8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Многие должники мечтают забыть о непосильных финансовых обязательствах, и Закон 127-ФЗ предоставляет такой шанс. При этом к гражданам предъявляются требования, ключевые из которых — невозможность добровольно выплачивать задолженность и честность. Если должник пытается намеренно уйти от ответственности и скрыть имущество или доход, его ждет обвинение в преднамеренном или фиктивном банкротстве, а затем последуют суровые санкции. Но главное — ему откажут в аннулировании долга, ради которого и затевается процедура. Чем отличается фиктивное банкротство от преднамеренного, какая ответственность за них предусмотрена и как ее избежать — разберемся в этой статье.

Преднамеренное банкротство

В соответствии со ст. 196 УК РФ, должника обвинят в преднамеренном банкротстве, если он умышленно брал займы в банках и у частных лиц, при этом заранее осознавал, что не сможет вернуть деньги, и собирался списать долг через банкротство. Например:

  • гражданин или индивидуальный предприниматель берет крупный кредит, несколько микрозаймов, принимает предоплату на исполнение услуг, просит товары под реализацию;

  • после этого должник ведет финансовую деятельность таким образом, что вернуть деньги уже невозможно: он тратит заемные средства, распродает имущество, скрывает доходы;

  • когда дела доходят до критериев банкротства, человек подает в суд на списание долгов.

Таким образом, банкротство было изначальной целью. То есть должник намеренно доводит себя до неплатежеспособности, чтобы безнаказанно воспользоваться заемными деньгами, а затем — правом на аннулирование задолженности.

Связанные материалы

Фиктивное банкротство

Понятие закреплено в ст. 197 УК РФ. Это сознательное сокрытие финансовой ситуации для признания неплатежеспособности и списания долгов. Такое возможно, когда:

  • у должника есть деньги на выплаты кредиторам, но он намеренно их скрывает, чтобы списать и не отвечать по обязательствам;

  • должник наращивает долговую массу, чтобы средства от реализации имущества попали к аффилированным лицам.

Связанные материалы

В фиктивном банкротстве используется такой ход, как «дружественная задолженность». Это означает, что гражданин намеренно подписывает фиктивный договор с доверенным лицом, по которому якобы должен ему сумму, в разы большую, чем реальная задолженность. В результате при распределении конкурсной массы фиктивный кредитор получит максимальную долю в сравнении с другими кредиторами из реестра.

Арбитражный управляющий (далее — АУ) распродает имущество должника на торгах и распределяет средства пропорционально доле кредитора. Соответственно, если есть договор, составляющий большую часть всего долга, то именно на его компенсацию пойдет львиная доля конкурсной массы. Банкрот отдаст имущество, но вернет почти все деньги через доверенное лицо.

Таким образом, через ложное банкротство недобросовестный должник пытается избавиться от долгов с минимальными последствиями для себя.

-

Юристы НЦБ помогут законно избавиться от долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Как АУ поймет, что банкротство ложное

АУ легко выявляет искусственное банкротство по результатам анализа положения должника. После того как он получает информацию об имуществе, доходах и расходах гражданина, узнает о наличии имущества за границей и средств на счетах, в том числе электронных, то делает вывод об обоснованности и реальности заключенных сделок.

Проверка на обоснованность неплатежеспособности проводится, если заявителем в суде выступает должник или «дружественный» кредитор, и включает анализ:

  • материального положения за 3 года, предшествующих банкротству;

  • изменения платежеспособности должника;

  • причин падения платежеспособности в определенные периоды;

  • сроков оформления кредитов и направления затрат заемных денег;

  • движения средств;

  • сделок за 3 года;

  • случаев неуплаты налогов, кредитных взносов и обязательных счетов;

  • кредитной истории, а также фактов наказания за экономические преступления.

АУ собирает информацию о положении должника из достоверных источников: Росреестра, ГИБДД, Налоговой службы. По итогам он делает обоснованные выводы о причинах неплатежеспособности и оправданности списания долгов, то есть определяет, не созданы ли условия искусственно.

