8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Разбор необычных случаев из судебной практики по банкротству физлиц


В России действует Закон «О несостоятельности», где в главе X четко прописаны правила признания физ лиц банкротами, а также этапы и последствия процедуры. Возникает логичный вопрос: зачем рассматривать судебную практику по делам о банкротстве? Все просто: в жизни возможны различные ситуации, не предусмотренные законом, поэтому профессиональные юристы регулярно делают обзоры решений арбитражных судов. Проблемы и обстоятельства каждого должника индивидуальны и часто требуют дополнительного трактования законодательных норм. Это неудивительно, ведь легально избавиться от непосильной долговой нагрузки хотят тысячи людей.

Связанные материалы

Если вы тоже планируете освободиться от задолженностей через банкротство, то дочитайте эту статью до конца. Мы привели практическую пошаговую инструкцию списания долгов из судебной практики, а также разобрали мифы и нестандартные варианты развития событий.

В чем суть банкротства физлица

В ст. 213.3 Закона указано, что критериями банкротства, позволяющими списать долги, являются задолженность от полумиллиона рублей и просрочки 3 месяца. Ошибочно считать их обязательными и копить долговую массу, ухудшая собственное положение.

Связанные материалы

Для подачи заявления в суд физическому лицу достаточно осознания плачевного финансового положения, что подтверждается:

  • остановкой исполнения денежных обязательств перед кредиторами;

  • отсутствием возможности вносить от 10% ежемесячных платежей (например, платеж по кредиту гражданина составляет 10000 рублей, а не хватает 1000 рублей — это признак неплатежеспособности);

  • стоимостью имущества, недостаточной для погашения долга;

  • исполнительными производствами, которые закрыты по причине недостаточности имущества.

Перечисленные признаки — основания для банкротства, что не единожды доказали многочисленные судебные разбирательства. В ходе дела Арбитражного суда (далее — АС) Республики Чувашия № А79-15404/2018 и дела АС Республики Удмуртия № А71-25440/2018 признано, что конкретная сумма задолженности физического лица не важна, если присутствуют иные обстоятельства неплатежеспособности.


-

Чтобы выстроить правильную стратегию ведения дела о банкротстве и списать долги, обращайтесь к профильным юристам НЦБ. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

При каких обстоятельствах в банкротстве откажут

Судебная практика банкротства подтверждает, что отказы случаются из-за некачественной подготовки. Так может произойти, когда должник нанимает неопытных юристов или решает вовсе отказаться от их услуг, если сам имеет профильное юридическое образование. В результате происходят нарушения, когда претендент на признание несостоятельности:

  • не публикует информацию о намерении обанкротиться в официальных источниках информации за 15 дней до подачи заявления;

  • не оплачивает госпошлину и не вносит депозит на счет суда для оплаты услуг арбитражного управляющего (далее — АУ);

  • не направляют копию заявления кредиторам.

Таких ошибок легко избежать, если ответственно подойти к каждому этапу банкротства. Напомним, что инициаторами процедуры могут стать не только должники, но и кредиторы, в том числе органы государственной власти. Их заявления чаще приостанавливают суды. Так произошло при рассмотрении дела АС Тюменской области № А70-21590/2018 от 2019 года.

Если гражданин соответствует критериям неплатежеспособности, предоставил необходимые документы, внес обязательные платежи и соблюдает формальности в виде публикаций в СМИ и оповещения кредиторов, то проблем с банкротством не должно возникнуть.

Как работают займы между физлицами

Теоретически банкротство развивается по следующей схеме:

  1. Если АУ и суд сочтут должника частично платежеспособным, вводится процедура реструктуризации долга. В этом случае задолженность дробится на посильные для физического лица части. Утверждается график выплат с максимальным сроком 3 года. Если у должника нет денег, или он не соблюдает график погашения долга, начинается реализация имущества.

  2. При реализации имущества кредиторы заявляют о требованиях, чтобы получить назад деньги. Юридические и физлица могут рассчитывать на компенсацию из денег, изъятых с банковских счетов и вырученных после продажи имущества должника. При этом важно предоставить достоверные сведения о сумме долга, а главное — доказать его существование.

При реализации имущества должника банки и МФО в выигрышной позиции: к ним вопросов не возникает, так как имеется кредитный договор, подписанный двумя сторонами. А вот кредиторам-физлицам приходится сложнее, так как у них есть только долговая расписка. Однако вопреки расхожему мнению, это не главный аргумент для взыскания долга. Проблема в том, что физические лица часто используют такие бумаги для фиктивного включения в банкротство. Никакого долга нет, а поддельная расписка составляется уже в ходе процесса, специально для включения аффилированного лица в реестр кредиторов и изъятия суммы из конкурсной массы.

Рассмотрим пример. В деле о банкротстве № А45-20510/2015 таким образом «кредитор» попытался обманным путем истребовать 35 млн рублей. Но АУ доказал, что в момент мнимой передачи денег у должника не было таких средств. Он не имел возможности одолжить эту сумму. Расписка была признана недействительной, во включении в реестр кредиторов лицу отказали. Аналогичная ситуация произошла по требованиям кредитора в деле № А41-94274/2015.

