Что вы узнаете:
Возможность сохранения имущества для граждан, решающихся на объявление себя банкротом, всегда стоит на одном из первых мест. Должников пугает само название одной из процедур, вводимых при банкротстве, – реализация имущества. Хотя именно она позволяет несостоятельному заемщику наиболее быстро и выгодно освободиться от долговых обязательств. При этом имущество должника необязательно пойдет с торгов. По закону, в частности, имущество, которое не может подлежать реализации, - единственное жилье, в котором проживает гражданин со своей семьей, а также автомобиль, являющийся средством заработка. Залоговое имущество, такое как ипотечная квартира, даже если и является единственным жильем, подлежала реализации в обязательном порядке до 2024 года. Сейчас действуют другие нормы — на них остановимся отдельно.
Россиянам оставят ипотеку при банкротстве: Путин подписал указ
В этом материале мы расскажем о случае из нашей практики, который является исключением из правил. Хотя можно сказать, что подобное развитие событий в процессе банкротства физлиц встречается не так уж и редко, из общего числа – это примерно 15-20%.
Итак, недавно мы завершили дело о банкротстве Гильманова Александра Назифовича. На нем, в том числе, были обязательства по погашению ипотеки. Суммарный размер долга, предъявляемый банками нашему клиенту, составлял свыше 1 млн рублей. Возможности выплатить такие деньги у Александра Назифовича не было.
В законе «О несостоятельности» четко прописаны мероприятия, а также сроки исполнения для всех участников процесса банкротства. Так, для постановки в реестр требований кредиторов установлен период в два месяца после публикации арбитражным управляющим уведомления о признании должника несостоятельным (банкротом). В деле о банкротстве гражданина Гильманова ПАО «Сбербанк России», который являлся залогодателем ипотечной квартиры, нарушил сроки подачи соответствующего заявления. Как следует из пункта 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 58 от 23.07.2009 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», если залоговый кредитор предъявил свои требования к должнику или обратился с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу с пропуском срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», он не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям Законом о банкротстве. А это значит, что требования заявителя, не обладающего статусом залогового кредитора, подлежат удовлетворению в общем порядке.
В итоге ипотечная квартира Гильманова не подлежала продаже в рамках процедуры реализации имущества и была сохранена в его собственности. Здесь начала действовать другая норма закона: на основании п. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ от 14.11.2002 N 138-ФЗ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
Процедура банкротства в отношении Гильманова Алескандра Назифовича была завершена 1 августа 2017 года. Он был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, долг списан в полном объеме – в размере 1 034 159,84 руб.
Определение суда о завершении процедуры банкротства в отношении Гильманова А.Н.
Новые правила по ипотечной недвижимости в банкротстве
Если раньше ипотечников-банкротов банки выселяли из жилья и не особо вдавались в детали, то поправки в закон №127-ФЗ изменили ситуацию.
Теперь у добросовестных плательщиков, которые по стечению обстоятельств накопили долги, появилась возможность и списать обязательства, и сохранить крышу над головой. Есть 2 варианта:
-
Если остаток долга по ипотеке небольшой — найти третье лицо, готовое внести эту сумму на условиях беспроцентного займа. Ипотека погашена, банк снимает обременение — единственное жилье должника не реализуют в банкротстве.
-
Если разом погасить остаток не представляется возможным, следует заключить с банком мировое соглашение. Стороны прописывают в документе условия будущих платежей и утверждают соглашение в суде. С этого момента ипотечное жилье защищено от взыскания, а банкротство продолжается в стандартном режиме.
Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве
Важно понимать, что ипотека не списывается. Ее необходимо вовремя оплачивать, пока идет банкротство, и когда оно завершится. Только в этом случае банк сохранит лояльность и не станет взыскивать объект залога.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000