Сроки банкротства физических лиц

Граждане, которые в силу объективных обстоятельств не в состоянии платить по счетам и кредитам, вправе, а в определенных случаях обязаны, подать на банкротство. Мы расскажем, как долго длятся стадии банкротства и что может предпринять должник, чтобы не затягивать с аннулированием финансовых обязательств.

В какие сроки проходит процедура банкротства

Максимальный период на практике не ограничен. Процесс длится до окончания процедуры банкротства, итогом которой может стать:

• реализация имущества на торгах и аннулирование задолженностей банкрота; заключение мирового соглашения;
• реструктуризация долга и выплата задолженности по утвержденному графику;
• отказ в банкротстве при несоответствии физлица требованиям закона или недобросовестном поведении.

Процедура продолжительная: в соответствии со ст. 51 Закона «О банкротстве», дело не должно рассматриваться дольше 7 месяцев с даты подачи заявления о несостоятельности. Однако, дать четкий прогноз относительно банкротства физ лица нельзя, так как на любом этапе могут возникнуть обстоятельства, которые продлят максимальное время процесса на неограниченный период.

Связанные материалы

На срок банкротства физического лица влияют:

• загруженность суда; 
• поведение кредиторов, которые намеренно тормозят процедуру;
• действия арбитражного управляющего (АУ);
• грамотность юристов, которые будут сопровождать процесс.

Если выбрать грамотных юристов и АУ, то можно сократить время до списания долга. Они предпримут необходимые действия, чтобы предотвратить риски и направить дело в правильное русло.

Когда вы теряете возможность платить по обязательствам, долг достигает полумиллиона рублей, а просрочки – 3 месяцев, то обязаны выйти в суд с заявлением о банкротстве. Право наступает, когда физическое лицо предвидит неплатежеспособность.

С недавнего времени участие профессионального юриста стало обязательным. Таким образом закон «уравнял» возможности должника и кредитора, поскольку интересы банков тоже представляют профи. Участие в деле профильного банкротного юриста помогает сэкономить время, нервы и даже сохранить имущество должника. Юрист анализирует ситуацию, собирает необходимую документацию, составляет заявление и выстраивает стратегию поведения в суде.

Не менее важно опередить кредиторов и первым выйти в суд. В этом случае должник вправе самостоятельно выбрать АУ, который будет действовать на его стороне.

Сбор и подача документов

Первый, подготовительный этап банкротства – сбор и передача документов в суд. Стандартный комплект включает:

1. личные документы должника;
2. перечень кредиторов и справки о задолженности на текущий день;
3. список имущества и информацию о доходах заявителя, включая выписки с банковских счетов;
4. заявление в суд.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень дополняется. Задача осложняется, когда должник менял работу за последние 3 года, имеет исполнительные производства или не может договориться с кредиторами о предоставлении выписки о долге. Они намеренно отказывают в выдаче, так как понимают, что банкротство приведет к списанию долга. В этом случае стоит доверить процедуру юристу.

Учитывая сроки выдачи ответов официальных органов на запросы, срок завершения первого этапа составляет от 3-4 недель до 2 месяцев.

Принятие документов судом и назначение заседания

Законный срок рассмотрения поданного заявления на банкротство составляет до 5 рабочих дней. Однако на практике суды настолько загружены, что заявление может ждать рассмотрения около месяца. Кроме того, задержка может быть связана с возвратом заявления на доработку из-за ошибок или неполного комплекта документов.

Суд назначает первое заседание о банкротстве физического лица, спустя 1,5-2 месяца после приема заявления. На первом заседании рассматривается соответствие гражданина признакам неплатежеспособности, происходит назначение АУ, который будет вести дело.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Нельзя прогнозировать, сколько судов потребуется для выбора и назначения процедуры банкротства и объявления физического лица неплатежеспособным. Но это уже не столь важно, потому что после подачи заявления дела должника переходят в ведение управляющего. Гражданин теряет право распоряжаться имуществом, доходом, передает в управление банковские карты и счета. На срок процедуры он получает прожиточный минимум на себя и каждого члена семьи на иждивении».

Длительность реструктуризации

Если благосостояние должника позволяет платить по долгам хотя бы частично, то вводится процедура реструктуризации задолженности. Кроме того, она является промежуточным звеном перед реализацией имущества и часто назначается автоматически. Чтобы сократить срок процесса и приблизить списание долгов, юрист направит соответствующее ходатайство.

Решение о введении реструктуризации принимают в течение полугода с момента ревизии активов должника, которую проводит АУ. Если он приходит к выводу о возможности производить платежи, то докладывает об этом суду и составляет график платежей.

Важно понимать, что реструктуризация долга не предполагает получения статуса банкрота и списания денежных обязательств физического лица. После оценки финансового положения должника суд разделяет задолженность на посильные платежи и утверждает график погашения обязательств на срок 3 года. Ставка по кредитным средствам будет снижена до ставки ЦБ. Если должник не соблюдает его, то происходит переход к реализации имущества.

Почему стоит сразу переходить к реализации имущества? Во-первых, с целью экономии времени. Во-вторых, для сокращения расходов: за каждую введенную процедуру, независимо от результатов, должник платит депозит на услуги АУ в размере 25 000 рублей.

Сколько длится реализация имущества

Истинное банкротство начинается с процедуры реализации имущества. Это единственный способ для физического лица получить статус банкрота. При положительном завершении финансовые обязательства исчезнут. Примерный срок банкротства – 6 месяцев, в ходе которых:

• АУ формирует реестр кредиторов;
• кредиторы оспаривают сделки должника за 3 года. Речь идет о купле-продаже, дарении и прочих формах отчуждения имущества, которые ущемляют права кредиторов. Суд отменяет такие сделки и возвращает имущество в конкурсную массу;
• АУ разыскивает имущество должника, заказывает оценку собственности, организует торги. Реализовать имущество можно через специальные электронные площадки, принять участие может любой гражданин. Вырученные средства передаются кредиторам в счет погашения задолженности.

Ориентировочные полгода увеличиваются по ходатайству сторон. Срок процедуры реализации имущества на практике в среднем 8-12 месяцев, если у банкрота много недвижимости, подлежащей продаже, имеется залоговая или совместная с супругом собственность, а также обширный перечень кредиторов.

Сроки банкротства при отсутствии имущества

Банкротство при отсутствии имущества проходит быстро: должнику нечем отвечать по обязательствам, необходимость в проведении торгов отпадает. Физическое лицо вступает в процедуру реализации имущества, АУ направляет суду соответствующий отчет, долги списывают. Если кредиторы не затягивают сроки на оспаривание сделок, то банкротство завершится через 6 месяцев.

Сроки по упрощенному банкротству через МФЦ

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» с сентября 2020 года позволяет физическим лицам с долгами до полумиллиона рублей пройти бесплатную процедуру банкротства через МФЦ. Чтобы списать долги, не нужно обращаться в суд, оплачивать госпошлину и услуги АУ. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства должника. Однако есть строгие требования к желающим объявить о неплатежеспособности таким способом:

• обязательства перед кредиторами до полумиллиона рублей;
• нет открытых исполнительных производств;
• отсутствие постоянного дохода, включая социальные пособия.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Упрощенная процедура банкротства физических лиц предполагает подачу комплекта документов в МФЦ, где должник пройдет проверку на соответствие требованиям закона. Затем в течение полугода кредиторы смогут оспорить процедуру и потребовать рассмотрения дела в суде. Если за 6 месяцев несогласные не заявят о своих правах, то лицо признается банкротом, а долги списываются. Сложность состоит в том, что кредиторы в любой момент в течение 6 месяцев могут выйти в гражданский суд для получения исполнительного листа и возбуждения производства через приставов. Исполнительное производство автоматически прекращает процедуру банкротства. И так может продолжаться до бесконечности».

Минимальный и максимальный срок проведения банкротства

На максимальный срок банкротства влияют:

• Количество и тип кредиторов: если участвуют физические лица, то срок затягивается. Они предвзято относятся к сделкам должника, препятствуют списанию долгов. Банки ведут себя сдержанно.
• Состав имущества: при наличии залогового и совместно нажитого, процедура продлится дольше.
• Наличие дохода: в зависимости от благосостояния должника, выбирают процедуру. Характер сделок с имуществом за 3 года.

Минимальный срок составляет полгода, максимальный – 1-3 года, в зависимости от особенностей конкретной ситуации.

Но не стоит опускать руки и думать, что спутниками ближайших нескольких лет станут судебные заседания, ограничения и постоянные переживания. Это мнение в корне ошибочно, потому что:

• Во-первых, если дело ведет грамотный банкротный юрист, участие должника сводится к формальному минимуму, и он даже не замечает, что участвует в судебном процессе.

• Во-вторых, подчеркиваем — это максимальный срок, и необязательно ваше дело продлится так долго.

Большинство наших клиентов списывают долги гораздо быстрее. Вот недавний пример. Особенность дела и приятный бонус для клиента — продолжительность процедуры. Банкротство завершилось списанием долгов всего за 3 месяца при задолженности в 600 000 рублей. Официальный доход должника — 50 000 рублей в месяц. По правилам он подходил под процедуру реструктуризации долга. Однако мы правильно обосновали необходимость введения реализации имущества, и суд принял нашу сторону. Дополнительно добились сохранения 1⁄2 доли в единственном жилье и минимальных затрат. Поскольку банкротство длилось лишь 3 месяца, прожиточный минимум клиент получал только в этот период. После этого он вернул доступ к банковским счетам и полной заработной плате.

Причины увеличения сроков

Срок банкротства физического лица увеличивается, если:

• кредиторы не согласовывают график выплат в процедуре реструктуризации долга;
• сторона не явилась на заседание, и суд перенес рассмотрение дела;
• на этапе реализации имущества потребовалась профессиональная оценка имущества;
• в конкурсную массу попало залоговое имущество: для исключения кредитор подает соответствующее ходатайство суду;
• АУ не исполняет обязательств и не сдает вовремя отчеты;
• АУ или кредиторы подали заявление о признании сделок недействительными.