Коротко о главном
Общение с коллекторами — малоприятная перспектива для должника. Действующий закон №230-ФЗ предоставляет агентствам по взысканию задолженности широкие полномочия. Сотрудники вправе напоминать о возврате долга через телефонные звонки, SMS-сообщения, почтовые письма и визиты по адресу регистрации. Если деньги требуют с превышением законных прав (сообщают о просрочках начальнику или вламываются в квартиру в два часа ночи), пострадавшее лицо может обратиться за защитой в правоохранительные органы. Но и при взаимодействии в рамках закона у должника есть возможность отказаться от неприятных контактов. Для этого необходимо грамотно написать заявление об отказе. Как это сделать и к чему приведет — читайте в материале.
^
Что такое отказ от взаимодействия
Чтобы прояснить ситуацию, пара слов о том, как долг попадает к коллекторам, и какое право они имеют требовать возврата. Когда гражданин берет займ в банке или микрофинансовой организации, а потом не вносит платежи, кредитор вправе обратиться за помощью в коллекторское агентство:
Продать обязательства по договору цессии возможно, если данный пункт предусмотрен кредитным договором. Современные контракты предусматривают такое развитие событий, поэтому рассчитывать на запрет передачи задолженности не стоит.
Итак, просроченный займ перешел к коллекторам. В первую очередь, агентство обязано оповестить должника, что теперь его обязательствами занимается другой кредитор. На этом этапе не стоит паниковать — лучше искать варианты сотрудничества. Современные агентства работают в рамках закона и не превышают полномочий. Они заинтересованы в возврате средств и готовы идти на компромиссы, в том числе могут снизить штрафные проценты или реструктуризировать задолженность.
Если заемщик не желает платить добровольно, начинается процесс взыскания. Взаимодействие с должниками происходит разными методами, но с ограничениями:
При этом запрещено:
Как видно, закон устанавливает щадящие условия взаимодействия с коллекторами. Но даже от них должник вправе отказаться и забыть об общении с сотрудниками агентства.
Когда возможен отказ
Отказ возможен, если с момента образования просрочки прошло 4 месяца. Важно правильно высчитать этот период. Если должник отправит заявление хотя бы на 1-2 дня раньше, то кредитор его не примет. Процедуру придется повторить.
Лучше воспользоваться помощью опытного юриста, который точно определит, когда пора обращаться за отказом от взаимодействия, а также грамотно составит заявление. Документ может предусматривать:
-
Отказ от взаимодействия с коллекторским агентством, чтобы сотрудники не звонили и не отправляли письма. После заявления должнику больше не придется терпеть неприятные и назойливые требования о возврате долга.
-
Возможность взаимодействия через представителя. В этом случае кредитор вправе контактировать с гражданином косвенно — через адвоката. Это оптимальный вариант, чтобы избавиться от столкновений с коллекторами и в то же время не игнорировать проблему с долгами.
^
Как составить отказ от взаимодействия
Заявление необходимо составлять по форме, утвержденной приказом ФССП №20. Для вашего удобства мы подготовили образец, который вы можете скачать здесь. Итак, в заявлении важно обязательно указать:
Скачать образец заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами
Заявление можно заполнить вручную или напечатать в электронном формате, а затем передать в коллекторское агентство:
Представим обратную ситуацию. Заемщик нашел деньги на оплату долга, а поэтому хочет отменить отказ и восстановить взаимодействие с агентством. В этом случае можно направить заявление о согласии, но этот шаг не обязательный. Для выплаты задолженности можно не отменять отказ.
^
Что даст отказ
Отказаться от взаимодействия легко. Достаточно составить заявление и вовремя вручить его коллекторам. Интерес представляет другой вопрос: что последует за отказом. и какая выгода от него должнику?
Полномочия на взаимодействие с должником — единственная законная возможность для коллекторов требовать долг. Когда в агентство поступает заявление об отказе от взаимодействия, игнорировать желание человека они не вправе. С этого момента звонить, писать сообщения и наведываться домой к гражданину они не могут. Единственный вариант, позволяющий выйти на контакт, — почтовые отправления, которые обычно не дают никакого результата.
Однако существуют «черные» коллекторы, для которых заявление об отказе — бумажка, не имеющая силы действия. Они продолжат звонить со скрытых номеров, будут ждать должника у работы или подъезда, шантажировать, угрожать, сообщать о долге друзьям и родственникам. В этом случае гражданину необходимо обратиться в правоохранительные органы и в ФСПП, как надзорный орган.
Тем не менее легальные агентства действуют иначе и соблюдают закон. Да, они не будут спорить с заявлением должника, но о задолженности не забудут, а будут взыскивать ее в судебном порядке. Исполнительный документ передадут приставам, и они возбудят исполнительное производство. Последуют стандартные процедуры взыскания:
Фактически отказ от взаимодействия — это мера для временного уменьшения дискомфорта. Заявление не спасает от задолженности и не снимает обязательств. Долг сохранится в полном объеме, будет увеличиваться за счет пеней и штрафов.
Игнорировать финансовые проблемы бессмысленно. Стоит взять инициативу в свои руки:
-
Вернуть долг одной суммой или договориться с коллекторами об иных условиях. Чтобы платежи не затерялись, стоит переводить средства только на официальный счет агентства, а не передавать в руки сотрудникам.
-
Подать на банкротство, чтобы избавиться от обязательств, которые по объективным причинам невозможно исполнить. Если гражданин берет займ, рассчитывая на определенный доход, а затем обстоятельства меняются, то он вправе, а в некоторых случаях и обязан объявить о неплатежеспособности.
Чтобы списать задолженность законным способом, необходимо подать заявление и комплект документов в арбитражный суд, пройти процедуры реструктуризации долга и реализации имущества. В итоге финансовые обязательства будут аннулированы, а кредиторы, коллекторы, приставы потеряют интерес и исчезнут из жизни.
-
Вопрос-ответ
Ни одному кредитору не понравится, что его лишают возможности принудительно вернуть долг. Неудивительно, что кредитные организации и коллекторы используют разные мифы, чтобы запугать должника и не допустить до банкротства. Советуем не слушать заинтересованных лиц, а изучить закон и последствия процедуры. О реальных особенностях банкротства читайте здесь.
Приставы начинают с самого простого: списания средств со счетов и удержаний из заработной платы. Когда денег не хватает, могут описать и реализовать имущество. Под ударом автомобили, дачные участки и прочие предметы роскоши. Подробно о полномочиях приставов рассказали в статье.
Нет, хотя у банкротства, действительно, есть и плюсы, и минусы. Но главный результат процедуры — избавление от долгов. Списанная сумма всегда больше издержек и значительно превосходит часть имущества, которое должнику придется передать для реализации. О реальных преимуществах и недостатках процедуры узнаете в материале.