Коротко о главном
Что будет, если заемщик не внесет вовремя платеж по кредиту? Если до этого момента аналогичных проблем не было, а долг и период просрочки невелики, то сотрудник банка позвонит по телефону или отправит СМС-сообщение, чтобы напомнить о необходимости оплаты. Если же задолжавшее лицо не пойдет на контакт и не предложит компромиссный вариант выплаты долга, например, путем реструктуризации задолженности, кредитных каникул или рефинансирования — то у финансовой организации не останется вариантов, кроме как истребовать долг через отдел взыскания. Такие службы есть во всех банках. Они ведут работу с проблемными клиентами и частично напоминают коллекторские агентства, но имеют ряд принципиальных отличий. О том, как работают службы взыскания долгов в Москве и об их полномочиях — читайте в этой статье.
На что имеют право службы взыскания банков
Банковские отделы взыскания долгов имеют ограниченный функционал по работе с должниками, который заключается в досудебном и судебном требовании возврата долга. Должнику стоит приготовиться к следующим санкциям:
-
Телефонным звонкам — возможно, клиент просто забыл об очередной дате списания платежа по договору. Сотрудник банковской организации напомнит об обязательствах по телефону. Периодичность ограничена двумя звонками в неделю с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов — в выходные. Кроме того, звонки могут поступать и контактным лицам, указанным в кредитном договоре.
-
Текстовым и голосовым сообщениям с напоминаниями о необходимости погасить долг. Обычно эту функцию выполняют роботы, что крайне удобно и для банка, и для должника. Но даже роботу нельзя беспокоить гражданина чаще 2 раз в день и 4 раз в неделю, а также ночью.
-
Неожиданным встречам с сотрудниками отдела взыскания просроченной задолженности. По Закону 230-ФЗ от 03.06.2016 года, место встречи сторон не регламентируется, а значит, должника могут пригласить для беседы в банк или наведаться по месту жительства. Периодичность — не чаще 1 раза в неделю, при этом запрещено физическое и психологическое насилие.
Фактически деятельность отдела ограничивается тем же законом, которым руководствуются коллекторы.
Как работают банковские службы по истребованию долговой суммы
Если инструменты мирного воздействия ни к чему не привели, служба направляет проблемному клиенту досудебную претензию с требованием вернуть долг. Письмо приходит по месту жительства, которое гражданин указал в договоре кредитования. Рациональной реакцией должника станет компромиссное решение: реструктуризация долга или рефинансирование кредита. Если же заемщик проигнорирует претензию, то долг взыскивают через суд:
-
Мировой суд рассматривает дело об истребовании долга до 50 000 рублей и выдает судебный приказ. Должник имеет право на отзыв документа в течение 10 дней, но кредитор снова обратится в суд в порядке искового судопроизводства, и деньги все равно придется вернуть.
-
Гражданский суд рассматривает дело в порядке искового судопроизводства. Исполнительный лист банк передаст приставам, которые инициируют принудительное взыскание в рамках исполнительного производства.
Другой вариант для банка — продажа проблемного кредита коллекторской компании. Это возможно, если условие прописано в кредитном договоре.
Отличия от коллекторов
Проблемные долги сначала передаются в работу внутренней службе банка для возврата банковских средств. Их инструменты и полномочия, а также ограничения деятельности схожи с коллекторами, но есть и некоторые различия. Например:
-
Обращение в соответствующий банковский отдел возможно вне зависимости от условий договора, а коллекторам — только при наличии такого пункта. Кроме того, банк может заказать услугу возврата, не продавая при этом долг.
-
Служба взыскания не меняет условия договора, а коллекторы могут простить часть долговой суммы по своему усмотрению, так как после покупки права требования становятся кредиторами.
-
Служба взыскания находится в структуре банка, а коллекторское агентство специализируется на истребовании долгов, имеет соответствующую лицензию.
В остальном, их цели и методы не отличаются. Главная задача — вернуть долг. Если же ситуация крайне сложная, и в ближайшее время финансовое положение не улучшится, должнику стоит рассмотреть процедуру банкротства как единственный законный способ избавиться от непосильных долгов.
Вопрос-ответ
Если финансовое положение должника не позволяет платить по долгам, оптимальным выходом станет банкротство. Оно подходит лицам с долгами от полумиллиона рублей и имуществом, недостаточным для выполнения обязательств. Каким еще критериям нужно соответствовать, чтобы списать долги — читайте в статье.
Банк получает право выйти в суд с первого дня просрочки платежей. Но обычно принимает такое решение в течение нескольких месяцев. Что ждет должника после судопроизводства — рассказали здесь.
У приставов широкие полномочия, которые включают удержания из заработной платы, запрет пересечения границы, арест счетов и активов, изъятие имущества. Дачи, автомобили, ценности заберут точно, но часть имущества сохранят за должником. Что именно останется у должника — рассказали в статье.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000