Деятельность «раздолжнителей»

Хотя деятельность коллекторов регулируется законом, а методы взыскания ограничиваются вежливыми напоминаниями о долге и убеждениями вернуть деньги, все же заемщиков часто пугают звонки и неожиданные визиты. Да и коллекторских компаний, действующих нелегальными способами, остается достаточно. Неудивительно, что должники ищут защиты. А когда есть спрос, появляется и предложение — в лице так называемых «раздолжнителей». Кто это, как они работают, есть ли смысл тратить деньги на их услуги — разберемся в материале. 

Раздолжнители: кто это и чем занимаются

«Раздолжнители» — это компании или частные лица, которые обещают должникам решить проблемы с кредиторами. Их еще называют антиколлекторами. Они предлагают взять на себя общение с банками и МФО, где у клиента есть просроченные кредиты, оказывают юридические услуги, иногда даже выкупают задолженность. 

Естественно, работают «раздолжнители» не бесплатно. А если обещают помощь без оплаты, то это либо мошенники, либо бесплатной будет только консультация, а за дальнейшие действия попросят деньги. Список услуг довольно обширен.

Общение с кредиторами по поводу долга клиента

Если должник тяжело переживает периодические звонки коллекторов, боится, что взыскатели нагрянут домой или на работу, расскажут коллегам и друзьям о задолженности, то «раздолжнители» могут организовать тишину. Для этого необходимо написать заявление о том, что должник доверяет конкретному лицу или компании стать его представителем в банке или МФО. 

Действительно, кредиторы больше не побеспокоят, но здесь кроется подвох. Долг не исчезнет, пени продолжат расти. К тому же любой человек вправе самостоятельно отказаться от общения с коллекторами абсолютно бесплатно, без посредников. 

Консультации по поводу банкротства

Антиколлекторы не занимаются списанием долгов, поэтому могут только помочь информационно, запросить часть документов для вступления в процедуру признания несостоятельности.

Когда речь идет о банкротстве, возникает множество нюансов, требуется участие профессионального юриста и арбитражного управляющего. Они проверят клиента на соответствие критериям неплатежеспособности и составят стратегию, которая гарантирует аннулирование обязательств. «Раздолжнители» такими компетенциями не обладают. Пользуясь их услугами, должник попадает в ловушку. С одной стороны, думает, что процесс банкротства запущен. С другой, для кредиторов ничего не меняется: они вправе подать в суд, начать принудительное взыскание через судебных приставов. 

Попытки урегулировать вопрос с долгом перед банком, МФО или коллекторами

Даже после того как заемщик просрочил платежи, есть шанс договориться с кредитором. Финансовая организация сделает все, чтобы вернуть деньги, а добровольное решение вопроса всегда привлекательнее бесконечных судебных тяжб. «Раздолжнители» могут пытаться договориться на один из следующих сценариев:

реструктуризация долга — когда задолженность дробят на доступные для должника платежи, растягивают на длительный срок;

рефинансирование займов — новый большой кредит, который покроет просроченные займы;

кредитные каникулы или отсрочка платежей — имеют смысл, если финансовая ситуация в ближайшее время улучшится и позволит вовремя вернуться в график выплат.

Действительно, очень удобно, когда диалог с банками и коллекторами ведут специалисты. Но нет смысла тратить деньги на то, что можно сделать без посторонней помощи. 

Глобально проблему с обязательствами антиколлекторы не решат, заемщику придется включаться и принимать решения. 

Нужны ли вам услуги антиколлекторов

Чтобы точно понимать, нужен ли посредник в вашей ситуации, следует оценить наличие рисков и смысла взаимодействия. Важно добраться до самой сути деятельности раздолжнителей.

Антиколлекторы работают не из альтруизма

Это компании с коммерческим интересом. Чем больше долг, за который они берутся, тем выше стоимость услуг. А если у человека нет возможности исполнять обязательства, то стоит ли брать на себя дополнительные траты? 

В целом, все, что предлагают «раздолжнители», можно сделать самостоятельно:

договориться о рефинансировании и реструктуризации напрямую с банком или коллекторами;

отказаться от неприятного взаимодействия с кредиторами;

подумать о банкротстве. 

«Раздолжнители» не избавят от долгов

Даже если предположить, что антиколлекторы выкупят задолженность частично или целиком, произойдет смена кредитора, но обязательства никто не простит, не спишет. При этом клиенту не станут об этом сообщать, а предложат заплатить за:

Отсутствие контактов с коллекторами. Повторим, что, независимо от суммы долга, гражданин вправе отказаться от взаимодействия. Для этого достаточно написать заявление с запретом использовать свои данные, включая адрес и номер телефона. Фактически это лишает кредиторов возможности контактировать с должником, его жизнь становится спокойнее. Но только до того момента, пока они не выйдут в суд и не передадут исполнительные документы в ФССП. 

Списание задолженности взамен на оплату малой части. Действительно, подобная схема возможна. К примеру, коллекторы часто предлагают договориться и прощают определенный процент долга, если заемщик единовременно внесет большую часть. Но можно быть уверенным в правдивости предложения, только если самостоятельно видеть и подписывать договор. Если об этом говорят антиколлекторы, не исключено мошенничество. Тогда должник передаст средства посреднику, а через короткий промежуток времени от него потребуют оплатить полную сумму задолженности.

Инвестиции для заработка на оплату долга. Это еще одна мошенническая схема, привлекательная для заемщика. «Раздолжнители» обещают преумножить определенную сумму и направить прибыль на закрытие обязательств. Легко догадаться, что антиколлекторы пропадут, как только клиент передаст финансы для вложения в неведомые проекты. При этом доказать обман будет практически невозможно, ведь договор или не заключают, или подписывают на таких условиях, что посредник оказывается ничем не обязан.

Окончательное решение принимать должнику. Но следует всегда помнить, что цель антиколлекторов — не избавить от долга, а облегчить жизнь клиента. Опасная иллюзия тишины усугубляет проблему, долги растут, как снежный ком. Рекомендуем не прятать голову в песок, ведь выход есть!

Как защититься от обмана

Чтобы подстраховаться от потери денег, советуем заранее проверить антиколлекторов:

убедиться, что компания работает давно, а деятельность лицензирована;

проверить отзывы в открытых источниках;

попробовать самостоятельно договориться с коллекторами, банком или МФО о комфортном урегулировании спора. Заемщику пойдут навстречу и предложат рефинансировать или реструктурировать задолженность. Дополнительно платить за это не придется;

узнать мнение профильных специалистов, которые ежедневно помогают клиентам разобраться с непосильными долгами. После разговора с «раздолжнителями» советуем проконсультироваться с грамотным юристом. Он оценит положение и предоставит аргументы, как лучше поступить, и есть ли смысл платить посредникам.

Почему подать на банкротство выгоднее и надежнее, чем обращаться к «раздолжнителям»

Чем дольше откладывать проблему с задолженностями и пытаться найти «обходные пути», тем серьезнее станет долговая нагрузка. Возможно, рациональнее подать на банкротство, чем увеличивать долговую массу. Как только суд примет заявление, банки заморозят задолженность, пени и штрафы перестанут начисляться, а исполнительные производства будут приостановлены. Кроме того, в этом случае кредиторы больше не будут общаться с должником напрямую, а все взаимодействия будут проходить только через финансового управляющего, который ведет процедуру и контролирует законность действий сторон.

В результате банкротства суд аннулирует обязательства, освобождает заемщика от долгов и лишает кредиторов права требования в будущем. Да, за судебные издержки придется заплатить, но это не будут расходы, выброшенные в воздух. Они дадут эффект, а процедура признания несостоятельности официально регламентируется законом, в отличие от деятельности антиколлекторов. Делайте взвешенный и разумный выбор и не попадайтесь на удочку мошенников.