Банкротство по болезни

Представим ситуацию: человек твердо стоит на ногах, неплохо зарабатывает, а поэтому не боится брать на себя дополнительные финансовые обязательства. Но от неприятностей никто не застрахован, и серьезная болезнь может случиться с кем угодно. В один момент добросовестный заемщик превращается в должника и больше не может платить по кредитам, ипотекам. Прятаться от кредиторов и делать вид, что ничего не происходит — в корне неверная стратегия. Если есть объективные основания неплатежеспособности, физическое лицо вправе подать на банкротство и списать долги. В чем особенности процедуры, связанной с заболеванием, читайте в материале. 

Реально ли списать долги по болезни?

Чтобы однозначно ответить на этот вопрос, предлагаем разделить причины и следствие. Закон №127-ФЗ не содержит закрытого перечня обстоятельств, из-за которых можно подать на банкротство. Сокращение на работе, разорение бизнеса, переоценка собственных финансовых возможностей, болезнь — все это может стать поводом для подачи заявления в суд. 

В сущности, не имеет значения, почему человек оказался в финансовой яме. Главные условия: объективность и отсутствие умысла, и, как итог, наступление неплатежеспособности. 

Ст. 213.4 Закона №127-ФЗ определяет финансовую несостоятельность конкретными критериями:

суммарные долги от полумиллиона рублей;

невнесение обязательных платежей в течение 3 месяцев;

отсутствие дохода для расчета с кредиторами: условно, деньги есть, чтобы заплатить одному банку. Тогда интересы других будут ущемлены.

Делаем вывод: суд оценивает наличие признаков неплатежеспособности должника, то есть следствие. А заболевание — серьезная и объективная причина, которая вполне может стать центральной линией в деле о банкротстве. Важно подтвердить болезнь медицинскими документами и объяснить, как связаны снижение или потеря дохода с утратой трудоспособности.

Стандартный 10-дневный листок нетрудоспособности, выданный из-за ОРВИ, не поможет списать долги и упоминать его при банкротстве нет смысла. Но болезнь, которая привела к инвалидности или увольнению с работы, будет принята судом в пользу должника. 

Как доказать

Доказать, что болезнь стала причиной неплатежеспособности, помогут только официальные документы:

листки нетрудоспособности за весь срок заболевания;

копия трудовой книжки с записью об увольнении или переводе на нижеоплачиваемую должность по состоянию здоровья;

выписные эпикризы с установленным диагнозом;

результаты экспертиз, обследований;

документы об установлении инвалидности;

справки 2-НДФЛ, где прослеживается снижение заработной платы, связанное с наступлением заболевания.

Список примерный. Чтобы суд принял его к рассмотрению и не отказал в банкротстве, могут потребоваться и другие бумаги. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, поэтому лучше заранее обратиться за юридической консультацией.

Как списать долги человеку с психическим заболеванием

Банки и МФО не проверяют клиентов на дееспособность и отсутствие психических заболеваний. Неудивительно, что человеку с таким диагнозом легко оформить займ и получить кредитные деньги. Кроме того, велика вероятность, что гражданина, страдающего от психических расстройств, обманут мошенники. В любом случае, итог один: заемщик останется с долгом, на который банк ежедневно будет накручивать проценты и штрафы. И даже обнародование диагноза не станет поводом для списания задолженности.

Чтобы защититься от столь неприятных ситуаций, необходимо через суд назначить опекуна или попечителя. Он будет контролировать действия недееспособного лица и не позволит ему брать ненужные кредиты. Однако если долг уже есть, чтобы избавиться от непосильной финансовой нагрузки, у человека с психическим заболеванием два пути:

Объявить сделки недействительными, опираясь на ст. 171 ГК РФ, — если суд признал гражданина недееспособным. Важно понимать, что это не означает прощения долгов или лояльных условий. Поэтому кредиты придется оплатить в полном объеме.

Подать на банкротство и аннулировать обязательства. Процедура для человека, страдающего психическими заболеваниями, стандартная. Необходимо заранее позаботиться о юридическом сопровождении и подобрать финансового управляющего, который согласен вести дело.

Последствия банкротства по болезни

Последствия банкротства из-за болезни не отличаются от тех ограничений, которые ждут банкротов после процедуры по иным причинам. Они перечислены в ст. 213.30 Закона №127-ФЗ. Итак, гражданам, списавшим обязательства через суд, запрещено:

3 года управлять юрлицами;

5 лет занимать руководящие должности в страховых организациях, пенсионных и инвестиционных фондах;

10 лет руководить кредитными организациями;

5 лет подавать на повторное банкротство;

5 лет брать займы без указания в анкете статуса банкрота. 

Бояться последствий не стоит, так как у банкротства есть неоспоримый плюс. Это единственный законный способ под ноль списать долги и вернуть спокойную жизнь без преследований приставов и коллекторов.