Банкротство в декрете

Декретный отпуск — отличное время для освоения новой профессии или отдыха от основной работы. Единственное, что его омрачает — неизбежное снижение дохода. Наемные работники получают 40% от среднего заработка во время отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет, а далее вовсе лишаются пособия. Если женщина или мужчина (отцам декрет разрешен наравне с матерями) работали на себя, то либо приходится совмещать занятость с воспитанием ребенка, либо сидеть вообще без денег. При этом финансовые обязательства никто не отменяет. 

Банки не делают послаблений и требуют соблюдать график платежей, коммунальные службы ждут ежемесячной оплаты счетов, как и прочие кредиторы. Неудивительно, что ранее ответственные плательщики в декрете становятся должниками и попадают в долговую яму. Как из нее выбраться? Оптимальный вариант — подать на банкротство и списать долги. Но возможно ли пройти процедуру, находясь в декретном отпуске? 

Возможно ли банкротство в декрете

Все нюансы о банкротстве физ лиц регламентирует Закон №127-ФЗ, в том числе устанавливает критерии неплатежеспособности и причины отказа в принятии заявления. 

Нельзя возбудить дело о банкротстве, если гражданин:

уже становился банкротом в течение 5 лет;

судим за экономические преступления;

понес ответственность за финансовое мошенничество или пытался незаконно списать долги.

Ни слова о банкротстве в декрете. Если женщина беременна, родила пару дней назад, находится в декретном отпуске и попала в безвыходную ситуацию с неподъемной задолженностью, она вправе аннулировать обязательства, как и любой другой человек, работающий в найме, самозанятый или безработный. 

Закон одинаков для всех, независимо от социального статуса, и позволяет избавиться от долгов, чтобы начать новую жизнь. Единственное требование — это соответствие критериям неплатежеспособности. 

Правила и критерии банкротства в декрете

Ст. 213.4 Закона №127-ФЗ устанавливает, что любой человек обязан заявить о неплатежеспособности, если:

сумма долга превысила полмиллиона рублей;

просрочки обязательных платежей составили 3 месяца;

имущества недостаточно для исполнения обязательств.

Если женщина в декрете обнаружила перечисленные признаки, в течение 30 дней она обязана выйти в суд с заявлением о банкротстве. Так закон защищает интересы и должника, и кредиторов. Первый получает возможность списать долги, а заимодатели — не наращивать долговую массу и хотя бы частично компенсировать потери за счет имущества заемщика.

Право на подачу в суд возникает раньше. Как только человек понимает, что не сможет платить по счетам из-за ухудшения материального положения, и предвидит неплатежеспособность, он вправе инициировать процедуру. На практике сумма обязательств стартует от 300 000 рублей — и можно собирать документы.

Советуем не затягивать с банкротством в декрете. Как только суд принимает заявление, кредиторы замораживают начисление процентов, пеней и штрафов, а судебные приставы приостанавливают исполнительные производства. И распродавать имущество не придется. Без банкротства это не принесет результата: удастся погасить часть задолженности, но проценты на остаток долга быстро нарастят сумму до прежних размеров. Это бесконечная кабала, выйти из которой можно только радикальными методами.

Отберут ли ребенка?

Лишение родительских прав матери-банкрота — очередной миф, призванный запугать должников. Поясним: кредиторам невыгодно банкротство должника, ведь для них процедура закончится лишением права требовать возврата задолженности. Они предпочтут подать в суд, возбудить исполнительное производство и выжать из матери в декрете максимум, пусть это и займет не один год. 

Давайте разберемся в вопросе, с точки зрения закона. Ст. 69 СК РФ устанавливает основания для лишения граждан родительских прав:

Уклонение от исполнения родительских обязанностей.

Отказ забрать ребенка из роддома, больницы, школы и прочих подобных организаций.

Злоупотребление правами.

Жестокое обращение с детьми.

Как видно, финансовые проблемы и даже неподъемные долги родителя, которые обернулись банкротством, к причинам лишения родительских прав не относятся. Согласитесь, кредиты, с которыми не справляется человек, не влияют на его качества как родителя. Напротив, банкротство — это доказательство его добросовестности и желания избавиться от задолженности, преследований кредиторов и коллекторов, тем самым улучшив качество жизни сына или дочери. 

Женщине в декрете не стоит переживать о том, что банкротство скажется на ребенке. В процедуре за банкротом сохраняется единственное жилье и доход в размере прожиточного минимума — это лишает органы опеки и попечительства права даже временно ограничить родителя в правах.

Среди других страхов, которые связаны с декретом и неплатежеспособностью, стоит выделить еще несколько:

если человек входит в процедуру, значит, он несостоятелен, как родитель и не может обеспечить ребенка;

заберут материнский капитал.

Все эти мифы о процедуре банкротства во время декретного отпуска связаны с участием в процедуре органов опеки и попечительства. Опасаться этого не стоит. Наоборот, специалисты помогут решить многие вопросы в пользу родителя-банкрота:

проконтролируют продажу имущества, где имеется детская доля, а чаще — запретят продажу недвижимости, так как это ущемляет интересы детей;

добьются согласия финансового управляющего на выделение средств из конкурсной массы сверх прожиточного минимума, если деньги требуются на содержание детей: оплату образования, лечения и прочих потребностей;

защитят материнский капитал от изъятия, так как он принадлежит детям, а не маме в декрете, даже когда она получает ежемесячные выплаты из маткапитала.

На практике специалисты опеки и попечительства редко участвуют в судебных заседаниях по банкротству и просят «решить дело по закону». Но однозначно можно утверждать, что они выступают не против интересов родителя в декрете, а наоборот, стремятся сохранить кровную семью.

Как списать долги в декрете

У родителя в декретном отпуске, как и у остальных граждан, есть два варианта списания долгов: через суд или МФЦ. Рассмотрим основные нюансы, чтобы решить, куда обращаться с заявлением о неплатежеспособности.

Через суд

Судебное банкротство проходит в арбитражном суде по инициативе должника или кредиторов. Родитель в декрете вправе подавать заявление, если накопил задолженность от 300 000 рублей и не платит по счетам 3 месяца. 

Процедура платная, что в декрете особенно важно. Необходимо подготовить деньги на оплату услуг финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру, госпошлины — 300 рублей, публикации в СМИ, почтовые и прочие расходы. Общая сумма составляет от 100 000 рублей.

Судебное банкротство занимает от 6 месяцев, в зависимости от сложности дела. К примеру, затянуть процедуру может имущество в долевой собственности с детьми, купленное с участием маткапитала: реализовать его сложнее, а иногда невозможно.

Плюс процедуры банкротства в суде в том, что оно доступно всем гражданам, в том числе в декретном отпуске, с открытыми исполнительными производствами и даже при несогласии кредиторов на списание задолженности. А при наличии грамотного юридического представителя родитель сможет спокойно сидеть в декрете. 

Прежде чем получить статус банкрота и избавиться от финансовых обязательств, должник в декрете пройдет несколько этапов:

1. На первом заседании судья принимает заявление в работу, утверждает финансового управляющего, вводит одну из процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

2. Реструктуризация долга в случае с родителем в декрете, который живет на пособие, нецелесообразна. Платить ему по графику нечем, поэтому суд сразу перейдет к следующему этапу.

3. Реализация имущества — завершающая стадия. Финансовый управляющий формирует из имущества должника конкурсную массу и продает на торгах. Вырученными средствами погашает часть долгов, оставшиеся списывает суд.

При подготовке к реализации управляющий тщательно проверяет имущественное положение гражданина в декретном отпуске, анализирует законность сделок за 3 года. При этом доход и наличие собственности у второго родителя влияют на результат только частично. К примеру, доля должника в совместно нажитом имуществе пойдет в конкурсную массу, но зарплата супруга останется в семейном бюджете. 

Что касается общего имущества, то автомобиль выставят на продажу. Супругу вернут сумму, эквивалентную его доле. Однако он вправе принять участие в торгах и выкупить имущество, чтобы сохранить в семье. 

Рекомендуем честно сотрудничать с управляющим и не пытаться скрыть активы. Их все равно найдут, а добросовестность банкрота окажется под сомнением. В худшем случае имущество реализуют, а задолженность не аннулируют. Чтобы не допустить такого результата, стоит заручиться поддержкой опытного юриста.

Через МФЦ

Другой способ — списать долги через МФЦ. Внесудебное банкротство занимает полгода и проводится бесплатно. Этот вариант подходит далеко не всем, но должникам в декрете доступен при соблюдении условий:

задолженность от 25 000 до 1 млн рублей;

единственный доход — пособие по рождению и воспитанию ребенка;

исполнительные листы выданы за год до подачи заявления, но производство не завершено, либо пристав закрыл дела из-за отсутствия имущества для изъятия;

нет имущества для реализации.

Если критерии совпадают, родитель вправе подать в МФЦ заявление со списком кредиторов и суммами задолженности. Полгода дается кредиторам на возражения. Они вправе подать в суд и тем самым прервать процедуру. Если в МФЦ не обнаружат скрытого имущества и препятствий со стороны судебных приставов, то долги спишут.

Отметим, что внесудебное банкротство подходит для исключительных случаев, когда у должника нет имущества, кроме единственного жилья, а кредиторы готовы молча распрощаться со своими деньгами. В остальных ситуациях лучше не терять время, а сразу подать в суд. 

Что заберут у должника в декрете

Должник в декрете обладает такими же правами и обязанностями, как остальные граждане. Закон защищает имущественные интересы гражданина и не позволит оставить его ни с чем. Запрещено изымать:

единственное жилье, за исключением ипотечного;

личные вещи и предметы быта;

сельхозпостройки, семена и урожай, домашний скот;

инструмент для работы стоимостью до 10 000 рублей;

детские пособия и социальные выплаты.

Декретнице нужно быть готовой, что при банкротстве придется расстаться с движимым имуществом, дачей, гаражом, драгоценностями и прочими предметами роскоши, которые не входят в «минимальный набор» для жизни. Но выгода от списания долгов всегда превышает стоимость изъятых активов, поэтому нет поводов для переживаний. 

Что будет с материнским капиталом

Материнский капитал предоставляется семье, в первую очередь, для улучшения условий жизни детей. Поэтому, как и остальные «детские» деньги, исключается из конкурсной массы. Тем не менее это не происходит само по себе. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества ограничивает должнику доступ к банковским картам и счетам, в том числе и тем, куда приходят «детские» деньги, даже если это ежемесячные выплаты из материнского капитала.

Решается проблема просто. Должнику в декрете необходимо открыть номинальный счет для социальных пособий или получать их наличными у управляющего. Вместе с дотациями из маткапитала неприкосновенны:

пособие по беременности и родам, по уходу за ребенком;

«путинские» выплаты;

алименты;

детские пособия. 

Если маткапитал не использован и хранится в СФР, то ему вообще ничего не угрожает. После завершения банкротства гражданин вправе воспользоваться деньгами в любом из разрешенных законом направлений. 

Когда у декретницы есть подработка, то из дохода управляющий будет выдавать содержание в сумме прожиточного минимума. При наличии оснований ее можно увеличить. Для этого необходимо обратиться к ФУ и доказать, что требуется оплачивать съемное жилье, лечение или образование членов семьи.

На что жить при прохождении банкротства

Законодатель продумал, на что жить банкроту в ходе процедуры. В обычной ситуации это прожиточный минимум, который управляющий выделяет из дохода самого должника. Но какие деньги достанутся женщине в декретном отпуске? Перечень внушительный:

алименты от отца ребенка;

социальные выплаты;

пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет;

доходы от подработки в декрете;

выплаты по безработице.

Ограничения по сумме касаются только личного дохода должника. Они вводятся временно: до окончания судебного процесса. Далее карты возвращаются владельцу, он распоряжается полной заработной платой.

Последствия и подводные камни банкротства в декрете

Последствия банкротства обычная женщина в декрете даже не заметит, но знать о них необходимо. Начнем с положительных:

нет кредитов, исполнительных производств и прочих непосильных обязательств;

судебные приставы и коллекторы исчезают из жизни;

можно свободно подрабатывать в декрете и полностью получать доход;

жилье и остальное имущество, защищенное законом, сохраняется за банкротом;

ребенок остается с родителями и получает более высокий уровень жизни.

Среди негативных последствий банкротства:

3-10 лет нельзя руководить юрлицами, различными фондами, страховыми и кредитными организациями;

5 лет запрещено повторное банкротство;

5 лет банкрот обязан указывать в заявках на кредиты и микрозаймы о своем статусе. 

Никаких особых последствий для должника в декрете не предусмотрено. Как видно, критично жизнь молодой матери после банкротства не изменится, а только станет лучше. Если есть основания, однозначно стоит заявить о неплатежеспособности и избавиться от долгов.