Стоимость банкротства физических лиц

Стоимость банкротства физических лиц

Банкротство физ лица — единственная предусмотренная законом возможность для гражданина полностью и безболезненно списать долги перед банками и МФО, коммунальными службами, государственным бюджетом и прочими кредиторами. При этом должнику придется частично расстаться с имуществом, которое финансовый управляющий (далее — ФУ) сочтет «лишними» предметами роскоши, не обязательными для ведения нормальной жизнедеятельности. За банкротом сохранится единственное жилье, предметы быта, личные вещи и иное имущество, которое по мнению ФУ необходимо для нормальной жизни конкретного должника.

Банкротство — это выгодная процедура, преимущества от которой всегда перекрывают издержки. Однако, от подачи заявления в суд многих останавливает страх, что это дорого. Действительно, процедура не бесплатная и предусматривает определенную плату за действия органов государственной власти, услуги ФУ и юриста, а также обязательные публикации в СМИ. О ценах на каждое процессуальное действие в ходе банкротства в Москве мы расскажем в этой статье, и вы с легкостью запланируете расходы на списание долгов.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Стоимость банкротства гражданина формируется из нескольких составляющих и зависит от:

  • сложности дела;

  • числа процедур;

  • цены за услуги ФУ и юриста, которые вправе назначать прайс на свою работу самостоятельно.

Должник поэтапно оплачивает каждый процессуальный шаг, а наша юридическая компания предлагает рассрочку, поэтому выделять крупную сумму сразу не придется.

-

Банкротство всегда выгоднее, чем расчет со всеми кредиторами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Этап обращения в суд

Процедура банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Заявитель прикладывает квитанцию об уплате госпошлины и документы, подтверждающие финансовую несостоятельность, а также свидетельства о собственности на имущество.

Задача кандидата на статус банкрота — тщательно подготовиться к первому судебному заседанию. Для этого желательно еще до инициирования процедуры заручиться поддержкой профильного юриста, который проанализирует положение клиента и составит стратегию действий для списания долгов без рисков и потерь. Также юрист подготовит перечень доказательств, которые необходимы для обоснования требований об аннулировании долга. За некоторые справки придется заплатить, как и за госпошлину. Стоимость составит:

  1. Госпошлина — 300 рублей.

  2. Выписка из ЕГРН при наличии недвижимого имущества — по 460 рублей за каждую справку.

  3. Печать и копирование документов о наличии собственности, заключении или расторжении брака, наличии детей, заработной плате и иных имеющих значение для банкротства факторов — можно сделать самостоятельно на домашнем принтере или в копировальном центре. Стоимость зависит от объема документов;

  4. Почтовые расходы на рассылку уведомлений о начале процедуры каждому кредитору. Необходимо направить копию заявления, а почтовый квиток приложить к комплекту документов для суда. Стоимость зависит от тарифа Почты России на отправку в конкретный город.

  5. Услуги нотариуса по оформлению доверенности, если заявитель подает в суд через представителя. Стоимость составит 2 000 рублей.

  6. Депозит в размере 25 000 рублей на оплату работы ФУ плюс комиссия банка в размере 500 руб. Средства необходимо перечислить на счет суда до подачи заявления или ходатайствовать об отсрочке, если финансовое положение не позволяет этого сделать сразу. При этом сумма в 25 000 руб. назначена за одну судебную процедуру, а в банкротстве их может быть две — тогда расходы удвоятся. Кроме того, ФУ назначает свою цену на услуги, что вполне оправдано, ведь банкротство длится до года и более, а процесс требует от ФУ полного погружения в дело. Поэтому итоговая цена услуг ФУ зависит от уровня компетентности специалиста.

Если гражданин ответственно подготовился к выходу в суд, собрал доказательства финансовой несостоятельности, предоставил кандидатуру ФУ и оплатил расходы, то заявление принимается в работу, а процесс переходит на следующую стадию.


Реструктуризация долгов

Реструктуризация долга — первая процедура банкротства, которая подразумевает попытку финансово оздоровить положение должника. Если у гражданина есть доход, то кредиторы на общем собрании могут договориться об условиях частичного погашения задолженности. При этом статус банкрота не присваивается, имущество не изымается. Заявитель обязуется выплачивать деньги в соответствии с утвержденным судом графиком на протяжении максимум 3 лет, а после его исполнения задолженность считается погашенной.

Траты на этапе реструктуризации заключаются в оплате услуг ФУ в размере 25 000 рублей за процедуру. Дополнительно необходимо доплатить 7% от выставленного долга.

В соответствии со ст. 213.13 Закона «О несостоятельности», реструктуризация вводится только в отношении лица, имеющего доход, без действующей судимости за экономические преступления и при условии, что он не банкротился в течение 5 лет и не реструктурировал долг в течение 8 лет. Если эти условия не соблюдаются, то инициатор банкротства имеет право ходатайствовать в суде о пропуске процедуры и переходе к следующему этапу. А если он не вносит платежи каждый месяц по графику, то реализация имущества наступает принудительно.

Реализация имущества

Реализация имущества — следующая и финальная процедура, в результате которой гражданин объявляется банкротом, а его задолженности аннулируются. Чтобы достичь поставленной цели, в течение полугода и более ФУ занимается описью и организацией торгов для продажи имущества должника. Вырученные средства направляются кредиторам для частичного погашения. Обязательства, на которые денег не хватает, списываются.

Расходы состоят из фиксированной стоимости услуг ФУ в размере 25 000 рублей. Их потребуется еще раз внести, если ранее прошла реструктуризация долга. Если же суд принял прошение о пропуске первой процедуры, то повторно платить не потребуется. То есть расходы на ФУ не превысят 25 000 рублей депозита. При этом 7% от продажи имущества не придется оплачивать отдельно . Эта сумма начисляется ФУ из вырученных на торгах средств. Таким образом, при реализации не будет переплат, как в случае с реструктуризацией, когда должник из своего кармана платит и финансовому управляющему, и кредиторам.

Также гражданин оплачивает организацию торгов. Стоимость формируется от объема имущества и тарифа площадки. Ориентировочно цена одних торгов — 3 000 рублей.

Чтобы обозначить стартовую цену имущества, ФУ проводит оценку объектов, которые вошли в конкурсную массу. Если же должник сочтет стоимость заниженной, то он вправе заказать независимую оценку, платить за которую будет самостоятельно. Расходы зависят от прайса эксперта и могут составить около 2 000 рублей за оценку квартиры. За загородный дом придется заплатить больше.

Вознаграждение финансового управляющего

Стоимость услуг ФУ утверждена ст. 20.6 Закона в размере 25 000 рублей за одну процедуру. Учитывая, что их может быть три, в том числе реструктуризация долга, реализация имущества и заключение мирового соглашения, к которому стороны могут прийти на любом этапе банкротства, расходы могут составить до 75м000 рублей.

Кроме того, должник заплатит 7% от суммы, выплаченной кредиторам при реструктуризации долга или вырученной от реализации имущества. Например, при стоимости имущества 100 000 рублей ФУ получит 7 000 рублей дополнительно к фиксированному депозиту.

Обращаем ваше внимание, что ФУ не станет работать бесплатно, а 25 тысяч рублей за процедуру, которая может длиться от полугода и более, недостаточно. При этом брать дополнительную плату нелегально. Чтобы соблюсти формальности и установить справедливую сумму за услуги, ФУ сотрудничают с юридическими компаниями, которые предлагают банкротство под ключ, куда входит и сопровождение финансовым управляющим.

-

Ответим на ваши вопросы, проанализируем ситуацию и подберем наиболее выгодный и наименее рискованный вариант банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Стоимость обязательных публикаций

Публикации в СМИ обязательны, так как позволяют соблюсти права участников процедуры. Например, у кредиторов есть 2 месяца на заявление требований, а официальные источники становятся одним из способов сообщения о движении дела о банкротстве.

Должник обязан опубликовать данные о банкротстве в следующих СМИ:

  1. Газета «Коммерсантъ» принимает сообщения о признании заявителя банкротом и введении процедур. В зависимости от особенностей конкретного дела о банкротстве, публикаций будет одна или две. Стоимость зависит от количества см2, которые займет объявление. 1 см2 стоит 216,23 рублей, в среднем заплатить предстоит около 12 000 рублей.

  2. Сайт Федресурс, где ведется единый реестр информации о банкротстве. Здесь публикуется широкий перечень сведений, в том числе о признании гражданина банкротом, о назначении или смене ФУ, о проведении торгов и иных движениях дела о банкротстве. Публикация стоит 451,25 руб. В среднем требуется 6-7 объявлений на сумму около 3 000 рублей.

Другие расходы, которые обязательно возникнут

Банкротство — сложная процедура, где возникают дополнительные расходы, необходимые для продвижения дела:

  • траты на заказные письма, примерно по 100 рублей за одну отправку;

  • услуги банка на открытие и обслуживание счета;

  • оплата торговой площадки на стадии реализации имущества.


На прочие расходы стоит закладывать 2 000 рублей. Кроме того, могут потребоваться услуги оценщика и других экспертов. Стоимость зависит от тарифов выбранной компании.

Итоговая стоимость банкротства

Если сложить цены на услуги, которые предстоит оплатить при банкротстве в суде, то себестоимость получится такая:

  • 45 000 рублей — при реструктуризации долга;

  • 35 000 руб. плюс почтовые расходы и выписки из ЕГРН при наличии недвижимого имущества — при реализации имущества.

Процедуру реструктуризации выгоднее пропустить и сразу перейти к реализации имущества. Это позволит сэкономить и деньги, и время.

Отдельно стоит учитывать услуги юриста, который поможет минимизировать издержки в банкротстве и списать долги в кратчайший срок. В итоге получится около 100 000 рублей, но при наличии осложняющих обстоятельств стоимость ведения процедуры увеличится.

Бесплатное банкротство, можно ли избежать расходов?

Единственный вариант бесплатного банкротства — это получение статуса банкрота через МФЦ. Но для этого предусмотрены условия, о которых расскажем далее.

Списать долги через суд бесплатно невозможно

Избежать обязательных, установленных законом, платежей нельзя, но сэкономить возможно на услугах юриста, выбрав бюджетную юридическую компанию. Но здесь возникает вопрос: готовы ли вы рисковать благополучным исходом банкротства?

Самостоятельное банкротство, можно ли сэкономить?

Исключить участие ФУ в банкротстве невозможно, но можно сэкономить на юридических услугах и представлять свои интересы самостоятельно. Однако стоит взвесить экономию с потенциальными потерями от неграмотного ведения банкротства, поскольку без опыта сопровождения аналогичных дел есть риск:

  • ошибочно оценить перспективы дела и не учесть риск оспаривания сделок;

  • совершить действия, которые сформируют имидж недобросовестного должника в суде;

  • потерять время и нарастить задолженность;

  • не найти ФУ, готового вести дело;

  • получить в суде отказ в банкротстве и списании долга.


-

Сопровождение юриста платно, но окупается преимуществами оперативного и гарантированного аннулирования задолженностей. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Стоимость внесудебного банкротства в МФЦ

С 2020 года Закон позволил гражданам списывать задолженность бесплатно через МФЦ. Для этого нужно соответствовать критериям:

  • долг — от 50 000 до полумиллиона рублей;

  • закрытые исполнительные производства из-за невозможности взыскать задолженность;

  • отсутствие постоянного источника дохода.


В МФЦ потребуется предоставить заявление и список кредиторов с указанием сумм долгов. 

Опасность бесплатного банкротства заключается в том, что кредиторы могут инициировать исполнительное производство или подать в суд на банкротство должника — тогда процесс списания задолженности через МФЦ автоматически прервется. Хотя госпошлину платить не нужно, проконсультироваться с юристом будет полезно.

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в Москве

Банкротство под ключ удобно тем, что должник заранее понимает, сколько стоит процедура, а также не вникает в отдельные процессуальные нюансы, ведь расходы уже включены в сумму. Комплексное банкротство включает:

  • Обязательные платежи: госпошлина, депозит, объявления в СМИ, почтовые расходы.

  • Услуги ФУ.

  • Юридическое сопровождение: правовой анализ ситуации, сбор документов и направление в суд, защита интересов клиента в суде, сокращение сроков процедуры с доведением до результата — списания задолженности.

Заявитель не участвует в деле, передает полномочия профессиональному юристу и получает гарантии благополучного завершения. Стоимость сопровождения процедуры рассчитывается либо единым платежом, либо делится на ежемесячную оплату. Итоговая цена в среднем составит 160 000 - 180 000 рублей.

Однако первое, что должен сделать человек перед банкротством, — убедиться в том, что процедура ему действительно поможет.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Дмитрий Токарев
Автор статьи
Об авторе
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Подробнее об авторе

FAQ

Почему так дорого стать банкротом?

Дела о банкротстве справедливо считаются самыми сложными в юридической практике, а юристы, специализирующиеся на арбитражном судопроизводстве — наиболее опытными и квалифицированными. В банкротстве огромное количество нюансов и потенциальных рисков, поэтому важно детально прорабатывать каждое дело — именно этим объясняется цена юридического сопровождения. Однако, стоит учитывать, сколько вы сэкономите в результате аннулирования долгов в размере сотен или даже миллионов рублей, тогда стоимость банкротства покажется оправданной.

Можно ли точно рассчитать итоговую стоимость перед запуском процедуры?

Точно рассчитать стоимость банкротства невозможно, так как в процессе судебных разбирательств возникают незапланированные почтовые расходы, дополнительные процедуры, необходимость в привлечении независимых экспертов и т.д. Поэтому банкротство под ключ особенно удобно, ведь сумма фиксируется и не меняется, в зависимости от возникающих в ходе дела неожиданностей. Например, помимо комплексного сопровождения процедуры и фиксации цены в договоре, Национальный центр банкротств предлагает клиентам рассрочку платежей до 12 месяцев.

Кто платит за банкротство?

За банкротство платит инициатор. Точнее, заявитель оплачивает услуги финансового управляющего, зато получает возможность выбрать лояльного и положительно настроенного ФУ. При этом юридической поддержкой обычно заручаются обе стороны, так как все заинтересованы в наилучшем результате.

Можно ли оплатить услуги в рассрочку?

Юридические компании часто предлагают оплатить банкротство под ключ в рассрочку, так как из-за сложного финансового положения заплатить крупную сумму должнику тяжело, а вносить посильные ежемесячные платежи комфортно. При этом компания берет на себя обязательства перечислять депозиты на счет суда, оплачивать госпошлину, почтовые и прочие расходы, независимо от фактически выплаченной клиентом суммы.

5 5 9