Коротко о главном
Если человек не платит по долгам, ему следует готовиться к принудительному взысканию задолженности. Независимо от того, кто выступал основным кредитором, обязательства рано или поздно окажутся в распоряжении коллекторов или судебных приставов — именно они наделены особыми правами, включая выездное взыскание. Но полномочия у сотрудников коллекторского агентства и ФССП разные. О них важно знать, чтобы не допустить нарушения прав и вовремя обратиться за защитой собственных интересов.
^
Что такое выездное взыскание
Выездное взыскание — способ возврата просроченных долгов. Он применяется как в порядке судебного, так и внесудебного взаимодействия с должниками. Для примера возьмем ситуацию, когда кредитором выступает банк, которому заемщик не выплачивает кредит. Банк вправе:
Перечисленные стороны конфликта вправе заниматься взысканием, когда сотрудники выезжают:
Цель выезда — убедить лицо оплатить задолженность. Многие боятся выездного взыскания. В голове возникают пугающие картинки, где сотрудник применяет физическое и психологическое насилие, пишет угрожающие фразы на стенах в подъезде и навязчиво стоит под дверью сутками напролет. На самом деле, это не так. У кредиторов, коллекторов и ФССП разные полномочия во время выездного взыскания, но, по сути, они сводятся к методам убеждения. Хотя у приставов возможностей больше, чем у остальных участников — подробнее о них скажем ниже.
Нарушать запреты и ограничения, установленные законом, строго запрещено. Наличие долга у гражданина не лишает его прав, а для защиты интересов он может обратиться в правоохранительные органы, прокуратуру и суд.
^
Кто проводит выездное взыскание
Выездное взыскание вправе производить кредитор, коллекторское агентство и ФССП. Остановимся на полномочиях каждого взыскателя.
Кредитор
Кредитором выступают банк, МФО, физическое или юрлицо — тот, кому заемщик не возвращает деньги. Обычно они не занимаются самостоятельным взысканием задолженности, а продают долги коллекторам или подают в суд, а затем инициируют производство в ФССП. Однако финансовые организации вправе договариваться с проблемным клиентом о встречах, но с существенными ограничениями:
Если говорить о банках, то у них совершенно иная специфика деятельности. Розыск должников и изъятие активов — специфическая работа, поэтому банки и МФО ограничиваются телефонными звонками и письмами с напоминанием о долге. А выездные мероприятия доверяют тем, кто занимается этим профессионально — коллекторам. У крупных банков, как Сбер, есть дочерние коллекторские компании, куда автоматически переходят бесперспективные займы. Другие кредитные организации тоже активно работают с коллекторскими агентствами и продают им долги оптом за несколько лет с ощутимым дисконтом. Стандартная стоимость составляет 10-15% от реальной суммы займа.
Коллекторские агентства
Следующая инстанция, куда попадает долг — коллекторское агентство. Его сотрудники активно работают с должниками, включая выездное взыскание, но в рамках Закона №230-ФЗ. В противном случае они рискуют упасть в рейтинге ФССП, получить штраф или вовсе лишиться лицензии на ведение деятельности.
В законодательстве четко прописаны полномочия, которыми обладают коллекторы. Они вправе:
ФССП
Судебные приставы приступают к выездному взысканию после получения исполнительного документа (ИД) от суда. Закон №229-ФЗ разрешает действовать по следующей схеме:
Отметим, что приставы выезжают по месту жительства должника редко — когда у задолжавшего гражданина нет постоянного дохода и денег на счетах, то есть взыскивать задолженность не с чего.
^
Как проходит взыскание
Правила зависят от того, кто выполняет мероприятия.
Коллекторы и кредиторы
Коллекторы руководствуются Законом №230-ФЗ. При выезде по адресу гражданина сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, назвать наименование и реестровый номер компании, в которой работает. Также действуют следующие правила:
-
Выезжать по адресу третьих лиц нельзя, даже при наличии информации о пребывании там должника.
-
Встречи возможны днем 1 раз в неделю.
-
Без согласия владельца входить в помещение запрещено.
-
Нельзя изымать имущество должника.
Коллекторы не должны сообщать о предстоящем визите, но используют этот метод нечасто из-за ограниченных действий на месте. Должник вправе не открыть дверь, отказаться от общения — и коллектор вынужден уйти ни с чем. Также он не имеет права:
Более того, любой гражданин вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами и не вспоминать о выездных взысканиях со стороны агентства. Проблемы с долгом это не решит, поэтому следующим шагом станет судебное разбирательство.
Если говорить о кредиторах, то правила еще более строгие. У них есть возможность только убеждать человека вернуть деньги, а должник легко может отказаться от взаимодействия.
ФССП
Если должник получает копию Постановления о возбуждении исполнительного производства, то должен быть готов к визиту пристава в любой момент. Важно понимать, что цель служащего ФССП — не запугать человека, а исполнить решение суда. Поэтому мероприятия включают:
Пристав вправе арестовать любые активы ценой выше 3 000 рублей.
Если сотрудник ФССП хочет при выезде установить место жительства должника, побеседовать или отдать документы, он направляет уведомление, например, через Госуслуги.
Без предупреждения пристав вправе выехать для:
В таких ситуациях сотрудник ФССП направляет уведомление позже: через день после фактического выездного взыскания.
Главное отличие полномочий пристава и коллектора — в возможности входить в жилье без разрешения. Пристав вправе:
Чтобы работать такими методами, приставу достаточно Постановления о возбуждении дела и решения о проведении выездных мероприятий. Если активы должника хранятся в чужом помещении, то открыть его пристав может только при согласии собственника.
Обширные полномочия ФССП ограничены: время выезда регламентировано в рабочие дни с 6 до 22 часов. Также он не вправе применять силу и спецсредства, если только сам должник не нарушает закон.
^
Как подготовиться
Если вы знаете, что есть неоплаченные долги, и не планируете взаимодействовать с приставами или коллекторами по их возврату, то следует быть готовым к выездному взысканию. Чтобы не оказаться застигнутым врасплох, имеет смысл заранее:
Если смотреть реалистично, то только последний вариант окажется действенным. Банкротство позволяет человеку выбраться из долгов и наладить жизнь. После возбуждения дела о банкротстве кредиторы замораживают пени и штрафы, коллекторы теряют к должнику интерес, а приставы приостанавливают производство с ограничительными мерами.
-
Вопрос-ответ
Время и периодичность звонков ограничены. Коллекторы могут звонить в будни с 8 утра до 10 вечера, в выходные — с 9 утра до 8 вечера не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. Что делать, если они превышают полномочия, читайте в материале.
Нет, автомобиль и прочее движимое имущество, а также «лишние» квартиры, дачи, гаражи, предметы роскоши отправятся на реализацию. Но некоторое имущество защищено законом от изъятия. Какое — рассказали здесь.
Для прекращения исполнительного производства есть несколько оснований. Но, в сущности, все они сводятся к исполнению обязательств. Либо кредитор отказался от требований, либо должник закрыл долг, либо ипотека закрыта за счет реализованной недвижимости. Самый оптимальный вариант — пройти банкротство. Подробнее узнаете в статье.