До принятия поправок в закон №127-ФЗ ипотечное жилье в банкротстве было обречено на реализацию. Даже если не было просрочек, и теоретически банк был не против сохранить в действии кредитный договор — недвижимость изымали и практически всегда продавали на торгах.
В 2024 году все изменилось, и должникам с ипотекой стало еще выгоднее списывать долги. Теперь есть реальная возможность сохранить жилье и выбраться из кредитной кабалы. А банкротные юристы НЦБ в этом помогут.
Федеральный закон от 08.08.2024 г. №298-ФЗ
Как вывести жилье из-под удара
Есть два способа вывести ипотечное жилье из процедуры и спасти от реализации:
-
Найти человека, который готов закрыть остаток ипотечного кредита, и выходить в суд уже без ипотеки.
-
Подписать с банком мировое соглашение и продолжать платить ипотеку, параллельно списывая долги. Это оптимальный выход для добросовестных ипотечников, которые не хотят отдавать залоговое жилье и если оно единственное.
Предполагается, что деньги он дает на условиях беспроцентного займа и потребует их вернуть не раньше, чем через 3 года после банкротства.
Недвижимость больше не в залоге, становится единственным жильем и автоматически не входит в конкурсную массу. Логично, что помощь на таких условиях обычно оказывают родственники и близкие люди. Да и подходит этот вариант для случаев, когда большая часть ипотеки выплачена.
Важное условие — не допускать просрочек до процедуры и исправно соблюдать график платежей во время процедуры. Для этого у банкрота либо должен быть свой доход, который не подлежит включению в конкурсную массу — обычно это содержание военнослужащих. Либо финансовая поддержка от близких, хотя бы на период судебных тяжб.
Если кредитор убедится, что заемщик не намерен уходить от ответственности, то пойдет навстречу и стороны подпишут мировое соглашение. Ни финансовый управляющий, ни кредиторы не могут повлиять на этот процесс.
В этом случае в банкротстве спишут долги, кроме ипотечного кредита. А банк не станет претендовать на недвижимость в ходе банкротства.
Почему важна юридическая поддержка
Заключение мирового соглашения с банком — это отдельная юридическая процедура, которая идет параллельно с реализацией имущества. Стороны вправе договориться на любой стадии банкротства. Главное — успеть до реализации залогового имущества. Пошагово договоренность с банком строится по схеме:
заемщик обращается в банк с предложением заключить мировое соглашение и показывает источник, из которого планирует выплачивать ипотеку;
стороны договариваются об условиях соглашения, составляют документ и утверждают его в суде;
требования банка-залогодержателя исключают из реестра;
финансовый управляющий проводит реализацию имущества в стандартном порядке, но не трогает ипотечную недвижимость.
Мировое соглашение при банкротстве физлица
Но как убедить банк, учесть интересы заемщика в мировом соглашении, проконтролировать действия финансового управляющего и гарантированно не допустить реализации ипотечного жилья?
Юристы НЦБ берут на себя весь процесс договоренности с банком и подписания мирового соглашения, чтобы защитить недвижимость клиента. У нас уже отработан механизм защиты клиентов с залоговой недвижимостью. Все, что нужно — это обратиться за консультацией и доверить нам представление интересов.
Как мы помогаем сохранить ипотечную недвижимость и аннулировать долги
Если вам важно, чтобы банкротство прошло комфортно и с минимальными издержками, стоит рассмотреть сопровождение под ключ. Услуга включает:
полное юридическое сопровождение процедуры — банкротство ведет юрист НЦБ, также мы подбираем финансового управляющего;
представление интересов в суде — вы не участвуете в судебных заседаниях, подготовкой документов и защитой занимается представитель;
контроль над действиями кредиторов и финансового управляющего — юрист держит руку на пульсе, чтобы исключить нарушение интересов банкрота;
защита дохода и имущества от реализации — наши клиенты списывают финансовые обязательства с минимально возможными потерями;
заключение мирового соглашения с банком и сохранение ипотечной недвижимости;
завершение реализации имущества и освобождение клиента от долгов.
Мы учитываем обстоятельства каждого дела и выжимаем максимум возможностей в интересах клиента.
Заключение мирового соглашения и утверждение документа в суде требует времени, поэтому банкротство с ипотекой длится от 10 месяцев. Стоимость составит от 8 700 рублей в месяц. Мы предлагаем удобную рассрочку с лояльными платежами.
-