8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Ключевой фактор признания гражданина банкротом — его финансовая несостоятельность. Чтобы проверить это, финансовый управляющий (ФУ) собирает сведения о доходах должника — в первую очередь, запрашивает у него самого. Гражданин обязан сообщить обо всех видах заработка и имуществе, чтобы управляющий сопоставил размер активов с финансовой нагрузкой и сделал вывод о неплатежеспособности человека. Сумма доходов имеет значение на этапе реализации имущества: их часть отправляется в конкурсную массу. Естественно, должникам хочется сохранить как можно больше, и многие стараются скрыть реальный заработок. Но это не поможет, а наоборот, только навредит. Как — сейчас расскажем. 

Как избавиться от долгов и не потерять все: рассказываем о защите имущества, зарплаты и бизнеса при банкротстве

Что суд сочтет ложной информацией 

Сокрытием доходов суд посчитает любую недостоверную информацию о финансовом положении банкрота, в том числе когда должник:

 сообщает ФУ о статусе безработного, но «забывает» упомянуть, что подрабатывает неофициально — к примеру, в такси или на стройке, где платят наличными;

 предоставляет сведения только об официальном заработке, а про «серую» часть, получаемую в конверте, не говорит;

 указывает полную заработную плату, но утаивает прочие доходы — например, поступления от сдачи в аренду гаража.

В общем, алименты, пенсия, сдача в аренду недвижимости, подработки и «серая» зарплата — лучше сообщить финансовому управляющему обо всех источниках заработка. Некоторые из них защищены от взыскания и целиком останутся у банкрота. Другие попадут в конкурсную массу — но должника в любом случае не оставят без средств к существованию. Здесь важно быть предельно честным и открытым к сотрудничеству с управляющим. Тогда шансы избавиться от обязательств многократно возрастают.

-

Проконсультируйтесь с юристом заранее — он предостережет от необдуманных поступков. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

То же касается и другой собственности. Должник обязан приложить к заявлению о банкротстве для суда список движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, драгоценностей и прочих активов, которые могут быть реализованы в пользу кредиторов. 

Не стоит скрывать квартиру, автомобиль или криптокошелек — это чревато последствиями. 

Если правда вскроется, списание долгов окажется под угрозой. А вероятность того, что это произойдет, велика! ФУ буквально под микроскопом изучает финансовые потоки должника и запрашивает сведения об имуществе в регистрирующих органах.

 Важный момент: сокрытием посчитают и такие действия должника, когда он накануне банкротства избавился от активов путем их продажи или дарения, чтобы вывести из конкурсной массы. Этого факта кредиторам достаточно, чтобы обвинить банкрота в недобросовестном поведении и требовать отказа в списании долгов.

Недобросовестное поведение в банкротстве физического лица

Какие еще есть риски

Базовое условие освобождения должника от обязательств — его добросовестное поведение. В финальном отчете ФУ описывает все обстоятельства, выявленные в ходе процедуры, и делает вывод о наличии или отсутствии признаков:

 Фиктивного банкротства — когда должник создает видимость неплатежеспособности, а на самом деле способен самостоятельно справляться с обязательствами. 

 Преднамеренного банкротства — когда банкрот действительно неплатежеспособен, но довел себя до краха намеренно, чтобы не платить кредиторам.

Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство

Еще один фактор риска — ложные сведения, предоставленные кредитной организации. Бывает, что заемщик сообщает в банк или МФО выдуманные суммы доходов или предоставляет подложные справки о заработной плате, чтобы получить кредит нужного размера. Деньги выдают, но справиться с оплатой займа не удается. Если во время банкротства кредитор докажет, что его ввели в заблуждение, он сможет ходатайствовать об отказе в списании задолженности.

Последнее слово всегда за судом, и практика в таких делах противоречива. Рекомендуем должнику честно сообщать юристу о сомнительных действиях, предпринятых накануне или во время банкротства. Специалист оценит риски и предложит меры по их снижению. 

Особое внимание — сделкам должника

Помимо анализа истинного материального положения должника, у ФУ есть еще одна причина для внимательного изучения его банковских счетов. Именно так удается отследить совершение человеком подозрительных сделок. По платежам можно быстро найти покупателя имущества и выяснить подробности соглашения. 

Под бдительным контролем — родственники, близкие и партнеры должника. Часто через них недобросовестные банкроты пытаются вывести имущество из конкурсной массы.

Если выяснится, что накануне банкротства гражданин переписал на тещу квартиру, а машину продал за бесценок брату — это однозначно вызовет подозрения. ФУ вправе сообщить о таких фактах суду и потребовать признания этих сделок недействительными. Тогда новому владельцу придется вернуть активы в конкурсную массу. 

 Но хуже другое — банкрота объявят недобросовестным и могут отказать в списании долгов. И неважно, что должник на самом деле действовал без злого умысла, просто из-за непонимания последствий. Это еще одна причина заранее обратиться за профессиональной помощью и готовиться к процедуре под контролем банкротного юриста. 

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Можно ли обмануть управляющего

Конечно, в моменте можно сказать неправду: промолчать о подработке или не предоставить документы на земельный участок. Но финансовый управляющий не верит на слово, а проверяет сведения, запрашивая данные:

 в Росреестре, ГИБДД, ФНС, СФР, службе занятости и прочих ведомствах;

 у работодателя должника (даже если гражданин получает оплату наличными, эти платежи отражаются в налоговой отчетности);

 в банках — о наличии и движении средств на счетах.

Сопоставление банковских выписок, налоговых деклараций и справок о доходах позволит управляющему выявить нестыковки и незадекларированные доходы. К примеру, регулярные зачисления на счет одинаковых сумм в определенные даты вызовут подозрение — и для ФУ не составит труда вычислить правду.

Отметим, что стандартно управляющий ограничивается проверкой имущественного положения должника и счетов. Но кредиторы, заинтересованные в максимальном удовлетворении своих требований, могут приложить руку и подсказать ФУ, на что обратить внимание.

Последствия сокрытия

Попытки сэкономить обойдутся дорого. Причем спектр возможных последствий весьма разнообразен.

Почему в банкротстве могут отказать

Объявление банкротом без списания долгов

Если будут выявлены факты недобросовестного поведения должника, суд признает его несостоятельным, но от задолженностей не освободит. Это значит, что долги останутся, а одновременно человек испытает на себе стандартные последствия банкротства:

 обязанность сообщать банкам и МФО о статусе банкрота в течение 5 лет;

 запрет занимать руководящие должности в юрлицах в течение 3-10 лет;

 невозможность повторного банкротства раньше, чем через 5 лет.

Если суд списывает долги, такие последствия не кажутся особенно тяжелыми. Другое дело, если вдобавок к ним после завершения банкротства коллекторы, банки, МФО и приставы возобновят процессы взыскания.

Перезапуск банкротства

Если суд списал долги, но после окончания банкротства кредиторы узнали о скрытом должником доходе или имуществе, процедуру могут возобновить. В этом случае результаты будут пересмотрены. В том числе есть вероятность, что решение о списании обязательств отменят. 

Отказ в признании гражданина банкротом

Введение реструктуризации долгов

На банкротство идут за списанием задолженностей — а это возможно только в процедуре реализации имущества. Но если ФУ найдет скрытые доходы, суд может назначить процедуру реструктуризации долгов. Тогда должнику придется рассчитываться с кредиторами в течение 5 лет, а сумма личных расходов будет ограничена 50 000 рублей в месяц. 

Юридическая ответственность

За сокрытие имущества, фиктивное и преднамеренное банкротство предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной. Наказание — от штрафа до лишения свободы. 

УК РФ Статья 195. Неправомерные действия при банкротстве

Как не попасть в неприятности

Чтобы банкротство завершилось не проблемами, а освобождением от долгов, необходимо:

 Не совершать действий, которые могут вызвать подозрения в недобросовестном поведении:

 незадолго до банкротства не дарить и не продавать имущество — особенно по цене ниже рыночной — близким людям;

 не брать новые кредиты и тем более микрозаймы, чтобы расплатиться с долгами;

 не пытаться спрятать доходы.

Неофициальная работа при банкротстве

 Сотрудничать с ФУ и честно рассказывать о финансовом положении, в том числе о премиях и повышениях заработной платы. 

 Не заниматься махинациями с банковскими картами и счетами — например, не открывать счет на супругу, чтобы доходы поступали туда. Как только должник вступает в процедуру реализации имущества, карты он обязан передать ФУ.

 Не отдавать предпочтение одному кредитору. Часто должники выбирают «важный» кредит и исправно платят, чтобы хотя бы там не было просрочек. Это нарушение прав других кредиторов, которое считается сделкой с предпочтением, — ее могут оспорить в ходе банкротства. 

 Обратиться за юридической поддержкой, чтобы не совершить случайных ошибок.

Главные ошибки должника при банкротстве

При банкротстве заберут все доходы?

Это один из многочисленных мифов, которыми пугают должников кредиторы. Нет, банкрота не оставляют без денег на жизнь:

 В процедуре реструктуризации долгов он вправе совершать операции по спецсчету на сумму до 50 000 рублей в месяц, больше — по согласованию с финансовым управляющим.

 В ходе реализации имущества за банкротом сохраняется прожиточный минимум на него и иждивенцев. Сумму можно дополнительно увеличить, если доказать суду, что деньги нужны на аренду жилья, оплату лечения или нужды детей. 

Прожиточный минимум при банкротстве

И, что самое важное, эти ограничения — временные. Да, придется потерпеть неудобства, но только так можно законно избавиться от финансовых обязательств и перестать прятаться от кредиторов, коллекторов и приставов.

-

Опытные банкротные юристы выстроят для вас безопасную стратегию банкротства, учтут все риски и помогут избежать ошибок. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Мадина Исмаилова
Автор статьи
Мадина Исмаилова
руководитель юридического отдела
Консультирует клиентов, руководит работой юристов московского офиса, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Какую сумму можно списать при банкротстве?

С помощью банкротства можно списать любой долг, «потолка» нет. Задолженность, при которой гражданин обязан выйти в суд, — 500 000 рублей. Но подать заявление о неплатежеспособности можно и раньше — как только должник перестает справляться с обязательствами. Подробнее — в статье

Какое имущество не реализуют при банкротстве?

Закон защищает от взыскания имущество, необходимое для нормальной жизни. Под иммунитетом единственное жилье, личные вещи и многое другое. Полный список — в материале.

Можно ли спрятать от ФУ банковскую карту?

Спрятать можно, но скорее всего управляющий обнаружит счета при проверке через ФНС. Как он проводит анализ состояния должника — читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Доходы должника Закон о банкротстве Арбитражный управляющий Сделки Отказ в банкротстве Последствия Реализация имущества Реструктуризация задолженности

243 просмотров

Дата публикации: 14.04.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет