Банкротство физических лиц и МФО: Что будет если не платить микрозаймы в 2019 году?

По сравнению с 2015 годом к нам стали чаще обращаться за юридической помощью клиенты микрофинансовых организаций. Проблемы с такими компаниями у их клиентов возникают по той причине, что процент кредитования слишком велик, и заемщики, не рассчитывая на насчитанные штрафы, не справляются с выплатой и становятся "злостными неплательщиками". Юристы НЦБ расскажут, как не платить МФО законно.


Что будет если не платить микрозаймы, взятые через интернет или в офисе МФО

Большинство микрофинансовых компаний существуют онлайн и, при оформлении займа не требуют никаких подтверждений, кроме скана паспорта. Этими действиями они не страхуют себя от риска невозврата заемных средств, поскольку не устанавливается личность, и не подтверждается доход гражданина. Как говорится, не пойман — не вор. К тому же, у некоторых МФО даже нет лицензии на проведение банковских операций.

Гендиректор НЦБ
Дмитрий Токарев

Итак, что будет по закону если не платить микрозайм?  Если Вы не исполняете обязательства, то МФО может только обратиться в суд. Никаких других наказаний или штрафных санкций законом не предусмотрено. Но в таких случаях большинство микрофинансовых организаций действуют незаконно и пользуются услугами коллекторских агентств, которые начинают запугивать должников всевозможными способами. Часто коллекторы ограничиваются назойливыми звонками, но попадаются и такие, которые угрожают, оставляют послания и надписи в подъездах или даже портят имущество. Если это произошло, смело вызывайте сотрудников правоохранительных органов.


Как заемщику МФО стать банкротом

В случае, если гражданин понимает, что вскоре не сможет в полной мере исполнять обязательства перед кредиторами, он обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом нельзя забывать о соблюдении двух условий:

  • наличие задолженности не менее 500 тысяч рублей;

  • невыполнение кредитных обязательств в течение трех месяцев.

Однако, при списании долгов МФО гражданин вправе инициировать процедуру и при задолженности 300 тысяч рублей, т.к. вскоре проценты по этим займам достигнут необходимой по закону суммы для банкротства. Это объясняется тем, что сумма процентной ставки по договору с микрофинансовой компанией, как правило, составляет 700-1000 % годовых, при чем рассчитывается штраф не от первоначальной суммы займа, а от суммы с ранее насчитанными процентами.


Этапы банкротства физических лиц при кредите в МФО

Порядок процедуры банкротства гражданина, который кредитовался в банке ничем не отличается от случая, когда должник хочет избавиться от долгов в МФО.

В среднем у наших клиентов от 5 до 60 кредиторов, половина из них приходится на микрофинансовые компании. Даже несмотря на такое немалое количество кредиторов, перед подачей заявления в суд мы уведомляем каждого из них о банкротстве клиента, как правило, кредиторы перестают беспокоить через 2 месяца после подачи заявления в суд, а сразу после признания гражданина банкротом останавливается начисление процентов и штрафных санкций.


Судебная практика по банкротству заемщиков МФО

О том, как законно не платить микрозайм, не понаслышке знают наши клиенты. Самое показательное дело о банкротстве заемщика МФО в нашей практике — это дело Крылова Н.Н., у которого из 56 кредитов все оказались микрофинансовыми организациями. Такое количество микрокредитов Николай оформил за два месяца, оказавшись в сложной жизненной ситуации, другого выхода на тот момент не нашлось. При подаче заявления в суд сумма задолженности составляла 1,2 млн рублей, а к моменту судебного заседания — больше 2 млн рублей.

8 ноября 2018 года Крылов Н.Н. признан банкротом, а 20 июня 2016 года долг списан в полном объеме.


Теперь Вы знаете, что делать если набрал микрозаймов, а платить нечем. Остались вопросы? Записывайтесь на бесплатную консультацию в "Национальный центр банкротств" и мы подробно ответим на интересующие Вас вопросы.