Если будут выявлены признаки ложного банкротства, соответствующий отчет направляется суду, который рассматривает вопрос об отказе в банкротстве и дальнейшем привлечении к ответственности.

Ответственность

Если в суде подтвердится искусственное банкротство, должнику назначат меру ответственности, которая зависит от нанесенного ущерба:

  • при сумме более 1,5 млн рублей — штраф или лишение свободы до 6 лет;

  • до 1,5 млн рублей — административная ответственность в соответствии со ст. 14.12 КоАП РФ (штраф до 3000 рублей).

Связанные материалы

Но это не самое плохое. Хуже, что наказание станет причиной для отказа в списании долгов. У банкрота заберут имущество, запретят вести предпринимательскую деятельность, а задолженность при этом повиснет на нем в полном объеме.

Как избежать обвинения

Обвинений можно избежать, если точно понимать, какие признаки укажут АУ на попытку искусственно обанкротиться. При инициировании банкротства должник предоставляет суду список имущества и сделок на сумму более 300 000 рублей. Подозрения вызывают следующие нюансы:

  1. должник предоставил неполную или лживую информацию о своем имущественном положении;

  2. в суд попали документы с признаками подделки;

  3. накануне банкротства собственность продана, деньги сняты со счетов или, наоборот, приобретено неликвидное имущество по высокой цене;

  4. имущество передано по договору купли-продажи по цене ниже половины от рыночной;

  5. перед банкротством резко увеличилась долговая сумма;

  6. одни долговые обязательства заменены другими на условиях, невыгодных для банкрота. 

Если в течение 3 лет до банкротства заключены сделки, которые ухудшили материальное положение должника и, соответственно, ущемили интересы кредиторов, их оспорят и отменят. К тому же такие действия вызовут подозрения в преднамеренном или фиктивном банкротстве. 

Кроме того, противоправными считаются следующие действия должника:

  • сокрытие имущества и уничтожение документов, по которым можно его выявить;

  • ущемление прав одних кредиторов при одновременном расчете с другими;

  • игнорирование обязанности подать в суд на банкротство, когда долг достиг полумиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев;

  • препятствование деятельности АУ и неисполнение его требований, например, отказ от передачи доступа к банковским картам и счетам, от предоставления документов.

Мы рекомендуем быть максимально честными перед судом и АУ. В противном случае банкротство, вместо облегчения долговой нагрузки, принесет еще больше проблем. 

-

Наши юристы и арбитражный управляющий проанализируют ситуацию и подберут выгодный для вас способ списания долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Альбина Байсонгурова
арбитражный управляющий
С 2018 года провела 1033 дела о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Какие сделки могут оспорить в банкротстве?

АУ изучает сделки должника за 3 года: купли-продажи, дарения, мены, займа. Если среди них есть такие, которые ухудшают положение самого должника и кредиторов, они подлежат оспариванию и отмене в суде. Подробности — читайте здесь.

Банкрот передает АУ карты со всеми деньгами?

Да, с момента банкротства управление имуществом и деньгами должника переходит в руки АУ. Из них формируется конкурсная масса, которую направляют на погашение обязательств. Должнику остается прожиточный минимум на него и иждивенцев. Как рассчитывается и выдается эта сумма — читайте здесь.

Можно ли подать на банкротство, если долг еще не составил полмиллиона рублей?

Да, право подать на банкротство возникает раньше. Как только должник осознал, что финансовое положение не позволяет исполнять обязательства и в ближайшее время не улучшится, мы рекомендуем обратиться к юристам, чтобы подготовиться и инициировать процедуру признания несостоятельности. Как обосновать неплатежеспособность — читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Закон о банкротстве Судебное банкротство Внесудебное банкротство Сделки

9337 просмотров

Дата публикации: 28.02.2023

-

Эта статья полезна? Да Нет