Банкротство через МФЦ: что за новый закон принимает Госдума?

Пенсионеры и малоимущие семьи с детьми получат реальный шанс бесплатно и навсегда списать свои кредиты и займы. Это позволят сделать новые поправки в закон о внесудебном банкротстве (или как его знают в народе — «банкротство через МФЦ»), которые Госдума уже приняла в первом чтении 30 мая 2023 года.

Что за новый закон о списании кредитов?

Еще в декабре 2022 года президент России Владимир Путин поручил Банку России и правительству облегчить процедуру списания долгов тем гражданам, которые реально не могут платить. Проект всех поправок должен был быть готов к 1 июню 2023 года. Об этом мы рассказывали ранее.

Не все были рады такой инициативе: законопроект формально облегчает многим гражданам бесплатное избавление от долгов. Логично, что кредиторы от такой инициативы были не в восторге и явно ставили палки в колеса законопроекта. В частности, закон пытались продвинуть целым пактом, из которого к первому чтению исчезли пункты, относящиеся к судебному банкротству.

В итоге законопроект «до ума доводил» Комитет Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям. Однако, согласно заключению Правового управления, вопросы к закону еще остались. И несмотря на то, что его приняли в первом чтении, к третьему и окончательному там появится больше пояснений, а, может, и какие-то новые пункты.

Кто может отнести заявление в МФЦ и списать долги

Формально начать процедуру можно прямо сейчас — закон о внесудебном банкротстве работает с 1 сентября 2020 года. Однако реально списать долги через МФЦ смогли единицы — слишком сложно гражданам попасть под условия этого банкротства:

1. Все долги должны быть просужены, а исполнительные листы закрыты.

2. Долг должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей.

3. Доход не должен превышать минималку.

4. У должника не должно быть никакого имущества.

Сама процедура длится полгода, из-за этого часть граждан, которая смогла попасть под условия, все равно вылетела из списка в процессе — долги им никто не списал, а вот платить по своим старым долгам пришлось.

Таким образом, внесудебное банкротство и внесение в реестр банкротов при подаче заявления через МФЦ не гарантирует списания долгов. Принятие наследства или значительная прибавка к доходу — и вот ваши долги снова при вас, а в дверь стучат коллекторы.

Дабы нерабочий закон сделать рабочим и действительно помочь самым бедным (главным образом пенсионерам) и были разработаны новые поправки.

Кто сможет бесплатно списать долги через МФЦ по новому закону

Новый закон главным образом рассчитан на пенсионеров и родителей в декрете. То есть, людей, чьим единственным доходом является государственная пенсия (по старости, инвалидности, за выслугу лет и прочие) или социальное пособие на ребенка.

При этом отменяется условие закрытия исполнительного производства. Подать заявление гражданин сможет через год после открытия дела вне зависимости от того, смогли что-то взыскать приставы или нет.

Еще одно условие внесудебного банкротства остается прежним — у должника не должно быть имущества, которое можно продать и пустить на погашение долга.

Однако также под внесудебную процедуру списания долгов смогут попасть люди, на которых исполнительные листы открыты более семи лет. При этом за семь лет приставы не смогли списать долги в полном объеме.

Также по новому закону изменена сумма долга для банкротства. Минимум понижен до 25 тысяч рублей, а максимум поднят до миллиона рублей.

Кроме того, изменился срок повторного внесудебного банкротства. Если ранее еще раз бесплатно списать долги люди могли через десять лет после завершения первой процедуры, теперь планка снижена до пяти лет.

Важно отметить, что, если закон будет принят в этом виде, работать он начнет только с июля 2024 года

Подробнее, чем новый закон о банкротстве через МФЦ отличается от старого, мы изложили в таблице.

Стоит ли ждать нового закона, если не хочется платить кредит

В целом, закон выглядит очень красиво — обещает пенсионерам и семьям с детьми освобождение от долгов до миллиона рублей совершенно бесплатно. Однако тут много подводных камней.

Работа приставов

Чтобы списать долги через МФЦ, они должны быть просужены, а вы провести целый год в плотном общении с судебными приставами. Без этого заявление на внесудебное банкротство никто не примет.

Чтобы банк подал на вас в суд, вы должны как минимум 8-12 месяцев не платить по кредитам, при этом вам постоянно звонят от кредитора и напоминают о долгах. А если вы задолжали МФО, вообще не факт, что дело дойдет до суда — ваш долг могут просто продать коллекторам. А значит, в рамках внесудебного банкротства этот долг никто не спишет, а вот общением с профессиональными взыскателями вы «насладитесь» в полной мере.

Кстати, последние также могут подать в суд, если поймут, что взять с вас нечего. И только после этого дело перейдет к приставам, у которых значительно больше рычагов воздействия на должников — от запрета на выезд за границу, ареста имущества и банковских карт до аннулирования водительских прав.

Также приставы известны своим нестандартным подходом во взыскании: ищут своих должников на сайтах знакомств, приглашают на свидания и арестовывают автомобили, заказывают тортики или приходят на маникюр. В общем, изыскивают не только официальный доход.

Сроки

Списать долги бесплатно через МФЦ даже льготники смогут только через несколько лет после того, как эти долги сделаны. При этом кредитная история уже испорчена, имущество (даже единственное жилье) под арестом. То есть, человеку нужно как-то прожить больше года в условиях постоянного давления без возможности даже заменить сломанную бытовую технику и оформить рассрочку. Мало кто может выдержать такую эмоциональную нагрузку.

Деньги

Формально банкротство через МФЦ бесплатное. Однако и тут есть нюанс. Во время процедуры (которая длится полгода) весь доход, превышающий прожиточный минимум, будет оперативно списываться судебными приставами в счет существующего долга. При этом приставы — это не финансовый управляющий, который может оставить минималку и на вас, ваших иждивенцев и на другие нужды. С сотрудниками ФССП договориться не получится. Таким образом, за время процедуры можно потерять больше, чем стоила бы процедура судебного банкротства, которая и быстрее, и легче, и замораживает все взыскание.

Справки

Чтобы подать заявление, вам самим придется собрать все справки определенной формы. Обойти придется кредиторов, приставов, социальные и пенсионные фонды и работодателя, если он имеется. При этом не факт, что вы все сделаете правильно и вам не откажут. На этот случай в законе есть приписка — если вы не согласны с отказом, обращайтесь в арбитражный суд.

Поправки в закон о банкротстве через МФЦ — не панацея, оно не избавит массы граждан от кредитов

• Во-первых, нужно быть пенсионером или малоимущей матерью или отцом с ребенком на руках.

• Во-вторых, запуск процедуры не избавит вас от списаний приставов с карт.

• В-третьих, в процессе процедуры у вас может появиться дополнительный доход или имущество, что станет поводом для прекращения процедуры и возвращения кредитора в вашу жизнь.

То есть, единственным и гарантированным способом списать свои долги в России остается судебное банкротство. Да, процедура платная. Однако гарантирует, что долг точно будет списан, а в процессе списания вы не умрете от голода. Кроме того, не обязательно быть получателем пособий или пенсионером: судебное банкротство доступно всем россиянам, которые больше не в силах платить по своим кредитам.

Узнать, сможете ли вы списать все свои кредиты в рамках закона, можно в Национальном центре банкротств.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест