8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банки и МФО начали вычислять будущих банкротов


Банки и микрофинансовые организации при оценке добросовестности и платежеспособности заемщика начали оценивать риски его банкротства. Из-за этого количество отказов по кредитным заявкам может сократиться на 20-30%, сообщают «Известия».

Как отмечают в бюро кредитных историй, новый пункт проверки понадобился из-за роста личных банкротств россиян. Напомним, по данным Федресурса, только за 2023 год полностью списать свои долги через процедуру судебного банкротства смогли более 350 тысяч человек, что на 26,2% больше, чем годом ранее.

^

Как банки оценивают заявку по кредиту

До конца 2023 года кредитные организации действовали по одному плану: рассматривали кредитную историю заемщика и видели возможность его дефолта, если у него есть просрочка свыше 90 дней, что также отражается в документе. Однако сейчас в скоринг некоторые кредиторы включили дополнительный пункт о возможном личном банкротстве. Как отметили в НБКИ, связано это с распространением процедуры списания долгов среди физических лиц, в частности банкротств через МФЦ.

Особенно активно этот механизм заработал после введения послаблений в ноябре 2023 года: теперь попросить признать себя банкротом через МФЦ может гражданин, чей совокупный долг не менее 25 тысяч, но не более миллиона рублей. Также был расширен и список тех, кто имеет право на списание долгов этим способом. Приоритетными категориями населения были названы пенсионеры и те, кто живет на пособия, например, по рождению ребенка.

Несмотря на упрощения и послабления, к процедуре в 2023 году были допущены всего 15,9 тысяч человек (половина из них после введения поправок). Таким образом, с 2020 года во внесудебном порядке 18,4 тысячи граждан смогли списать через МФЦ долги на 6,3 млрд рублей. Что, по сравнению с процедурой судебного банкротства, выглядит пока мало впечатляюще.

Однако резкий рост желающих на такие списания в ноябре-декабре 2023 года в связи с послаблением процедуры заставил МФО и банки немного напрячься и ввести в свой скоринг новый параметр. Сейчас эти системы активно тестируются.

В частности, в параметры, которые могут повлиять на одобрение кредита или займа, были внедрены склонность заемщика к объявлению себя банкротом.

То есть, если банк подумает, что россиянин после взятия кредита тут же пойдет банкротиться, новый кредит ему не дадут.

^

Зачем банки оценивают вероятность банкротства заемщика

Как объясняет руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева, привычного скоринга и оценки дефолта уже недостаточно. Простая просрочка дает кредитору право хоть как-то взыскать проблемный долг по цессии (через коллекторов) или сразу через суд. Если же человека признают банкротом, долг списывается полностью, а кредитор зачастую не получает ничего.

Если говорить о банкротстве через МФЦ, то там кредиторам ничего и не положено. Шанс получить хоть что-то есть лишь у кредиторов, вставших в очередь в ходе судебного банкротства.

Но, как показывает практика, и им особо рассчитывать не на что. 69,2% кредиторов в рамках судебного банкротства граждан получили «ноль», потому что у 91,7% граждан просто не нашлось имущества, которое можно продать, свидетельствует бюллетень Федресурса.

^

Как банки и МФО проверяют должника на возможное банкротство

Эти параметры подсчитывают нейросети на основе более миллиона случаев реального банкротства, отметили в НБКИ. Умная программа выявляет общие действия в поведении людей, уже прошедших через процедуру, выдавая прогноз по каждому конкретному заемщику.

Дополнительно оценивается специфика целевого сегмента клиентов. Например, если человек часто занимает, гасит все вовремя, имеет богатую кредитную историю, классические модели скоринга оценивают его максимально положительно. Однако новая система выделяет определенные паттерны. Если этот положительный заемщик в последнее время начал занимать чаще, сумма его общего долга выросла, он начал допускать технические краткосрочные задержки, есть большая вероятность, что вскоре он запустит процедуру банкротства. А значит, кредиторы уже не увидят своих денег.

Еще один маркер будущего банкрота: резкая смена поведения. Например, человек, который крайне редко прибегал к краткосрочным займам и кредитам, начал резко брать в долг везде и всюду, как будто не думает, чем будет отдавать завтра, потому что знает, что все долги спишут.

^

Никаких кредитов и займов: отказы по заявкам увеличатся

По словам экспертов, внедрение новых оценок в скоринг закономерно отразится на количестве одобряемых заявок. А вероятность банкротства заемщика станет решающим фактором в принятии решения банка. 

По прогнозу проекта ОНФ «За права заемщиков», количество отказов по кредитам и займам может вырасти на 20-30%.

Сейчас доля таких клиентов среди общей массы заявок пока невелика. В частности, на банки давят регуляторные ограничения на выдачу кредитов от Центробанка. Например, у кредитных организаций крайне низкие лимиты на выдачу денег «бедным» заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Если у вас прекрасная кредитная история и нет просрочек, идти за новым займом, если показатель вашей долговой нагрузки (отношение вашего официального дохода к сумме выплаты по всем долгам) превышает 80%, просто бессмысленно.

^

Изменится ли что-то для настоящих кандидатов в банкроты

Главное условие судебного банкротства — невозможность оплачивать все свои долги, просрочка более трех месяцев и совокупный долг более 500 тысяч рублей. Если человек обладает всеми этими характеристиками, ни один банк, ни одна МФО в долг ему не дадут, даже если не заподозрят в скором банкротстве. Выдачу ограничат правила от Центробанка, запрещающие выдавать закредитованным гражданам новые ссуды.

То есть, новая система скоринга практически никак не отразится на потенциальных банкротах (ибо те уже так закредитованы, что больше некуда, и им и без нее ничего не одобрят). При этом и вреда никакого не принесет. Процедура банкротства показала свою эффективность: долги успешно списываются подчистую. А переоценка клиентов в банках и МФО — очередная попытка кредитных организаций обезопасить себя от невозвратных займов и убытков.

Если вы понимаете, что больше не в силах платить по своим долгам, обратитесь в Национальный центр банкротств. Мы уже 10 лет помогаем гражданам законно списывать задолженности.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Может ли банк понять, что я хочу обанкротиться?

Новая скоринг-модель может показать это при оценке заявки на кредит. Однако работает она не во всех банках и МФО. Пока система работает в тестовом режиме.

Откажут ли в кредите, если я хочу обанкротиться?

Если вы уже закредитованы, вам, скорее всего, откажут в кредите из-за высокой ПДН.

На что смотрит банк при заявке на кредит?

Банки и МФО оценивают кредитную историю, смотрят на возможность дефолта и возможность банкротства заемщика.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Условия Банки МФО

628 просмотров

Дата публикации: 25.03.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: