8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

За год 3,3 млн россиян попали в долговую яму: почему так происходит и что делать


В России снова увеличилось число потенциальных банкротов. В первом полугодии 2023 года количество неплательщиков по банковским кредитам достигло 17,7 млн человек, что на 3,3 млн больше, чем за аналогичный период прошлого года, передают «Известия» со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов. Почему так происходит, что делать тем, кто попал в этот список или вот-вот попадет, разбираемся в материале.

^

Сколько россиян не платят по кредитам

По данным судебных приставов, по итогам шести месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам достигло 17,7 млн человек. В прошлом году эта цифра составляла 14,4 млн, в 2021 году в первом полугодии было зафиксировано 12 млн неплательщиков, а в 2020 — 9 млн граждан. Таким образом, общее количество россиян, которые берут кредиты, но в какой-то момент перестают платить, растет уже несколько лет подряд.

Количество неплательщиков по кредитам, млн человек

9 12 14,4 17,7 2020 год 2021 год 2022 год Половина 2023 года

Всего приставы планируют взыскать с граждан 2,5 трлн рублей. Год назад сумма долга составляла 2,4 трлн рублей. При этом больше всего должников в Башкортостане, Краснодарском и Красноярском краях, а также Московской, Свердловской и Челябинской областях.

Несмотря на то, что у приставов много способов заставить должников платить кредиты — от регулярных посещений и описи имущества до аннулирования водительских прав и запрета на выезд за границу, — взыскивать деньги с должников по кредитам крайне трудно, признаются в ФССП РФ. По их словам, у таких должников слишком низкая платежеспособность — то есть, люди слишком мало зарабатывают, чтобы в рамках закона можно было что-то списать с них сверху. Особенно бедны те, кто имеет долги по налогам, коммуналке и другие кредиты, которые все еще пытаются платить. 

Тут важно отметить, что 17,7 млн неплательщиков — это лишь те, чьи долги уже просудили, а исполнительные листы отдали приставам. При этом сами банки невозвратными начинают считать кредиты, по которым не вносятся платежи более трех месяцев. Ибо это — уже повод для банкротства. То есть, реальное число граждан, которые сейчас находятся в долговой яме, может быть значительно больше.

^

Почему россияне не платят по кредитам

Причины очевидны. Во-первых, это ухудшение уровня жизни. Сначала ковидный кризис, потом СВО и последующие санкции. При этом цены на потребительскую корзину растут, а доходы, по данным Росстата, увеличиваются год к году всего на 1%. При этом эксперты признают, что этот процент прибавки формируется главным образом за счет пособий и дополнительных доходов, в частности доходов от бизнеса и подработок типа ренты. 

Во-вторых, отложенный эффект от кредитных каникул. В 2020-2022 годах часть граждан воспользовались правом на кредитные каникулы. Каникулы кончились, а долги остались. Вот только, видимо, люди не смогли поправить свое материальное положение и просто перестали платить. 

В-третьих, в списке явно оказались те, кто просто не попал под условие кредитных каникул. Они предполагают главным образом снижение официального дохода на 30%. А вот тех, кто получает зарплату по серым схемам (часть на карту, часть в конверте) кредитные каникулы никак не охватывают. При этом часть таких работодателей, сославшись на кризис, запросто урезали серую часть дохода. Понятно, что куда-либо жаловаться в такой ситуации работники просто не могут из-за страха самим же не попасть под раздачу. За серую зарплату могут наказать не только того, кто ее выдает, но и получает. Потому что НДФЛ — все-таки налог для физических лиц, а его неуплата — преступление. 

^

Кто попал в список приставов

Исполнительные документы оказываются на руках приставов в нескольких случаях: 

  • по суду — когда банк выиграл суд,

  • по исполнительной надписи нотариуса — когда нотариус ставит отметку о взыскании на кредитном договоре,

  • по судебному приказу — выдается в упрощенном порядке на долг, не превышающий 500 тысяч рублей.

Поэтому, если вы перестали платить по кредиту, который составляет менее 500 тысяч рублей, повестки в суд можно не ждать. Банк быстро оформит нотариальную надпись или судебный приказ и отнесет документ приставам.

^

Что делают приставы, когда банк приносит исполнительный документ

С каждым годом у приставов все больше рычагов давления на должников. Как только им приносят исполнительный документ, они открывают исполнительное производство и вносят должника в свой реестр. Проверить, есть ли человек в реестре, может любой желающий на сайте ФССП. Достаточно знать дату рождения и ФИО человека.

После этого приставы:

  1. Арестовывают карты и счета. Если у вас был банковский вклад, его тут же списывают в счет долга. То же самое происходит с любой накопленной суммой. В момент могут списать даже детские пособия. Чтобы вернуть деньги, придется идти к приставам и доказывать, что деньги не для вас, а для ребенка.

  2. Списывают деньги с зарплатной и пенсионной карты. По закону должнику оставляют минималку. Все что сверху — уходит на погашение долга.

  3. Арестовывают имущество. Если в течение положенного срока вы не начинаете платить, имущество уходит с молотка, а деньги — кредитору.

  4. Описывают имущество. Однажды утром (чтоб точно застать вас дома) к вам могут постучаться приставы. Не пускать их вы не имеете права. Все, что есть в доме, будет описано. Если в течение определенного срока деньги не начнут поступать на счет кредитора, приставы вернутся и начнут выносить имущество, чтобы продать.

  5. Накладывают запрет на выезд за границу. Вас просто не выпустят из страны.

  6. Накладывают запрет в специальном праве. Временно ваши водительские права будут аннулированы. Если вас поймают за рулем, автомобиль отправится на стоянку, а потом на аукцион, а права заберет сотрудник ГИБДД. Если машина не ваша, она все равно попадет на штрафстоянку. Отдадут ее только владельцу, при этом заставят оплатить стоянку. 

Помимо этого, приставы могут позвонить на работу, написать вам в соцсетях и караулить вас около дома. Инструментов у них множество.

^

Как не попасться приставам?

Единственный способ не попасть в базу судебных приставов — регулярно погашать все свои долги. А если такой возможности нет, стоит действовать по закону.

Как только вы понимаете, что больше не можете платить по кредиту, вы обязаны заявить о своей несостоятельности. Статья 213.4 ФЗ о банкротстве звучит однозначно:

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд и попросить признать себя банкротом, если он не может платить по всем своим долгам разом, а общая сумма этого долга (включая проценты, просрочки и штрафы) превышает 500 тысяч рублей. 

К кому обращаться, если не можешь платить по кредитам

Если вы понимаете, что сумма вашего официального дохода не покрывает ваших платежей по кредитам, нужно обратиться в Национальный центр банкротств и запросить помощь юристов. 

Они расскажут, какие документы нужно собрать в вашем случае, изыщут все ваши долги и помогут поставить «на стоп» общение с банками и приставами.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Почему люди не платят по кредитам?

Рост неплательщиков по кредитам связан с ухудшением уровня жизни, падением доходов и истечением срока кредитных каникул. Каникулы кончились, а деньги не появились, — людям просто нечем платить.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Вы обязаны заявить о своей несостоятельности. Чтобы определиться, какой способ вам подходит (через суд или МФЦ), обратитесь за бесплатной консультацией в Национальный центр банкротств.

Как приставы взыскивают кредиты?

В основном, арестовывают карты и банковские счета. При этом могут временно аннулировать водительские права и арестовать имущество. О том, какое имущество находится в зоне риска, читайте в нашей статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Кредит Микрозаймы Ипотека Автокредит

1785 просмотров

Дата публикации: 04.09.2023

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: