8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Расторжение кредитного договора


Если вовремя не платить по кредиту, сумма ежемесячных платежей будет постоянно расти. В итоге заемщик окажется в долговой яме, выбраться из которой довольно непросто. В поисках способа, который поможет разобраться с проблемной задолженностью, должник может получить совет о расторжении кредитного договора. Идея кажется выгодной, ведь так есть шанс избежать штрафных санкций или даже аннулировать займ. Однако, не все так просто: одного желания недостаточно. В каких случаях возможно прекращение отношений с банком и как правильно это сделать — расскажем далее.

Связанные материалы

 Причины отмены кредитного договора заемщиком

Расторжение кредитного договора со стороны заемщика возможно, если:

  • человек оформил займ, но деньги не понадобились, и он готов вернуть их. В этом случае достаточно написать заявление и ходатайствовать об аннулировании подписанного соглашения. Банк примет деньги и не испортит кредитную историю клиента;

  • банк нарушил условия кредитного договора. Если пунктами документа не предусмотрено повышение процентной ставки без согласования с клиентом или начисление пеней и штрафов, передача долга коллекторам, то финансовая организация не имеет права предпринимать данные действия. Для досрочного расторжения договора заемщику необходимо собрать доказательства и обратиться в суд.


По соглашению сторон/договоренности

Отменить текущий кредитный договор по согласованию с банком можно при изменении условий кредитования. Так, человек, который ранее исправно вносил ежемесячные платежи, но попал в сложную финансовую ситуацию из-за снижения дохода, сокращения на работе или тяжелой болезни, имеет право написать заявление с просьбой рефинансирования или реструктуризации. Банковская организация пойдет навстречу добросовестному клиенту, расторгнет текущий кредитный договор и заключит новый. Но субъективные основания останутся без внимания, и на запрос о расторжении последует отказ.

Добровольное аннулирование кредитного договора происходит при погашении задолженности. Когда стороны исполнили взаимные обязательства, действие документа прекращается автоматически. При этом заемщику стоит собрать подписанные ранее дополнительные соглашения и проверить, не образовалась ли по ним задолженность, а после этого подать заявление на расторжение подписанных изменений к договору.

Если срок договора истек, но долг остался, то правоотношения с банком не заканчиваются. Человек обязан погасить задолженность, а при наличии оснований может обратиться в суд для расторжения кредитного договора. 

Не стоит надеяться, что отсутствие денег суд сочтет веской причиной. Должник может надеяться на отсрочку или реструктуризацию кредита, но аннулирование задолженности возможно только через процедуру банкротства. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

По инициативе банка

Банк принимает решение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке, если клиент:

  1. отказывается платить по кредитным обязательствам;

  2. систематически нарушает сроки внесения платежей;

  3. потратил заемные деньги на цели, не оговоренные при подписании соглашения;

  4. продал залоговое имущество.

Для аннулирования договоренностей банк обращается с исковым заявлением в суд. Обычно должника обязывают полностью возместить взятую взаймы сумму, но может последовать отказ в возмещении пеней и штрафов. К тому же исполнение решения может затянуться, поэтому кредитные организации редко прибегают к судебным тяжбам. Им выгоднее обратиться за услугами коллекторов.

Через суд

Статьи 450-451 ГК РФ гласят, что кредитный договор можно разорвать в судебном порядке. Заемщик может подать иск на расторжение при наличии существенных оснований, если:

  • банк нарушил условия кредитования. Такое случается крайне редко, так как обязательства финансовой организации заключаются в передаче денежных средств в определенном размере. Только если деньги не были переведены заемщику, договор можно объявить недействительным;

  • банк не обеспечил операционное и банковское обслуживание. Эти услуги необходимы для использования заемных денег. В противном случае можно говорить о нарушении прав и претендовать на расторжение кредитного договора;

  • есть объективные обстоятельства, которые не позволяют своевременно вносить платежи. Это касается потери дохода или болезни, но суд рассматривает каждый случай индивидуально. К тому же распространенные причины задолженностей часто заранее фиксируются в кредитных договорах, поэтому они не влияют на итог судебного разбирательства;

  • при заключении кредитного договора допущены существенные нарушения. Например, если заемщика ввели в заблуждение относительно условий выдачи денег, сделка носит кабальный характер, в договоре присутствуют скрытые комиссии и неоднозначные формулировки, у банка нет лицензии, оформляющий займ клиент недееспособен.

Связанные материалы

Как расторгнуть кредитный договор

Расторжение отношений с банком по инициативе заемщика — сложная процедура. Чтобы добиться желаемого результата, необходимо строго соблюдать порядок.

Мирное урегулирование

В первую очередь, необходимо попытаться решить дело мирно. Это не обязательное условие, но рекомендуется придерживаться досудебного порядка урегулирования спора, так как для суда это станет доводом в пользу истца. 

Следует направить в банк письменное уведомление о желании разорвать кредитный договор с указанием причин и предложением вариантов решения. Возможно, заемщик готов полностью вернуть деньги с процентами, начисленными на дату расторжения, или ходатайствует о заключении кредитного договора на новых, посильных для него условиях. Заявление направляется по почте с уведомлением, а банк обязан ответить в течение 30 дней. Если в ответ получен отказ, или банковские служащие не реагируют на запрос, можно обращаться с иском в суд.

Подготовка искового заявления

Это ответственный этап, так как неточности и несоблюдение формальных требований могут привести к отказу в рассмотрении дела. В документе необходимо указать:

  • наименование и адрес суда;

  • информацию о сторонах: заемщике и банке;

  • причины прерывания кредитного договора и требования заявителя;

  • прилагаемые документы. 

К иску необходимо приложить бумаги, которые подтверждают указанные обстоятельства и могут служить основанием для расторжения. В соответствии со ст. 29 ГПК РФ, заявление подается по месту жительства истца или исполнения договора. Оно рассматривается в течение 5 дней. Если истец допустит мелкие нарушения или неточности, то ему вернут документ и примут к рассмотрению после устранения нарушений. Если же суд сочтет требования безосновательными, то иск оставят без рассмотрения.

Связанные материалы

Судебное разбирательство

В ходе судебного процесса устанавливаются обстоятельства, которые препятствуют или делают возможным расторжение договора. Если оснований для отказа нет, то принимается решение о разрыве соглашения.

 Должнику нужно понимать, что даже расторжение кредитного договора не ведет к списанию задолженности. Он обязан возместить займ в полном объеме, и даже потеря работы или инвалидность не являются причиной «прощения» долга. Возможны варианты приведения выплат в более доступный формат: перерасчет пеней, реструктуризация на более продолжительный период. Но сумму основного займа придется вернуть целиком.

Как не платить кредит

Единственный законный способ не платить по кредиту и при этом избежать проблем с законом — это банкротство. 

При соблюдении перечисленных в законе критериев каждый гражданин имеет право списать задолженность по:

  • кредитам в банках и МФО;

  • займам у физлиц;

  • налогам;

  • коммунальным услугам.

Объявление банкротства означает, что должник освобождается от непосильных обязательств, а кредиторы лишаются права требовать возврата долгов через суд или иными способами, независимо от их размера и срока давности.

На списание долгов через суд имеют право граждане:

  • с долговыми обязательствами от полумиллиона рублей;

  • просрочками от 3 месяцев;

  • без дохода и имущества, достаточного для погашения долга.

Кроме того, у тех граждан, чей долг не выходит за рамки 50 000-500 000 рублей, есть возможность обанкротиться через МФЦ. Однако эта процедура доступна только гражданам без постоянного дохода, включая пенсии, и без открытых исполнительных производств.

В отличие от судебного банкротства, упрощенная процедура проводится бесплатно и не требует участия юриста и арбитражного управляющего. Должнику достаточно заявить в МФЦ о несостоятельности, предоставить список кредиторов и дождаться списания долгов через 6 месяцев. Опасность в том, что, пока длится банкротство, кредиторы могут подать на должника в суд и инициировать исполнительное производство, что автоматически ведет к прекращению упрощенной процедуры. 

-

Наши юристы детально анализируют ситуацию каждого клиента, чтобы порекомендовать верный способ списания долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.


Анна Алистратова
Автор статьи
Анна Алистратова
ведущий юрист
Консультирует клиентов, обучает новых сотрудников компании, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Сложно ли обанкротиться через суд?

Банкротство — многоэтапный процесс, требующий основательной подготовки и грамотной юридической поддержки, а также участия своего арбитражного управляющего. Должник проходит одну или две процедуры: реструктуризацию долга и реализацию имущества. После взыскания дохода и имущества оставшиеся долги аннулируются, независимо от суммы. Подробнее о том, как проходит судебное банкротство — читайте в статье.

Можно ли не платить по кредиту?

Многие должники предпочитают делать вид, что проблемы нет, и прячутся от кредиторов. Это ошибочная позиция. Банки не забудут о долге, а продадут коллекторам или обратятся с иском в суд. Каких последствий ждать — читайте здесь.

Можно ли путешествовать по миру после банкротства?

Запрет выезда за границу — распространенный миф о банкротстве. Временное ограничение в передвижениях возможно в редких случаях и только на период судебных тяжб, поэтому бояться нечего. Подробности — рассказали в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Банки Кредит Кредитная карта

5726 просмотров

Дата публикации: 06.07.2023

-

Эта статья полезна? Да Нет