Коротко о главном
Тинькофф ведет свою деятельность дистанционно. Это значит, что у него нет офисов, а возможность очной консультации отсутствует. Несмотря на удаленный формат оказания банковских услуг, кредитор не «прощает» долгов и активно занимается их взысканием.
Предлагаем разобраться, какую работу ведет с неплательщиками и какие санкции применяет банк, обращается ли в суд и к коллекторам. В конце статьи дадим полезные рекомендации должникам.
^
Что будет, если не платить по кредиту в банке Тинькофф
Тинькофф — это официальный банк, имеющий лицензию ЦБ РФ. Действия его сотрудников при появлении у клиента просрочки по кредитным обязательствам схожи с методами работы других кредитных организаций:
-
Сначала представитель банка звонит заемщику с напоминанием о необходимости внести платеж. Телефонный разговор будет посвящен причинам пропуска и намерениям по оплате.
-
Если дозвониться не получилось, на адрес просрочника отправят письмо и потребуют выплатить задолженность. Его могут продублировать на адрес e-mail.
-
При отсутствии действий со стороны заемщика, кредитор вправе начать взыскание суммы через суд, обратившись с исковым заявлением или за выдачей приказа. После вынесения решения возвратом долга займутся судебные приставы. Нередко Тинькофф банк делает выбор в пользу коллекторского агентства, продавая безнадежные долги.
В зависимости от вида кредита и условий соглашения, заемщику придется выплачивать:
Банк вправе требовать от недобросовестного заемщика полностью выплатить кредит или восстановить лимит кредитной карты из-за нарушения условий договора.
^
Как ведется досудебная работа с должником
Сначала банк постарается вразумить неплательщика оповещениями, беседами о последствиях просрочки и убеждением. Служба взыскания Тинькофф общается с клиентами исключительно дистанционно. Информирование происходит по трем каналам:
-
Приложение Тинькофф банка и личный кабинет клиента на сайте. Здесь будет публиковаться информация о наступившей просрочке.
-
Телефон. На номер заемщика будут звонить и присылать SMS-оповещения.
-
Почта. Письма с уведомлениями и требованиями оплатить долг будут отправлять на адрес, указанный в договоре и на e-mail.
На сайте кредитного учреждения размещены предложения для клиентов, у которых возникли непредвиденные финансовые трудности или другие уважительные причины пропуска даты платежа. Самое главное в этом случае — не избегать общения с представителями банка, а вместе искать решение. Вариант подходит добросовестным заемщикам, которые переживают за свою кредитную историю и способны улучшить материальное положение. Тинькофф предлагает несколько способов решения проблемы:
Обратиться в банк за помощью лучше заранее или сразу после выхода на просрочку. Не стоит доводить до того, когда долг увеличится за счет пени и штрафов, а взысканием начнут заниматься приставы или коллекторы.
Если долг Тинькофф банку — не единственный, а на выплаты по кредитам уходит почти весь доход, стоит задуматься о процедуре банкротства. После признания несостоятельности можно избавиться от задолженностей перед банками и МФО, списать неоплаченные штрафы и налоги.
-
^
Какие санкции применяет банк Тинькофф
В каждом кредитном договоре есть пункт об ответственности за допущение просрочки. Это своеобразное наказание, применяемое к нарушителям графика платежей, которое одновременно еще и мера стимулирования добросовестного отношения к своим обязательствам. Так, для проблемных клиентов банка Тинькофф предусмотрены следующие санкции:
По закону размер пеней не может быть более 20% годовых от суммы просрочки. На первый взгляд 20% не кажется большой суммой, так как получается примерно 0,55% за сутки. Но пеня начисляется ежедневно, в то время как сумма просрочки постепенно увеличивается. Кроме этого, начисляются предусмотренные кредитным договором проценты. Спустя несколько месяцев все эти надбавки будут заметнее, а долг продолжит «раздуваться» с каждым днем.
Штраф и пени увеличивают итоговую переплату по сравнению с указанной в договоре на момент заключения. Их начисление происходит плюсом к процентам за пользование деньгами. Небольшая просрочка (погашенная в ближайший месяц) не грозит большой неустойкой и не окажет существенного влияния на кредитную историю.
В зависимости от типа кредитного продукта, по которому допущена просрочка, банк может действовать по-разному:
^
Как банк Тинькофф взыскивает долги через суд
Если досудебное урегулирование не приносит результатов, клиент не начинает погашать просрочку или не выходит на связь, Тинькофф может перейти к судебному взысканию долга.
В законе нет четкого срока, по окончании которого банки обязаны подавать на должников в суд. Этот вопрос кредитные учреждения решают самостоятельно исходя из суммы долга, поведения должника. В среднем, судебное взыскание начинается спустя 3-6 месяцев после наступления просрочки.
Финансовая организация вправе подать иск раньше, если понимает, что дело безнадежно, или позднее, если долговая сумма небольшая. Тинькофф может обратиться в суд двумя способами:
Узнать о том, что банк Тинькофф начал взыскание задолженности через суд, можно на сайте ГАС «Правосудие». В базе содержится информация о вынесенном судебном приказе и гражданских делах, в которых заемщик является участником.
^
Какими полномочиями по взысканию долга наделены судебные приставы
После того как суд подтвердит наличие долгового обязательства, сотрудник Тинькофф банка передаст в ФССП приказ или исполнительный лист. Взысканием долга займутся судебные приставы. В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве», они наделены довольно широким кругом полномочий и вправе:
Кредитору разрешается держать на контроле исполнительное дело. При необходимости на бездействие специалиста ФССП можно подать жалобу вышестоящему руководителю.
На любом этапе принудительного взыскания заемщик имеет право оплачивать просрочку частями или закрыть долг полностью. Деньги можно перечислять на счет взыскателя или на депозит ФССП. В первой ситуации стоит предоставлять квитанции приставу, чтобы он был осведомлен о добровольной выплате задолженности.
А как быть должникам Тинькофф, у которых нет регулярного дохода, или количество кредитов настолько велико, что зарплаты попросту не хватает? Для таких ситуаций предусмотрена процедура признания должника неплатежеспособным. Результат банкротства — спокойная жизнь без долгов и звонков из банка.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
^
Может ли Тинькофф продать долг коллекторам
Любой банк может привлечь к взысканию коллекторское агентство. Тинькофф также прибегает к помощи подобных структур.
Продажа долга означает, что Тинькофф передает свои права кредитора другой организации. В этом случае физическое лицо становится должником коллекторского агентства и выплачивать задолженность нужно ему.
Коллекторы обязаны соблюдать условия о размерах неустойки и штрафа. Они должны работать с неплательщиком только законными методами и по правилам, которые установлены законом № 230-ФЗ. Среди доступных способов взаимодействия для взыскания просроченной задолженности:
Для каждого способа предусмотрены ограничения, например:
-
коллектор не имеет права звонить в ночное время — с 22 до 8 утра по будням, с 20 до 9 в выходные и праздники;
-
в неделю можно совершить не более двух звонков одному должнику;
-
встречаться с неплательщиком разрешено максимум два раза в неделю.
В деятельности коллекторов есть и запреты на:
На сотрудников коллекторских агентств, которые нарушают нормы закона, можно жаловаться — в полицию, ФССП, прокуратуру, суд. Если же нет желания усложнять жизнь довольно неприятным общением, есть смысл заявить о неплатежеспособности и списать долги.
-
^
Советы должникам банка Тинькофф
Если внезапно ухудшилось материальное положение, возникли непредвиденные траты, и есть четкое понимание, что очередной платеж по кредиту внести не получится, стоит заранее обратиться в банк. Кроме реструктуризации и кредитных каникул, у Тинькофф есть несколько способов помощи заемщикам:
-
Подключение услуги «Снижение платежа». Эта опция от Тинькофф платная и активировать ее нужно заранее — за три платежа по графику без просрочек. В этом случае важно просчитывать ситуацию на ближайшую перспективу.
-
До наступления просрочки можно перенести дату платежа. Если кредит оплачивается 10 числа, а зарплату выдают 25, специалист может передвинуть дату, например, на 27 число. В этом случае заемщик сможет возвращать кредит без просрочек.
Обратиться в Тинькофф и сообщить о финансовых проблемах можно только онлайн — по телефону службы поддержки клиентов, в приложении или на сайте. При этом важно подготовиться, чтобы подтвердить слова документами — справкой о зарплате, болезни, документом о постановке на учет по безработице.
Если же момент упущен, Тинькофф не пошел на уступки, и принудительное взыскание через ФССП или коллекторов уже началось, необходимо помнить о своих правах. Так, должник на законных основаниях может:
Большие долги — серьезная проблема. Однако ситуация не патовая. Чтобы найти решение, лучше заручиться поддержкой профильного юриста, который подскажет, как найти выход.
-
Вопрос-ответ
Предусмотрено два порядка признания банкротом — внесудебный и судебный. О том, как на практике поэтапно проходит банкротство мы рассказали здесь.
Неплательщика ждут разбирательства — о причинах просрочки, требованиях кредитора. Суд будет принимать решение с учетом всех обстоятельств дела. О последствиях, которые ждут должника, можно прочитать в статье.
В зависимости от суммы долга приставы могут наложить арест на квартиру, автомобиль, ценные вещи должника. Подробнее об имуществе, которое служащие ФССП могут и не могут забирать, рассказали в статье.