8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Если заемщик не платит по кредиту, образуется долг. Сначала банк попытается договориться с должником: предложит отсрочку или реструктуризацию. Когда человек не идет на контакт, задолженность признается бесперспективной. Наступает черед принудительного взыскания. Теоретически кредитор вправе обратиться в суд и действовать через ФССП, но банки делают это редко. Из-за большого числа неплательщиков кредитным организациям пришлось бы вести бесконечные судебные тяжбы, следить за сроками исковой давности и работать с приставами.

Банкам проще и выгоднее продать долги коллекторскому агентству. Поэтому не стоит удивляться, если приходит уведомление о передаче задолженности. Это не противоречит закону и при определенных условиях даже ставит заемщика в выигрышное положение. К примеру, человек может рассчитывать на рассрочку. Как оформить соглашение и стоит ли договариваться с коллекторами — читайте в материале. 

Чего ждать от коллекторов

Само упоминание коллекторов все еще вызывает неприятные ассоциации. Взыскатели из 90-х действовали жестко, но их деятельность и не находилась в правовом поле. Современные агентства работают официально, согласно Закону №230-ФЗ, который четко ограничивает полномочия сотрудников. 

Первая мысль: какое право банк имеет передавать долги? Если человек занимал деньги там, то и возвращать должен своему заимодавцу! На самом деле, финансовая организация и коллекторское агентство вправе заключить договор цессии, если такое условие прописано в кредитном договоре с заемщиком. Документ подразумевает передачу права требования задолженности на условиях, о которых договорятся стороны. 

Обычно коллекторы выкупают обязательства оптом за несколько лет с ощутимым дисконтом. Стандартная стоимость составит 10-15% от суммы долга. Банки готовы понести значительные убытки и получить хоть что-то за бесперспективные обязательства. При этом коллекторы требуют с должника полную сумму займа — в этом заключается их выгода и смысл деятельности.

Итак, передача долга возможна и не противоречит закону. Паниковать, прятаться, менять телефон и адрес не стоит. Наоборот, необходимо найти компромисс. И в случае с профессиональными взыскателями на это есть все шансы. 

Коллекторы в 21 веке — это сотрудники легально действующей компании, которая дорожит своим рейтингом. Им запрещено угрожать, шантажировать, портить имущество и оказывать психологическое давление на должника. Они обязаны работать максимально экологично и деликатно общаться. 

Чтобы требовать возврата долга, сотрудники агентства вправе:

звонить;

отправлять сообщения;

навещать по месту прописки.

При этом количество касаний строго ограничено. К примеру, если они звонят чаще 2 раз в неделю, это нарушает права гражданина. Он может пожаловаться в ФССП, а в крайнем случае подать заявление в полицию, обратиться за защитой в суд.

Таким образом, в законном арсенале агентства имеются только методы убеждения. Неудивительно, что в большинстве случаев вести переговоры бесполезно. Остается подавать в суд и инициировать принудительное взыскание через судебных приставов. Ждать денег приходится долго. После получения исполнительного листа должники предпочитают перейти на серую зарплату, чтобы отчислять кредиторам минимум. Поэтому коллекторы предлагают другой вариант: соглашение о рассрочке. Если соблюдать меры предосторожности, то условия окажутся выигрышными.

Что такое рассрочка от коллекторов

Рассрочка — это комфортная для должника альтернатива судебным тяжбам и санкциям от приставов. Сумма долга разбивается на доступные ежемесячные платежи, условия фиксируют в соглашении.

Коллекторы охотно идут навстречу гражданам, которые не скрываются и выражают готовность к диалогу. Соглашение о рассрочке выгодно обеим сторонам, так как:

У человека нет денег, чтобы погасить долг одной суммой, а значит, давить на него нет смысла. Коллекторы это понимают. Чтобы не потерять потенциально платежеспособного «клиента», они идут на уступки. В результате человек выплачивает задолженность в комфортном режиме, а агентство остается в плюсе.

Когда подписано соглашение о рассрочке, должник успокаивается и начинает выплачивать долг, а коллекторам не нужно тратить время на уговоры.

Для дополнительной уверенности агентство вправе потребовать поручительства. Если основной должник не сможет вовремя вносить платежи, за него обязан платить поручитель.

Не стоит ждать, пока коллекторы предложат рассрочку. Лучше взять инициативу на себя. Устного разговора недостаточно, договоренность необходимо подкреплять документами. Должник может изложить свои предложения в письме или проекте соглашения. Кредитор может ответить на ходатайство согласием или отказом. Также он вправе выставить свои условия, если не готов сотрудничать так, как предлагает вторая сторона. Но важно не упустить возможность получить выгоду. 

Коллекторы выкупают долги с внушительной скидкой, а поэтому вполне могут согласиться простить часть обязательств в обмен, к примеру, на сокращение срока выплат. В любом случае, они остаются в плюсе, и в этом преимущество должника.

