8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банки и МФО начали вычислять будущих банкротов


Банки и микрофинансовые организации при оценке добросовестности и платежеспособности заемщика начали оценивать риски его банкротства. Из-за этого количество отказов по кредитным заявкам может сократиться на 20-30%, сообщают «Известия».

Как отмечают в бюро кредитных историй, новый пункт проверки понадобился из-за роста личных банкротств россиян. Напомним, по данным Федресурса, только за 2023 год полностью списать свои долги через процедуру судебного банкротства смогли более 350 тысяч человек, что на 26,2% больше, чем годом ранее.

^

Как банки оценивают заявку по кредиту

До конца 2023 года кредитные организации действовали по одному плану: рассматривали кредитную историю заемщика и видели возможность его дефолта, если у него есть просрочка свыше 90 дней, что также отражается в документе. Однако сейчас в скоринг некоторые кредиторы включили дополнительный пункт о возможном личном банкротстве. Как отметили в НБКИ, связано это с распространением процедуры списания долгов среди физических лиц, в частности банкротств через МФЦ.

Особенно активно этот механизм заработал после введения послаблений в ноябре 2023 года: теперь попросить признать себя банкротом через МФЦ может гражданин, чей совокупный долг не менее 25 тысяч, но не более миллиона рублей. Также был расширен и список тех, кто имеет право на списание долгов этим способом. Приоритетными категориями населения были названы пенсионеры и те, кто живет на пособия, например, по рождению ребенка.

Несмотря на упрощения и послабления, к процедуре в 2023 году были допущены всего 15,9 тысяч человек (половина из них после введения поправок). Таким образом, с 2020 года во внесудебном порядке 18,4 тысячи граждан смогли списать через МФЦ долги на 6,3 млрд рублей. Что, по сравнению с процедурой судебного банкротства, выглядит пока мало впечатляюще.

Однако резкий рост желающих на такие списания в ноябре-декабре 2023 года в связи с послаблением процедуры заставил МФО и банки немного напрячься и ввести в свой скоринг новый параметр. Сейчас эти системы активно тестируются.

В частности, в параметры, которые могут повлиять на одобрение кредита или займа, были внедрены склонность заемщика к объявлению себя банкротом.

То есть, если банк подумает, что россиянин после взятия кредита тут же пойдет банкротиться, новый кредит ему не дадут.

^

Зачем банки оценивают вероятность банкротства заемщика

Как объясняет руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева, привычного скоринга и оценки дефолта уже недостаточно. Простая просрочка дает кредитору право хоть как-то взыскать проблемный долг по цессии (через коллекторов) или сразу через суд. Если же человека признают банкротом, долг списывается полностью, а кредитор зачастую не получает ничего.

Если говорить о банкротстве через МФЦ, то там кредиторам ничего и не положено. Шанс получить хоть что-то есть лишь у кредиторов, вставших в очередь в ходе судебного банкротства.

Но, как показывает практика, и им особо рассчитывать не на что. 69,2% кредиторов в рамках судебного банкротства граждан получили «ноль», потому что у 91,7% граждан просто не нашлось имущества, которое можно продать, свидетельствует бюллетень Федресурса.

^

Как банки и МФО проверяют должника на возможное банкротство

Эти параметры подсчитывают нейросети на основе более миллиона случаев реального банкротства, отметили в НБКИ. Умная программа выявляет общие действия в поведении людей, уже прошедших через процедуру, выдавая прогноз по каждому конкретному заемщику.

Дополнительно оценивается специфика целевого сегмента клиентов. Например, если человек часто занимает, гасит все вовремя, имеет богатую кредитную историю, классические модели скоринга оценивают его максимально положительно. Однако новая система выделяет определенные паттерны. Если этот положительный заемщик в последнее время начал занимать чаще, сумма его общего долга выросла, он начал допускать технические краткосрочные задержки, есть большая вероятность, что вскоре он запустит процедуру банкротства. А значит, кредиторы уже не увидят своих денег.

Еще один маркер будущего банкрота: резкая смена поведения. Например, человек, который крайне редко прибегал к краткосрочным займам и кредитам, начал резко брать в долг везде и всюду, как будто не думает, чем будет отдавать завтра, потому что знает, что все долги спишут.

^

Никаких кредитов и займов: отказы по заявкам увеличатся

По словам экспертов, внедрение новых оценок в скоринг закономерно отразится на количестве одобряемых заявок. А вероятность банкротства заемщика станет решающим фактором в принятии решения банка. 

По прогнозу проекта ОНФ «За права заемщиков», количество отказов по кредитам и займам может вырасти на 20-30%.

Сейчас доля таких клиентов среди общей массы заявок пока невелика. В частности, на банки давят регуляторные ограничения на выдачу кредитов от Центробанка. Например, у кредитных организаций крайне низкие лимиты на выдачу денег «бедным» заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Если у вас прекрасная кредитная история и нет просрочек, идти за новым займом, если показатель вашей долговой нагрузки (отношение вашего официального дохода к сумме выплаты по всем долгам) превышает 80%, просто бессмысленно.

^

Изменится ли что-то для настоящих кандидатов в банкроты

Главное условие судебного банкротства — невозможность оплачивать все свои долги, просрочка более трех месяцев и совокупный долг более 500 тысяч рублей. Если человек обладает всеми этими характеристиками, ни один банк, ни одна МФО в долг ему не дадут, даже если не заподозрят в скором банкротстве. Выдачу ограничат правила от Центробанка, запрещающие выдавать закредитованным гражданам новые ссуды.

То есть, новая система скоринга практически никак не отразится на потенциальных банкротах (ибо те уже так закредитованы, что больше некуда, и им и без нее ничего не одобрят). При этом и вреда никакого не принесет. Процедура банкротства показала свою эффективность: долги успешно списываются подчистую. А переоценка клиентов в банках и МФО — очередная попытка кредитных организаций обезопасить себя от невозвратных займов и убытков.

Если вы понимаете, что больше не в силах платить по своим долгам, обратитесь в Национальный центр банкротств. Мы уже 10 лет помогаем гражданам законно списывать задолженности.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Отзывы
Максим Сороко
Хочу поблагодарить данную компанию за оказанную помощь в процедуре банкротства. Обращался в офис в Санкт-Петербурге. Провели бесплатную консультацию где рассказали о подробностях проведения. Юристы квалифицированные, четко знают свою работу. Все завершено в лучшую сторону, спасибо вам!
Дата
26 июля 2024 года
Марина Давидюк
Огромная благодарность всей команде НЦБ за квалифицированную помощь в решении проблем , списали все долги в течении 6 месяцев , браво!!!! Всем рекомендую компанию , работают грамотно и быстро!!!! Благодарю !!!!!
Дата
26 июля 2024 года
Виталий Лебедев
Компетенция сотрудников не поддается сомнению, они реально разбираются в вопросах банкротства. В заблуждение не вводят ни по вопросам оплаты, ни по срокам, ни по другим сопутствующим моментам. Договор заключается подробный, с прописыванием всех спорных моментов. К сотрудничеству офис НЦБ в СПб рекомендую
Дата
25 июля 2024 года
Сергей Онопа
Спасибо Национальному центру Банкротств (офис в Санкт-Петербурге) за помощь в оформлении процедуры банкротства. Благодаря им все было сделано быстро и без лишних хлопот. Профессионализм сотрудников центра просто поражает, все вопросы были решены оперативно и внимательно. Рекомендую всем, кто столкнулся с проблемами финансового характера.
Дата
25 июля 2024 года
Людмила Ким
Не знала подойдет мне процедура банкротства, поэтому обратилась сюда для консультации. Очень обрадовала, что она бесплатная. Объяснили все хорошо, разложили по полочкам и наметили план действий. Далее обратилась уже для проведения всей процедуры, на протяжении всего времени всегда были на связи, отвечали на все вопросы, были деликатны. Все прошло хорошо, долги списали, рада что обратилась в НЦБ (офис в Санкт-Петербурге)
Дата
24 июля 2024 года
Елена Старчикова
Хочу выразить огромную благодарность НЦБ за помощь, за освобождение от оков долгов и за пришедшее в семью спокойствие. Это реально крутые ребята. Больше 10 лет я жила в страхе. Так повернулась жизнь, что платить по долгам не представлялось возможным. Когда стали появляться центры банкротства - ходила на консультации. Но опять был страх, как пойдет, сколько будет стоить и стоит ли доверять. В НЦБ обратилась по совету бывшего коллеги, который с успехом менее чем за год избавился от долгов. И, о Господи, как я ему благодарна, что он меня привел сюда. Без напряга, без нервов и быстро (в общей сложности менее года). Жизнь с чистого листа!!!! Спасибо большое моему юристу - Козловой Виктории, бухгалтеру по фин вопросам - Полине и конечно же моему финансовому управляющему - Краскову Алексею. Желаю Вам всем крепкого здоровья, мирного неба над головой и успехов в работе. Процветайте, Двигайтесь вперед. Вы делаете хорошее дело! Еще раз огромное спасибо!
Дата
24 июля 2024 года
Оксана Желтухина
Хорошая компания, помогли и советом бесплатным и делом, все оформили, юристы из офиса в Питере отзывчивые люди и вежливые, рада, что обратилась именно сюда, побольше б таких организаций!
Дата
24 июля 2024 года
игорь р.
Пришлось оформлять процедуру банкротства. Посоветовали обратится в этот центр. Всё прошло хорошо, в мою пользу. Претензий нет. Рекомендую.
Дата
24 июля 2024 года
Надя Фролова
Хочу поблагодарить Национальный центр банкротств в городе Санкт-Петербурге за оказанную помощь в моей непростой ситуации. Все удалось успешно разрешить. Отношение достойное, было ощущение, что я в надежных руках. Большое спасибо.
Дата
23 июля 2024 года
Элеонора Ивушкина
Огромное спасибо специалистам за их профессионализм, ответственность и грамотный подход к делу с полной отдачей. Избавили нас от лишней волокиты с документами. Процедура банкротства прошла гладко и без проблем.
Дата
23 июля 2024 года

Вопрос-ответ

Может ли банк понять, что я хочу обанкротиться?

Новая скоринг-модель может показать это при оценке заявки на кредит. Однако работает она не во всех банках и МФО. Пока система работает в тестовом режиме.

Откажут ли в кредите, если я хочу обанкротиться?

Если вы уже закредитованы, вам, скорее всего, откажут в кредите из-за высокой ПДН.

На что смотрит банк при заявке на кредит?

Банки и МФО оценивают кредитную историю, смотрят на возможность дефолта и возможность банкротства заемщика.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 21:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 21:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Сейчас работаем
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Кредитная карта Ипотека Реализация имущества Микрозаймы Коллекторы МФО Документы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Сроки Судебный приказ Реструктуризация задолженности Цена Мошенничество Сделки Субсидиарная ответственность ИП Штрафы Отказ в банкротстве Наследство Учредитель ООО Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Семейное банкротство (супруги) Военнослужащий Поручительство Налоги Управляющая компания Инвалид Налоговая Безработный Поручитель Госслужащий Мировое соглашение Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Условия Банки МФО

511 просмотров

Дата публикации: 25.03.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: