Коротко о главном
Ключевой фактор признания гражданина банкротом — его финансовая несостоятельность. Чтобы проверить это, финансовый управляющий (ФУ) собирает сведения о доходах должника — в первую очередь, запрашивает у него самого. Гражданин обязан сообщить обо всех видах заработка и имуществе, чтобы управляющий сопоставил размер активов с финансовой нагрузкой и сделал вывод о неплатежеспособности человека. Сумма доходов имеет значение на этапе реализации имущества: их часть отправляется в конкурсную массу. Естественно, должникам хочется сохранить как можно больше, и многие стараются скрыть реальный заработок. Но это не поможет, а наоборот, только навредит. Как — сейчас расскажем.
Что суд сочтет ложной информацией
Сокрытием доходов суд посчитает любую недостоверную информацию о финансовом положении банкрота, в том числе когда должник:
сообщает ФУ о статусе безработного, но «забывает» упомянуть, что подрабатывает неофициально — к примеру, в такси или на стройке, где платят наличными;
предоставляет сведения только об официальном заработке, а про «серую» часть, получаемую в конверте, не говорит;
указывает полную заработную плату, но утаивает прочие доходы — например, поступления от сдачи в аренду гаража.
В общем, алименты, пенсия, сдача в аренду недвижимости, подработки и «серая» зарплата — лучше сообщить финансовому управляющему обо всех источниках заработка. Некоторые из них защищены от взыскания и целиком останутся у банкрота. Другие попадут в конкурсную массу — но должника в любом случае не оставят без средств к существованию. Здесь важно быть предельно честным и открытым к сотрудничеству с управляющим. Тогда шансы избавиться от обязательств многократно возрастают.
-
То же касается и другой собственности. Должник обязан приложить к заявлению о банкротстве для суда список движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, драгоценностей и прочих активов, которые могут быть реализованы в пользу кредиторов.
Не стоит скрывать квартиру, автомобиль или криптокошелек — это чревато последствиями.
Если правда вскроется, списание долгов окажется под угрозой. А вероятность того, что это произойдет, велика! ФУ буквально под микроскопом изучает финансовые потоки должника и запрашивает сведения об имуществе в регистрирующих органах.
Важный момент: сокрытием посчитают и такие действия должника, когда он накануне банкротства избавился от активов путем их продажи или дарения, чтобы вывести из конкурсной массы. Этого факта кредиторам достаточно, чтобы обвинить банкрота в недобросовестном поведении и требовать отказа в списании долгов.
Недобросовестное поведение в банкротстве физического лица
Какие еще есть риски
Базовое условие освобождения должника от обязательств — его добросовестное поведение. В финальном отчете ФУ описывает все обстоятельства, выявленные в ходе процедуры, и делает вывод о наличии или отсутствии признаков:
Фиктивного банкротства — когда должник создает видимость неплатежеспособности, а на самом деле способен самостоятельно справляться с обязательствами.
Преднамеренного банкротства — когда банкрот действительно неплатежеспособен, но довел себя до краха намеренно, чтобы не платить кредиторам.
Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство
Еще один фактор риска — ложные сведения, предоставленные кредитной организации. Бывает, что заемщик сообщает в банк или МФО выдуманные суммы доходов или предоставляет подложные справки о заработной плате, чтобы получить кредит нужного размера. Деньги выдают, но справиться с оплатой займа не удается. Если во время банкротства кредитор докажет, что его ввели в заблуждение, он сможет ходатайствовать об отказе в списании задолженности.
Последнее слово всегда за судом, и практика в таких делах противоречива. Рекомендуем должнику честно сообщать юристу о сомнительных действиях, предпринятых накануне или во время банкротства. Специалист оценит риски и предложит меры по их снижению.
Особое внимание — сделкам должника
Помимо анализа истинного материального положения должника, у ФУ есть еще одна причина для внимательного изучения его банковских счетов. Именно так удается отследить совершение человеком подозрительных сделок. По платежам можно быстро найти покупателя имущества и выяснить подробности соглашения.
Под бдительным контролем — родственники, близкие и партнеры должника. Часто через них недобросовестные банкроты пытаются вывести имущество из конкурсной массы.
Если выяснится, что накануне банкротства гражданин переписал на тещу квартиру, а машину продал за бесценок брату — это однозначно вызовет подозрения. ФУ вправе сообщить о таких фактах суду и потребовать признания этих сделок недействительными. Тогда новому владельцу придется вернуть активы в конкурсную массу.
Но хуже другое — банкрота объявят недобросовестным и могут отказать в списании долгов. И неважно, что должник на самом деле действовал без злого умысла, просто из-за непонимания последствий. Это еще одна причина заранее обратиться за профессиональной помощью и готовиться к процедуре под контролем банкротного юриста.
Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
Можно ли обмануть управляющего
Конечно, в моменте можно сказать неправду: промолчать о подработке или не предоставить документы на земельный участок. Но финансовый управляющий не верит на слово, а проверяет сведения, запрашивая данные:
в Росреестре, ГИБДД, ФНС, СФР, службе занятости и прочих ведомствах;
у работодателя должника (даже если гражданин получает оплату наличными, эти платежи отражаются в налоговой отчетности);
в банках — о наличии и движении средств на счетах.
Сопоставление банковских выписок, налоговых деклараций и справок о доходах позволит управляющему выявить нестыковки и незадекларированные доходы. К примеру, регулярные зачисления на счет одинаковых сумм в определенные даты вызовут подозрение — и для ФУ не составит труда вычислить правду.
Отметим, что стандартно управляющий ограничивается проверкой имущественного положения должника и счетов. Но кредиторы, заинтересованные в максимальном удовлетворении своих требований, могут приложить руку и подсказать ФУ, на что обратить внимание.
Последствия сокрытия
Попытки сэкономить обойдутся дорого. Причем спектр возможных последствий весьма разнообразен.
Почему в банкротстве могут отказать
Объявление банкротом без списания долгов
Если будут выявлены факты недобросовестного поведения должника, суд признает его несостоятельным, но от задолженностей не освободит. Это значит, что долги останутся, а одновременно человек испытает на себе стандартные последствия банкротства:
обязанность сообщать банкам и МФО о статусе банкрота в течение 5 лет;
запрет занимать руководящие должности в юрлицах в течение 3-10 лет;
невозможность повторного банкротства раньше, чем через 5 лет.
Если суд списывает долги, такие последствия не кажутся особенно тяжелыми. Другое дело, если вдобавок к ним после завершения банкротства коллекторы, банки, МФО и приставы возобновят процессы взыскания.
Перезапуск банкротства
Если суд списал долги, но после окончания банкротства кредиторы узнали о скрытом должником доходе или имуществе, процедуру могут возобновить. В этом случае результаты будут пересмотрены. В том числе есть вероятность, что решение о списании обязательств отменят.
Отказ в признании гражданина банкротом
Введение реструктуризации долгов
На банкротство идут за списанием задолженностей — а это возможно только в процедуре реализации имущества. Но если ФУ найдет скрытые доходы, суд может назначить процедуру реструктуризации долгов. Тогда должнику придется рассчитываться с кредиторами в течение 5 лет, а сумма личных расходов будет ограничена 50 000 рублей в месяц.
Юридическая ответственность
За сокрытие имущества, фиктивное и преднамеренное банкротство предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной. Наказание — от штрафа до лишения свободы.
УК РФ Статья 195. Неправомерные действия при банкротстве
Как не попасть в неприятности
Чтобы банкротство завершилось не проблемами, а освобождением от долгов, необходимо:
Не совершать действий, которые могут вызвать подозрения в недобросовестном поведении:
незадолго до банкротства не дарить и не продавать имущество — особенно по цене ниже рыночной — близким людям;
не брать новые кредиты и тем более микрозаймы, чтобы расплатиться с долгами;
не пытаться спрятать доходы.
Неофициальная работа при банкротстве
Сотрудничать с ФУ и честно рассказывать о финансовом положении, в том числе о премиях и повышениях заработной платы.
Не заниматься махинациями с банковскими картами и счетами — например, не открывать счет на супругу, чтобы доходы поступали туда. Как только должник вступает в процедуру реализации имущества, карты он обязан передать ФУ.
Не отдавать предпочтение одному кредитору. Часто должники выбирают «важный» кредит и исправно платят, чтобы хотя бы там не было просрочек. Это нарушение прав других кредиторов, которое считается сделкой с предпочтением, — ее могут оспорить в ходе банкротства.
Обратиться за юридической поддержкой, чтобы не совершить случайных ошибок.
Главные ошибки должника при банкротстве
При банкротстве заберут все доходы?
Это один из многочисленных мифов, которыми пугают должников кредиторы. Нет, банкрота не оставляют без денег на жизнь:
В процедуре реструктуризации долгов он вправе совершать операции по спецсчету на сумму до 50 000 рублей в месяц, больше — по согласованию с финансовым управляющим.
В ходе реализации имущества за банкротом сохраняется прожиточный минимум на него и иждивенцев. Сумму можно дополнительно увеличить, если доказать суду, что деньги нужны на аренду жилья, оплату лечения или нужды детей.
Прожиточный минимум при банкротстве
И, что самое важное, эти ограничения — временные. Да, придется потерпеть неудобства, но только так можно законно избавиться от финансовых обязательств и перестать прятаться от кредиторов, коллекторов и приставов.
-
Вопрос-ответ
С помощью банкротства можно списать любой долг, «потолка» нет. Задолженность, при которой гражданин обязан выйти в суд, — 500 000 рублей. Но подать заявление о неплатежеспособности можно и раньше — как только должник перестает справляться с обязательствами. Подробнее — в статье.
Закон защищает от взыскания имущество, необходимое для нормальной жизни. Под иммунитетом единственное жилье, личные вещи и многое другое. Полный список — в материале.
Спрятать можно, но скорее всего управляющий обнаружит счета при проверке через ФНС. Как он проводит анализ состояния должника — читайте здесь.