Как составить соглашение

Соглашение о рассрочке должно быть продумано и проверено до мелочей, поэтому рекомендуем составлять документ совместно с юристом. Если упустить важную деталь, можно и после завершения графика платежей остаться с задолженностью. 

О конкретных условиях соглашения стороны договариваются самостоятельно. Причем закон даже позволяет отходить от пунктов первичного кредитного договора. Выплата может быть одноразовой или на основе регулярных платежей по установленному графику, обязательному для исполнения. Подписание соглашения означает, что и гражданин, и коллекторское агентство подтверждают сумму долга и наличие обязательств по его погашению в определенные сроки.

Фиксированной формы соглашения о рассрочке нет, но стандартно в документе указывают:

сведения о сторонах;

данные кредитного договора, по которому образовалась задолженность;

условия мирового соглашения о погашении обязательств;

график платежей;

дату и подписи участников.

Учитывая, что коллекторы идут навстречу и прощают часть задолженности, рассчитывать на длительный срок погашения не стоит. Чаще всего, речь идет о нескольких месяцах. Если сумма большая, то возможно заключить соглашение на короткий срок, а затем пролонгировать на тех же условиях. 

Что еще могут предложить 

Кроме рассрочки, коллекторы предлагают и иные варианты решения проблемы с кредитной задолженностью. К примеру, так называемая «Долговая амнистия», когда при условии оплаты долга здесь и сейчас агентство прощает 10-60% от первоначальной суммы. Чтобы свести к минимуму издержки, агентства обычно списывают банковские пени и штрафы.

Также существуют «дисконтные программы», которые применяют к многолетним задолженностям. Условия предусматривают списание четверти долга, если человек внесет оставшуюся сумму одним платежом. 

Когда человек готов платить, коллекторы становятся довольно гибкими в части условий соглашения. Поэтому не нужно бояться и уклоняться от неприятных разговоров. Напротив, передачу долга агентству следует рассматривать, как возможность сэкономить и выйти из ситуации победителем. Однако любые договоренности важно грамотно фиксировать в соглашении!

Что делать, если нет денег

Классическая реакция на требования кредиторов при отсутствии денег — избегать встреч и не отвечать на телефонные звонки. Хотя закон позволяет выйти из самого сложного финансового положения через объявление банкротства. 

Если обязательства перед банками, МФО, коллекторами, коммунальными службами и иными кредиторами превысили полмиллиона рублей, срок неоплаты достиг 3 месяцев, а стоимость имущества меньше задолженности, то гражданин вправе списать долги по результатам процедуры банкротства. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Судебный процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Реструктуризация долга — если кредиторы готовы отказаться от части требований и разбить долг на равные суммы в течение 5 лет, то под контролем финансового управляющего составляется график платежей, обязательный для исполнения. Если гражданин платит вовремя, дело закрывают, банкротство не объявляется.

  2. Реализация имущества — завершающий этап, на котором имущество, подлежащее изъятию, продается на торгах, чтобы частично погасить долги. Оставшиеся обязательства списывают. 

Банкротство — единственный законный механизм для списания задолженности. Как только человек подает в суд, коллекторы моментально теряют к нему интерес и перестают звонить, писать, так как понимают: добиться оплаты уже не получится.

Подведем итог. В целом, соглашение о рассрочке в коллекторском агентстве — рациональное решение. Однако, прежде чем договариваться, важно объективно оценить финансовое положение и понять, есть ли возможность вовремя платить без ущерба прочим обязательствам. Если нет, то лучше подать на банкротство и избавиться от неподъемных долгов.

-

Если есть сомнения, лучше проконсультироваться с банкротным юристом и выстроить самую выгодную стратегию избавления от долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Дмитрий Токарев
Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Могут ли коллекторы звонить ночью?

Нет, коллекторы не вправе тревожить должника по ночам. В законе четко указано, что звонки правомерны с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, с 9 утра до 8 вечера в выходные. Если они беспокоят в «неурочное» время, следует жаловаться в ФССП. Детально о границах полномочий коллекторов рассказали здесь

Правда, что старые долги по кредитам списывают?

Теоретически срок исковой давности по любым обязательствам составляет 3 года. После этого банк не вправе взыскивать долги через суд. Ничто не мешает продать задолженность коллекторам, которые будут действовать собственными методами. Кроме того, исчисление срока давности имеет массу особенностей и часто продлевается, хотя должник об этом не подозревает. Подробно о СИД читайте в статье.

Коллекторы звонят родственникам. Что делать?

Коллекторы могут разыскивать должника только по тем номерам, что указаны в кредитном договоре в качестве контактных. Надоедать остальным запрещено. Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно в ФССП, полицию, прокуратуру, НАПКА. Подробнее — в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Мошенничество Торги по банкротству Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Коллекторы

1004 просмотров

Дата публикации: 01.03.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет