Заявление о банкротстве ИП

Индивидуальные предприниматели имеют особый правовой статус. Они ведут предпринимательскую деятельность, но банкротство проходят как физические лица, хотя и с некоторыми особенностями. В статье разберемся, как ИП подготовить заявление о банкротстве и куда подать. 

Как списать долги по ИП

Когда бизнесмену пора готовить заявление о банкротстве

У предпринимателя, который столкнулся с финансовыми трудностями и накопил немалые долги, есть право, а иногда и обязанность заявить о неплатежеспособности. Все зависит от текущего положения. 

ИП обязан заявить о банкротстве в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что:

 сумма задолженностей достигла полмиллиона рублей;

 расчеты с частью кредиторов приведут к невозможности удовлетворить требования остальных. 

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

За нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность — штраф до 10 000 рублей. Хотя вовремя подать в суд в интересах предпринимателя: во время процедуры замораживается начисление пени и штрафов, исполнительные производства приостанавливаются. И главное — должника не заподозрят в недобросовестном поведении.

Недобросовестное поведение в банкротстве физического лица

Кроме того, ИП вправе подать на банкротство и до формирования задолженности в полмиллиона рублей. Он может выйти с заявлением о несостоятельности сразу, как только поймет, что не справляется с обязательствами, и в ближайшем времени ситуация кардинальным образом не изменится. При этом заявитель должен соответствовать признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Какие процедуры вводят после подачи заявления о банкротстве

Если в заявлении нет ошибок и предприниматель приложил все необходимые документы, суд запускает процесс и назначает вести его финансового управляющего (ФУ). Дальнейшее развитие событий зависит от введенной процедуры. 

Чем отвечает ИП по своим долгам?

Реструктуризация долгов

Эта процедура вводится, если у предпринимателя есть стабильные доходы, а кредиторы готовы согласовать план постепенного погашения задолженностей сроком до 5 лет. В этом случае стороны при содействии ФУ составляют график платежей. Суд утверждает план, и он становится обязательным для исполнения должником.

Плюс реструктуризации в том, что ИП не становится банкротом и не сталкивается с последствиями, которые влечет за собой этот статус. Но и минус очевиден: долги не списываются, нужно исправно соблюдать новый график платежей. 

К тому же сумма текущих расходов должника не должна превышать 50 000 рублей в месяц. Больше — только по согласованию с ФУ и судом. 

Реализация имущества

Это единственный способ списать долги. Процедура подразумевает признание ИП банкротом, последующее включение его активов в конкурсную массу и продажу на торгах. За должником сохраняют прожиточный минимум из текущих доходов, единственное жилье, личные вещи и прочее имущество, защищенное ст. 446 ГПК РФ.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Реализация имущества длится от 6 месяцев. Процесс может затянуться, если:

• нет желающих выкупить активы банкрота;

• есть сложные для продажи объекты, например, недвижимость за границей или криптовалюта;

• кредиторы оспаривают сделки должника.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Отметим, что на любом этапе банкротства стороны могут заключить мировое соглашение на условиях, которые их устроят. В этом случае процедура прекращается, а ИП рассчитывается по долгам в согласованном порядке.

Особенности, о которых следует знать до подачи заявления

В банкротстве ИП есть несколько нюансов, которые нужно учесть на этапе подготовки. 

Можно обанкротиться как физическое лицо

ИП вправе выбрать: подать заявление на банкротство в статусе предпринимателя или сначала сняться с учета и обратиться в суд как физлицо. На саму процедуру это никоим образом не влияет, потому что ИП отвечает по финансовым обязательствам не только коммерческим, но и личным имуществом. При отказе от статуса предпринимателя его долги и бизнес-активы останутся «висеть» на нем и будут фигурировать в ходе банкротства. Однако последствия процедуры для физлиц и для бизнесменов отличаются:

 После завершения банкротства физического лица нет запрета на регистрацию ИП. Если бывший должник захочет, он может снова встать на учет в ФНС и продолжить предпринимательскую деятельность сразу после списания долгов.

 Если же банкротиться как ИП, этот статус будет аннулирован, а к стандартным последствиям добавится запрет на повторную регистрацию в качестве предпринимателя на 5 лет. 

Банкротство ИП и физического лица: в чем разница?

Нужно обязательно предупредить кредиторов

ИП обязан как минимум за 15 дней до подачи заявления о банкротстве официально проинформировать кредиторов, что планирует это сделать. Разместить уведомление о намерении нужно на портале Федресурс — самостоятельно при наличии ЭЦП или через нотариуса. 

Что важно, выходить в суд нужно в течение 30 дней после размещения уведомления. Если не уложиться в срок, публиковать сообщение придется заново. 

Публикация о намерении подать заявление о банкротстве

Дополнительные документы

Помимо стандартного перечня, куда входят личные документы, кредитные договоры, расписки, опись имущества, справки о доходах и пр., ИП дополнительно прикладывает к заявлению выписку из ЕГРИП, чтобы подтвердить статус. Кроме того, в состав приложений включаются материалы как по личным долгам и активам, так и по предпринимательским.

Как составить заявление

Когда предприниматель опубликовал уведомление о намерении подать на банкротство, собрал пакет бумаг и нашел финансового управляющего — можно подавать заявление в суд.

Правила оформления

Заявление составляется в условно произвольной форме, но должно содержать подробное описание ситуации и причин банкротства. Оформить его можно самостоятельно или обратиться к юристам.

 Вот несколько правил, которые нужно учитывать:

 текст можно набрать на ПК и распечатать;

 в документе недопустимы ошибки и исправления;

 листы заявления нужно скрепить таким образом, чтобы не повредить и не мешать прочтению текста.

Содержание

Заявление о банкротстве ИП содержит следующие ключевые сведения:

 В шапке: наименование и адрес суда, данные заявителя.

 В основной части:

• Сведения о задолженностях (суммы, ссылки на кредитные договоры, расписки и иные основания возникновения долговых обязательств).

• Описание обстоятельств, которые мешают рассчитаться с кредиторами. Возможно, предприниматель потерял заказчиков, вложил деньги в бизнес, который «не пошел», или по другим причинам не справился с долговой нагрузкой. Важно правильно обосновать неплатежеспособность и показать добросовестное поведение.

• Описание активов должника: движимого и недвижимого имущества, накоплений на счетах, ценных бумаг и пр.

• Информация о задолженностях третьих лиц: у ИП могут быть контрагенты, которые остались должны за выполненные услуги или поставленные товары. Это дебиторская задолженность, которая может быть реализована при банкротстве.

• Сведения о наличии банковских счетов, движении и остатках средств на них.

• Данные о сделках, совершенных за последние 3 года.

• Информация о семейном положении.

• Наименование и адрес СРО, среди членов которой есть финансовый управляющий, готовый вести дело.

• Информация об исках о взыскании долга с ИП, которые в текущий момент рассматривают суды, и открытых исполнительных производствах.

• Сведения о представителе.

 В конце: перечень приложенных документов, дата и подпись.

Приложения

В стандартный набор приложений входят:

 копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельств о браке / разводе, рождении детей;

 выписка из ЕГРИП;

 квитанция о внесении депозита за услуги ФУ;

 справки и иные документы о доходах за 3 года;

 список кредиторов и должников;

 перечень имущества и правоустанавливающие документы на него;

 документы, подтверждающие наличие долговых обязательств;

 кредитная история;

 справки из банков о наличии счетов и движении средств по ним за 3 года;

 копии документов об участии в сделках с недвижимостью, транспортными средствами, долями в ООО, ценными бумагами, а также других на сумму от 300 000 рублей в течение 3 лет;

 копии судебных актов о взыскании долга и постановлений о возбуждении исполнительных производств;

 доверенность представителя.

Какие документы обязательны для подачи в суд заявления о банкротстве в 2025 году

Как подать заявление

Заявление о несостоятельности подается в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. Документы можно:

• привезти в канцелярию суда лично;

• передать через представителя;

• отправить по почте заказным письмом;

• загрузить через систему «Мой арбитр».

Если ИП все сделал правильно, суд в течение 5 дней рассмотрит бумаги и вынесет определение о принятии заявления и назначении первого судебного заседания. 

Банкротство ИП — последствия и риски

Может ли ИП подать заявление в МФЦ

Предприниматель, как и любой гражданин, вправе пройти внесудебное банкротство. В этом случае необходимо обратиться с заявлением в ближайший многофункциональный центр. Обращение составляется в стандартной форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития.

Внесудебное банкротство бесплатно для должника, но он должен соответствовать строгим требованиям:

 исполнительные производства закрыты либо длятся дольше 7 лет;

 долг от 25 000 до 1 млн рублей.

Кроме того, в законе предусмотрено специальное право на внесудебное банкротство для пенсионеров и получателей детских пособий — если исполнительным производствам больше года. Но ИП под эти критерии вряд ли подойдет. 

Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?

 Банкротство через МФЦ имеет ряд нюансов, которые следует учитывать до подачи заявления. Так, процедура может прерваться в любой момент, если финансовое положение должника улучшится (к примеру, он получит наследство), или кто-то из кредиторов выйдет в суд. То есть нет 100% уверенности в том, что дело завершится списанием обязательств. 

Учитывая обстоятельства, при которых предприниматели становятся должниками, более перспективным для ИП остается судебное банкротство. Чтобы пройти его без побочных последствий, важно заручиться поддержкой профильных юристов.