8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Вы добросовестно выплачиваете займы, формируете положительную кредитную историю, но вдруг приходит угрожающее письмо из банка. Или неожиданный звонок в дверь — и на пороге стоят коллекторы с требованием вернуть долг. Оказывается, мошенники взяли кредит по вашему паспорту и сделали вас должником. Как так получилось и что делать? Давайте разбираться! 

Как узнать, нет ли на вас кредитов

^

Разве можно взять кредит на чужой паспорт?

По закону оформить деньги взаймы в банке или МФО возможно исключительно на свое имя и после предоставления удостоверения личности. Однако на практике случается иначе. Мошенники используют разные схемы, чтобы завладеть данными чужого паспорта. Наиболее распространенные варианты:

 Документ крадут или находят утерянный и меняют фотографию. Владельцы месяцами не подозревают, что остались без паспорта, а злоумышленники успевают оформить несколько займов. Поэтому важно контролировать сохранность документа и в случае утери быстро написать заявление в полицию, чтобы личные данные попали в список недействительных.

 Злоумышленники выкупают базы у недобросовестных операторов персональных данных. В результате утечки конфиденциальные сведения о гражданах просачиваются в открытый доступ.

 Люди собственноручно передают информацию о себе в распоряжение мошенникам. Так может произойти, если предоставлять копию паспорта там, где это необязательно: в отелях, каршеринговых сервисах, турагентствах. Столь же опасно переходить по неизвестным и непроверенным ссылкам, которые могут вести на фишинговые сайты: злоумышленники таким образом крадут сведения с электронного устройства с помощью вирусной программы. В их распоряжении могут оказаться фото документов в галерее, сохраненные пароли от онлайн-банков.

 В телефонном разговоре злоумышленники представляются работниками банка или правоохранительных органов. Через обман и запугивание заставляют жертву сообщить код из SMS-сообщения, чтобы получить доступ к онлайн-банку или Госуслугам. А там находится масса ценной информации — паспортные данные и не только. 

Что могут сделать мошенники через Госуслуги

^

Где и как могут взять деньги по чужому паспорту

Учитывая, как быстро развиваются кибертехнологии, получить кредит обманным путем вполне реально. А если у мошенников есть сообщники в банке или МФО, препятствий вообще не возникает.

По чужим документам аферисты пытаются оформить займы в разных кредитных организациях:

 В банках. Невзирая на то, что банковские сотрудники внимательно проверяют личность клиента, просят справку о доходах и номер телефона работодателя, злоумышленники могут оформить экспресс-кредит, который выдают онлайн только по паспорту. Так банки работают, например, с зарплатными клиентами — получить заем можно прямо в приложении на телефоне.

 В МФО. Здесь применяется упрощенная схема кредитования, деньги можно получить по номеру паспорта на сайте за пару минут. Мошенники часто этим пользуются и оформляют несколько микрозаймов сразу. Каждый отдельный долг невелик, но в совокупности и с накрученными процентами сумма получается космической. 

 В магазинах. К примеру, злоумышленники покупают в рассрочку дорогие телефоны, телевизоры, прочую технику. Крупные сети сотрудничают с банками: клиенту предлагают оформить аналог кредита. Согласование проходит в дистанционном режиме, по QR-коду или ссылке. Подписание договора с дальнейшим зачислением средств занимает пару минут.

 Чтобы упростить себе задачу, аферисты иногда оформляют SIM-карту на поддельный или украденный паспорт. Затем с нового номера массово рассылают запросы на кредиты, микрозаймы, покупки дорогих гаджетов в рассрочку. Сотрудники кредитных организаций не всегда «копают глубоко»: сравнивают фото с лицом человека и не пробивают по базе украденных и утерянных документов.

Но чаще всего мошенники всё-таки идут самым простым путем: берут микрозаймы онлайн. В итоге через некоторое время жертву массово атакуют обманутые МФО.

Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

^

Что делать, если злоумышленники взяли кредит на ваше имя

Если вы обнаружили, что потеряли паспорт или мошенники взяли заем на ваше имя, не тяните — начинайте действовать как можно скорее.

Напишите заявление в полицию

Хорошо, если пропажа паспорта обнаружится раньше, и мошенники не успеют взять кредит. В этом случае необходимо написать заявление об утере документа. Серия вместе с номером попадут в список недействительных, поэтому при попытке оформить кредит злоумышленники столкнутся с отказом. Но даже если получат деньги через сообщников, вы сможете легко доказать свою невиновность. 

 Если же мошенники уже набрали займов, нужно написать заявление об открытии уголовного дела по ст. 159 УК РФ.

УК РФ Статья 159. Мошенничество 

Подать заявление можно следующими способами:

 По телефону. Нужно позвонить по номеру 112, связаться с дежурной частью и сообщить о происшествии. Обращение зарегистрируют в КУСП и направят к вам оперативную группу, чтобы выяснить обстоятельства и принять заявление.

 В ближайшем отделении полиции. Необходимо сообщить дежурному о преступлении, пройти к следователю и написать заявление. Полицейский подскажет, как правильно оформить документ, чтобы не упустить важных нюансов.

 Онлайн на сайте МВД. Во вкладке «Для граждан» найти раздел «Прием обращений граждан и организаций». Выбрать «Министерство внутренних дел», далее «Подать обращение». Заполнить открывшуюся форму и отправить сообщение. 

Как и куда подать заявление о мошенничестве

Подайте заявление в паспортный стол

О пропаже паспорта и необходимости замены необходимо сообщить в паспортный стол. Это можно сделать через Госуслуги. В таком случае новый паспорт удастся получить даже быстрее — за 10 дней вместо 2-4 недель. 

Узнайте обо всех кредитах

МФО и банки не будут долго молчать: достаточно нескольких просрочек, чтобы должнику начали звонить и писать с требованием вернуть деньги. Но как узнать обо всех займах, которые успели оформить мошенники? Для этого нужно собрать кредитную историю из всех бюро — их в России 6. Причем каждая кредитная организация сама выбирает, с какими БКИ сотрудничать.

Контакты бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр | Банк России (cbr.ru)

Чтобы узнать кредитную историю, нужно следовать такому алгоритму:

 Проверить, в каких БКИ содержатся сведения. Для этого:

 авторизоваться на Госуслугах;

 перейти на вкладку «Справки и выписки» раздела «Услуги»;

 выбрать «Поиск бюро с вашей кредитной историей», нажать «Начать»;

 после подтверждения персональных данных запрос уйдет в ЦККИ;

 ответ направят в сообщения на Госуслуги в течение пары минут.

 Перейти на сайт каждого БКИ из списка и запросить кредитную историю. Дважды в год бюро предоставляют отчеты бесплатно, чаще — по установленному тарифу. 

В кредитной истории отражаются запросы на займы, платежи, просрочки — так можно собрать досье о действиях мошенников, понять масштаб ущерба и составить список банков и МФО, которым придется доказывать непричастность к заключению кредитных договоров.

Как найти все свои долги

Направьте заявления кредиторам

Когда кредитная история собрана и составлен перечень банков и МФО, где оформлены незаконные займы, нужно обратиться в каждую организацию и написать претензию о мошеннических действиях. Если у кредитора нет офисов, можно направить обращение онлайн.

Документ составляют в свободной форме и указывают:

 в шапке: наименование и адрес банка или МФО, Ф.И.О., адрес и телефон заявителя;

 отказ погашать задолженность, так как она образовалась из-за мошеннических действий — вы не заключали договор и денег не получали;

 подтверждающие вашу непричастность факты: например, что подпись — фальшивая (если договор заключен в офисе) либо вы не проходили идентификацию по телефону (а номер, куда направили SMS для подтверждения оформления кредита, принадлежит мошенникам);

 требование расследовать обстоятельства и аннулировать кредитный договор;

 требование направить в БКИ сведения об отсутствии долга и просрочек. 

К заявлению стоит приложить копии заявлений в МВД и паспортный стол. Бумаги можно принести в организацию лично или направить заказным письмом. У кредитора есть 30 дней на рассмотрение. 

Как не платить кредит, который вы не брали

Аннулируйте SIM-карты

Оформление займов через SIM-карты, купленные на паспорт жертвы, — распространенная схема мошенничества. Чтобы отрезать злоумышленникам этот путь, напишите заявления в адрес сотовых операторов. 

^

Что будет дальше

Возможно несколько вариантов развития событий. Кредитные организации дадут обратную связь по вашим заявлениям:

 аннулируют мошеннические займы и направят корректные сведения в кредитную историю;

 попросят предоставить дополнительные доказательства совершения мошеннических действий;

 откажут в аннулировании кредитных обязательств — особенно часто так случается, если жертва самостоятельно взяла заем и передала деньги мошенникам или сообщила код активации из SMS злоумышленнику по телефону.

Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит

 Если задолженности оставят за вами, можно попробовать оспорить решение в суде. Но здесь тоже гарантий нет. Если банк докажет, что при выдаче займа действовал осмотрительно и разумно, признать кредитный договор недействительным не получится. Придется выплачивать долг до копейки. Если такой возможности по объективным причинам нет, стоит рассмотреть банкротство. Это единственный способ избавиться от всех долгов — как собственных, так и оформленных мошенниками.

-

Предварительная консультация с банкротным юристом позволит оценить перспективы дела и выстроить правильную стратегию. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Можно ли защититься от мошенников

К сожалению, на 100% исключить риск стать жертвой мошенников невозможно. Однако можно свести его к минимуму. Для этого действуйте осознанно:

 Следите за паспортом, не оставляйте в качестве залога, без острой необходимости не передавайте посторонним лицам копию документа. Если он потерялся, сразу обращайтесь в МВД и паспортный стол.

 Если отправили фотографию паспорта, удалите файл из переписки и галереи.

 Не выполняйте требований телефонного собеседника, кем бы он ни представлялся и под какими бы предлогами ни просил отдать деньги или назвать код из SMS-сообщения. В противном случае доказать незаконность оформления займа будет практически невозможно.

 Раз в полгода проверяйте кредитную историю на предмет появления новых задолженностей.

 Вводите данные паспорта только на сайтах с защищенным подключением — это значит, что информация будет зашифрована и недоступна мошенникам.

Будьте внимательны и осторожны — тогда с высокой долей вероятности мошенники не смогут воспользоваться вашей конфиденциальной информацией в преступных целях.


Автор статьи
Евгения Петрушина
руководитель отдела дистанционной работы с клиентами
Курирует дистанционные дела, консультирует клиентов в офисе и по телефону, пишет статьи о банкротстве.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Что делать с мошенническим долгом, если банк его не аннулировал?

Такой кредит придется погашать. Если же денег нет, и финансовое положение не позволяет платить даже по своим обязательствам, накопившиеся задолженности можно списать через банкротство. Подходит ли вам этот вариант — узнаете в статье.

Хочу выплатить кредит, но не хватает денег — что делать?

Можно договориться с банком об изменении условий кредитования: к примеру, попросить об отсрочке погашения или реструктуризации кредита. Подробнее о доступных способах — читайте здесь.

Как изменится жизнь после банкротства?

Прежде всего, после банкротства начинается жизнь, свободная от долгов. Конечно, есть и другие последствия. Например, банкрот обязан в течение 5 лет сообщать о своём статусе кредитным организациям. О других ограничениях рассказываем в этом материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Банки МФО Кредит Микрозаймы Мошенничество

106 просмотров

Дата публикации: 31.10.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: