Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство

Многие должники мечтают забыть о непосильных финансовых обязательствах, и Закон 127-ФЗ предоставляет такой шанс. При этом к гражданам предъявляются требования, ключевые из которых — невозможность добровольно выплачивать задолженность и честность. Если должник пытается намеренно уйти от ответственности и скрыть имущество или доход, его ждет обвинение в преднамеренном или фиктивном банкротстве, а затем последуют суровые санкции. Но главное — ему откажут в аннулировании долга, ради которого и затевается процедура. Чем отличается фиктивное банкротство от преднамеренного, какая ответственность за них предусмотрена и как ее избежать — разберемся в этой статье.

Преднамеренное банкротство

В соответствии со ст. 196 УК РФ, должника обвинят в преднамеренном банкротстве, если он умышленно брал займы в банках и у частных лиц, при этом заранее осознавал, что не сможет вернуть деньги, и собирался списать долг через банкротство. Например:

• гражданин или индивидуальный предприниматель берет крупный кредит, несколько микрозаймов, принимает предоплату на исполнение услуг, просит товары под реализацию;

• после этого должник ведет финансовую деятельность таким образом, что вернуть деньги уже невозможно: он тратит заемные средства, распродает имущество, скрывает доходы;

• когда дела доходят до критериев банкротства, человек подает в суд на списание долгов.

Таким образом, банкротство было изначальной целью. То есть должник намеренно доводит себя до неплатежеспособности, чтобы безнаказанно воспользоваться заемными деньгами, а затем — правом на аннулирование задолженности.

Связанные материалы

Фиктивное банкротство

Понятие закреплено в ст. 197 УК РФ. Это сознательное сокрытие финансовой ситуации для признания неплатежеспособности и списания долгов. Такое возможно, когда:

• у должника есть деньги на выплаты кредиторам, но он намеренно их скрывает, чтобы списать и не отвечать по обязательствам;

• должник наращивает долговую массу, чтобы средства от реализации имущества попали к аффилированным лицам.

Связанные материалы

В фиктивном банкротстве используется такой ход, как «дружественная задолженность». Это означает, что гражданин намеренно подписывает фиктивный договор с доверенным лицом, по которому якобы должен ему сумму, в разы большую, чем реальная задолженность. В результате при распределении конкурсной массы фиктивный кредитор получит максимальную долю в сравнении с другими кредиторами из реестра.

Арбитражный управляющий (далее — АУ) распродает имущество должника на торгах и распределяет средства пропорционально доле кредитора. Соответственно, если есть договор, составляющий большую часть всего долга, то именно на его компенсацию пойдет львиная доля конкурсной массы. Банкрот отдаст имущество, но вернет почти все деньги через доверенное лицо.

Таким образом, через ложное банкротство недобросовестный должник пытается избавиться от долгов с минимальными последствиями для себя.

Как АУ поймет, что банкротство ложное

АУ легко выявляет искусственное банкротство по результатам анализа положения должника. После того как он получает информацию об имуществе, доходах и расходах гражданина, узнает о наличии имущества за границей и средств на счетах, в том числе электронных, то делает вывод об обоснованности и реальности заключенных сделок.

Проверка на обоснованность неплатежеспособности проводится, если заявителем в суде выступает должник или «дружественный» кредитор, и включает анализ:

• материального положения за 3 года, предшествующих банкротству;

• изменения платежеспособности должника;

• причин падения платежеспособности в определенные периоды;

• сроков оформления кредитов и направления затрат заемных денег;

• движения средств;

• сделок за 3 года;

• случаев неуплаты налогов, кредитных взносов и обязательных счетов;

• кредитной истории, а также фактов наказания за экономические преступления.

АУ собирает информацию о положении должника из достоверных источников: Росреестра, ГИБДД, Налоговой службы. По итогам он делает обоснованные выводы о причинах неплатежеспособности и оправданности списания долгов, то есть определяет, не созданы ли условия искусственно.

Если будут выявлены признаки ложного банкротства, соответствующий отчет направляется суду, который рассматривает вопрос об отказе в банкротстве и дальнейшем привлечении к ответственности.

Ответственность

Если в суде подтвердится искусственное банкротство, должнику назначат меру ответственности, которая зависит от нанесенного ущерба:

• при сумме более 1,5 млн рублей — штраф или лишение свободы до 6 лет;

• до 1,5 млн рублей — административная ответственность в соответствии со ст. 14.12 КоАП РФ (штраф до 3000 рублей).

Связанные материалы

Но это не самое плохое. Хуже, что наказание станет причиной для отказа в списании долгов. У банкрота заберут имущество, запретят вести предпринимательскую деятельность, а задолженность при этом повиснет на нем в полном объеме.

Как избежать обвинения

Обвинений можно избежать, если точно понимать, какие признаки укажут АУ на попытку искусственно обанкротиться. При инициировании банкротства должник предоставляет суду список имущества и сделок на сумму более 300 000 рублей. Подозрения вызывают следующие нюансы:

1. должник предоставил неполную или лживую информацию о своем имущественном положении;

2. в суд попали документы с признаками подделки;

3. накануне банкротства собственность продана, деньги сняты со счетов или, наоборот, приобретено неликвидное имущество по высокой цене;

4. имущество передано по договору купли-продажи по цене ниже половины от рыночной;

5. перед банкротством резко увеличилась долговая сумма;

6. одни долговые обязательства заменены другими на условиях, невыгодных для банкрота. 

Если в течение 3 лет до банкротства заключены сделки, которые ухудшили материальное положение должника и, соответственно, ущемили интересы кредиторов, их оспорят и отменят. К тому же такие действия вызовут подозрения в преднамеренном или фиктивном банкротстве. 

Кроме того, противоправными считаются следующие действия должника:

• сокрытие имущества и уничтожение документов, по которым можно его выявить;

• ущемление прав одних кредиторов при одновременном расчете с другими;

• игнорирование обязанности подать в суд на банкротство, когда долг достиг полумиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев;

• препятствование деятельности АУ и неисполнение его требований, например, отказ от передачи доступа к банковским картам и счетам, от предоставления документов.

Мы рекомендуем быть максимально честными перед судом и АУ. В противном случае банкротство, вместо облегчения долговой нагрузки, принесет еще больше проблем.