8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Ситуацией, когда банк подает судебный иск на должника, никого не удивить. Как только заемщик перестает платить по кредитному договору, и банковские сотрудники понимают, что миром спор не решить, долг либо продают коллекторам, либо направляют в суд иск о принудительном взыскании средств. Но что, если банк нарушает права должника? Тогда это прямое основание подать жалобу или заявление в суд. В материале мы расскажем, в каких случаях и как правильно это сделать, а когда стоит обратиться за помощью к юристу в Москве.

Банк подал в суд — что дальше?

^

Когда пора подавать заявление в суд

Банки редко допускают нарушения, ведь на них работают целые юридические департаменты, которые стандартизируют процессы и оттачивают до мелочей документы. Тем не менее, когда клиент открывает счет или берет кредит в банке, ему стоит внимательно читать договор кредитования. Особенно сноски и пункты, написанные мелким шрифтом — обычно там скрывают условия, которые не должны броситься в глаза. Кроме того, важно следить за движением средств на счетах и обновлением законов, которые дают послабления заемщикам. Разберем каждую ситуацию по порядку, чтобы понимать, когда можно подать жалобу в вышестоящие инстанции.

Нарушение кредитного договора

Обязанность банка — полностью и достоверно проинформировать гражданина об условиях кредитования, на которые он соглашается, подписывая договор. В этом смысле ключевые пункты, написанные мелким, незаметным и нечитаемым шрифтом, могут стать поводом для судебной тяжбы. Кроме того, подать иск стоит, если банк нарушил условия договора: 

 назначил более высокую процентную ставку;

 списывает деньги в неустановленный день;

 передает персональные данные третьим лицам. 

Также нарушениями считаются:

  • одностороннее изменение условий договора;

  • взимание комиссий, не предусмотренных договором;

  • отказ внести изменения в кредитную историю;

  • неверный расчет процентов по займу.

Истцу потребуется обосновать в исковом заявлении нежелание продолжать правоотношения с банком. При этом кредит все же придется вернуть, но уже на пересмотренных судом условиях.

Обратите внимание, что подать в суд за отказ в выдаче кредита нельзя. Одобрение займа — право, а не обязанность кредитной организации. 

Повышение процентной ставки

Банк может ссылаться на изменение экономической обстановки, повышение ставки ЦБ РФ, но повышать процент по действующим кредитам не вправе. Такое изменение условий договора считается существенным, а поэтому ставку обговаривают до его подписания в соответствии со ст. 5 Закона № 353-ФЗ

В одностороннем порядке банк может только улучшить положение клиента: снизить ставку или отменить наложенные санкции. Иначе он подаст в суд и будет прав. 

Хищение денежных средств

Если сумма на дебиторском счете уменьшилась, в первую очередь, необходимо проверить наличие задолженностей по кредитам, квартплате и иным обязательствам. Возможно, кредитор подал в суд, получил исполнительный лист, а банк законно списывает деньги в счет долга. Но, если невыполненных обязательств нет, следует обратиться в банк с претензией. Если внутренняя проверка не принесет результатов, то можно смело заявлять в суд о хищении средств.

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику

Безосновательный отказ в предоставлении ипотечных каникул

В соответствии с Законом № 353-ФЗ заемщик вправе подать заявление на ипотечные каникулы при наступлении неблагоприятных событий, например при:

 потере работы;

 оформлении инвалидности;

 длительной болезни;

 нахождении в отпуске по уходу за ребенком. 

В перечисленных случаях банк обязан согласовать отсрочку платежей, независимо от желания и внутренней политики. Заемщику необходимо написать заявление и приложить подтверждающие сложную жизненную ситуацию документы.

Если банк отказывает в предоставлении каникул по ипотечному кредиту, то оформляет письменный отказ с указанием причин. В противном случае заемщику следует потребовать соответствующий документ, ссылаясь на ст. 6.1-6.1.1 Закона

Отказ банка гражданин вправе обжаловать через ЦБ РФ или в суде.

Кредитные каникулы: что это и как получить

Дополнительные услуги

Когда говорят о навязанных со стороны банка услугах, то, чаще всего, имеют в виду страховку. Когда человек приходит в банк за кредитом, требование о страховании высказывается безапелляционно. Либо стоимость полиса автоматически плюсуют к сумме займа, не спрашивая согласия, либо грозят в разы повысить процентную ставку при отказе от страховки. Растерянный клиент соглашается. И только дома осознает масштаб бедствия. 

На такой случай предусмотрен «период охлаждения». Он составляет 2 недели после подписания договора. В течение этого времени заемщик вправе передумать и вернуть деньги за страховку — для этого нужно написать заявление и подать его в страховую компанию. После рассмотрения и вынесения положительного решения средства зачислят на банковский счет, а как ими распорядиться — решать заемщику. Он может направить их на погашение части кредита либо воспользоваться в личных целях.

Одновременно гражданин вправе подать в суд на банк. Решение будет на стороне истца, если удастся доказать, что согласия на дополнительную услугу никто не спрашивал, или ее навязали при выдаче кредита.

Отказ в возврате средств при досрочном погашении займа

Если заемщик досрочно закрыл кредит, то он вправе отказаться от услуг, которые предварительно оплатил, но их ему фактически не оказали — об этом написал Верховный суд в Обзоре 2018 года. При грамотно выстроенном судебном процессе гражданин может рассчитывать на штраф от банка в размере 50% от суммы требований и компенсацию морального вреда. 

Списание заемных средств в счет долга

Рассмотрим ситуацию. Клиент банка получил дебетовую карту без овердрафта, то есть без возможности пользоваться заемным лимитом по принципу кредитки. Приставы арестовали счет за долги, банк получил требование о направлении поступающих средств на погашение задолженности. Из-за подключенной по умолчанию опции овердрафта, о которой клиента не уведомили, в счет долга пошли заемные деньги.

Когда должник не смог расплатиться, банк решил подать на него в суд. Это реальное дело, которое закончилось победой заемщика в ВС РФ. Причина: подключение овердрафта должно быть предусмотрено договором. В противном случае, при самовольном предоставлении заемных средств требовать их назад нельзя.

Гарант.ру: ВС РФ: списание банками долгов с пустых дебетовых карт противоречит закону

Отказ в закрытии вклада

Банки не любят терять клиентов и всеми силами стремятся удержать их. Когда человек обращается с желанием закрыть вклад с начисленными процентами, в ход идут различные причины отказа. В кассе нет нужной суммы, нужно обсудить ситуацию с менеджером — что угодно, лишь бы затянуть нежелательное действие. Это прямое нарушение ст. 837 ГК РФ, по которой банк обязан без промедлений выдать вклад или его часть по требованию вкладчика. В противном случае клиент вправе обратиться с исковым заявлением в суд. 

Необоснованный штраф

Каждый заемщик должен запомнить: обязательства перед банком считаются исполненными в момент оплаты очередного взноса. Информация особенно актуальна в отношении кредитов, которые не списываются со счета автоматически каждый месяц. Может случиться, что заемщик внесет средства в последний рабочий день, а поступят они в кредитную организацию только после выходных или праздников. В такой ситуации начисление процентов за просрочку, порча кредитной истории и штрафы незаконны. Если банк совершает правонарушение, или клиент уже оплатил незаконный штраф, то это повод подать в суд.

Реклама без разрешения

Если клиенту банка регулярно поступает раздражающая реклама услуг и навязчивые звонки, стоит поинтересоваться, как они получили персональные данные. В договоре всегда есть сноска о согласии использования номера телефона и прочих сведений. Но и в этом случае есть возможность прекратить поток информации. Для этого необходимо подать в кредитную организацию заявление об отзыве персональных данных. Если и это не поможет, то защититься поможет суд. Там можно претендовать даже на компенсацию морального ущерба — но только если получится доказать его наличие.

Как отозвать свои персональные данные из банка

Банкротство физлица

При отсутствии возможности выполнять финансовые обязательства граждане вправе списать их через банкротство. Только этот вариант позволяет избавиться от неподъемных кредитов, кредитных карт, долгов по распискам и ЖКХ с минимальными последствиями. Остальные способы, например, кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация только снижают долговую нагрузку и временно приостанавливают выплаты. 

Если должник подходит под критерии банкротства, ему следует подать заявление в арбитражный суд. Банк выступит не в роли ответчика, как в обычных судебных процессах, а кредитора. Взыскать с него даже при наличии оснований ничего не получится, но главный бонус банкротства — списание задолженности, того стоит.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Если долги невелики, а имущества для взыскания у должника нет, можно обанкротиться через МФЦ. Банкротство без суда проходит быстрее и проще, но из-за особенностей процедуры гарантировать положительный исход невозможно. Кредиторы вправе в любой момент на протяжении полугода подать в суд и инициировать исполнительное производство. Тогда внесудебное банкротство прервется, и должнику придется самому обращаться в суд. 

Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция

^

Как подготовить к суду

Прежде, чем подать на банк в суд, важно грамотно провести досудебную претензионную работу. Она заключается в направлении письма с указанием нарушенных пунктов закона и требований. Отметим, что банки часто соглашаются с доводами клиента и идут навстречу, особенно если понимают, что проиграют в суде. 

Даже если попытка договориться без суда не принесет результата, она будет полезна по нескольким причинам:

 переписка с банком — обязательное условие для выхода в суд. Она подтвердит добросовестность истца;

 банк может частично согласиться с доводами: сделать перерасчет процентов, списать штраф, предложить рефинансирование по сниженной ставке;

 письма послужат доказательствами в судебном разбирательстве. 

По некоторым основаниям гражданин вправе сразу подать в суд. Чтобы выбрать правильную стратегию защиты интересов, стоит обратиться за консультацией к юристу. Специалист проанализирует ситуацию и разработает наиболее эффективную тактику ведения дела, в том числе определит:

  • предмет спора и сумму исковых требований. В иске можно требовать взыскания денежных средств и морального вреда, отмены противоправных решений, расторжения или изменения условий договора;

  • подсудность;

  • круг ответчиков;

  • доказательства, которые предстоит собрать для суда. 

Соблюдение этих пунктов — залог принятия искового заявления с первой попытки и успешного рассмотрения дела.

-

Консультация с юристом — первый шаг на пути к решению финансовых проблем. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Как и куда подать иск

Самый удобный способ судиться с банком — нанять представителя через оформление нотариальной доверенности. Он самостоятельно будет заниматься бумажными вопросами, составит заявление и направит его:

 в канцелярию суда;

 заказным письмом по почте;

 на сайте «Мой арбитр» — по арбитражным делам;

 на сайтах судов или ГАС «Правосудие».

Чтобы подать иск удаленно, потребуется ЭЦП или учетная запись на Госуслугах.

Как же определить, куда подавать иск в конкретном случае? Для этого необходимо знать правила подсудности:

  1. Юрлица и ИП по экономическим спорам судятся в арбитражных судах. Туда же следует подавать заявление на банкротство.

  2. Иски о защите прав потребителей ценой до 100 000 рублей, дела о выдаче судебного приказа, а также иные дела на сумму до 50 0000 рублей рассматривают мировые суды.

  3. Остальные споры, которые выходят за пределы полномочий мирового суда, проходят в районных. 

Следующий шаг — определить, в какой конкретно мировой или районный суд подавать иск. Если речь идет о споре с банком, истец может обратиться в суд по своему месту жительства. В остальных случаях придется судиться по адресу ответчика. 

^

Что писать в исковом заявлении: образец иска

Стандартный иск на банк содержит несколько обязательных пунктов:

 наименование суда;

 сведения об участниках дела;

 цена иска с приложением расчета;

 описание обязательств, по которым возник спор, а также допущенных нарушений;

 ссылки на нормативные акты, которые обосновывают правоту истца;

 требования;

 перечень приложений;

 дата и подпись заявителя.

Составить иск самостоятельно непросто, но мы предлагаем воспользоваться примером от профессиональных юристов. Скачать образец иска вы можете на сайте. А если возникнут затруднения, обратиться за помощью к юристу.


Скачать образец искового заявления в суд на банк

Не забудьте приложить к заявлению:

 копии иска для предоставления всем участникам процесса;

 квитанцию об оплате госпошлины. Дела о защите прав потребителей суды рассматривают бесплатно;

 копии паспорта, договора с банком, дополнительных соглашений;

 переписку с банком в ходе досудебного урегулирования спора;

 расчет суммы иска;

 доверенность представителя;

 доказательства по делу: платежки, выписки со счета и прочие документы. 

Если иск составлен правильно, а собранные документы обосновывают требования истца, то можно рассчитывать на положительное решение. 

-

Квалифицированный юрист поможет учесть все нюансы. Своевременная консультация станет оптимальным решением для каждого, кто оказался в затруднительном положении. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Когда стоит подавать на банкротство?

Банкротство подходит каждому гражданину, попавшему в сложную жизненную ситуацию и не способного исполнять финансовые обязательства. Когда долги достигают полумиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев, возникает обязанность подать в суд и списать задолженность. Есть еще несколько условий. О них читайте в статье.

Какие документы понадобятся для банкротства?

К заявлению о банкротстве прилагаются документы, которые доказывают правоотношения с банком, а также свидетельствуют об ухудшении финансового положения должника. Это могут быть справки о доходе, выписки из истории болезни, документы о постановке на учет в качестве безработного. Подробнее читайте здесь.

Что делать, если нет денег платить по кредиту?

Точно не стоит прятаться от банка и игнорировать требования. Так должник только ухудшит ситуацию. Наоборот, стоит активно взаимодействовать и предлагать варианты решения проблемы. Если достичь компромисса не получается, стоит рассмотреть вариант банкротства физлица. Подробности — здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Банки Судебное банкротство Документы

8546 просмотров

Дата публикации: 28.10.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: