8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Расчет суммы долга в суде имеет ключевое значение. Именно эти деньги будут взыскивать с должника по кредитному или договору заема. В его интересах проверить обоснованность требований, представленных в иске. Если кредитор накинул пеню, не оговоренную соглашением, или «забыл» о получении нескольких траншей от должника, то ответчик вправе рассчитать и предоставить суду контррасчеты. Важно доказать снижение суммы задолженности: сослаться на неправомерность начисления процентов, истечение срока давности или частичную выплату кредита. Как делать расчет и предоставить его в суд — рассказали дальше в статье.

^

Что такое расчет для суда

Если заемщик не платит по кредиту, банк вправе обратиться за взысканием в суд. В исковом заявлении он указывает требования и обязан обосновать:

 наличие долговых обязательств ответчика — кредитным договором;

 просрочки по кредиту — выписками о поступлениях или отсутствии платежей;

 суммы задолженности — расчетом долга.

Предварительно финансовая организация проводит работу с должником и пытается договориться. Предлагает реструктуризацию и рефинансирование, убеждает вернуться в график платежей. Все это часть процедуры досудебного взыскания и возможность получить от должника признание суммы задолженности. В этом случае взыскать деньги будет проще, а ответчику оспорить требования — наоборот, сложнее. 

Рекомендуем не подписывать никаких документов и не отправлять писем банку без консультации юриста. Самостоятельно рассчитать задолженность тяжело: можно упустить неправомерные неустойки, комиссии, штрафы, что сыграет на руку истцу. Стоит доверить это профессионалу.  

Банк рассчитывает задолженность на основе кредитного договора, графика платежей и выписок о поступлениях средств по правилам ГК РФ. Должник вправе:

 ознакомиться с расчетом до судебного разбирательства;

 согласиться с требованиями — тогда контры не требуются. Ответчик может вообще не участвовать в заседании и ждать исполнительного листа, который пристав отправит на работу;

 оспорить сумму задолженности в контррасчете — в этом случае следует обязательно подготовить доказательства, участвовать в судебных прениях и обосновывать позицию при сопровождении грамотного юриста.

Какие еще документы получит должник до суда

Помимо информации о рассчитанной задолженности, до суда должник получит:

 претензию с требованием вернуть долг и предупреждением о судебном разбирательстве — формальность, которую банк представит как попытку мирно урегулировать спор;

 уведомление о направлении иска — если должник не идет на контакт, финансовая организация ставит его в известность, что выходит в суд;

 исковое заявление — чтобы должник ознакомился с требованиями и мог отреагировать контррасчетом. 

^

Когда банк обращается в суд

Судебное разбирательство не обязательный исход спора. У банка есть и другие варианты выхода из ситуации:

  1. Договориться с должником. Банки всегда идут навстречу заемщикам, попавшим в сложное положение. Если кормилец умер, или сократили на работе, можно рассчитывать на кредитные каникулы, воспользоваться предложениями о рефинансировании или реструктуризации кредита.

  2. Подать на банкротство заемщика, если задолженность более полумиллиона рублей, а просрочки составили от 3 месяцев. В этом случае имущество должника реализуют и этими средствами погасят часть долга. Но банки редко идут на такой шаг. Банкротство для них затратно, хлопотно и невыгодно. Зато для должника это оптимальный выход из финансовой ямы: единственное жилье останется у владельца, кредиты спишут, а банки утратят право требования.

  3. Продать задолженность коллекторам. Для банка это удобное и довольно выгодное решение. Агентства оптом скупают долги заемщиков за несколько лет с большим дисконтом, а потом аналогично требуют возврата или подают в суд.     

Банк обращается в суд в крайнем случае, когда договориться невозможно, или заемщик не признает долг. При этом право на судебное разбирательство наступает с первого дня просрочки по кредиту. Но должнику в течение нескольких месяцев дают шанс исправить положение, и только после этого принимают решение по взысканию долга.

Как понять, что дело пахнет судом

Часто должник узнает о судебном решении из расчетки, где удержали половину из заработной платы по исполнительному листу. 

Истец обязан уведомить ответчика о подаче иска, но искать его не должен. Банк направляет документы по адресу, указанному в кредитном договоре. Если письмо потерялось, или адресат переехал, то о результатах суда станет известно постфактум.

Держать руку на пульсе и оставаться на связи с кредиторами — в интересах должника. Если игнорировать требования и не идти на компромиссы, то ждать приглашения в суд можно в любой момент, начиная с первого дня просрочки. Советуем опередить кредиторов и первым подать в суд на банкротство.    

-

Тот, кто заявляет о несостоятельности первым, имеет существенное преимущество в предстоящей процедуре. Главное — успеть вовремя и правильно подготовиться. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Когда нужен расчет долга

Банк может взыскать задолженность по кредиту двумя способами: 

  • по судебному приказу;

  • через исковое заявление. 

Предоставить расчетные данные по долгу он обязан в обоих случаях. Но правила направления контррасчета от ответчика значительно отличаются. Рассмотрим в деталях.

По судебному приказу

Судебные приказы выдают только по бесспорным требованиям. Неоплаченный кредит относится к таковым, так как заемщик подтверждает обязанность вернуть деньги, когда ставит подпись в договоре. Но банк вправе подать на получение судебного приказа, только если задолженность не превышает полмиллиона рублей. Когда условия соблюдены, события разворачиваются по схеме:

 банк направляет в мировой суд заявление о выдаче приказа с приложением расчета задолженности, кредитного договора, графика платежей, выписок о поступлении средств и прочих подтверждающих документов;

 судья рассматривает документы самостоятельно, без организации заседания и приглашения сторон;

 суд выносит исполнительный документ и оповещает об этом должника;

 у заемщика есть 10 дней, чтобы подать возражения и отменить судебный приказ.

Контррасчет делать необязательно, суд и без него отменит приказ — достаточно изложить свое несогласие на выплату задолженности. Главное — уложиться в 10-дневный срок. Когда должник подает возражение, требования автоматически перестают быть бесспорными, поэтому судебный приказ отменяют, независимо от обоснованности требований.

Но не стоит думать, что на этом все закончилось. За банком сохраняется право подать в суд в порядке стандартного искового производства, что он и сделает сразу после аннулирования судебного приказа.

В исковом производстве

Классическое исковое производство — это состязательный процесс, где стороны приводят доказательства и используют доводы, чтобы склонить суд на свою сторону. Если говорить о расчете задолженности, то истец и ответчик наделены следующими правами и обязанностями:

 банк вместе с иском направляет в суд расчет, подтверждающий сумму требований;

 должник знакомится с содержанием иска, приложениями, чтобы убедиться в правильности исчислений;

 если есть ошибки, ответчик предоставляет суду контррасчет с документами, подтверждающими исправления.  

Первоначальный расчет меняется в ходе процесса. К примеру, банк может добавить штраф за просрочку кредита за дни, пока идет судебное разбирательство. Для уточнения необходимо отдельное заявление и дополнительный расчет.

Часто расчет финансовой организации и контррасчет ответчика отличаются, но стороны вправе договориться и заключить мировое соглашение на комфортных условиях. Предположим, должник предлагает единовременно вернуть задолженность, но без штрафных санкций, а банк согласен пойти на уступки. Стороны заключают соглашение, суд его утверждает, дело закрывается.  Если же договориться невозможно, то внимание уделяется доказательствам обоих расчетных документов. В итоге банк принимает мотивированное решение о взыскании наиболее обоснованной суммы.

^

Кто делает расчет

Рассчитать задолженность обязан истец, ведь именно он заявляет о требованиях в суде. Истцом выступает банк или коллекторское агентство, которое приобрело долг по договору цессии. У ответчика такой обязанности нет. Если он согласен с суммой или не стремится защищать свои права, то может не делать расчет. Тогда суд опирается только на цифры заявителя. Но когда должник настроен защищаться от необоснованных требований, ему нужно выполнить контррасчет, чтобы:

  • доказать, что долга нет — и предоставить платежки в банк;

  • снизить сумму задолженности, если срок давности обращения в суд истек;

  • уменьшить размер долга путем исправления ошибок в расчете финансовой организации;

  • убрать из суммы задолженности пени и штрафы.

^

Как рассчитать долг

Взыскание через суд для банков — стандартная процедура. Расчеты задолженностей поставлены на поток через специальные сервисы, а поэтому вероятность случайной ошибки минимальна. Больше упора должнику стоит сделать на требование о снижении пеней. В этом вопросе стоит проконсультироваться с юристом и доверить разработку стратегии защиты, а также грамотный расчет профессионалу.

Итак, чтобы рассчитать сумму долга, необходимо знать:

  1. первоначальный размер кредита, процентную ставку, правила начисления пеней и штрафов;

  2. график платежей — чтобы понимать, сколько дней просрочки допущено по каждому траншу;

  3. даты внесения платежей и суммы — из банковских выписок и электронных платежек.  

Важно учитывать, что потребуются сведения по платежам за каждый месяц. Чем больше просрочек допущено, тем объемнее получится контррасчет.

Когда использовать калькулятор

Если просрочка составляет пару месяцев, то все можно рассчитать вручную. Когда это невозможно, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Заранее уточните:

 срок кредита и сумму;

 процентную ставку;

 схему начисления процентов;

 оплаченные суммы и даты платежей;

 суммы комиссий.

После ввода подробной информации по кредиту калькулятор выдаст остаток долга с учетом штрафных санкций. Эти сведения можно использовать для суда, но сначала стоит сравнить с суммой, предоставленной истцом. Дело в том, что при совпадении контррасчета с банковским смысла предоставлять документ суду нет. Фактически разногласия у сторон о сумме долга отсутствуют.

^

Образец расчета

Оформляется расчет как отдельный документ, в котором следует указать:

  • период расчета;

  • суммы платежей и начисленных процентов;

  • размер платежей, которые «потерялись» в банке;

  • разницу между итогами истца и ответчика.

При этом важен не только правильный подсчет, но и его подтверждение. Изложить доводы можно в заявлении, отзыве или возражении. Также следует приложить документы-доказательства:

  1. Платежки, которые подтвердят регулярные выплаты в адрес финансовой организации.

  2. Выписки по картам и счетам.

  3. Контррасчет — особой формы документа нет. Готовый расчет можно вставить в отзыв на исковое заявление.

  4. Письменные претензии банку с обоснованным несогласием с суммой долга. 


Скачать образец отзыва на исковое заявление

В зависимости от обстоятельств конкретного дела, перечень примерный и может отличаться.

-

Юрист подскажет, какие документы потребуются в вашем случае, и поможет подготовиться к суду. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Пример расчета

Возьмем для примера ситуацию, когда заемщик перестал платить по кредиту. Банк обратился в суд с требованием взыскать задолженность в сумме 242,3 тысячи рублей. В качестве обоснования финансовая организация предоставила расчет:

  • основной долг — 199,75 тысяч рублей;

  • проценты — 35,25 тысяч рублей;

  • пени за просрочку платежей — 4,3 тысячи рублей.

Как получились такие суммы? Кредитным договором установлены штрафы:

  • за первый пропуск — 300 рублей;

  • за следующие — 1 000 рублей.

Процентная ставка по займу составляет 15%. Плюс банк требует компенсировать госпошлину в размере 3 000 рублей.

Это максимально упрощенный расчет, ведь в него могут входить страховой полис, изменения процентной ставки и прочие нюансы. Чтобы учесть все тонкости, советуем обратиться к юристу.

^

Что делать, если нет денег платить по кредиту

Стать должником может даже самый ответственный и добросовестный заемщик. В мире происходят кризисы, на предприятиях бывают сокращения, и человек теряет возможность в срок выполнять обязательства. Оптимально — договориться с заимодавцем без суда: попросить о кредитных каникулах или иных послаблениях, чтобы восстановить платежеспособность. После того, как суд вынесет решение, и исполнительный документ попадет к приставам, исправить ситуацию станет практически невозможно.

Единственный способ аннулировать финансовые обязательства — банкротство. Этот вариант подходит гражданам с задолженностью от 500 тысяч рублей и просрочками более 3 месяцев. Финансовый управляющий проведет реализацию имущества, частично погасит кредит, а суд спишет оставшийся долг. При этом за банкротом сохраняется единственное жилье и набор имущества, защищенного ст. 446 ГПК РФ.

Важно подобрать грамотного юриста, который проведет банкротство с минимальными издержками и без рисков для должника. Тогда кредит получится аннулировать без серьезных последствий.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Автор статьи
Анна Алистратова
ведущий юрист
Консультирует клиентов, обучает новых сотрудников компании, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Кому из супругов достанется кредит при разводе?

В процессе развода делятся не только ценности, но и долги. Суд разобьет кредит пополам, независимо от того, кто его брал. Единственный нюанс: претензии будут предъявлять к заемщику, а он уже может взыскать половину выплаченного с бывшего супруга. Подробности — здесь

Можно ли рассчитывать на списание долга по кредиту, если банк пропустит срок исковой давности?

Надеяться на случай не стоит. Банки строго следят за сроками давности и подают в суд в последний момент, чтобы «накопить» максимум санкций. Зато банкротство — полностью контролируемый процесс, когда делом занимается профильный юрист. Лучше подать в суд и списать задолженность, чем рассчитывать на удачу. Подробнее — читайте в статье.

Как пройти банкротство, если есть долги в банке?

Списать долги через суд могут должники, соответствующие признакам неплатежеспособности. Если задолженность больше полумиллиона рублей, просрочки — от 3 месяцев, а долговая сумма превышает стоимость имущества, можно претендовать на аннулирование финансовых обязательств. Как это сделать — читайте здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Инструкции должникам Документы Банкротный юрист Кредит Кредитная карта Ипотека Автокредит Штрафы

3405 просмотров

Дата публикации: 18.09.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: