С какой суммы можно подать на банкротство

Каждый гражданин вправе списать долги через процедуру банкротства и избавиться от обязательств, которые больше не в силах исполнять. Перспектива привлекательная. Возможностью начать жизнь с чистого листа пользуются многие должники. Например, в 2022 году статус банкрота получили почти 300 тысяч человек. Но когда появляется право на аннулирование задолженности? Куда подавать заявление: в суд или в МФЦ? Обязательно ли «копить» сумму долга в полмиллиона рублей, чтобы стать банкротом? Разберемся подробнее в этих нюансах.

РБК: Эксперты назвали регионы, лидирующие по банкротствам граждан

Когда можно списать долги через суд

Физ лица вправе, а иногда даже обязаны банкротиться через суд. В зависимости от размера долга и положения должника, закон № 127-ФЗ разделяет понятия добровольного и обязательного банкротства.

Добровольное банкротство

П. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ дает гражданам право заявить о неплатежеспособности в любой момент, независимо от суммы долга. В суд можно обращаться, даже если обязательства составляют 200 000-300 000 рублей. При этом важно соблюсти условия:

 размер долга превышает доход;

 стоимость имущества меньше суммы задолженности — даже если все распродать, не получится рассчитаться по долгам.

Как только должник понимает, что больше не в состоянии вовремя платить по кредитам, налогам и прочим обязательствам, он может смело подавать на банкротство. 

При этом неплатежеспособность придется обосновать. Возможно, причина столь плачевного положения — потеря работы или болезнь. Тогда суд учтет обстоятельства, а желание сообщить о несостоятельности как можно раньше будет только плюсом к образу добросовестного должника.

Кому подходит судебное банкротство?

Если есть четкое осознание, что финансовые обязательства уже непосильны, а поступления требующейся суммы в ближайшее время не предвидится, лучше как можно скорее заявить о несостоятельности. Брать новые кредиты и займы, ждать передачи задолженности коллекторам однозначно не лучшее решение. Бездействие только усугубит ситуацию, и долговая яма вырастет до ужасающих размеров. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Обязательное банкротство

П. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ обязывает должников при задолженности от 500 000 рублей заявить в суд о неплатежеспособности. В течение месяца с момента, когда гражданин узнал о размере долга в полмиллиона, он обязан подать на банкротство. Есть и другие условия признания банкротом в суде:

 сумма долга по кредитам, налогам, коммунальным платежам и прочим обязательствам превышает стоимость имущества;

 расчет с одним кредитором приведет к невозможности выполнять обязательства перед остальными; 

 просрочки составляют 3 месяца;

 официального дохода не хватает для оплаты 10% и более ежемесячных платежей.

Помимо долговой суммы, суд обязательно учтет и другие обстоятельства, в частности, уделит внимание поведению должника:

 добросовестно ли исполнял обязательства перед кредиторами ранее;

 не сообщал ли неправдивые сведения о финансовом положении, чтобы взять кредит;

 делает ли все возможное, чтобы восстановить платежеспособность: работает или стоит на учете как безработный;

 не скрывает имущество и реальную сумму доходов;

 пытался договориться с кредиторами о приемлемых вариантах погашения задолженности: просил об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании.

Если должник не заявит о неплатежеспособности, то рискует получить штраф по ст. 14.13 КоАП РФ.

КоАП РФ Статья 14.13. Неправомерные действия при банкротстве

Как проходит банкротство в суде

Заявление о неплатежеспособности вправе подать должник, кредиторы или органы государственной власти, перед которыми имеется задолженность.

Чтобы заявление без проблем приняли, необходимо провести тщательную подготовку:

 не совершать опрометчивых действий: не распродавать имущество, не переписывать его на родственников;

 подтвердить сумму задолженности документами: понадобятся кредитные договоры, расписки, справки о задолженности из коммунальных служб; 

 предоставить список принадлежащей собственности с указанием стоимости, куда включить движимое и недвижимое имущество, вклады в банках и прочие активы;

 доказать, что были попытки договориться с кредиторами путем переписки;

 обосновать причины неплатежеспособности: подготовить листки нетрудоспособности, трудовую книжку с записью о сокращении, справки 2-НДФЛ с суммой пониженной заработной платы;

 заранее найти СРО и заручиться согласием финансового управляющего, готового вести дело. 

Заявление следует составить по стандартной форме и направить в арбитражный суд. 

Желательно как можно раньше заручиться поддержкой юриста. Он составит стратегию предстоящего процесса и будет представлять интересы клиента в суде и прочих банкротных процедурах. Тогда участие должника сведется к формальному минимуму. 

Добросовестный должник, который оказался в сложном финансовом положении по объективным причинам, содействует финансовому управляющему в выполнении работы, соответствует признакам неплатежеспособности, сможет полностью избавиться от долга, независимо от его размера. 

Как объявить себя банкротом через суд

Когда можно списать долги через МФЦ

В 2020 году физ лица получили возможность бесплатно списывать долги в упрощенном порядке — через МФЦ. Получить статус банкрота без суда, юриста и финуправляющего можно, если:

 размер долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей;

 производства у приставов закрыты из-за отсутствия имущества для взыскания, или открыты более 7 лет (для некоторых категорий граждан достаточно 1 года взысканий);

 нет собственности, подходящей для включения в конкурсную массу;

 у должника нет заработка (пенсия и пособия не считаются).

Получается, что внесудебное банкротство более доступно по сумме финансовых обязательств, но и гораздо сложнее по условиям. Подробнее — в инструкции по подаче заявления. 

Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?

Как проходит банкротство в МФЦ

Чтобы инициировать упрощенную процедуру признания несостоятельности и аннулировать скопившуюся задолженность, должник подает соответствующее заявление в МФЦ и прилагает список кредиторов.

Важный нюанс: во внесудебном банкротстве списываются только долги, указанные в заявлении. Если должник забыл об одном или нескольких кредиторах, то обязательства перед ними сохранятся даже после успешного завершения процедуры. 

МФЦ проверяет обоснованность требований и направляет информацию в ЕФРСБ. Далее у кредиторов есть 6 месяцев, чтобы повлиять на исход дела. Они могут прервать упрощенную процедуру, если:

1. Обязательство перед ними не включено в заявление.

2. Размер долга занижен.

3. У претендента на списание задолженности обнаружены доходы или имущество.

Во всех этих случаях кредиторы вправе подать на судебное банкротство либо направить в суд гражданский иск и возобновить исполнительное производство. Тогда рассмотрение дела в МФЦ прервется. 

Кроме того, и у самого задолжавшего гражданина могут измениться обстоятельства, которые отразятся на судьбе долгов. Например, если имущественное положение улучшилось, нашлась работа, или появилось неожиданное наследство, он обязан сообщить об этом в течение 5 рабочих дней в МФЦ, которое, в свою очередь, публикуют сведения в ЕФРСБ.

Если за 6 месяцев не появляется препятствий к списанию долговой суммы, то МФЦ завершает процедуру. 

Списать долги в упрощенном порядке сложнее, чем через суд. Слишком многое зависит от поведения кредиторов и внешних обстоятельств. Без юридического сопровождения, участия в деле лояльного финансового управляющего предсказать исход процедуры невозможно. 

Последствия банкротства

Последствия судебного и внесудебного банкротства практически идентичны:

 запрет занимать руководящие должности: 3 года — в юрлицах, 5 лет — в страховых компаниях и пенсионных фондах, 10 лет — в кредитных организациях;

 требование 5 лет указывать статус банкрота в заявках на кредиты;

 ограничение повторного банкротства на 5 лет через суд и через МФЦ.

Какие последствия ждут банкрота

Дополнительное ограничение касается индивидуальных предпринимателей. Повторно регистрироваться в качестве ИП допустимо не раньше, чем через 5 лет. Но есть одна тонкость: если сняться с учета до банкротства, то можно снова начинать деятельность сразу после завершения процедуры.