреты банкротства физлица

По словам граждан, которые уже успели освободиться от долгов, главной ошибкой, которую они совершили в жизни, является слишком позднее обращение за помощью к профессионалам. Если верить судебной практике, даже попадая формально под все условия банкротства, получить этот статус самостоятельно смогли не более 10% людей, подавших заявление самостоятельно. В процессе им пришлось не раз встретиться с коллекторами, судебными приставами и другими органами, жаждущими в качестве долга вынести из единственного жилья последнее. Помощь юристов в этом плане намного облегчает задачу: заранее собранные документы об отсутствии ценного имущества избавляют от нежелательных визитов и экономят и силы, и время.

-

Единственный законный способ освободиться от долгового рабства — процедура банкротства. Не откладывайте свободу на потом. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Дмитрий Токарев
Автор статьи
Дмитрий Токарев
Об авторе
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.

FAQ

Банкротство: с чего начать?

Для начала, нужно убедиться, что вы подходите для процедуры: имеете за плечами долгов на общую сумму в 500 и более тысяч рублей. А также решить вопрос со своими доходами и расходами. Подробности можно узнать тут.

Можно ли обанкротиться самому?

Решение о банкротстве — исключительно ваш выбор. Поэтому, конечно, обанкротиться самостоятельно можно. Другой вопрос в том, что вам обязательно понадобится помощь юристов и арбитражного управляющего. Без них процедура не состоится. Что еще придется сделать, можно прочесть в этой статье.

Раскрываем кошелек: за что обязательно платить при банкротстве?

Арбитражный управляющий не хочет работать бесплатно. И платить ему зарплату по закону обязан потенциальный банкрот. Кроме того, на его плечах оплата госпошлины, публикаций и ряда других обязательных платежей. Подробнее — тут.

Сколько времени нужно, чтобы банк перестал требовать кредит?

Бегать от банка можно годами: исполнительный лист отправлять к приставам можно ежегодно. И тут уже не действует срок давности. Однако есть шанс заставить банк списать долг — пройти процедуру банкротства физлица. Уже через несколько месяцев банк и все кредиторы о вас забудут. Подробности изложены тут.

Что будет, если стать банкротом?

Вам спишут все долги, перестанут звонить коллекторы и даже соседи, у которых вы взяли деньги под расписку. Но кроме плюсов есть и ряд минусов. Познакомиться с ними можно тут.

Какие последствия у банкротства?

Вы избавитесь от долгов, очистите свою кредитную историю и вздохнете спокойнее. Правда, в течение пяти лет процедуру повторить будет нельзя. О других побочных эффектах рассказывается в этой статье.

«В чем сила, брат»: главный секрет банкротства физлиц

Люди, которые законно освободились от своих долгов, жалеют после завершения процедуры об одном: что не начали процесс раньше. Что еще советуют действующие банкроты будущим — узнать можно тут.

5 5 13