О поручительстве физических лиц

Судебная практика поясняет некоторые нюансы взаимоотношений между должником, поручителем и кредитором:

  • кредитор вправе предъявлять требования и к должнику, и к поручителю. При необходимости задолженность солидарно разделят между сторонами;

  • если должник прошел банкротство, а кредитор не участвовал без объективных причин, то он теряет право предъявлять претензии и к заемщику, и к поручителю;

  • если поручитель получил исполнительный лист по долгу, неоплаченному заемщиком, то при его банкротстве он имеет право заявиться в реестр и получить назад деньги, внесенные за чужой кредит.

В процедуре банкротства поручитель может превратиться в кредитора, если расплатился с чужим кредитом или получил претензию от банка. Так произошло в деле № Ф10-3792/2016.

Какая ответственность предусмотрена за фиктивное и преднамеренное банкротство

Санкции за фиктивное и преднамеренное банкротство обозначены в ст. 196, 197 УК РФ. Должник, который использует банкротство в корыстных целях, не сможет аннулировать долги и получит суровое наказание:

  • штраф до полумиллиона рублей;

  • изъятие доходов за несколько лет;

  • 5 лет принудительных работ;

  • лишение свободы до 6 лет.

Связанные материалы

Также в банкротстве возможна субсидиарная ответственность, когда долги юрлица переходят на начальника как на гражданина. Списать их в дальнейшем невозможно.

Статистика показывает, что таких случаев 1%. Преднамеренным банкротством, то есть целенаправленным доведением себя до неплатежеспособности, занимаются, чаще всего, физические лица. А в фиктивной несостоятельности, или в подделке документов для имитации неплатежеспособности уличают юрлиц.

Пример судебного разбирательства по банкротству — тяжбы в Чертановском райсуде № 1-426/2011 от 2011 года. Компания недобросовестно работала по госконтрактам, поэтому образовался долг, который решили списать через банкротство. В аннулировании задолженности отказали, а на руководителя компании завели уголовное дело по признакам преднамеренности.

Судебная практика по имуществу

Ст. 446 ГПК РФ устанавливает список имущества, которое запрещено изымать у физического лица в банкротстве. В первую очередь в него входит единственное жилье. Рассмотрим, что говорит судебная практика, если у должника несколько квартир или, наоборот, нет ничего, кроме дома.

Связанные материалы

Банкротство физических лиц проводится все чаще, что позволило сформировать определенные выводы о позиции АС по поводу имущества должника:

  • при соблюдении остальных критериев банкротства, превышение стоимости имущества по сравнению с суммой обязательств не препятствует объявлению гражданина банкротом;

  • если должник не живет в квартире, это не причина для ее реализации в банкротстве;

  • если в банкротстве участвует несколько квартир разной площади, суд исключает из процедуры ту, что наиболее полно отвечает потребностям должника и его семьи. Так, в деле № А40-98815/2017 из 3 квартир суд оставил банкроту наибольшую по площади из-за пожилой матери на иждивении. Аналогичным был итог по делу № А40-23541/2017. Должнику оставили самую большую жилплощадь, так как в ней проводился ремонт, семья жила там 8 лет, а стоимость была меньше остальной недвижимости;

  • в деле № А02-2365/2014 суд, наоборот, встал на сторону кредиторов и продал загородный дом, а должника выселил в половину квартиры, сочтя именно ее единственным жильем.

Как поступит суд в конкретном деле о банкротстве физического лица, предугадать невозможно. Стоит нанять грамотного юриста и тщательно подготовиться к процессу, чтобы списать долги с минимальными последствиями.

-

Наши юристы и арбитражные управляющие проводят тщательную подготовку к процессу и добиваются списания долгов через банкротство. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Дмитрий Токарев
Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 19 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Могут ли в банкротстве забрать жилье?

Закон защищает единственное жилье должника от изъятия, но определение КС от 26.04.2021 года изменило неприкосновенные нормы. Теперь суд может продать роскошное жилье должника и взамен предложить более скромное, а разницу в цене направить на погашение долга.

Как подготовиться к банкротству?

При подготовке к банкротству важно собрать документы, подтверждающие наличие и суммы долгов перед кредиторами, а также перечень имущества и доходов. Они помогут обосновать неплатежеспособность. Какие документы необходимы — читайте здесь

Есть ли минусы у банкротства?

В ходе банкротства должнику могут ограничить выезд за границу, изымут деньги со счетов и доход, кроме прожиточного минимума. После завершения процедуры банкроту нельзя повторно списывать долги в течение 5 лет и занимать определенные должности. О последствиях банкротства рассказали здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Банкротный юрист Арбитражный управляющий Госслужащий Инвалид Учредитель ООО Пенсионер Поручитель Самозанятый ИП Безработный Негражданин РФ Семейное банкротство (супруги) Военнослужащий Наследник Ипотека Автокредит

2775 просмотров

Дата публикации: 14.02.2023

-

Эта статья полезна? Да Нет