Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

Что будет, если заемщик не внесет вовремя платеж по кредиту? Если до этого момента аналогичных проблем не было, а долг и период просрочки невелики, то сотрудник банка позвонит по телефону или отправит СМС-сообщение, чтобы напомнить о необходимости оплаты. Если же задолжавшее лицо не пойдет на контакт и не предложит компромиссный вариант выплаты долга, например, путем реструктуризации задолженности, кредитных каникул или рефинансирования — то у финансовой организации не останется вариантов, кроме как истребовать долг через отдел взыскания. Такие службы есть во всех банках. Они ведут работу с проблемными клиентами и частично напоминают коллекторские агентства, но имеют ряд принципиальных отличий. О том, как работают службы взыскания долгов в Москве и об их полномочиях — читайте в этой статье.

На что имеют право службы взыскания банков

Банковские отделы взыскания долгов имеют ограниченный функционал по работе с должниками, который заключается в досудебном и судебном требовании возврата долга. Должнику стоит приготовиться к следующим санкциям:

• Телефонным звонкам — возможно, клиент просто забыл об очередной дате списания платежа по договору. Сотрудник банковской организации напомнит об обязательствах по телефону. Периодичность ограничена двумя звонками в неделю с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов — в выходные. Кроме того, звонки могут поступать и контактным лицам, указанным в кредитном договоре.

• Текстовым и голосовым сообщениям с напоминаниями о необходимости погасить долг. Обычно эту функцию выполняют роботы, что крайне удобно и для банка, и для должника. Но даже роботу нельзя беспокоить гражданина чаще 2 раз в день и 4 раз в неделю, а также ночью.

• Неожиданным встречам с сотрудниками отдела взыскания просроченной задолженности. По Закону 230-ФЗ от 03.06.2016 года, место встречи сторон не регламентируется, а значит, должника могут пригласить для беседы в банк или наведаться по месту жительства. Периодичность — не чаще 1 раза в неделю, при этом запрещено физическое и психологическое насилие.

Фактически деятельность отдела ограничивается тем же законом, которым руководствуются коллекторы.

Как работают банковские службы по истребованию долговой суммы

Если инструменты мирного воздействия ни к чему не привели, служба направляет проблемному клиенту досудебную претензию с требованием вернуть долг. Письмо приходит по месту жительства, которое гражданин указал в договоре кредитования. Рациональной реакцией должника станет компромиссное решение: реструктуризация долга или рефинансирование кредита. Если же заемщик проигнорирует претензию, то долг взыскивают через суд:

• Мировой суд рассматривает дело об истребовании долга до 50 000 рублей и выдает судебный приказ. Должник имеет право на отзыв документа в течение 10 дней, но кредитор снова обратится в суд в порядке искового судопроизводства, и деньги все равно придется вернуть.

• Гражданский суд рассматривает дело в порядке искового судопроизводства. Исполнительный лист банк передаст приставам, которые инициируют принудительное взыскание в рамках исполнительного производства.

Другой вариант для банка — продажа проблемного кредита коллекторской компании. Это возможно, если условие прописано в кредитном договоре.

Отличия от коллекторов

Проблемные долги сначала передаются в работу внутренней службе банка для возврата банковских средств. Их инструменты и полномочия, а также ограничения деятельности схожи с коллекторами, но есть и некоторые различия. Например:

1. Обращение в соответствующий банковский отдел возможно вне зависимости от условий договора, а коллекторам — только при наличии такого пункта. Кроме того, банк может заказать услугу возврата, не продавая при этом долг.

2. Служба взыскания не меняет условия договора, а коллекторы могут простить часть долговой суммы по своему усмотрению, так как после покупки права требования становятся кредиторами.

3. Служба взыскания находится в структуре банка, а коллекторское агентство специализируется на истребовании долгов, имеет соответствующую лицензию.

В остальном, их цели и методы не отличаются. Главная задача — вернуть долг. Если же ситуация крайне сложная, и в ближайшее время финансовое положение не улучшится, должнику стоит рассмотреть процедуру банкротства как единственный законный способ избавиться от непосильных долгов.