Стоимость банкротства физических лиц

Стоимость банкротства физических лиц

Тема банкротства физических лиц сейчас актуальна как никогда. Новый кризис ударил по карманам россиян, сократил доходы семейств. И многие люди остались перед выбором — купить еду для своих детей или заплатить кредит. Страх перед банками и прочими кредиторами загоняет граждан в еще большие долги. Люди обращаются в МФО, чтобы погасить один платеж, потом второй, и вот долги перевалили уже за полмиллиона, а платить по долговой спирали нечем.

В подобной ситуации у человека остается два выхода: долгие годы вести переговоры с кредиторами, встречаться с судебными приставами и коллекторами, десятилетиями погашать долги и проценты или… пройти процедуру банкротства физических лиц и полностью списать свои долги. Выбор тут очевиден.


Главное о судебном банкротстве физлиц

Банкротом может стать любой гражданин Российской Федерации, который: 

  • накопил более 500 тысяч долга,
  • не обслуживает свои долги более трех месяцев,
  • имеет доход, который не перекрывает долговые обязательства после вычета прожиточного минимума.

Важно отметить, что готовиться к банкротству можно и тем гражданам, долг которых еще не достиг полумиллиона, но уже более 300 тысяч рублей. Проценты по обязательствам растут очень быстро. Поэтому фактически такие должники тоже имеют шанс на успешное банкротство.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в конце 2020 года в России проживало 1,12 млн человек, которые имеют право на банкротство физических лиц, но почему-то не обращаются за процедурой. И год спустя ситуация не улучшилась. Кризис, который разразился в последние месяцы только усугубил ситуацию. Объективно, людей, которые не попадают под условия кредитных каникул и не могут выполнять свои обязательства, стало больше.

Связанные материалы

РБК: 6 млн россиян имеют просрочки по кредитам от 90 дней

Кто-то боится негативных последствий, кто-то просто не знает куда идти за помощью, а кого-то пугает стоимость банкротства физлиц. Боязнь цены — самая большая ошибка, которую может допустить потенциальный банкрот, и в этой статье мы расскажем, почему.

Этапы процедуры банкротства

Списание долгов гражданина классическим способом проходит по Закону «О несостоятельности (банкротстве)» и состоит из нескольких этапов.

Связанные материалы

Закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Прежде чем обращаться в суд, следует убедиться в том, что процедура вам подходит. Это можно сделать на бесплатной консультации у банкротного юриста или, пройдя наш короткий тест.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


На следующем этапе выбирают юриста для сопровождения дела. Недавно участие представителя с юридическим образованием не было обязательным, но в интересах должника в закон внесены изменения. Теперь юрист защищает кандидата на получение статуса банкрота, собирает доказательства неплатежеспособности, подготавливает документы, составляет заявление, представляет интересы клиента в суде и контролирует законность действий сторон.

Особое внимание уделяется поиску арбитражного управляющего (АУ), которому предстоит руководить процессом и составлять отчеты для суда. От его позиции зависит, как быстро завершится судебный процесс.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Найти управляющего непросто. Чтобы облегчить задачу и получить гарантию результата, рациональнее обращаться в юридические компании, которые предоставляют в том числе услуги АУ».

Дальнейшие действия — сбор документов, выход с заявлением в арбитражный суд. На первом заседании определяется соответствие должника требованиям банкротства и утверждается кандидатура выбранного АУ.

После оценки финансового положения физического лица суд назначает одну из следующих процедур:

  1. Реструктуризация задолженности, когда долг не списывается. С согласия кредиторов задолженность разбивается на равные части, посильные для должника. Утверждается график выплат, срок которого составляет 3 года.
  2. Реализация имущества, в которой АУ берет на себя распоряжение имуществом и счетами банкрота для перераспределения средств в счет погашения долгов. После продажи собственности и выплаты возможной суммы кредиторам оставшиеся долги списывают.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Главное, что нужно знать будущему банкроту — выбор надежной банкротной компании — 99% успеха. Главная ошибка при подборе такой фирмы — отдать предпочтение самой дешевой. В данном случае поговорка «дешевое хорошим не бывает» действует всегда! Поэтому, если вам предлагают стать банкротом за 20 тысяч рублей в течение месяца — не верьте, это работа мошенников. Не может процедура банкротства стоить в несколько раз дешевле себестоимости».

Стоимость банкротства физических лиц

Цена банкротства зависит сразу от нескольких параметров. Придется оплатить услуги профильных специалистов и органов государственной власти. Стоимость некоторых из них фиксированная, у других — зависит от уровня квалификации.

Процедура банкротства занимает несколько месяцев. Чем больше сумма долга, тем дольше придется работать юристам, арбитражному управляющему и другим специалистам, а значит, оплата их услуг выйдет дороже. В среднем освободиться от всех долгов клиенту помогают за 6-8 месяцев.

Итак, за что придется заплатить в процессе процедуры банкротства:

1. Досудебные расходы

Цена признания несостоятельности физического лица начинает складываться на этапе досудебной подготовки к делу. Предстоит заплатить за:

  • госпошлину и комиссию за депозит суда по фиксированной стоимости, установленной государством — 300 руб. и 500 руб. соответственно;
  • нотариальная доверенность на представление интересов (2000 руб.), если документы в суд от вашего имени подает юрист. Даже если должник выходит в суд лично, в дальнейшем потребуется оформление доверенности для защиты и общения с кредиторами;
  • почтовые расходы. Итоговую цену нельзя предугадать заранее, так как она зависит от количества кредиторов, документов и тарифа Почты России. В среднем на подготовительном этапе это 1500-2000 рублей.
  •  участие в деле АУ — внести депозит нужно на специальный счет суда в размере 25 000 рублей. Закон позволяет арбитражным управляющим самостоятельно назначать цену за работу, так как процесс может затянуться до года, а роль АУ — ключевая.
  • дополнительные расходы на сбор документов. Предстоит подтвердить уровень доходов, размер задолженности, наличие имущества, заказать экспертизу. В зависимости от ситуации итог по этой статье расходов может варьироваться.

2. Судебные расходы

Когда все готово к началу судебного разбирательства, юрист подает заявление в суд. В ходе судебного процесса должнику потребуется оплатить:

  • помощь юриста, который представляет интересы физического лица, взаимодействует с кредиторами, участвует в судебных заседаниях и способствует завершению дела списанием долгов. Конкретные цены и оказываемые услуги нужно запросить в выбранной фирме. При обращении обязательно обратите внимание на то, какие услуги прописаны в договоре, и что включено в итоговую стоимость;
  • публикации о статусе физического лица в Едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсант». Ниже мы расскажем об этом подробнее;
  • размещение предложений о продаже имущества банкрота на специальной электронной площадке;
  • почтовые расходы. Предстоит подтвердить уровень доходов, размер задолженности, наличие имущества, заказать экспертизу. Отправка запросов в госорганы обойдется в 10 000 руб.

3. Услуги финансового управляющего

Арбитражный управляющий — ключевая фигура в деле о банкротстве физлиц. Он оценивает состояние должника, разыскивает имущество для реализации, распоряжается доходом должника, взаимодействует с кредиторами, организует проведение процедур и контролирует их законность. На основе его отчетов суд принимает решение о списании долгов или отказе.

Стоимость услуг АУ оплачивает тот, кто инициировал судебный процесс

Думаете, лучше сэкономить и дождаться, пока в суд выйдут кредиторы? Это ошибочное мнение. Сторона, которая подает в суд, предлагает кандидатуру «своего» АУ. Естественно, что он более благосклонен к интересам того, кто оплачивает его работу. Он неукоснительно следует требованиям закона и при этом определенными действиями может затягивать процесс или способствовать его скорейшему завершению.

Фиксированная цена составляет 25 000 рублей, но работать за эти деньги от полугода и дольше, по понятным причинам, никто не согласится. Специалисты назначают плату, в зависимости от уровня квалификации и опыта работы.

4. Стоимость публикаций

Как мы упоминали ранее, должник обязан публиковать информацию в официальных источниках — в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ (едином реестре).

В газете «Коммерсант» публикуются сведения о введении реструктуризации долга или реализации имущества. Цена публикации зависит от количества квадратных сантиметров, которые займет объявление. Ставка за 1 см2 меняется и рассчитывается на момент подачи ходатайства. В среднем стоимость составит около 12 000 рублей.

  • Потребуется одна публикация, если суд признает гражданина несостоятельным и сразу введет реализацию имущества;
  • Потребуется две публикации, если сначала введут реструктуризацию, а только потом реализацию имущества.

В ЕФРСБ публикуются ключевые сведения о процессе банкротства. Предусматривается отдельная оплата за каждое объявление (300 руб.), их количество зависит от особенностей дела (в среднем 8-10 публикация за одну процедуру). Так, могут потребоваться публикации о:

  • реструктуризации долга или реализации имущества;
  • наличии или отсутствии признаков намеренного или фиктивного банкротства;
  • включении требований в реестр кредиторов;
  • закрытии дела;
  • назначении или отстранении от дела АУ;
  • утверждении графика выплат при реструктуризации задолженности или проведении торгов — при реализации имущества;
  • проведении собрания кредиторов;
  • завершении дела.

5. Прочие расходы

Среди прочих расходов можно выделить:

  1. Услуги юриста. Данность такова, что без юристов в деле о банкротстве не обойтись. Они курируют весь процесс «под ключ», защищают в суде, ведут переговоры с кредиторами. Юристы выступают своеобразным щитом между должником и банками, которые не хотят вас банкротить. Кредитная организация всегда будет настаивать на реструктуризации, ведь так вы будете отдавать долг много лет. И с процентами, естественно. 
  2. Консультации. Рекомендуем не пренебрегать подготовкой, чтобы получить достоверную информацию и не получить отказ на первом же судебном заседании. Чтобы сэкономить, предлагаем обратиться за бесплатной консультацией к юристам НЦБ. 
  3. Использование электронной площадки для реализации имущества. 
  4. Накладные расходы, связанные с подачей заявления о торгах. 
  5. 7% от стоимости реализуемого имущества, которые необходимо заплатить АУ.

-

Расскажите нам о вашей ситуации и мы подберем для вас наиболее выгодный вариант банкротства без рисков. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

6. Итоговая (полная) стоимость банкротства физического лица

Без оплаты всех вышеперечисленных расходов, банкротство физического лица невозможно в принципе. Финальная цена индивидуальна в каждом деле, так как зависит от нескольких факторов:

  • имущества должника;
  • суммы долга;
  • финансового положения должника;
  • сроков;
  • количества введенных процедур;
  • дополнительных сложностей в ходе судебного процесса.

Если человек задолжал миллион, а на руках у него кроме старенького телефона и пары белья ничего нет, от долгов можно избавиться за несколько месяцев по минимальному ценнику.

Если же сумма долга крупнее, а у заемщика есть имущество, время будет потрачено на оценку и реализацию этих вещей. Соответственно, дополнительно придется заплатить за услуги оценщика и арбитражного управляющего, который будет заниматься продажей этого имущества.

В среднем от момента обращения в юридическую компанию до завершения процедуры банкротства проходит 8-9 месяцев

Все это время юристы помогают собирать документы, подают заявление и представляют ваши интересы в суде, коммуницируют с кредиторами, приставами и другими обязательными участниками. При их поддержке проходит весь процесс — от сбора первых бумаг до публикации сведений о новоявленном банкроте в газете «Коммерсант».

Арбитражный управляющий, который назначается судом, работает над одним делом о банкротстве от 6 месяцев и до года, в зависимости от суммы долга и наличия имущества для реализации.

И юристам, и арбитражному управляющему нужно платить зарплату. И это, не считая обязательных платежей и пошлины, без уплаты которых потенциальный банкрот так и останется обычным должником.

Таким образом, стоимость при банкротстве физического лица под ключ составляет 150-200 тысяч рублей.

Калькулятор В любом случае судебное банкротство выгоднее, чем возврат долгов. Убедитесь сами. Рассчитать цену банкротства

Почему цена — последнее, чего стоит бояться при банкротстве?

Стоимость процедуры банкротства должникам порой кажется огромной. Но если сравнить сумму долга, а иногда это миллионы, и цену процедуры, сразу приходит понимание того, что статус банкрота намного выгоднее многолетнего прозябания в долгах и постоянного общения с профессиональными взыскателями.

Кроме того, оплатить процедуру можно не сразу. Большинство банкротных компаний предоставляют своим клиентам беспроцентную рассрочку на оплату всей процедуры «под ключ». В итоге ежемесячный платеж фирме за помощь в банкротстве в большинстве случаев намного ниже совокупных платежей по долгам. А значит, процедура банкротства намного выгоднее не только в моральном плане, но и в плане расчета ежемесячных трат человека. У должника на руках будет оставаться больше денег, чем ранее. А значит, он сможет вздохнуть свободнее.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Стоит отметить, что фирмам, которые не дают рассрочек и требуют оплатить все услуги вперед, лучше не доверять. Есть вероятность, что после получения средств от вас и других потенциальных банкротов, компания запрет офис на ключ и растворится в воздухе. Поэтому выбирать компанию нужно тщательно».

Как правильно выбрать компанию для банкротства

  • Во-первых, стоит посмотреть, как выглядит эта фирма в сети. Если представители компании мелькают в СМИ как эксперты, если у нее есть хороший полновесный сайт, развиты коммуникационные процессы и социальные сети, на такую компанию стоит обратить внимание. В таких случаях видно, что фирма пришла на рынок работать и помогать людям.
  • Во-вторых, стоимость банкротства. Банкротство под ключ за 50 тысяч рублей могут предложить только мошенники. Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке. В надежной компании вам всегда расскажут и покажут, что значит каждый пункт договора, объяснят, что от вас требуются и распишут все расходы. То есть, получая от вас деньги, добросовестная банкротная компания предоставит полный отчет по тратам.
  • В-третьих, банкротство не может длиться два месяца. Если вам предлагают выбрать между «дешево и долго» и «дорого и быстро», бегите оттуда.
  • В-четвертых, ни одна добропорядочная компания не будет требовать предоплаты. Платить нужно за результат, а не за обещания.
  • В-пятых, ответственные банкротные компании бесплатно консультируют своих клиентов. Они всегда помогут потенциальному банкроту: ответят на важные вопросы, помогут принять решение. Поэтому, если вы еще сомневаетесь, обратитесь за консультацией к профессионалам.

Вот и все секреты выбора компании для банкротства. Главное, что должен усвоить потенциальный банкрот при принятии решения о банкротстве: найти профессионалов, к которым можно обратиться за помощью — это первый шаг на пути к финансовой свободе.

Стоимость внесудебного процесса

Внесудебный процесс кардинально отличается от судебного. Он проходит бесплатно и длится ровно 6 месяцев. Не требуется оплачивать госпошлину и услуги АУ. Обязательные платежи полностью отсутствуют. В деле не участвуют ни юрист, ни АУ. От должника требуется заполнить заявление и составить список кредиторов, а затем подать документы в МФЦ.

Получить статус банкрота без суда вправе гражданин:

  • с долгом от 50 000 до 500 000 рублей;
  • с закрытыми исполнительными производствами;
  • без дохода, включая пенсии, пособия и иные социальные выплаты.

При условии, что в течение 6 месяцев финансовое положение не улучшится, а кредиторы не выйдут в суд с требованием вернуть долг, задолженность аннулируют. Однако следует учитывать, что без юристов и АУ невозможно влиять на ход дела, поэтому никто не может гарантировать, что долги будут списаны.

-

Проанализируем вашу ситуацию, исключим все риски и поможем определиться, какой способ списания долгов подходит именно вам. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

FAQ

Заплатит ли скупой дважды?

Если он решил стать банкротом за 20 тысяч рублей, то заплатит. Себестоимость процедуры гораздо выше. Поэтому в поисках банкротной компании таким обещаниям верить не стоит. А узнать, сколько стоит банкротство на самом деле, можно тут.

Как сделать так, чтобы не передавать долги детям в наследство?

Просто пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае ваши дети получат все ваше имущество, но их не будут преследовать банки, коллекторы и приставы. Как это сделать описано тут.

Отнимут все имущество? Что оставят при банкротстве?

Противники банкротства пугают людей, загнанных в долги, приставами, кредиторами и коллекторами. Заявляют, что «отберут все, поэтому лучше потихоньку сам выплати, чем становись банкротом». И они в корне не правы. Практически все свое имущество можно сохранить. Как это сделать — описано тут.

Какую цену запросят при банкротстве?

Процедура банкротства стоит денег, но по сравнению с суммой долга, порой, ее стоимость выглядит смешно. Все зависит от суммы долга и наличия имущества. Как самостоятельно подсчитать стоимость своего банкротства, написано тут.

Оставят ли недвижимость при банкротстве?

Если это ваше единственное жилье, никто не в праве его изъять, если это жилье не находится в залоге. А вот с ипотечной квартирой, скорее всего, придется попрощаться. Почему такое происходит описано здесь.

Родители оставили долги в наследство: что делать?

Закон суров, но это закон. Поэтому по наследству вместе с имуществом передаются и все обязательства, включая долги. Наследник может осуществить процедуру банкротства умершего и не платить банкам ни рубля. Что нужно для этого сделать, описано тут.

Как долго длится банкротство?

В Законе сказано, что процесс признания несостоятельности должен завершиться не позднее, чем через 7 месяцев после подачи заявления. Однако, на практике процесс может продолжаться дольше — в зависимости от количества имущества и поведения сторон. Подробно о сроках каждого этапа мы рассказали в статье.

Стоит ли бояться последствий получения статуса банкрота?

Последствия заключаются в запрете занимать руководящие должности в определенных организациях на протяжении 3-10 лет. Если банкрот не имеет отношения к банковской или пенсионной сфере, не управлял юрлицом, то санкции его вовсе не коснутся. О других последствиях читайте в статье.

Если у должника есть работа, ему не спишут долги?

Это неправда. Должник и даже банкрот имеет право работать до и во время процесса. Единственное условие судебного банкротства — недостаточность дохода для покрытия долгов. Подробно об этом мы рассказали здесь.

5 5 13